Personlig Kapital Review–Én App for At Håndtere Alle Aspekter Af Dine Penge

Redaktionel Note: Forbes kan tjene en provision på salg fra partner links på denne side, men det betyder ikke påvirke vores redaktører’ udtalelser eller evalueringer.

Personlig Kapital er en robust privatøkonomi værktøj, der kan fungere som en one-stop-shop til at styre næsten alle aspekter af din økonomi., Mens det begyndte som et investeringsværktøj, indeholder det nu værktøjer til at styre pengestrømme, budgettering, pensionsplanlægning og meget mere. Dens robusthed kan være både en velsignelse og en forbandelse. Ethvert værktøj, der gør så mange forskellige ting, har en stejl indlæringskurve og vil kræve lidt tid til at lære at drage fordel af dens funktioner.

personlig kapital giver væk de fleste af sine værktøjer gratis, men forbeholder sig nogle værktøjer til betalende kunder., I modsætning til reklame understøttede produkter bruger Personal Capital sine gratis værktøjer som en måde at bringe kunder i sin bane og derefter pitche dem på deres investeringsrådgivning. Men for gør-det-selv-typer tilbyder Personal Capital nogle af de mest grundige gratis værktøjer til at styre dit økonomiske liv.

i denne anmeldelse vil vi se på nøglefunktionerne i Personal Capitals finansielle dashboard, og hvordan du kan bruge dem til at administrere dine penge.,

Personal Capital ‘ s Financial Dashboard

for at begynde at bruge Personal Capital knytter du dine finansielle konti til dets finansielle dashboard. Processen er så enkel som at søge efter dine finansielle institutioner i den finansielle instrumentbrættet og indtaste dine loginoplysninger til alle dine online-konti. Det giver dig mulighed for at opbygge et komplet kig på dit økonomiske liv, binde sammen alle dine bank, Investering, Pensionering, kreditkort, pant og ejendomsaktiver. Det opdaterer dem derefter, så du kan se din nettoværdi og spore den over tid.,

Når du har linket alle dine konti, viser dit dashboard et højt niveau overblik over alle dele af din økonomi. I en visning vil du se nettoværdi, fremskridt hen imod månedlige budgetmål, Månedlig pengestrøm, din investeringsporteføljebalance, pensionering snapshot og meget mere.

Pengestrøm & Budgettering

budgettering funktioner i Personlig Kapital er noget mindre detaljerede end du vil finde andre software-værktøjer, som Mynte eller har Du Brug for et Budget., Transaktioner kan ikke opdeles, så hvis du går til Costco og bruger $300, kan du ikke nedbryde det efter kategori. Selvom det ruller op alle transaktioner efter kategori, er der ingen funktion til at indstille budgetmål at arbejde hen imod.

for dem, der ønsker de nitty gritty detaljer om deres forbrugsmønstre, vil dette værktøj ikke skære det. Men hvis du er en person, der har et godt greb om din pengestrøm og bare skal se det samlede forbrug månedligt og spore den metriske, gør personlig kapital jobbet godt.

en særlig nyttig funktion er siden “regninger”., Det vil vise forfaldsdatoen for eventuelle tilknyttede konti, såsom kreditkort, eller realkreditlån. Du kan derefter et klik ud til disse sitesebsteder, så du nemt kan holde styr på, hvornår disse regninger kommer på grund og betale dem alle fra en skærm og et par klik.

Investering

investere værktøjer er der, hvor Personlig Kapital hæver sig langt over de fleste andre gratis værktøjer., Du kan se dine beholdninger og deres præstationer over alle tidsperioder, siden du linkede kontoen. Du kan også nemt sammenligne din præstation, enten samlet eller efter specifik konto, med almindelige indekser, såsom S&p 500, internationale markeder eller det amerikanske obligationsmarked.

