for Et par uger siden i Dejen Rullen ugentlige nyhedsbrev, har jeg stillet følgende spørgsmål:
“Hvad ville du gøre, hvis du kom ind i $10,000?”
Jeg modtog mange svar. Hvad overraskede mig om svarene var, hvor ens de var. De varierede i de specifikke detaljer om, hvordan folk ville bruge $10.000, men de delte en ting til fælles–de fleste ville bruge pengene til at forbedre deres økonomi.,de fleste mennesker ville betale gæld, lægge pengene i en nødfond eller investere pengene. Nogle investerede for kortsigtede mål, nogle for langsigtede mål. I næsten ethvert svar var der mindst et formål, der ville forbedre personens samlede økonomiske situation.svarene fik mig til at tænke på et andet spørgsmål, som jeg ikke spurgte: Hvad ville du gøre med $ 10? Hvordan ville svarene være forskellige?,
Indholdsfortegnelse:
kraften ved konsekvent investering
hvorfor behandler vi store faste beløb anderledes end små månedlige beløb? Vi har en tendens til at behandle større mængder på en mere tankevækkende måde. Måske er det derfor, det er lettere for nogle at spare en skatterefusion, selv når de kæmper for at spare penge måned til måned.
måske skal vi også behandle små mængder penge mere omhyggeligt. Når alt kommer til alt, hvordan vi håndterer små mængder penge har indflydelse på det større billede.,
Her er nogle grunde til, at vi ikke tager mindre pengesummer mere alvorligt:
- det er svært at internalisere sammensætning–vi kan bare ikke forestille os $10 vokser på nogen meningsfuld måde.at bruge små beløb føles ikke som om det er” dårligt ” som at blæse $10.000 ville.
- forsinket tilfredsstillelse er påkrævet, når du sparer små mængder penge.
overvej, hvordan du håndterer små mængder penge, og hvordan små daglige beslutninger kan forbedre din økonomi på lang sigt. Du kan blive overrasket.
lad os nu se på nogle ideer om, hvordan man investerer $10.000:
1., Investere Med Forbedring
Programmer
er et af flere robo-rådgivere, der tilbyder en let og billig måde at investere. Du kan åbne en skattepligtig konto med Betterment. Det er en ideel måde at komme i gang, fordi der ikke er nogen minimumskrav og forbedring hjælper dig gennem trin-for-trin investeringsprocessen. Når din konto er sat op, forbedrer den automatisk og geninvesterer dit overskud.
2. Køb værdige obligationer
værdige obligationer kan købes i mængder på kun $10 og bruges til at finansiere kvalificerede amerikanske virksomheder., Afkastet på en værdig obligation er en fast 5%, hvilket betyder, at efter et år vil dine $ 10.000 i obligationer have givet en cool $ 500.
den værdige obligations løbetid er 36 måneder, men den kan indløses til enhver tid uden straf. Renter betales ugentligt, og alle amerikanske investorer er velkomne til at købe værdige obligationer. Midler indsamlet fra værdige obligationer bruges til at hjælpe med at brænde små virksomheder via aktivbaserede lån. Tjek værdige obligationer, eller læs den fulde værdige Obligationsanmeldelse her.
3., Invester i en 401k for at få Virksomhedskampen
uden spørgsmål er den bedste investering en arbejdsgiverkamp af en 401k, 403b eller anden arbejdspladspensionsplan. Dette er den nærmeste ting til en gratis frokost, du kan finde. Hvis din arbejdsgiver matcher en del af dit pensionsbidrag, skal du sørge for at investere nok til at få 100% af kampen.
Ma.ud en IRA
Dette vil ikke tage op alle $10,000 (IRA bidrag grænser er lavere), men det er en glimrende start. Den store ting om en IRA er, at du er i total kontrol. Du bestemmer, hvor du skal åbne kontoen, og hvad du skal investere i., Og det bringer mig til nummer tre.
