Hvad er en kredit score range betyder for dig
Når folk henviser til “god” kredit “prime” – kredit, eller “dårlig” kredit, de er typisk at henvise til spande af kredit score områder. At vide, hvor din kredit score falder vil hjælpe dig med at forstå, hvordan långivere kunne se din kredit ansøgning.
- hvad er en kredit score?
- hvad er hele spektret for alle kredit score?
- hvad er kredit score intervaller?,
- er din VantageScore or eller FICO credit kredit score gennemsnit for din alder?
- Brug din forståelse af kredit til at forbedre din kredit score.
Hvad er en kredit score?
kredit score er trecifrede tal tildelt hver eneste af os over 18 år og bruges af långivere til at måle vores individuelle kreditværdighed. Scoren tager højde for forskellige faktorer i din finansielle historie og adfærd, især hvor konsekvent du har været med betalinger på kreditkort, lån og andre regninger., Hvis din historie er fyldt med positiv adfærd, som på tidspunktet betalinger, og du har været ansvarlig med tildelt kredit, så du er mindre tilbøjelige til at blive set som en person, der kan misligholdelse af et kreditkort eller lån. På samme måde, hvis du har for sent eller ubesvarede betalinger, så vil din kredit score faktor dette i, tildele dig et nummer, der signalerer en højere risiko for standard.
hvordan beregnes min kredit score?
Der er to primære kredit score beregningsmodeller i USA:
- VantageScore — en konkurrent til FICO, oprettet i 2006 af de tre vigtigste kredit-bureauer.,
- FICO Score-en score beregnet med soft .are fra Fair Isaac Corporation (FICO) and og bruges i 90% af udlånsbeslutninger.
Disse tre kredit bureauer, Experian®, Equifax® og TransUnion®, indsamle finansielle oplysninger om dig, som din betaling historie, og læg dem i en kredit rapport. VantageScore-eller FICO-algoritmerne anvendes derefter til disse rapporter for at bestemme din kredit score. Husk, at algoritmerne til beregning af scoringer ændres fra tid til anden., Det er vigtigt at kontrollere dine kreditrapporter og holde sig opdateret om de faktorer, som agenturet tog i betragtning.
Hvad er kredit score intervaller?
både VantageScore og FICO scorer spænder fra lav 300 til høj 850. De er derefter opdelt i intervaller, baseret på hvor lavt din kredit score er til hvor højt det er.,
VantageScore kredit score områder er:
- Fremragende: 781 til 850
- God: 661 til 780
- Fair: 601 til 660
- Dårlig: 500 til 600
- Meget Dårlig: 300 til 499
kredit FICO score områder er:
- Ekstraordinære: 800+
- Meget Godt: 740 til 799
- God: 670 at 739
- Fair: 580 til 699
- Dårlig: 579 og under
Långivere bruge disse kredit score områder som en måde til at sikre hurtig, ensartet og objektivt vurdere dine potentielle kreditrisiko., Långivere kan derefter tildele passende renter, gebyrer og betalingsbetingelser på din kreditlinje.
i sidste ende bruger långivere et kredit score interval som et bredt overblik over en låntagers kredit historie. Når långivere evaluere et bestemt lån eller kredit ansøgning, er de mere tilbøjelige til at grave i de forskellige detaljer i en låntagers fulde kredit rapport og kredit historie, før de godkender eller afvise ansøgningen.
hvad en “fremragende/ekstraordinær” kredit score betyder for dig:
låntagere med ekstraordinær kredit vil sandsynligvis få godkendelse for næsten ethvert kreditkort., Mennesker med fremragende/ekstraordinære kredit score tilbydes typisk lavere renter. Svarende til “e .ceptionel / fremragende” en “meget god” kredit score kunne tjene dig lignende renter og nemme godkendelser på de fleste former for kreditkort.
