6 mejores cosas que hacer con el dinero heredado

ya sea una ganancia inesperada del abuelo Tom o un pequeño paquete de la tía Jane, planificar qué hacer con una herencia debería parecer menos como si hubiera ganado la lotería y más como si estuviera creando un futuro financiero sólido para usted.

heredar dinero no es tan descabellado como puede parecer. Alrededor del 20% de los consumidores estadounidenses reciben una herencia en algún momento de sus vidas, y el legado promedio es de aproximadamente 1 180,000., Y sin embargo, casi tres cuartas partes de las personas a las que les queda dinero lo perderán todo en solo unos pocos años, según el National Endowment for Financial Education.

«de repente, tiene esta suma de dinero y podría pensar que va a durar más de lo que lo hace», dice Laura Cook, planificadora financiera certificada en Greenville, Carolina del Sur.

con un poco de planificación y previsión, puede asegurarse de que little inheritance lo cuide, mucho después de recibirlo.

Aquí hay algunas ideas para nutrir su ganancia inesperada.,

no tome decisiones de inmediato

mientras que mantener su dinero recién encontrado en una cuenta bancaria para siempre probablemente no sea una buena idea, sentarse apretado y llegar a un plan inteligente es probablemente un lugar inteligente para comenzar.

Cook aconseja a sus clientes que pongan sus herencias en un CD durante seis meses para darles tiempo de averiguar lo que realmente quieren de ese dinero.

«va a ser seguro, va a tener un poco de crecimiento», dice. «No va a ser estelar, pero va a estar protegido y va a estar protegido incluso de ti.,»

eso significa que también está protegido de aquellos miembros de la familia o viejos amigos que parecen saber cuándo salir de la nada, generalmente justo después de que se borre el cheque de herencia.

«es posible que tenga personas que se aprovechan de su situación y, al ponerlo en un CD donde no se puede tocar para usted, le da una salida fácil de decir ‘no puedo llegar a ese dinero», agrega Cook.

Pague sus deudas

siempre es una buena idea deshacerse de sus deudas, especialmente de cualquier deuda molesta, de alto interés o de alto saldo de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles.,

«ese es el objetivo financiero número uno que le daría mucha más flexibilidad financiera en el futuro», dice R. J. Weiss, un planificador financiero certificado en Ginebra, Illinois

y con esa deuda fuera del camino, o al menos pagada, puede establecer buenos hábitos financieros que le durarán toda la vida. Estos pueden incluir mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito, hacer pagos a tiempo para todas sus facturas y hacer depósitos regulares en su cuenta de ahorros.,

establecer un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia, a veces llamado fondo de emergencia, es diferente de un fondo de vacaciones, o el dinero que se reserva para una casa o incluso un coche. Es dinero que ahorra específicamente para las bolas curvas de la vida, como facturas médicas inesperadas, una reparación repentina de automóviles o incluso un despido laboral.

considere reservar al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia en una cuenta de emergencia, como una cuenta bancaria, que será líquida y de fácil acceso.

» nunca puedes equivocarte al ahorrar», dice Cook.,

cómo invertir en herencia

Si deja que su herencia se asiente en una cuenta bancaria normal, perderá dinero con el tiempo, porque las tasas de interés para muchas cuentas de ahorro no se mantienen al tanto de la inflación.

aunque toda inversión implica riesgo, las personas generalmente invierten para tratar de ganar más dinero en su efectivo de lo que lo harían manteniéndolo en una cuenta de ahorros.

Edie Weinstein, trabajadora social y periodista con licencia, invirtió la mayor parte de la herencia que recibió de su madre en 2010, después de que usó parte de ella para comprar un automóvil nuevo.,

la mayor parte de la herencia de 9 90,000 sigue intacta, y ha tenido suficiente para aprovecharla cómodamente a lo largo de los años para emergencias como reparaciones de automóviles, facturas médicas y nuevas canaletas en su casa de Dublín, Pensilvania.

«pienso en él como mi cojín y lo que me ayudará a apoyarme más adelante en la vida», dice. «Ahora tengo 60 años y no anticiparse a jubilar pronto.»

eso no quiere decir que Weinstein tampoco se haya divertido con ese dinero. Utilizó parte de ella para contribuir a la boda de su hijo y un reciente viaje a Irlanda en 2018.,

«mucha gente tiene miedo de lanzar un pedazo de dinero al mercado a la vez, especialmente porque estamos cerca de un punto alto en los mercados», dice Weiss. «Pero el promedio de costos en dólares en el mercado durante uno o dos años podría ser una buena manera de invertir los fondos.»

obtener asesoramiento

considere usar un planificador financiero certificado, contador público certificado o algún otro asesor financiero para ayudarlo a idear un plan para hacer que su herencia dure.,

que podría incluir todo, desde invertir, crear una cartera diversificada, hasta crear un testamento, comprar un seguro de vida y pagar impuestos.

de hecho, hay tres tipos de impuestos a tener en cuenta:

• Un impuesto federal sobre el patrimonio, que se requiere solo cuando el patrimonio vale más de $11.4 millones. El Gobierno cambia este umbral regularmente, así que consulte con el IRS si está esperando una herencia multimillonaria.
• Un Impuesto sobre las ganancias de capital, que también es un impuesto federal., A los bienes se les asigna una base de costo, que es la cantidad de los activos en el momento de la muerte, explicó Weiss. El impuesto sobre las ganancias de capital se aplica si su porción de la herencia creció, como una acción o 401(k), entre el momento de la muerte y el momento en que recibe un cheque. Así que si heredó 1 10,000 de la cartera de inversión de un ser querido y creció a 1 11,500 entre el momento en que murieron y el momento en que recibió un cheque, su impuesto sobre las ganancias de capital sería de $1,500.
• Un impuesto estatal de sucesiones., A partir de 2018, solo seis estados requieren que los beneficiarios paguen el impuesto de herencia: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pensilvania. Pero las leyes estatales están sujetas a cambios, por lo que es mejor consultar con un profesional financiero solo para estar seguro.

diviértete

Jamie Beth Cohen, escritora y asistente de Facultad de educación superior, no se arrepiente de cómo usó la herencia que recibió después de la muerte de su padre, una póliza de seguro de vida que dividió con otros miembros de la familia.

«todos terminamos con cantidades en las seis cifras bajas, lo cual fue enorme para mí», dice Cohen., «Su enfermedad fue increíblemente estresante para me…so inmediatamente después de su muerte usé parte del dinero para hacer cosas que me sentían bien.»

para Cohen eso significaba experiencias con familiares y amigos que sabía que a su padre le habría encantado: un viaje para visitar a familiares en Irlanda del Norte y tratar a amigos para almorzar mientras visitaban Colorado.

luego invirtió el resto, y se basó en esa inversión varios años más tarde cuando ella y su esposo se mudaron de la ciudad de Nueva York a Los Ángeles en 2007 y necesitaron autos nuevos., Cohen dice que si recibiera una herencia ahora, con una hipoteca sobre la casa de Pennsylvania a la que se mudaron en 2010 y dos hijos, podría haber sido más práctica con la cantidad total.

«me sentí bien al gastarlo de una manera que haría feliz a mi padre: viajando, haciendo cosas con amigos y luego comprando dos autos seguros, confiables y de bajo consumo de combustible», dice. «No sentí que tuviera que gastar de una manera que él hubiera aprobado, pero me alegro de haberlo hecho.»