Invester i en skattepligtig konto
Når du har maksimeret dine pensionsbidrag, skal du åbne en skattepligtig konto. Mine foretrukne muligheder er Vanguard (se Podcast 73) og bedre. Med Vanguard kan du investere i en måldato pensionsfond (ja, du kan eje disse midler på en skattepligtig konto). Svarende til en robo-rådgiver, Vanguard rebalances for din og geninvesterer dit udbytte. Alternativt kan du bruge Betterment meget på samme måde som du ville med en IRA.,
Betal kreditkortgæld med høj rente
at betale et kreditkort, der opkræver tocifret rente, er et garanteret fremragende afkast. Der er ingen risiko for, at en investering falder i værdi. Du kan også spare en mindre formue i interesse. For at supercharge denne investeringsstrategi skal du drage fordel af en nul rentebalanceoverførsler, hvis det er muligt.
Forøg din nødfond
Dette er muligvis ikke den mest Se .ede måde at sætte $10.000 på arbejde. Men det er sikkert en smart måde. Levende løncheck til løncheck er aldrig sjovt., Sigt i mindst tre måneder værd af udgifter i din nødfond. Vi anbefaler at holde dine nødpenge på en opsparingskonto med højt udbytte for at maksimere din indtjening som Chime. Chime tilbyder en fantastisk online opsparing og checkkonto rettet mod sparere.
vores anden favoritkonto lige nu er Citi Accelerate-besparelserne. Kontosaldi tjener en imponerende 0.50% APY, og der er ikke noget minimum for at åbne en konto.,
Finansiere en HSA konto
Hvis du har en høj selvrisiko sundhedsplan, være sikker på at finansiere en HSA konto (se Podcast 67). Bidrag er fradragsberettigede, og dine penge vokser skattefri. Hvis du bruger midlerne på kvalificerede lægeudgifter, er der heller ingen skat på udbetalinger. Det er som at få fordelene ved både en traditionel og Roth pensionskonto.
vores foretrukne HSA kommer fra Lively; som tilbyder en fantastisk opsparings-og investeringskonto uden månedlige vedligeholdelsesgebyrer. Opsparingskontoen inkluderer en APY på op til 0.,01%, og investeringskontoen bruger TD Ameritrade-platformen, hvilket betyder, at handler ikke koster noget at udføre.
Åbn en Livlig HSA eller læs vores fulde Livlige HSA anmeldelse
Finansiere en 529 konto
En 529-konto er en skat-stillede måde at spare op til et barns uddannelse (se Podcast-113). Ikke alle 529-programmer er imidlertid skabt lige. Husk, at du ikke behøver at bruge den i din tilstand, selvom der kan være gode skattemæssige grunde til at gøre det. Uanset hvad er en 529-konto en fantastisk måde at sætte nogle af dine $10.000 på arbejde.,
Start en CD-stige
en CD-stige giver dig mulighed for at øge udbyttet, du kan tjene på en FDIC-forsikret bankkonto. Ved at svimle løbetiden for 5-årige cd ‘ er får du både højere satser og adgang til dine penge. Tjek vores 5-årige CD satser for nogle af de bedste tilbud til rådighed i dag som Discover.
ekstra. Sæt det i Chase Savings
hvis du leder efter et hurtigt afkast af din investering, kan Chase Savings være en mindre kendt, men fremragende mulighed. Chase Savings er en opsparingskonto, der i øjeblikket tilbyder 0.,01% APY (holde læsning, tro mig) og har en $5 månedligt gebyr. Men hvis du indbetaler mindst $ 10,000 inden for 20 arbejdsdage efter åbning af en ny Chase-opsparingskonto, og du holder den der i mindst 90 dage, giver Chase dig en $150 bonus.
så i virkeligheden får du en 1.5% ROI på din $10.000. Og derefter kan du enten holde det der for dine nødbesparelser eller flytte det til en anden investeringsmulighed, der findes på denne liste. Så selvom det måske ikke er den mest Se .ede mulighed, er det bestemt en af de mest forsigtige. Tjek Chase besparelser nu for at lære mere.,ansvarsfraskrivelse-oplysningerne om Chase Savings has er blevet indsamlet uafhængigt af DoughRoller.net. detaljerne er ikke blevet gennemgået eller godkendt af banken.
Bonus: Automatiser dine investeringer
Robo advisors er en fantastisk måde at sikre, at dine penge fungerer for dig uden besvær og stress ved aktivt at styre dem. Nedenfor er en liste over vores foretrukne robo rådgivere og nogle oplysninger om hver. Hvis du er interesseret, her er en mere dybdegående oversigt over hver robo-rådgiver, og hvordan de kan hjælpe dig med at sætte din økonomi på autopilot.,Ally Invest: Ally Invest er kommet hurtigt op i investment brokerage-rummet.