Sådan tjener du en “fremragende/ekstraordinær” kredit score:
låntagere med kredit score i det fremragende kreditområde har sandsynligvis ikke gået glip af en betaling i de sidste syv år., Derudover vil de sandsynligvis have en kreditudnyttelsesgrad på mindre end 30%: hvilket betyder, at deres nuværende forhold mellem kreditsaldi (hvad de skylder) til kreditgrænser (det kreditbeløb, der er godkendt til brug) er omtrent 1:3 eller bedre. De har sandsynligvis også en forskelligartet blanding af kredit; viser, at mange forskellige långivere er komfortable udvide kredit til dem.,
Sådan tjener du en “meget god” kredit score:
Som med låntagere i det fremragende / ekstraordinære kredit score interval, vil låntagere mærket som “meget god” af deres FICO Score have en solid historie med on-time betalinger på tværs af en række kreditkonti. At holde dem fra en ekstraordinær score kan være en højere end 30% gæld-til-kredit grænse ratio, eller blot en kort historie med kredit.
God kredit score (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
Den gennemsnitlige VantageScore og FICO kredit score for låntagere i USA falder inden for dette område., Långivere kalder ofte folk i denne kategori “prime” låntagere.
Hvad en “god” kredit score betyder for dig:
Låntagere med “god” kredit score, vil formentlig have et godt udvalg af kreditkort og lån typer til rådighed for dem. At flytte op til det” meget gode ” interval kan betyde at spare flere penge i renteomkostninger i løbet af gældens levetid.
Sådan tjener du en “god” kredit score:
Hvis du i øjeblikket har en kredit score under den “gode” rating, kan du blive mærket som en subprime låntager, hvilket kan begrænse din evne til at finde attraktive lån eller kreditlinjer betydeligt., Hvis du vil komme ind i det “gode” interval, skal du starte med at anmode om din kreditrapport for at se, om der er fejl. Går over din rapport vil afsløre, hvad der er såre din score, og guide dig om, hvad du skal gøre for at bygge det.
Fair credit score (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
Den gennemsnitlige VantageScore for AMERIKANSKE låntagere falder på 673, som er medtaget i dette udvalg, så det er bestemt inden for rammerne af den gennemsnitlige Amerikanske—men disse niveauer af kredit score er kendt af långivere, som “subprime.,”
Hvad en “rimelig” kredit score betyder for dig:
Låntagere inden for “rimelig” kredit score (der mener, at faktorer som en kriminel betaling historie eller dårlig kredit udnyttelse) kan skubbe renten højere for deres kreditlinjer. Låntagere i dette interval kan pådrage sig højere gebyrer i forbindelse med et lån eller en kreditlinje. Det kan være vanskeligt at opnå et 30-årigt pant i den nedre ende af dette interval, og du kan forvente højere renter. Auto lån Apr ‘er kan have højere satser, og kreditkort kan have lavere grænser og højere APR’ er.,
Sådan tjener du en “fair” kredit score:
Hvis du forsøger at få din kredit score i “fair” – området, skal du trække din kreditrapport og undersøge din historie. Hvis du ser ubesvarede betalinger eller misligholdte lån eller kreditlinjer, skal du gøre dit bedste for at forhandle direkte med långiveren. Du kan muligvis udarbejde en aftale, der giver dig mulighed for at foretage håndterbare betalinger til tiden. At komme tilbage på sporet med disse konsekvente betalinger kan hjælpe med at forbedre din kredit score over tid. Når du arbejder gennem opfyldelse af dine gældsforpligtelser, skal du passe på ikke at lukke nogen af dine konti., Åbne konti med en lang historie kan bidrage positivt til din score og kan fortsat bruges ansvarligt i fremtiden.
se på din kreditrapport, Opret et budget, der afsætter penge til at betale din gæld, og lær mere om, hvordan kreditresultater genereres: dette er de tre grundlæggende trin i at flytte din kredit score opad.
