lo que significa un rango de puntaje de crédito para usted
cuando las personas se refieren a crédito «bueno», crédito «prime» o crédito «malo», generalmente se refieren a cubos de rangos de puntaje de crédito. Saber dónde cae su puntaje de crédito le ayudará a entender cómo los prestamistas podrían ver su solicitud de crédito.
- ¿Qué es un puntaje de crédito?
- ¿Cuál es el rango completo para todos los puntajes de crédito?
- ¿Qué son los rangos de puntaje de crédito?,
- ¿Es su puntaje de crédito VantageScore® o FICO® promedio para su edad?
- Use su comprensión del crédito para mejorar su puntaje de crédito.
¿Qué es un puntaje de crédito?
los puntajes de crédito son números de tres dígitos asignados a todos y cada uno de Nosotros mayores de 18 años, y son utilizados por los prestamistas para medir nuestra solvencia crediticia individual. El puntaje tiene en cuenta varios factores en su historial financiero y comportamiento, especialmente Cuán consistente ha sido con los pagos de tarjetas de crédito, préstamos y otras facturas., Si su historial está lleno de comportamientos positivos como pagos a tiempo y usted ha sido responsable con el crédito asignado, entonces es menos probable que sea visto como alguien que puede incumplir con una tarjeta de crédito o préstamo. Del mismo modo, si tiene pagos atrasados o no realizados, su puntaje de crédito lo tendrá en cuenta, asignándole un número que indica un mayor riesgo de incumplimiento.
¿cómo se calcula mi puntaje de crédito?
Hay dos modelos principales de cálculo de puntaje de crédito en los EE.UU.:
- El VantageScore-un competidor de FICO, creado en 2006 por las tres principales agencias de crédito.,
- La puntuación FICO-una puntuación calculada con el software de Fair Isaac Corporation (FICO)® y utilizada en el 90% de las decisiones de préstamo.
estas tres agencias de crédito, Experian®, Equifax® y TransUnion®, recopilan información financiera sobre usted, como su historial de pagos, y la incluyen en un informe de crédito. Los algoritmos VantageScore o FICO se aplican a esos informes para determinar su puntaje de crédito. Tenga en cuenta que los algoritmos para calcular las puntuaciones cambian de vez en cuando., Es importante revisar sus informes de crédito y mantenerse actualizado sobre los factores que la agencia tomó en consideración.
¿qué son los rangos de puntaje de crédito?
Las puntuaciones de VantageScore y FICO oscilan entre un mínimo de 300 y un máximo de 850. Luego se dividen en rangos, en función de lo bajo que sea su puntaje de crédito a lo alto que sea.,
los rangos de puntuación de crédito de VantageScore son:
- excelente: 781 a 850
- Bueno: 661 A 780
- justo: 601 a 660
- pobre: 500 a 600
- Muy pobre: 300 a 499
li> excepcional: 800+
los prestamistas utilizan estos rangos de puntaje de crédito como una manera de evaluar rápida, consistente y objetivamente su riesgo de crédito potencial., Los prestamistas pueden asignar tasas de interés, tarifas y términos de pago apropiados en su línea de crédito.
en última instancia, los prestamistas utilizan un rango de puntaje de crédito como una visión amplia del historial de crédito de un prestatario. Cuando los prestamistas evalúan una solicitud de préstamo o crédito específica, es más probable que profundicen en los distintos detalles del informe de crédito completo y el historial de crédito de un prestatario antes de aprobar o denegar la solicitud.
lo que un puntaje de crédito «excelente/excepcional» significa para usted:
es probable que los prestatarios con crédito excepcional obtengan la aprobación de casi cualquier tarjeta de crédito., A las personas con calificaciones crediticias excelentes/excepcionales generalmente se les ofrecen tasas de interés más bajas. Similar a» excepcional/excelente «un puntaje de crédito» muy bueno » podría ganar tasas de interés similares y aprobaciones fáciles en la mayoría de los tipos de tarjetas de crédito.
