høj-fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP)
Som navnet antyder, har denne plan en højere fradragsberettiget end en traditionel forsikringsplan, men den månedlige præmie er normalt meget lavere., Du betaler selv flere omkostninger til sundhedsvæsenet-indtil du rammer din fradragsberettigede og forsikring sparker ind og deler omkostningerne.
en høj fradragsberettiget plan (HDHP) er den eneste plan, der kan kombineres med en sundhedsbesparelseskonto (HSA), så du kan betale for visse medicinske udgifter med penge fri for føderale skatter. (Mere om dette i næste afsnit).
- du vælger hvilken in-netværksudbyder du vil se. Dette opfordrer dig til at sammenligne priser for sundhed, dental, og vision pleje og recepter.,
- du har stadig præmier at betale hver måned, men de er lave i forhold til fradragsberettiget. Den årlige fradragsberettigede er høj (ofte $5,000 eller mere), og du skal betale dette beløb, før dit forsikringsselskab dækker eventuelle omkostninger. (For at hjælpe med at holde omkostningerne nede, se vigtigheden af at blive i-netværk)
- udgifter til receptpligtig medicin gælder for fradragsberettiget. Copays og præmier ikke.
- for familie dækning, familien fradragsberettigede skal være opfyldt, før der er refusion.,
- Der er en maksimal grænse for dine out-of-pocket omkostninger (selvrisikoen, copayments, og andre kvalificerede lægeudgifter). For 2018, out-of-pocket maksimum er $ 6,650 for enkeltpersoner og $ 13,300 for en familie.,
- forsikring plan tilbyder muligvis nogle tjenester, for “gratis” (som er en del af din plan,) eller med en selvrisiko, der er lavere end den årlige fradragsberettigede:
- Wellness og forebyggende pleje, såsom besøg i relation til prænatal og barn wellness pleje
- Vaccinationer
- Screening tjenester som mental sundhed og screening for kræft
- Årlig physicals
- rygestop og vægttab
- Dental og vision care, og
- Udgifter som følge af ulykker
- Du kan få mere dækning for ud-af-net udbyder pleje., Dette afhænger af den situation, der kræver pleje uden for netværket, dit forsikringsselskabs politikker og din plan.
Health Savings Account (HSA)
mange arbejdsgivere tilbyder høje fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP ‘er) for at kontrollere præmieomkostninger og derefter parre denne dækning med health savings accounts (HSA’ er) for at hjælpe medarbejderne med at reducere deres sundhedsudgifter.en sundhedsbesparende konto (HSA) er en personlig bankkonto.
en HSA har” triple ta. ” magt
de professionelle
Du kan lægge til side, investere og hæve penge før skat for kvalificerede sundhedsudgifter. En HSA kan også tjene renter. Derudover kan din arbejdsgiver matche dine bidrag til det gennem en 401 (k). Du behøver ikke at bruge pengene i en HSA ved udgangen af året., Du kan rulle over pengene og spare det samlede beløb, indtil du går på pension.
når du går på pension, kan du bruge pengene i HSA til sundhedsomkostninger. Tilladte udgifter omfatter receptpligtig medicin, kørestole, terapi, i hjemmet hjemmepleje, plejehjem gebyrer og ændringer til dit hjem som indgang og udgang ramper og gelændere. Du kan videregive en HSA-konto til en modtager.
ulemperne
ulempen ved en HSA er, at du skal have penge på kontoen for at vokse den., Det er svært at drage fordel af en HSA, hvis du har et lavt beløb på kontoen, konstant trækker penge fra det eller foretager dårlige investeringer. De investeringer, du kan foretage via en HSA, er typisk mere begrænsede end dem, du kan foretage med en 401(k).
opsætning af en HSA
forberedelse til oprettelse af en HSA involverer gennemgang af dine medicinske udgifter i de sidste to år og dine forventede medicinske udgifter for næste år., Et regneark med de beløb, du har brugt, hjælper dig med at estimere, hvor meget du skal indbetale fra dine lønchecks til en HSA, tidspunktet for dine bidrag og det beløb, du forventer at have på kontoen i slutningen af året.
Når du har foretaget disse beregninger og lærer at undgå almindelige faldgruber af HSA ‘ er, vil du være i god form til at tale med en finansiel rådgiver om at investere summen. Du har mange muligheder, fra gensidige fonde og lager til små virksomheder og fast ejendom.