i et år, der var præget af økonomisk turbulens, gav realkreditrenterne i 2020 husejere og boligkøbere en stor pause i udlånsomkostningerne. Den gennemsnitlige rente på det 30-årige fastforrentede realkreditlån begyndte at glide i midten af marts og stoppede aldrig med at falde.,
gennemsnitlige satser har været under 3% siden 30.juli ifølge Freddie Macs primære Realkreditmarkedsundersøgelse. Men disse sub-3% satser vil sandsynligvis ikke vare i 2021, ifølge de fleste eksperter.
priserne vil stige over 3%
nogle økonomer forudser, at satser vil bryde 3% – intervallet i 2021, men ikke stige meget højere end 3.1% til 3.3%. Stadig, i den høje ende af prognosen, satser vil stige med mere end et halvt procentpoint over deres rekordlave mærke.,
“satser er mere tilbøjelige til at stige end falde, men det vil være et ubetydeligt træk,” siger La .rence Yun, cheføkonom ved National Association of Realtors. “Den voksende økonomi vil hæve realkreditrenten til omkring 3.1%, hvilket stadig er tæt på historiske nedture.”
selvom et par procentpoint ikke er et chokerende Spring, kan det tilføje hundreder af dollars til månedlige pantebetalinger og titusinder af dollars til de samlede omkostninger ved lånet.Mortgage Bankers Association (MBA) siger, at den mener, at den gennemsnitlige rente for et 30-årigt prioritetslån starter ved 2.,9% i første kvartal af 2021 og gradvist stige til 3,2% ved udgangen af 2021. Ser endnu længere nede ad vejen, MBA har 2022 satser topper på 3,6%.
højere satser kan reducere købekraften, især da hjemmeprisvurderingen er på vej til at stige i 2021. MBA-prognosen for hjemmeprisforøgelse i 2021 er 5,1%, hvilket er en lille dip fra 5,3% i 2020.
i de følgende scenarier kan du se, hvordan selv et lille rentespring kan øge omkostningerne ved et realkreditlån betydeligt. Disse tal omfatter ikke forsikring eller skatter., For en person med en $ 500,000 boliglån, vil en 4-basis point jump koste dem $ 115 mere om måneden og $ 41,400. 44 mere i løbet af lånets levetid på en 30-årig, fast rente pant.
den 10-årige skatkammer udbytte er typisk en indikator for, hvor realkreditrenterne er på vej. MBA forudsiger, renterne til at stige i 2021, rammer 1.4% i fjerde kvartal, på den antagelse, at opsvinget vil have en positiv indvirkning på økonomien, og at de offentlige udgifter vil stige under Præsident Joe Biden ‘ s kommende regering.,
“der vil være en bredere økonomisk indvirkning på anden halvdel af 2021. Vi forventer flere offentlige udgifter og en ny stimulusregning med Biden i embedet, hvilket vil lægge opadgående pres på statskassens udbytter og satser,” siger Joel kan, associeret vicepræsident for økonomisk og industriprognoser for MBA.
refinansiering vil aftage i 2021
Hvis realkreditrenterne stiger i 2021, så forvent færre husejere at refinansiere deres realkreditlån.
MBA forudsiger, at refinansieringsvolumen vil falde fra $2.149 billioner i 2020 til $1.191 billioner i 2021, hovedsageligt på grund af stigende renter., Der vil være et endnu skarpere fald i refinansieringsvolumen i 2022 til 573 milliarder dollars, ifølge MBA ‘ s seneste prognose. Refinansieringen andel af alle realkreditlån originationer forventes at falde til 41% i 2021 fra 57% i 2020.
“Refinansieringsaktivitet afhænger af satser. Selv hvis satser stiger et par basispoint over hvor vi er på nu, kan vi forvente en temmelig robust refi efterspørgslen på markedet i 2021,” siger Odeta Kushi, souschef og økonom for Første American Financial Corporation, en titel forsikring udbyder. “Der er stadig mange husejere, der kan spare penge ved refinansiering.,”
siden juli har mere end 15 millioner låntagere været berettiget til refinansiering, da satserne har været under 3%. Antallet af potentielle sparere er vokset som satser er faldet, ekspanderende til 19.9 millioner mennesker, når den gennemsnitlige realkreditrente faldt til 2.67% den Dec. 17, ifølge Black Knight, et realkreditlån teknologi, data og analytics udbyder.
efterhånden som satserne stiger, vil puljen af mennesker, der kan spare penge ved at refinansiere deres pant, begynde at krympe igen. Hvis satser rammer 3.13%, vil 6.2 millioner låntagere ikke længere være i stand til at reducere omkostningerne med et nyt prioritetslån.,
husejere, der overvejer refinansiering, vil måske gøre det før end senere, da stigende satser kan skære ned i dine besparelser. Den bedste måde at sikre, at du får den laveste pant sats er at sikre din kredit er i god form og shoppe rundt.
vær ikke opmærksom på det første tilbud, du får—medmindre du kan låse en sats så tæt på 2% som muligt. Det er altid en god ide at få flere lånestimater og sammenligne de samlede omkostninger., Husk, at din rente kun er en pris for dit lån, så du vil sammenligne Apr ‘ er, hvilket giver dig de samlede omkostninger, inklusive långivergebyrer.