las concesiones del vendedor permiten que el vendedor pague sus costos de cierre
Cuando compra una casa, un pago inicial no es lo único que tiene que considerar. También hay costos de cierre.
Los costos de cierre pueden ser bastante altos, especialmente si tiene poco efectivo para el pago inicial.,
la buena noticia es que, como comprador de vivienda, su contrato puede estipular que el vendedor pague todos y cada uno de los costos de cierre. Es posible que incluso pueda reducir su obligación de costo de cierre a cero.
este acuerdo se conoce como» concesiones del vendedor», y es común en ciertos mercados de compra de casas.
¿no quiere pagar los costos de cierre? Pídale al vendedor que les pague en su nombre.
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- ¿Qué son las concesiones del vendedor?,
- Cómo funcionan las concesiones del vendedor
- Qué cubren las concesiones del vendedor
- ¿Son las concesiones del vendedor una buena idea?
- concesiones máximas del vendedor por tipo de préstamo
- concesiones del vendedor FAQ
¿qué son las concesiones del vendedor?
una concesión de vendedor es un acuerdo en el que un vendedor de vivienda acepta pagar algunos, o todos, los costos de cierre de un comprador.
Es importante destacar que obtener una concesión del vendedor no significa que el vendedor entregará dinero en efectivo para pagar sus costos iniciales.,
más bien, es un acuerdo que permite al vendedor cubrir los costos del comprador utilizando parte de los ingresos de la venta de la casa. Por lo tanto, el comprador no tiene que pagar los costos de cierre de su bolsillo, pero el vendedor tampoco tiene que cortarles un cheque.
Las concesiones de vendedor están permitidas en todos los tipos de préstamos principales, incluidas las hipotecas convencionales, FHA, VA y USDA.
cómo funcionan las concesiones del vendedor
normalmente, las concesiones del vendedor ocurren cuando el vendedor tiene problemas para mover su casa., Como incentivo para los compradores, estarán de acuerdo en devolver parte del precio de compra para ayudar al comprador a cubrir los costos de cierre.
una concesión del vendedor también puede ser iniciada por un comprador que necesita ayuda con sus costos de cierre.
si el vendedor no quiere perder dinero en su venta, puede aceptar un precio de compra ligeramente más alto y luego usar esos fondos adicionales para los costos de cierre del comprador. Esto significa efectivamente que el comprador está rodando sus costos de cierre en su hipoteca en lugar de pagarlos en la mesa de cierre.,
a veces, una concesión del vendedor cubrirá todo el costo inicial del comprador. Otras veces, no lo hará.
en ningún caso, sin embargo, el monto de las concesiones del vendedor excederá el monto de los costos de cierre cobrados al comprador.
el comprador no puede utilizar las concesiones del vendedor para obtener «cash back» en el cierre.
las concesiones del vendedor tampoco se pueden utilizar para el pago inicial, reparaciones en el hogar, electrodomésticos nuevos o para cualquier otro propósito que no sea pagar los costos de cierre que se muestran en los documentos finales del préstamo.
¿qué cubren las concesiones del vendedor?,
Las concesiones del vendedor solo se pueden utilizar para los costos de cierre del comprador. Los artículos específicos que puede pagar el vendedor varían según el tipo de préstamo. Pero en general, las concesiones del vendedor están permitidas para cubrir:
- tarifas de originación de préstamos
- tarifas de inspección y tasación de viviendas
- puntos hipotecarios (a.k.a., «puntos de descuento»)
- seguro hipotecario por adelantado para préstamos de la FHA
- tarifas de financiamiento por adelantado para préstamos del VA y del USDA
- honorarios de abogados de cierre
- impuestos prepagados a la propiedad
- seguro de título
- tarifas de Registro
para obtener una descripción completa de estos artículos y otros que pueden estar cubiertos por una concesión del vendedor, consulte nuestra guía completa de costos de cierre de hipoteca.
¿son las concesiones del vendedor una buena idea?
