hace unas semanas en el boletín semanal Dough Roller, hice la siguiente pregunta:
«¿Qué harías si entraras en $10,000?»
recibí muchas respuestas. Lo que me sorprendió de las respuestas fue lo similares que eran. Variaban en los detalles específicos de cómo la gente gastaría $10,000, pero compartían una cosa en común: la mayoría usaría el dinero para mejorar sus finanzas.,
La mayoría de las personas pagarían deudas, pondrían el dinero en un fondo de emergencia o invertirían el dinero. Algunos invirtieron para objetivos a corto plazo, Otros Para objetivos a largo plazo. En casi todas las respuestas había al menos un propósito que mejoraría la situación financiera general de la persona.
Las respuestas me hicieron pensar en otra pregunta que no hice: ¿Qué harías con $10? ¿Cómo serían diferentes las respuestas?,
tabla de contenidos:
El Poder de la inversión constante
¿Por qué tratamos grandes sumas globales de dinero diferentes de pequeñas cantidades mensuales? Tendemos a tratar cantidades más grandes de una manera más reflexiva. Tal vez es por eso que es más fácil para algunos ahorrar un reembolso de impuestos, incluso cuando tienen dificultades para ahorrar dinero mes a mes.
tal vez también necesitamos tratar pequeñas cantidades de dinero con más consideración. Después de todo, la forma en que manejamos pequeñas cantidades de dinero tiene un impacto en el panorama general.,
Aquí hay algunas razones por las que no tomamos más en serio las sumas más pequeñas de dinero:
- Es difícil interiorizar la composición–simplemente no podemos imaginar $10 creciendo de una manera significativa.
- gastar pequeñas cantidades no se siente como si fuera «malo»como lo sería gastar 1 10,000.
- la gratificación retrasada es necesaria cuando se ahorran pequeñas cantidades de dinero.
considere cómo maneja pequeñas cantidades de dinero y cómo las pequeñas decisiones diarias podrían mejorar sus finanzas a largo plazo. Puede que te sorprendas.
Ahora veamos algunas ideas sobre cómo invertir $10,000:
1., Invest With Betterment
Betterment
es uno de los varios robo-advisors que ofrece una forma fácil y económica de invertir. Puede abrir una cuenta imponible con Betterment. Es una forma ideal de comenzar porque no hay requisitos mínimos y Betterment lo guía a través del proceso de inversión paso a paso. Una vez que su cuenta está configurada, Betterment la reequilibra automáticamente y reinvierte sus ganancias.
2. Buy worthy Bonds
Worthy Bonds se pueden comprar en cantidades de solo $10 y se utilizan para financiar negocios estadounidenses calificados., La tasa de rendimiento de un bono Digno es un 5% fijo, lo que significa que después de un año, sus bonds 10,000 en Bonos habrán producido cool 500.
el plazo del bono Digno es de 36 meses, pero se puede cobrar en cualquier momento, sin penalización. Los intereses se pagan semanalmente y todos los inversores estadounidenses son bienvenidos a comprar bonos dignos. Los fondos recaudados de bonos dignos se utilizan para ayudar a alimentar a las pequeñas empresas a través de préstamos basados en activos. Echa un vistazo a worthy Bonds o lee la revisión completa de Worthy Bonds aquí.
3., Invierta en un 401k para obtener la coincidencia de la compañía
sin lugar a dudas, la mejor inversión es una coincidencia del empleador de un plan de jubilación 401K, 403b u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto es lo más parecido a un almuerzo gratis que puedes encontrar. Si su empleador iguala una parte de su contribución de jubilación, asegúrese de invertir lo suficiente para obtener el 100% de la contribución.
Max out an IRA
esto no ocupará todos los limits 10,000 (los límites de contribución de IRA son más bajos), pero es un excelente comienzo. Lo bueno de un IRA es que tienes el control total. Usted decide dónde abrir la cuenta y en qué invertir., Y eso me lleva al número tres.
invierta en una cuenta imponible
Una vez que haya llegado al máximo de sus contribuciones al plan de jubilación, abra una cuenta imponible. Mis opciones favoritas son Vanguard (ver Podcast 73) y Betterment. Con Vanguard, puede invertir en un fondo de jubilación de fecha objetivo (Sí, puede poseer estos fondos en una cuenta imponible). Al igual que un robo-advisor, Vanguard reequilibra para usted y reinvierte sus dividendos. Alternativamente, puede usar la mejora de la misma manera que lo haría con una IRA.,
pagar una deuda de tarjeta de crédito de alto interés
pagar una tarjeta de crédito que cobra intereses de dos dígitos es un excelente retorno garantizado. No hay riesgo de una inversión en valor. También puede ahorrar una pequeña fortuna en intereses. Para impulsar esta estrategia de inversión, aproveche las transferencias de saldo de tasa de interés cero si es posible.