Dårlig kredit score (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) og Meget Dårlig kredit score (VantageScore: 300 – 499)
Kredit score under 580 betragtes i subprime-udvalg for långivere., Meget få långivere vil overveje selv at godkende en kreditlinje eller et lån med dette kreditniveau, da det typisk antyder, at låntageren har flere kriminelle betalinger, konkurser eller panterettigheder udstedt inden for de sidste 10 år.
hvad en “meget dårlig” kredit score betyder for dig:
de fleste af de store banker og långivere vil ikke gøre forretninger med låntagere i “meget dårlig” kredit score rækkevidde., Du bliver nødt til at opsøge långivere, der specialiserer sig i at tilbyde lån eller kredit til subprime låntagere og—på grund af den risiko, som långivere tager, når de tilbyder kredit til låntagere i dette interval—kan du forvente lave grænser, høje renter og stejle sanktioner og gebyrer, hvis betalinger er for sent eller savnet.
i denne “meget dårlig” kredit score interval, 30-årige realkreditlån kan ikke engang være muligt, auto lån kan have høje renter og kun nogle få kreditkort kan stilles til rådighed., En “meget dårlig” kredit score kan også forhindre dig i at få en lejebolig eller lejlighed, at øge sikkerheden indskud, der kræves for din forsyningsselskaber, eller forhindre dig i at få en mobiltelefon kontrakt: alle, som betyde ekstra omkostninger for dig i det lange løb.
er din kredit score gennemsnit for din alder?
i betragtning af at yngre låntagere måske ikke har en lang kredithistorie for at få deres kredit score op, bør det ikke være overraskende, at gennemsnitlige kreditresultater for amerikanske låntagere forbedres i hele deres levetid., Som låntagere modnes, bliver de også mere opmærksomme på de faktorer, der driver kredit score forbedring og er motiveret til at øge deres score for at tillade boligkøb og andre store investeringer, der kræver lån eller kreditlinjer.
gennemsnitlig kredit score for låntagere under 30 år
i denne alder har 38% af amerikanske låntagere subprime kredit score (FICO Score under 580 eller VantageScore under 620). Kun 2% af denne demografiske har superprime kredit score (FICO Score eller VantageScore over 800).,
Gennemsnitlige kredit score for låntagere, når de er mellem 30 og 39
Mens endnu flere låntagere i denne alder demografiske er subprime (41%, med en FICO Score under 580 eller VantageScore nedenfor 620) end deres yngre kohorte, 29% af låntagerne har FICO kredit score eller VantageScores over 720—at sætte dem i en fremragende position til at opnå realkreditlån eller billån.
gennemsnitlig kredit score for låntagere mellem 40 og 49 år
inden for denne aldersgruppe har 34% af befolkningen subprime kredit score, der falder under 620 for VantageScore eller 580 for FICO Score., I mellemtiden fortsætter scoringer over 720 med at klatre, hvor 39% nu kvalificerer sig til superprime-lån og kreditlinjer.
Gennemsnitlige kredit score for låntagere i aldersgruppen mellem 50 og 59
Som Amerikanerne nær pensionsalderen, den nedadgående tendens for subprime fortsætter, med kun 25% af denne demografiske med meget dårlig kredit score (VantageScore nedenfor 620 eller FICO Score under 580). Superprime-score over 800 fortsætter med at stige blandt låntagere til 49%.,
Gennemsnitlige kredit FICO score for låntagere over 60
Som pension hits, mange Amerikanere har formået at drive stærke forbedringer for deres kredit score, med ~12% i subprime-udvalg og næsten 70% i superprime kategori.
brug din forståelse af kredit til at opbygge din kredit score
det første trin i din kreditrejse er at forstå, hvad en kredit score er, og hvordan den beregnes. Når du kender det grundlæggende om kredit score, kan du begynde at forbedre din kredit score., Gør det ikke blot forbedre din stående i øjnene af långivere, men det kan også spare dig tusindvis af dollars i rentebetalinger i løbet af din levetid.
Ved at tage en omhyggelig og strategisk tilgang til din kredit historie, kan du se forbedringer i din score på tværs af hele dit liv. Måske en dag, vil du endda nå det højeste niveau af superprime kredit og være i stand til at dele din viden med dine venner og familie: berige alle i dit netværk.