cómo obtener una puntuación de crédito «excelente / excepcional»:
los prestatarios con puntuaciones de crédito en el rango de crédito excelente probablemente no han perdido un pago en los últimos siete años., Además, lo más probable es que tengan una tasa de utilización de crédito de menos del 30%: lo que significa que su relación actual de saldos de crédito (lo que deben) a los límites de crédito (la cantidad de crédito que se aprueba usar) es aproximadamente 1:3 o mejor. También es probable que tengan una mezcla diversa de crédito, lo que demuestra que muchos prestamistas diferentes se sienten cómodos otorgándoles crédito.,
cómo obtener un puntaje de crédito «muy bueno»:
al igual que con los prestatarios en el rango de puntaje de crédito excelente/excepcional, los prestatarios etiquetados como «muy bueno» por su puntaje FICO tendrán un historial sólido de pagos a tiempo en una variedad de cuentas de crédito. Mantenerlos de un puntaje excepcional puede ser una relación de límite de deuda a crédito superior al 30%, o simplemente una historia corta con crédito.
buen puntaje de crédito (VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
el puntaje de crédito promedio de VantageScore y FICO para los prestatarios en los EE., Los prestamistas a menudo llaman a las personas en esta categoría prestatarios «prime».
lo que un puntaje de crédito «bueno» significa para usted:
los prestatarios con un puntaje de crédito» bueno » probablemente tendrán una buena variedad de tipos de tarjetas de crédito y préstamos disponibles para ellos. Subir al rango «muy bueno» podría significar ahorrar más dinero en costos de interés durante la vida de la deuda.
cómo obtener una puntuación de crédito «buena»:
Si actualmente tiene una puntuación de crédito por debajo de la calificación» buena», puede ser etiquetado como un prestatario de alto riesgo, lo que puede limitar significativamente su capacidad para encontrar préstamos o líneas de crédito atractivas., Si desea entrar en el rango «bueno», comience solicitando su informe de crédito para ver si hay algún error. Repasar su informe revelará lo que está dañando su puntaje y lo guiará sobre lo que debe hacer para construirlo.
Fair credit score (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
El VantageScore promedio para los prestatarios estadounidenses cae en 673, que se incluye en este rango, por lo que esto está ciertamente dentro del reino del estadounidense promedio; sin embargo, estos niveles de calificaciones crediticias son conocidos por los prestamistas como «subprime».,»
lo que un puntaje de crédito «justo» significa para usted:
los prestatarios dentro del puntaje de crédito» justo » (que considera factores como un historial de pagos atrasados o una mala utilización del crédito) pueden aumentar las tasas de interés para sus líneas de crédito. Los prestatarios en este rango pueden incurrir en cargos más altos asociados con un préstamo o línea de crédito. Puede ser difícil obtener una hipoteca a 30 años en el extremo inferior de este rango y puede esperar tasas de interés más altas. Los Apr de préstamos para automóviles pueden tener tasas más altas y las tarjetas de crédito pueden tener límites más bajos y APR más altos.,
cómo obtener un puntaje de crédito «justo»:
si está tratando de obtener su puntaje de crédito en el rango «justo», tire de su informe de crédito y examine su historial. Si ve pagos pendientes o préstamos o líneas de crédito en mora, haga todo lo posible para negociar directamente con el prestamista. Es posible que pueda llegar a un acuerdo que le permita realizar pagos manejables y a tiempo. Volver a encarrilarse con estos pagos consistentes podría ayudar a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo. A medida que trabaja para cumplir con sus obligaciones de deuda, tenga cuidado de no cerrar ninguna de sus cuentas., Las cuentas abiertas con una larga historia podrían contribuir positivamente a su puntaje y pueden continuar usándose responsablemente en el futuro.
mire su informe de crédito, cree un presupuesto que reserve dinero para pagar sus deudas y aprenda más sobre cómo se generan los puntajes de crédito: estos son los tres pasos fundamentales para mover su puntaje de crédito hacia arriba.
mala puntuación de crédito (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) y muy mala puntuación de crédito (VantageScore: 300 – 499)
Las puntuaciones de crédito por debajo de 580 se consideran En el rango subprime para los prestamistas., Muy pocos prestamistas considerarán siquiera aprobar una línea de crédito o un préstamo con este nivel de crédito, ya que normalmente sugiere que el prestatario tiene múltiples pagos atrasados, quiebras o embargos emitidos dentro de los últimos 10 años.