Du kan se din samlede aktivallokering, hvilket er meget nyttigt for dem, der har konti på tværs af flere institutioner. Du kan se dette enten efter individuelt kontoniveau eller rullet op i alt for alle dine investeringsbeholdninger., Og da mange virksomheder ikke leverer nok data via deres feeds, giver Personal Capital dig mulighed for manuelt at indtaste beholdningerne af alt, hvad der kommer igennem uden disse oplysninger.

for eksempel kommer mange Måldatofon som “ukendt” eller “uklassificeret” gennem enhver dataaggregering. Du kan opdele dette i de faktiske underliggende aktiver ved hjælp af de manuelle indtastningsfunktioner. Denne evne giver dig mulighed for at se, om din portefølje er drevet fra dine ønskede tildelinger.,

Du kan også dykke ind i dine investeringer fra amerikanske sektorer, så du kan forstå, om du er overvægtig eller undervægtig i et givet område. Fra et diversificeringsperspektiv hjælper dette enormt.

Personal Capitals planlægningsværktøjer

Pensionsplanlæggeren er et vidunderligt værktøj, så du kan se rækkevidden af resultater for en given pensionsplan. Det går langt ud over de lige linjer beregninger mange gratis online værktøjer giver., Det foretager en fuld Monte Carlo-analyse, der viser dig både medianresultaterne og resultaterne, hvis tingene går dårligt i forhold til markedshistorien.

Du kan indtaste dit årlige besparelser, som forventes social sikkerhed, ønskede pensionsalder og tilbagetrækning udgifterne mål. Derefter, ved hjælp af dine eksisterende budgetoplysninger, det projicerer din sandsynlighed for at være i stand til at gå på pension på det tidspunkt., Du kan nemt se virkningen af at forsøge at gå på pension 2 år tidligere, eller hvad ville der ske, hvis du sparer $2,000 mere mod pensionering hvert år. Ved at indramme alt dette som en sandsynlighed for succes, brugere kan se, hvordan små ændringer kan føre til store forskelle over tid.

mulighed for at indstille begivenhed særlige udgifter mål i pensionsalderen, hjælper også med at illustrere virkningen af gaver eller ferier, der ændrer cash flow antagelser, du har indtastet., For eksempel overvejer du måske, om du har råd til at hjælpe børn med deres bryllupper. Ved hjælp af personlig kapital kan du indtaste en estimeret dato for brylluppet, det beløb, du ville være villig til at bidrage med, og derefter se, hvordan det påvirker din samlede sandsynlighed for at kunne nå alle dine mål.

en Del af Pensionering-Planner er et detaljeret cash flow tabel, der giver et højt niveau overblik over, hvor din portefølje kunne være, år for år, gennem resten af dit liv., Det viser både et gennemsnitligt markedsafkastscenarie og et dårligt markedsafkastscenarie (10.percentil af scenarier i Monte Carlo). Med dette kan du se år for år, hvordan dine investeringer kan se ud, hvilket kan give dig mulighed for at planlægge de specifikke udgiftsmål med mere viden om, hvordan det ville påvirke din samlede portefølje på disse tidspunkter.

Opsparingsplanlægger

fanen opsparingsplanlægger nedbryder, hvor mange penge du har gemt for hver kontotype., Det viser det også af skattepligtige, udskudte skatter og skattefri konti, så du kan planlægge, hvilken spand du har til hensigt at trække fra i et givet år.

En af de mest unikke funktioner af Personlig Kapital er dens værktøj, der viser, hvor meget opsparing er nødvendig hvert år for at nå en bestemt sandsynlighed for succes på Monte Carlo lignende., For dem, der er mere konservative og ønsker at planlægge en 90% sandsynlighed for succes, beregner det for dig, hvor meget du skal være på det niveau.

