håndtering af gældssamlere: hvad du skal vide

skal jeg betale gældssamlere eller Original kreditor?

Nogle gange kan det være forvirrende at vide, om du skal betale inkassobureauet eller den oprindelige kreditor, fordi en gæld skifter hænder så mange gange.

Der er virkelig tre scenarier, når en gæld er ubetalt, og forbrugeren kan forveksles med, hvem de har at gøre med, og hvem der får betalt.

1. En kreditor kan have en in-house collection division., I dette tilfælde er du stadig i gæld til den oprindelige kreditor, og det er hvem der bliver betalt.
2. nogle gange vil kreditor ansætte et indsamlingsbureau for at jage pengene for dem. Spørg inkassatoren, hvis de ejer gælden. Hvis ikke, kan du stadig være i stand til at forhandle med den oprindelige kreditor.
3. ofte det sidste strå, den oprindelige kreditor kan sælge gælden til et inkassobureau. I dette tilfælde ejer gældsindsamleren gælden, så enhver betaling foretages til inkassobureauet.,

Kend dine rettigheder Under FDCPA

problemer mellem forbrugere og inkassobureauer har eksisteret længe. I 1978 vedtog Kongressen Fair inkasso Practices Act (FDCPA) i et forsøg på at give forbrugerne beskyttelse mod misbrug. Federal Trade Commission (FTC), der fører tilsyn med håndhævelse af loven sammen med CFPB, siger, at inkasso topper listen over forbrugerklager.

FDCPA skitserer retningslinjer for inkasso:

• indsamlingsbureauer skal begrænse telefonopkald til mellem 8 AM og 9 pm lokal tid.,
• indsamlere af gæld må ikke ringe til dig på arbejde, hvis du fortæller dem, at du ikke har tilladelse til at modtage opkald.
• du kan stoppe opkald fra indsamlingsbureauer ved at sende et certificeret brev, der beder dem om at stoppe med at ringe.
• gældssamlere skal sende dig en skriftlig “valideringsmeddelelse”, der angiver, hvor mange penge du skylder, kreditorens navn og hvordan du går videre, hvis du vil bestride gælden.,gældssamlere må ikke fremsætte trusler om vold, bruge uanstændigt sprog, fremsætte falske påstande om at være advokater eller regeringsrepræsentanter, forkert repræsentere det skyldige beløb eller hævde, at du vil blive arresteret.inkassobureauer må kun tale om din gæld med dig og din advokat. De kan nå ud til dine venner og familie på jagt efter dine kontaktoplysninger, men de kan ikke tale om din gæld (med undtagelse af en ægtefælle i nogle tilfælde).,

Selv med alle disse begrænsninger og beskyttelse, de CFPB og justitsministre modtager tusindvis af klager fra forbrugere hver måned om inkasso praksis. De fleste af problemerne, beskæftige sig med gæld forbrugerne siger ikke skylder og faktum samling agenturer ikke præcist spore oplysninger om den oprindelige kontrakt fra start til slut.

forældelsesfrist på gæld samlere

den første ting forbrugerne bør gøre er at kontrollere, at gælden selv eksisterer., Ud over den” valideringsmeddelelse”, som gældssamlere skal sende, er der en” lov om begrænsninger ” på de fleste gæld. Loven om begrænsninger varierer fra stat til stat, fra så lidt som tre år til så mange som 15. De fleste stater falder i intervallet 4-til-6 år.

Hvis loven om begrænsninger på din gæld er gået, betyder det, at indsamlingsbureauet ikke kan få en retsafgørelse mod dig. Det betyder ikke, at de ikke kan stadig forsøge at indsamle, men hvis du nægter at betale, de har ingen retlig regres mod dig., Den ubetalte gæld forbliver dog på din kreditrapport i syv år fra sidste gang du betalte den.

mange af problemerne starter med det faktum, at inkassobureauer ofte køber gæld fra flere kilder og enten samler pengene eller sælger gælden en anden, tredje, måske endda fjerde gang. Undervejs går den oprindelige kontrakt tabt, og detaljerne om, hvor meget der oprindeligt blev lånt, til hvilken rente, hvilke bøder for forsinket betaling er involveret, og hvor meget der stadig skyldes, går tabt med det.,

forbrugerne er nødt til at føre nøjagtige poster over alle transaktioner, der er involveret i deres gæld, især den oprindelige kontrakt, oversigt over betalinger og eventuelle kvitteringer. Disse oplysninger bruges ved indgivelse af et tvistbrev til indsamlingsbureauet.

måder at fjerne samlinger fra kreditrapport

Der er stadig en chance for, at du kan få samlingen fjernet. En samling forbliver på din kreditrapport i syv år fra tidspunktet for din sidste betaling, og der er tre måder at få den taget af.

1. tvist kravet
   din første mulighed er at bestride kravet., Dette fungerer kun, hvis du ikke skylder gælden, eller inkassobureauet undlader at verificere gælden inden for 30 dage. Nogle gange holder inkassobureauet en gæld på din kreditrapport de sidste syv år. I dette tilfælde kan du skrive dem med bevis for, hvornår kriminalitet begyndte at få det fjernet.
2. Betal for en fjernelse
   selvom du betaler inkassobureauet og afregner gælden, forbliver samlingen på din kreditrapport i syv år. Du kan forsøge at forhandle med inkassobureauet for at få samlingen fjernet., Du betaler et gebyr til inkassobureauet, og de vil stoppe med at rapportere din samling, bare sørg for, at du har aftalen skriftligt.
3. Goodwill Sletning
   Hvis gælden blev erhvervet i en uheldig omstændighed, og gæld er blevet betalt, den sidste mulighed er at bede den inkassobureau eller en kreditor til at tage samling fra din kredit rapport ud af goodwill. Måske havde du en medicinsk nødsituation eller en situation uden for din kontrol., Hvis du har god kredit (bortset fra samlingen) og var en pålidelig med betalinger før og efter misligholdelsen, er der en chance for, at de vil tage samlingen fra din kreditrapport. Selvom chancerne er meget højere med den oprindelige kreditor og ekstremt lave med et indsamlingsbureau.