lo que un puntaje de crédito «muy pobre» significa para usted:
La mayoría de los principales bancos y prestamistas no harán negocios con prestatarios en el rango de puntaje de crédito «muy pobre»., Tendrá que buscar prestamistas que se especialicen en ofrecer Préstamos o crédito a prestatarios de alto riesgo y, debido al riesgo que asumen los prestamistas al ofrecer crédito a prestatarios en este rango, puede esperar límites bajos, tasas de interés altas y multas y cargos elevados si los pagos se retrasan o se pierden.
en este rango de puntaje de crédito «muy pobre», las hipotecas a 30 años pueden ni siquiera ser posibles, los préstamos para automóviles pueden tener tasas de interés altas y solo unas pocas tarjetas de crédito pueden estar disponibles., Un puntaje de crédito «muy pobre» también podría impedirle obtener una casa o apartamento de alquiler, aumentar los depósitos de seguridad requeridos para sus servicios públicos o impedirle obtener un contrato de teléfono celular: todo lo cual significa costos adicionales para usted a largo plazo.
¿es su puntaje de crédito promedio para su edad?
dado que los prestatarios más jóvenes pueden no tener un largo historial de crédito para aumentar su puntaje de crédito, no debería sorprender que los puntajes de crédito promedio para los prestatarios estadounidenses mejoren a lo largo de su vida., A medida que los prestatarios maduran, también se vuelven más conscientes de los factores que impulsan la mejora de la puntuación de crédito y están motivados para aumentar sus puntuaciones para permitir la compra de viviendas y otras grandes inversiones que requieren préstamos o líneas de crédito.
puntaje de crédito promedio para prestatarios menores de 30 años
a esta edad, el 38% de los prestatarios estadounidenses tienen puntajes de crédito de alto riesgo (puntaje FICO inferior a 580 o VantageScore inferior a 620). Solo el 2% de este grupo demográfico tiene puntuaciones de crédito superprime (puntuación FICO o VantageScore por encima de 800).,
puntaje de crédito promedio para prestatarios entre las edades de 30 y 39
mientras que aún más prestatarios en esta edad demográfica son subprime (41%, con un puntaje FICO por debajo de 580 o VantageScore por debajo de 620) que su cohorte más joven, el 29% de los prestatarios tienen puntajes de crédito FICO o VantageScores por encima de 720, lo que los coloca en una excelente posición para obtener hipotecas para viviendas o préstamos para automóviles.
puntaje de crédito promedio para prestatarios entre las edades de 40 y 49
dentro de este grupo de edad, el 34% de las personas tienen puntajes de crédito de alto riesgo que caen por debajo de 620 para VantageScore o 580 para el puntaje FICO., Mientras tanto, los puntajes por encima de 720 continúan aumentando, con un 39% que ahora califica para préstamos y líneas de crédito superprime.
puntaje de crédito promedio para prestatarios entre las edades de 50 y 59
a medida que los estadounidenses se acercan a la jubilación, la tendencia a la baja de las hipotecas de alto riesgo continúa, con solo el 25% de este grupo demográfico con puntajes de crédito muy pobres (VantageScore por debajo de 620 o puntaje FICO por debajo de 580). Las puntuaciones de Superprime por encima de 800 continúan aumentando entre los prestatarios a 49%.,
puntaje de crédito FICO promedio para prestatarios mayores de 60
a medida que la jubilación golpea, muchos estadounidenses han logrado impulsar fuertes mejoras en sus puntajes de crédito, con ~12% en el rango subprime y casi 70% en la categoría superprime.
Use su comprensión del crédito para construir su puntaje de crédito
el primer paso en su viaje de crédito es comprender qué es un puntaje de crédito y cómo se calcula. Una vez que conozca los conceptos básicos sobre el puntaje de crédito, puede comenzar a mejorar su puntaje de crédito., Hacerlo no solo mejora su posición a los ojos de los prestamistas, sino que también puede ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses a lo largo de su vida.
al adoptar un enfoque cuidadoso y estratégico para su historial de crédito, puede ver mejoras en su puntaje a lo largo de toda su vida. Tal vez un día llegues al nivel máximo de crédito superprime y puedas compartir tus conocimientos con tus amigos y familiares: enriqueciendo a todos en tu red.