Omvendt, for dem, der har mere fleksibilitet i deres fremtidige planer, eller som er okay med at have en mindre sikker vej til pension, kan du indstille lommeregner til at beregne en 50% chance for succes, og se, hvor meget mindre du vil være nødvendigt at spare årligt.

som med mange af de andre dele af Personal Capital er funktionerne robuste og giver dig mulighed for at tackle et problem på flere måder., Det er dejligt at enten være i stand til at indtaste, hvor mange penge du kan spare hvert år, og se, hvor sandsynligt det er at få dig til dine mål, og at sætte den procentvise Chance for succes og få det til at beregne for dig, hvor meget du skal spare. Enten den ene uden den anden kan føles som lidt af et gættespil, så at have begge muligheder tillader flere måder at bestemme, hvor meget du skal spare.,

Pensionering Gebyr Analyzer

pensionering gebyr analyzer hjælper med at vise virkningerne af gebyrer, enten fra en finansiel rådgiver, eller fra midler, der er sig selv, kan have på din fremtidige pension. For dem, der allerede har optimeret til at bruge lavprisindeksfonde, kan dette hjælpe med at vise, at de er godt på vej til pensionering med langt de fleste af de penge, de har sparet, der bor hos dem., For dem, der er i høj gebyr investeringer i øjeblikket, dette afslører disse omkostninger ikke kun i procent, men også i Dollar vilkår som virkningen forbindelser i årtier.

værktøjet henter data automatisk fra alle midler, det kan. For dem, det ikke kan trække ind, kan du manuelt indtaste det selv. Dette er nyttigt for en 401k, som kan have andre gebyrer end fondens udgiftsforhold bundet til kontoen.

der er også mulighed for at indtaste det årlige rådgivningsgebyr, hvis du i øjeblikket betaler en finansiel rådgiver for styring af dine konti., Ved at inkludere dette giver Personal Capital dig mulighed for at se den indflydelse, som gebyret kan have på din sandsynlighed for succes på lang sigt, og dermed lade forbrugerne få en anden måde at sikre sig, at de føler, at de får fuld værdi fra rådgivere.

selvfølgelig er personlig kapital en investeringsrådgivningsvirksomhed, så dette kan også være et middel til at vise, hvordan deres gebyrer er lavere end hvad nogen i øjeblikket betaler, og derefter sende brugeren tilbud om at oprette forbindelse til rådgivere, der arbejder for personlig kapital.

er personlig kapital virkelig gratis?

Ja og nej., Det finansielle dashboard, vi har gennemgået her, er gratis. Hvis du vælger at engagere personlig kapital til at styre dine investeringer, er der et rådgivningsgebyr.

er personlig kapital sikker?

Som med ethvert online finansielt servicefirma er der risici forbundet med at logge ind på dine konti. I tilfælde af personlig kapital logger du ind på dine bank-og investeringskonti via Personalebstedet Personal Capital. Dette kræver, at du indtaster dine loginoplysninger til dine finansielle konti.,for at beskytte dine data krypterer Personal Capital dine data med AES-256 med ” multi-layer key management, herunder roterende brugerspecifikke nøgler.”Det bruger også to faktor-autentificering, når brugerne logger ind på deres konti.

Endelige tanker

generelt er værktøjerne, der tilbydes af Personal Capital, et stort spring fra de fleste online muligheder. Du kan foretage betydelig planlægning omkring din økonomi, både i nutiden og på lang sigt., Det er ikke et værktøj for dem, der lige er begyndt på deres personlige økonomiuddannelse, men for dem, der er komfortable med at tage store investeringsbeslutninger på egen hånd, er personlig kapital en stor ressource, som du kan bruge, når du planlægger dit langsigtede økonomiske liv.

relateret: De bedste Cash Management konti

Forbes overholder strenge redaktionelle integritet standarder. Så vidt vi ved, er alt indhold nøjagtigt fra den dato, der er sendt, selvom tilbud indeholdt heri muligvis ikke længere er tilgængelige., Udtalelserne er forfatterens alene og er ikke blevet leveret, godkendt eller på anden måde godkendt af vores partnere.