Las concesiones para vendedores son una excelente manera de ahorrar dinero en la mesa de cierre y maximizar su pago inicial.,
el mayor inconveniente es que termina con una cantidad de préstamo más grande que si hubiera negociado un precio de la vivienda más bajo en lugar de la concesión del vendedor.
esencialmente financió sus costos de cierre, y pagará intereses sobre los costos de cierre durante la vida de su préstamo.
otro inconveniente potencial es que pedir una concesión podría hacer que su oferta sea menos competitiva en un mercado caliente.
pero para muchos compradores de casa-especialmente los compradores por primera vez que tienen una cantidad limitada ahorrada para el pago inicial y los costos de cierre — las concesiones del vendedor bien valen la pena.,
concesiones máximas del vendedor por tipo de préstamo
la cantidad que un vendedor puede contribuir a sus costos de cierre a través de una concesión del vendedor es limitada. El límite varía según el tipo de préstamo.,27b69″>6%
Other rules to keep in mind when using a seller concession include:
- The seller concession may NOT exceed the buyer’s closing costs., No se permite la devolución de dinero en efectivo con las concesiones del vendedor
- El precio de venta AJUSTADO (incluida la concesión) debe estar respaldado por la tasación de la casa. Si la tasación es demasiado baja, la concesión del vendedor puede ser rechazada
- para préstamos VA, se puede permitir que la concesión del vendedor exceda el límite del 4%, ya que ciertos costos de cierre no están cubiertos por esa regla
- Para Préstamos USDA, el límite de concesión del vendedor del 6% se calcula utilizando el monto del préstamo del comprador en lugar del precio de venta o el valor tasado
Las contribuciones del vendedor también se permiten en préstamos jumbo., Pero las limitaciones varían según el banco.
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preguntas frecuentes sobre concesiones del vendedor
una «concesión del vendedor» se refiere a cualquier acuerdo en el que los costos de cierre de una compra de vivienda son pagados por el vendedor en lugar del comprador.
si su pago inicial es inferior al 10%, la contribución máxima del vendedor es del 3%. Si su pago inicial es del 10-25%, el vendedor puede contribuir hasta el 6% del precio de compra., Y para los pagos iniciales superiores al 25%, la concesión máxima del vendedor en el 9%.
si está comprando una casa con un préstamo de la FHA, la concesión máxima del vendedor es del 6%.
Usted y su agente de bienes raíces trabajarán con el vendedor de la casa para negociar las concesiones del vendedor. Es más probable que obtenga una concesión si se trata de un mercado de compradores, lo que significa que han tenido dificultades para vender la casa., También puede ser inteligente limitar sus otras solicitudes (como reparaciones en el hogar) si desea que el vendedor acepte cubrir sus costos de cierre.
Sí. Un vendedor no tiene que aceptar concesiones. Si se trata de un mercado de vendedores, donde la competencia de los compradores es caliente, es más probable que un vendedor acepte una oferta sin concesiones que una con, porque ganará más dinero con la venta.
Las concesiones del vendedor son bastante comunes en estos días. Son más comunes en los mercados de compradores que en los mercados de vendedores., Las concesiones del vendedor también son populares entre los compradores de casa por primera vez que podrían tener ahorros limitados para un pago inicial y costos de cierre.
No. Las concesiones del vendedor no pueden exceder los costos de cierre.
esto a veces puede suceder. Si sus costos de cierre son más bajos de lo que el vendedor acordó pagar, vea si hay otros costos que puede usar el dinero para cubrir. la mejor opción es pedirle a su prestamista que agregue puntos de descuento., Los puntos de descuento son un costo de cierre adicional que reduce su tarifa. Así, por ejemplo, si usted está recibiendo un préstamo de 1 150,000, y usted tiene concession 1,500 en concesión de vendedor sobrante, usted podría comprar 1 punto de descuento y bajar su tasa de 0.25%. otras opciones: si está utilizando un préstamo respaldado por el Gobierno (FHA, VA o USDA), es posible que pueda usar el dinero adicional para cubrir el seguro hipotecario inicial o la tarifa de financiamiento inicial.
o, para cualquier tipo de préstamo, pregunte sobre costos como Seguro prepagado, impuestos a la propiedad y Cuotas de HOA., Estos pueden ser muy cargados al principio, por lo que una concesión de vendedor es una gran manera de reducir sus costos de vivienda en un futuro próximo.
¿cuáles son las tasas hipotecarias actuales?
Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos. Eso hace que comprar una casa sea inusualmente asequible para muchos estadounidenses.
si también puede organizar una concesión de vendedor, es posible que pueda comprar una casa mucho antes de lo que creía posible.
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