gæld refererer generelt til penge, der skyldes en part, debitor, til en anden part, kreditor. Det er generelt underlagt tilbagebetalinger af hovedstol og renter. Renter er det gebyr, der opkræves af kreditor til debitor, generelt beregnet som en procentdel af hovedstolen per år kendt som en rente og generelt betales periodisk med intervaller, såsom månedligt. Gæld kan sikres med sikkerhed eller usikret.,
selv om der er variation fra land til land og endda i regioner inden for landet, består forbrugergælden primært af boliglån, kreditkortgæld og billån. Husstandsgæld er forbrugergælden for de voksne i husstanden plus realkreditlånet, hvis relevant. I mange lande, især USA og Storbritannien, kan studielån være en betydelig del af gælden, men reguleres normalt anderledes end anden gæld. Den samlede gæld kan nå det punkt, hvor en debitor er i fare for konkurs, insolvens eller anden skattemæssig nødsituation., Muligheder til rådighed for overbebyrdede debitorer omfatter kredit rådgivning og personlig konkurs.
Andre forbrugernes valg er:
- gældssanering, hvor en person ‘ s gæld er forhandlet til en mindre rente eller hovedstol med kreditorerne til at mindske den samlede byrde;
- gældslettelse, hvor en del af eller hele en individuel gæld er tilgivet; og
- konsolidering af gælden, hvor den enkelte er i stand til at frikende den nuværende gæld ved at optage et nyt lån.
Nogle gange indeholder løsningen nogle af hver af disse taktikker.,
Procesedit
hovedparten af forbrugergælden, især den med en høj rente, tilbagebetales af et nyt lån. De fleste gæld konsolidering lån tilbydes fra udlån institutioner og sikret som en anden pant eller hjem egenkapital kredit. Disse kræver, at den enkelte til at sætte et hjem som sikkerhed og lånet til at være mindre end den disponible egenkapital.
den samlede lavere rente er en fordel, som gældskonsolideringslån tilbyder forbrugerne. Långivere har faste omkostninger til at behandle betalinger, og tilbagebetaling kan spredes over en større periode., Sådanne konsolideringslån har imidlertid omkostninger: gebyrer, renter og “point”, hvor et point svarer til en procent af det lånte beløb. I nogle lande kan disse lån give visse skattemæssige fordele. Fordi de er sikret, kan en långiver forsøge at beslaglægge ejendom, hvis låntageren går i standard.
personlige lån omfatter en anden form for gæld konsolidering lån. Enkeltpersoner kan udstede debitorer et personligt lån, der opfylder den udestående gæld og skaber en ny på deres egne vilkår. Disse lån, ofte usikrede, er baseret på det personlige forhold snarere end sikkerhed.,
i USA er der visse virksomheder og private advokatfirmaer, adresseret som gældssaneringsselskaber og / eller gældskonsolideringsselskaber, der leverer professionelle gældskonsolideringstjenester.
en forbruger kan henvende sig til dem for gældshjælp og kun foretage en månedlig betaling til dem. Denne betaling udbetales derefter af disse virksomheder blandt de forskellige kreditorer, som forbrugeren er gæld til.Mange andre lande, sammen med USA, har også sådanne professionelle tjenester til gavn for forbrugerne, kæmper med husholdningernes gæld.