De tilbyder handel med aktier, obligationer, optioner, fore.og futures. Du kan også handle i tusindvis af gensidige fonde og ETF ‘ er.
Ally Invest er særligt velegnet til aktive erhvervsdrivende på grund af sin næsten ikke-eksisterende kommissionsplan. Alle aktiehandler bære med sig en $ 0 provision omkostninger og optioner handler er også $ 0 hver, men med et gebyr på $0.50 per kontrakt.Ally Invest er anerkendt for at have en af de bedste handelsplatforme i branchen., De tilbyder kundesupport 7 dage om ugen fra 7 er til 10 PM ET ved både telefon og live chat.
forbedring: hvis du foretrækker en hands-off tilgang, gør Betterment det meste af arbejdet for dig ved automatisk at geninvestere udbytte og rebalansere din portefølje. Når du bruger en automatiseret service som denne, kontrollerer du sandsynligvis ikke den hver dag og vil ikke blive fristet til at foretage større ændringer, der kan koste dig penge. At have en service som forbedring Administrer dine investeringer kan give dine penge mulighed for at vokse hurtigere over tid.,Wealealthfront: for unge voksne, der er nye til at investere, er Wealealthfront en robo-rådgiver, der er værd at se på. Wealealthfront skiller sig ud i at være en ægte robo-rådgiver med en gebyrstruktur, der er egnet til investorer med mindre end $2 millioner at investere.Personal Capital giver dig en dedikeret investeringsrådgiver, som du kan nå via telefon, webebkonference, online chat eller e-mail. Mens deres Formuestyringstjeneste er tilgængelig mod et gebyr, er en af de bedste funktioner i Personal Capital deres Gratis økonomiske dashboard., Du kan altid tilmelde dig personlig kapital gratis og derefter beslutte at tilføje deres Formuestyringstjeneste senere. I mellemtiden, kan du drage fordel af følgende funktioner: 401k tildeling fra fonden analyzer, pensionering planner, investeringer helbredsundersøgelse værktøj, netto værdi af lommeregner, og cash flow analyzer.TD Ameritrade: TD Ameritrade er en anden mulighed og dækker både selvstyret investering og professionelt styret investering eller en kombination af begge. Du kan lære alt om TD Ameritrade her.,Wealealthsimple: for nye og små investorer giver letsealthsimple dig mulighed for at åbne en konto for så lidt som $1 og har også en socialt ansvarlig investeringsportefølje (SRI). SRI portefølje giver dig mulighed for at investere i virksomheder med lave kulstofemissioner, virksomheder, der støtter kønsdiversitet og virksomheder, der understøtter billige boliger.Ellevest: for en kvindelig fokuseret tilgang til investering, tjek Ellevest. Der er ingen gebyrer for åbning eller lukning af din konto, og der er ikke noget minimum at starte., Der er en stor blanding af aktivklasser til rådighed for at investere i, og Ellevest kan skræddersy en portefølje lige til dig.
e*handel: du finder en portefølje for hvert budget her og kan komme i gang med kun $500. Hvis du vil vide, hvor meget du betaler et år for at bruge deres service, gør E*TRADE det nemt ved at levere en lommeregner, så du kan indtaste det beløb, du vil investere, og du vil se, hvor meget det årlige gebyr forventes at være. Denne platform tilbyder også et væld af oplysninger til begyndere., Plus, med en minimumsinvestering på $ 25,000 vil du være i stand til at arbejde med en finansiel konsulent for at sikre, at din portefølje er i overensstemmelse med dine mål.læs mere: de bedste Robo-rådgivere-Find ud af, hvilken der matcher dine investeringsbehov.
hvad hvis du ikke har det godt med at investere alene?
alle ovenstående punkter er stort set forudsat at du er komfortabel med at investere på egen hånd–uanset om du køber individuelle aktier, ETF ‘ er, gensidige fonde, indeksfonde eller bare arbejder med en robo-rådgiver. Men det behøver ikke at være sådan. Faktisk kan der endda være en meget bedre måde.,
Hvis du ikke har det godt med at investere på egen hånd, kan du overveje at arbejde med en certificeret finansiel planlægger (CFP). CFP ‘ er har en tendens til at operere på en gebyrbaseret struktur for deres råd og hjælp-versus en person, der bare bliver betalt for at investere i forskellige aktier for dig. Dette betyder, at de har en tendens til at have dine bedste interesser i tankerne.
