svaret her afhænger af din situation og grund til at tage en distribution. Uanset om du flytter penge til en ny pensionsplan, tager penge ud til pension eller foretager en tilbagetrækning for at betale udgifter, vil du forstå de skattemæssige konsekvenser af din 401(k) distribution.
at Flytte penge til en ny plan, som en IRA eller en ny arbejdsgiver, 401(k) er kendt som en rollover., Denne type træk kan være skattepligtig, hvis pengene sendes til dig versus den finansielle institution.
- hvis du flytter dine pensionsopsparing midler til en ny plan gennem en direkte rollover, ingen skat rapportering er nødvendig.
- hvis din plan sender dig pengene først (en indirekte rollover), er der mere til historien.
Find ud af mere om både direkte og indirekte rollovers i vores 401(k) rollover til IRA artikel.
Hvad hvis du ikke ruller over din 401(k), og det er simpelthen tid til at bruge midlerne?, Læs videre, og vi vil skitsere alt andet, du har brug for at vide om skatter på en 401(k) distribution.
401(k) distributionsskatteformular
Når du tager en distribution fra din 401(k), sender din pensionsplan dig en formular 1099-R. denne skatteformular viser, hvor meget du trak dig samlet og 20% i føderale skatter tilbageholdt fra distributionen. Denne skat form for 401 (k) fordeling sendes, når du har foretaget en fordeling på $10 eller mere.
pensionsordninger er designet, så du kan bruge pengene, når du når pensionering., Af denne grund, regler begrænser dig fra at tage distributioner før alder 59.. Du kan tage penge ud, før du når den alder. Det betyder dog generelt, at du har en 10% ekstra skattestraf, medmindre du opfylder en af undtagelserne, såsom at tage en 401(k) tilbagetrækning på grund af coronavirus-påvirkninger.
Hvis du tager ud midler fra din pensionering konto, før du 59½ (og coronavirus undtagelse eller andre undtagelser gælder ikke), skal du bruge IRS Form 5329 til at indberette mængden af 10% ekstra skat, du skylder på et tidligt distribution, eller at kræve en undtagelse til 10% ekstra skat.,
Find yderligere undtagelser i formularen 5329 instruktioner.
Hvordan påvirker en 401(k) tilbagetrækning din selvangivelse?
Når du begynder at trække fra din 401(k) eller traditionelle IRA, beskattes dine udbetalinger som almindelig indkomst. Du rapporterer den skattepligtige del af din distribution direkte på din Formular 1040.
Husk, at skattehensynene for en Roth 401(k) eller Roth IRA er forskellige. For at finde se forskellen side om side, Tjek denne tabel fra IRS.
betaler du Skat to gange på 401(k) udbetalinger?,
Vi ser dette spørgsmål lejlighedsvis og forstår, hvorfor det kan virke på denne måde. Men nej, du betaler ikke skat to gange på 401(k) udbetalinger. Med 20% tilbageholdelse på din distribution betaler du i det væsentlige en del af dine skatter på forhånd.
afhængigt af din skattemæssige situation er det tilbageholdte beløb muligvis ikke nok til at dække din fulde skattepligt. I så fald skal du betale resten af skatten, når du arkiverer dit afkast.
hvis det modsatte er tilfældet, og du har betalt mere, end du skylder, får du lidt tilbage på skattetid., Uanset hvad, du ville ikke betale den samme skat to gange på din 401(k) tilbagetrækning.
brug for mere hjælp med 401(k) distributionsskatter eller andre spørgsmål om pensionskonto?
skattelove for pensionsopsparingskonti kan blive komplicerede. Forsøg ikke at navigere kompliceret skattekode selv. Få hjælp! Uanset om du bruger en skatteprofil på en af vores h&r Bloker kontorlokaler eller fil online, kan vi hjælpe dig med at maksimere dine skattebesparelser.