La respuesta aquí depende de su situación y la razón para tomar una distribución. Ya sea que esté trasladando dinero a un nuevo plan de jubilación, retirando dinero para la jubilación o haciendo un retiro para pagar gastos, querrá comprender las implicaciones fiscales de su distribución 401(k).
mover el dinero a un nuevo plan, como una IRA o un nuevo empleador 401(k) se conoce como rollover., Este tipo de mudanza puede ser gravable si el dinero se le envía a usted frente a la institución financiera.
- si está trasladando sus fondos de ahorros para la jubilación a un nuevo plan a través de una renovación directa, no es necesario presentar informes de impuestos.
- Si tu plan te envía el dinero primero (un rollover indirecto), hay más en la historia.
Obtenga más información sobre los rollovers directos e indirectos en nuestro artículo 401 (k) rollover to IRA.
¿Qué pasa si no está transfiriendo su 401(k) y simplemente es hora de usar los fondos?, Siga leyendo y describiremos todo lo que necesita saber sobre los impuestos en una distribución 401 (k).
formulario de impuestos de distribución 401(k)
cuando toma una distribución de su 401 (k), su plan de jubilación le enviará un Formulario 1099-R. este formulario de impuestos muestra cuánto retiró en general y el 20% en impuestos federales retenidos de la distribución. Este formulario de impuestos para la distribución 401(k) se envía cuando usted ha hecho una distribución de 1 10 o más.
Los planes de jubilación están diseñados para que pueda usar el dinero cuando llegue a la jubilación., Por esta razón, las reglas le impiden tomar distribuciones antes de los 59½ años. Puedes sacar dinero antes de llegar a esa edad. Sin embargo, eso generalmente significa que tendrá una multa fiscal adicional del 10% a menos que cumpla con una de las excepciones, como tomar un retiro 401(k) debido a los impactos del coronavirus.
si está retirando fondos de su cuenta de jubilación antes del 59½ (y la excepción por coronavirus u otras excepciones no se aplican), use el Formulario 5329 del IRS para reportar la cantidad de impuesto adicional del 10% que debe sobre una distribución temprana o para reclamar una excepción al impuesto adicional del 10%.,
encuentre excepciones adicionales en las instrucciones del Formulario 5329.
¿cómo afecta un retiro 401(k) a su declaración de impuestos?
Una vez que comience a retirar de su cuenta IRA 401(k) o tradicional, sus retiros se gravan como ingresos ordinarios. Usted reportará la parte gravable de su distribución directamente en su Formulario 1040.
tenga en cuenta que las consideraciones fiscales para una cuenta IRA Roth 401(k) o Roth son diferentes. Para encontrar ver la diferencia lado a lado, echa un vistazo a esta tabla del IRS.
¿paga impuestos dos veces por retiros 401(k)?,
vemos esta pregunta en ocasiones y entendemos por qué puede parecer de esta manera. Pero, no, usted no paga impuestos dos veces por retiros 401(k). Con la retención del 20% en su distribución, esencialmente está pagando parte de sus impuestos por adelantado.
dependiendo de su situación fiscal, la cantidad retenida podría no ser suficiente para cubrir su obligación tributaria completa. En ese caso, tendrá que pagar el resto del impuesto cuando presente su declaración.
si lo contrario es cierto y ha pagado más de lo que debe, obtendrá un poco de dinero en el momento de los impuestos., De cualquier manera, no pagaría el mismo impuesto dos veces por su retiro 401(k).
¿necesita más ayuda con los impuestos de distribución 401(k) u otras preguntas sobre la cuenta de jubilación?
las leyes fiscales para las cuentas de ahorro para la jubilación pueden complicarse. No intente navegar por el complicado código tributario usted mismo. ¡Consigue ayuda! Ya sea que use un tax pro en una de nuestras oficinas H&R Block o presente en línea, podemos ayudarlo a maximizar sus ahorros fiscales.