Men et problem jeg har fundet er at finde en god fælles FISKERIPOLITIK, der kender din økonomiske situation godt nok til at foretage kvalificerede anbefalinger om, hvad du har brug for og ikke har brug for til at nå dine finansielle mål.,
det er derfor, jeg sætter pris på Facet rigdom. Facet Wealthealth hjælper dig med at finde en COFP, der matcher din økonomiske profil og hjælper dig med at nå dit økonomiske mål hurtigere. Du kommer til at mødes med dem næsten gennem en videokonference, og de vil være din dedikerede CFP–i stedet for en tilfældig person i et callcenter eller en one-si .e-fits-all tilgang.
alle har en anden penge situation. Alle varierer i deres komfortabilitet med at investere, også. Derfor fungerer en robo-rådgiver eller online mæglervirksomhed muligvis ikke for alle., Det er derfor, hvis du er selv den mindste smule ubehageligt, jeg ville se på Facet rigdom.
andre måder at investere $10.000
det er mine ti valg. Her er svarene fra Dough Roller samfund:
Larry: det er en no brainer. Køb aktier i et kvalitetsudbydende betalende selskab. (En fantastisk måde at investere på, men han sagde ikke, hvilket kvalitetsudbytte, der betaler lager–Larry, send mig en e-mail og fortæl os det!)
Karen: jeg ville betale enhver udestående gæld, som jeg havde, og sætte resten i besparelser.,king-konto for kontanter flow
Paolo: Hvis jeg får $10.000, Jeg ville…
- Brug af $5.500 af det at bidrage til min Roth IRA bidrag for 2015,
- $3,350 af det at max ud af min HSA-bidrag for 2015,
- $1.000 til at betale ned af min pant vigtigste,
- Og de resterende $150 vil gå i retning af en tur ned til Legoland San Diego for min kone og tre børn!,
Williamilliam: Invest.Jeff: hvis jeg kom ind i $10k lige nu, ville jeg nok sætte det i en af mine Vanguard indeksfonde. Jeg er gældfri, har mine behov dækket, og alt andet ville bare spilde pengene.Christina: jeg ville droppe det lige ind i min datters 529 plan!
Sachin Shenoy (rigtige måde at udtale mit fornavn er sådan-i): med $10K er der par investeringsmuligheder…
1. Den konservative investering option-sætte det hele i Vanguard 500 indeks fond Admiral. Klokken 0.,05% udgiftsforhold det er en no-brainer (kan muligvis konvertere ikke-Admiral-Aktier til Admiral, hvis du allerede var investeret i investoraktier)
2. CRA .y investment option–investere i USO ETF… rå bør ramme bunden engang snart.
andre muligheder omfatter… afbetale billån og omdirigere de månedlige betalinger til option Patrick
Patrick: $7,500 minus udgifter på craps borde i Vegas. $ 2.500 i baby møbler, da konen har tvillinger….uplanlagt BT..en anden note-som en tidligere USAF-kaptajn holder Navy Federal (Credit Union) ikke et lys til USAA., Udover den store forsikring, bank og kundeservice, USAA giver ud distributioner til deres medlemmer. Min var 50 DASK. Jeg har ikke forsikring gennem dem i øjeblikket, fordi jeg bor uden for USA.Donna: jeg ville anvende det på min søns private skolelån, efter at jeg har taget skat for at sænke hans gæld.Stephanie: hvis jeg modtog $ 10,000, ville jeg give $1,000 til velgørenhed, sætte $2,000 i min drømmeferiefond (faktisk i min opsparing, indtil jeg faktisk er klar til at tage den drømmeferie). Jeg ville bruge resten til at maksimere min ROTH 403b (i stedet for min traditionelle 403b).,
Prime: brug det på en forlovelsesring.Larry: jeg ville købe $ 10,000 i andele i investeringsforeninger i energi / olieselskaber, såsom vgen..
Jeff: jeg forsøger at leve efter 10-20-70-reglen. Så jeg ville give $ 1000, spare $ 2.000 , og tilbringe resten. men i virkeligheden, ville jeg sandsynligvis spare de fleste af de $8.000 også. Jeg vedder på, at mange af dine svar til dette vil være baseret på personlighedstype (nerder versus fri spiritus osv.).