Desværre er det her, når situationen kan blive meget kompliceret.

De problemer, som forbrugerne har haft anfægte oplysninger om kredit rapporter har været genstand for flere retssager og undersøgende journalistik stykker, herunder en af 60 Minutter, CBS news magazine., Situationen er blevet så hot, at de tre store kredit rapportering bureauer – Experian, TransUnion og Equifax – der er indgået en aftale i 2015 med New York State statsadvokaten til reform-processen, for at korrigere fejl.reformerne skal fremme retfærdighed i processen med at løse kreditrapporteringsfejl, herunder at underrette de andre kreditbureauer, når en tvist er afgjort til fordel for forbrugeren.

kan en inkasso kontakte dig, hvis du bestrider gæld?,

Når du bestrider en gæld skriftligt, gæld samlere kan ikke ringe eller kontakte dig, indtil de giver bekræftelse af gælden skriftligt til dig.

dette sætter i det væsentlige alt på vent, indtil du modtager verifikation, men du har kun 30 dage fra, hvornår du først modtager de nødvendige oplysninger fra en inkassator for at bestride denne gæld. Du kan miste værdifulde rettigheder, hvis du ikke bestrider det skriftligt inden for de 30 dage.

hvad man ikke skal gøre

• ignorer ikke gældssamlere. Uanset om det er din gæld eller ej, skal du ikke ignorere opkald eller breve., Tag de anbefalede skridt for at bestride kravet.
• tal ikke over telefonen. Det er bedre at kommunikere gennem skrivning for at holde et papirspor. Hvis du har brug for at tale over telefonen, skal du optage samtalen. Du har muligvis brug for tilladelse til at optage afhængigt af hvilken tilstand du bor i. Du skal blot informere dem om din hensigt om at optage. Hvis de fortsætter samtalen, tæller det som tilladelse.
• forsøg ikke at skjule penge eller aktiver. Det er ikke en god ide at skjule penge på en ven eller et familiemedlems konto. Faktisk er det imod loven og kaldes svigagtig transport.,
• tag ikke deres ord for det. Gæld samlere er berygtet for at forsøge at få deres penge med alle nødvendige midler, og det kunne omfatte bedrag. Hvis du har brug for mere tid, kan du altid bede om en gældsvalidering. Det burde have alt stavet ud for dig og give dig lidt ekstra tid til at dobbelttjekke, at gælden er korrekt.
• det er dog uklart, om denne proces fungerer, så der stadig kan være problemer med oplysningerne på dine kreditrapporter., Hver gang din gæld sælges, hvis køberen ikke indsamler, kunne han sende oplysningerne under hans virksomheds navn til et rapporteringsbureau. Således kunne den samme gæld opføres under flere firmanavne på alle tre rapporteringsbureauer.
• “derfor skal du tjekke din kreditrapport fra hvert agentur hvert år,” sagde Rheingold. “Hvis du finder en fejl, skal du straks sende rapporteringsbureauet et tvistbrev.”
• stadig giver indsamlingsbureauer ikke let op., Forbrugerne kan sagsøges af en inkasso,og derefter undlader at dukke op for retten dato og dermed har en dom gå imod dem. Nogle forbrugere forsøger at repræsentere sig med forudsigelige resultater.
• hvis gældssamlerne vinder en retsafgørelse, kan de forsøge at inddrive deres penge, afhængigt af hvilken stat dommen blev indtastet. Hvis du forsøger at appellere sagen, er det klogt at finde en forbrugeradvokat advokat til at repræsentere dig. Hvis du ikke har råd til det, skal du gå til det lokale advokatsamfund og prøve at få juridisk repræsentation.,
• “at ignorere retsdatoen er det værst mulige, Du kan gøre,” sagde Rheingold. “Bevisstandarden er minimal i de fleste tilfælde, så du kan satse dit liv på, at uanset om du skyldte gælden eller ej, (gældssamlere) vil få en dom mod dig, hvis du ikke dukker op.”At miste kan resultere i, at din løn bliver garneret af en kreditor.

bedst at kontrollere kreditrapporter regelmæssigt

som Ira Rheingold påpegede ovenfor, er de fleste af de tvister, du vil have med inkassobureauer, resultatet af gæld, du ikke engang kender., Indsamlingsbureauer er ofte afhængige af brugte eller endda tredjehåndsoplysninger, der er upålidelige og uverificerede.

Hvis du tjekker din kredit rapport regelmæssigt, kan du se et problem tidligt og få det rettet før denne gæld selv når et inkassobureau.

“hvis en dom går imod dig, skal du finde en advokat,” tilføjede Rheingold. “Hvis du gør det inden for 30 dage, og din advokat indgiver et forslag om at genoverveje, har du en chance for at få det væltet. Det afgørende er at sikre, at inkassatoren har de oplysninger, der er nødvendige for at bringe sagen for retten., Mange gange arbejder han på en linje med data, der siger det skyldige beløb, men uden reelt bevis på, at du er den, der skylder gælden.”

Hvis du ikke kan finde en måde at stoppe telefonen fra at ringe, kan du overveje at ringe til et nonprofit-kreditrådgivningsbureau som InCharge Debt Solutions. Deres certificerede rådgivere er uddannet i at håndtere kreditproblemer og kan styre dig mod løsninger.