Guadalupe: brug $7,000 til at konsolidere gæld og den anden $3,000 til at investere i min netværksmarkedsføringsvirksomhed. Tak!,Earl: Vælg 5 velgørenhedsorganisationer, som jeg tror har brug for hjælp og giver $2.000 til hver.Joe: Invester en del i Blue chip oil company-aktier. Resten på kort sigt obligationer af høj kvalitet.Kyle: købe tilbage års tjeneste i min pension. De første seks måneders beskæftigelse gik intet ind på min pension. Jeg kan nu købe disse måneder tilbage for at tilføje til min tjeneste.
ma.: jeg ville betale mine kreditkort.Erin: hvis jeg fik $10.000, ville jeg lægge det væk til min nødfond–arbejder stadig på at nå det mål., Jeg ville sætte det i en kreditforening checkkonto, der akkumulerer ekstraordinær interesse.
ACE: sæt det mod pantet.
Lysa:
Ok-let :
- $3k besparelser–jeg har brug for meget mere!!!
- $3k på min c/c, der ville sætte en lille bule i min gæld og lavere betalinger
- $3k til min mor (desværre insulin er ikke dækket med hendes Medicare, der ville holde hende for et stykke tid)
- $250–Go Red For Women (American Heart Association)
- $250–Trin Ud for Diabetes (jeg gang i ære af min Mor)
- $500–for-Sjov-Penge/Dag spa
Det er min personlige opdeling., Jeg har håbet på den slags stormfald! Ville være rart.
intet navn givet: Tilbring halvdelen på en ferie og halvdelen til pensionsfond. At hvad jeg gør med mine bonusser.Mary: hvis vi fik $10.000, ville jeg bruge $ 7.000 til at betale min mands billån og lægge de resterende $ 3.000 i vores nødfond.
intet navn givet: hvis jeg fik $10.000, ville jeg bruge halvdelen af det til at betale ned gæld, og den anden 1/2 til at begynde at spare for en udbetaling for et hus.,
Rhea:
- Udtrykke taknemmelighed over for hvem der er fastsat i $10k,
- Pay-off eller betale ned gæld,
- Lægge 20% i en nødsituation konto,
- Reserve et lille beløb for at lave et særligt måltid sammen med min familie
- Re-arrangere/planlægge/gennemføre en ny kort-og langsigtede budget.
(Rhea var den eneste, der nævnte takke udbyderen af $ 10.000! Jeg sagde ikke, hvad kilden til pengene var, men det kunne bestemt have været en gave. Godt grebet, Rhea!)
Jessica: betale ned min gæld.
regning: reducer kreditkortgæld.,AJ: jeg ville bruge omkring 5k til at investere og opbygge positioner og den anden 5k til at betale ned gæld.ben: hvis jeg fik $ 10.000 i et engangsbeløb, ville jeg smide det på min forlovede studielån. De er på 6.625% gennem SOFI. Historisk ville aktier overgå det med en halv procent eller deromkring? Ja, men at få frihed ved at sænke gælden er en halv procent værd for mig. Når det er sagt, ved jeg ikke, hvad brudpunktet ville være. Fra toppen af mit hoved måske to procent, men det er helt sikkert noget, jeg har tænkt mig at sætte nogle alvorlige tanker ind.,
(de bedste økonomiske beslutninger er ikke altid dem, der giver mest matematisk mening, og Ben har givet et eksempel på, hvor dette kan ske.)
intet navn givet: Ah. $10,000? Tiende, besparelser, og måske noget i retning af en lang håbet på et besøg hos venner og familie i Italien.Sandra: hvad ville jeg gøre med 10.000? Hvis jeg ikke var i finansielle begrænsninger, ville jeg starte en IRA (og) nødfond.Claus: jeg ville tage $ 6.500 og sætte det i Roth for næste år, resten vil gå ind i besparelserne og tilføje til reservefonden.,Kelly: invester det-uanset hvor min tildeling har brug for det!
Jacki: hvad ville jeg gøre med 10k? Betale ned nogle kreditkort gæld. Eller måske gentage min indkørsel.
Erik: hvis jeg havde $10,000, lige til en 25K balance HELOC (Home E .uity Line Of Credit) på 4.25%.