aumente su fondo de emergencia
esta puede no ser la manera más sexy de poner 1 10,000 a trabajar. Pero seguro que es una manera inteligente. Vivir de cheque a cheque nunca es divertido., Trate de tener al menos tres meses de gastos en su fondo de emergencia. Recomendamos mantener su dinero de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para maximizar sus ganancias como Chime. Chime ofrece una excelente cuenta de ahorros y cheques en línea orientada a los ahorradores.
nuestra segunda cuenta favorita en este momento es la Citi Accelerate Savings. Los saldos de la cuenta ganan un impresionante 0.50% APY y no hay un mínimo para abrir una cuenta.,
financiar una cuenta HSA
Si tiene un plan de atención médica con deducible alto, asegúrese de financiar una cuenta HSA (consulte El Podcast 67). Las contribuciones son deducibles de impuestos, y su dinero crece libre de impuestos. Si gasta los fondos en gastos médicos calificados, tampoco hay impuestos sobre los retiros. Es como obtener las ventajas de una cuenta de jubilación tradicional y Roth.
Nuestra HSA favorita proviene de Lively; que ofrece una excelente cuenta de ahorros e inversión sin cargos de mantenimiento mensuales. La cuenta de ahorros incluye un APY de hasta 0.,01% y la cuenta de inversión utiliza la plataforma TD Ameritrade, lo que significa que las operaciones no cuestan nada para ejecutar.
abra una cuenta Lively HSA o lea nuestra revisión completa de Lively HSA
Fund a 529 account
una cuenta 529 es una forma con ventajas fiscales de ahorrar para la educación de un niño (vea el Podcast 113). Sin embargo, no todos los 529 programas son iguales. Tenga en cuenta que no tiene que usar el de su estado, aunque podría haber buenas razones fiscales para hacerlo. Sin embargo, una cuenta 529 es una gran manera de poner algunos de sus $10,000 a trabajar.,
iniciar una escalera de CD
Una escalera de CD le permite aumentar el rendimiento que puede ganar en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Al escalonar la fecha de vencimiento de los CD a 5 años, obtienes tasas más altas y acceso a tu dinero. Echa un vistazo a nuestras tarifas de CD de 5 años para algunas de las mejores ofertas disponibles hoy en día como Discover.
EXTRA. Póngalo en Chase Savings
si está buscando un retorno rápido de su inversión, Chase Savings podría ser una opción menos conocida, pero excelente. Chase Savings es una cuenta de ahorros que actualmente ofrece 0.,01% APY (sigue leyendo, confía en mí) y tiene una cuota mensual de 5 5. Pero, si depositas al menos 1 10,000 dentro de los 20 días hábiles de abrir una nueva cuenta de Ahorros de Chase, y la mantienes allí por al menos 90 días, Chase te dará un bono de $150.
así que, en efecto, estás obteniendo un ROI del 1.5% en tus 1 10,000. Y después de eso, puede mantenerlo allí para sus ahorros de emergencia o moverlo a otra opción de inversión que se encuentra en esta lista. Así que si bien puede que no sea la opción más sexy, es sin duda una de las más prudentes. Echa un vistazo a Chase Savings ahora para obtener más información.,
Descargo de responsabilidad – la información sobre Chase Savings has ha sido recopilada de forma independiente por DoughRoller.net. los detalles no han sido revisados o aprobados por el banco. bono
: Automatice sus inversiones
Los Robo advisors son una excelente manera de asegurarse de que su dinero funcione para usted sin la molestia y el estrés de administrarlo activamente. A continuación se muestra una lista de nuestros asesores de robo favoritos y alguna información sobre cada uno. Si está interesado, aquí hay un desglose más detallado de cada robo advisor y cómo pueden ayudarlo a poner sus finanzas en piloto automático.,
Ally Invest: Ally Invest ha surgido rápidamente en el espacio de corretaje de inversiones.
ofrecen el comercio de acciones, bonos, opciones, Forex y futuros. También puede operar con miles de fondos mutuos y ETF.
Ally Invest es particularmente adecuado para operadores activos, debido a su calendario de comisiones casi inexistente. Todas las operaciones de acciones llevan consigo un costo de comisión de 0 0 y las operaciones de opciones también son 0 0 cada una, pero con una tarifa de 0 0.50 por contrato.
Ally Invest es reconocida por tener una de las principales plataformas de negociación en la industria., Ofrecen atención al cliente los 7 días de la semana de 7 am a 10 pm ET por teléfono y chat en vivo.
mejora: si prefiere un enfoque de manos libres, mejora hace la mayor parte del trabajo por usted al reinvertir automáticamente dividendos y reequilibrar su cartera. Cuando utiliza un servicio automatizado como este, es probable que no lo revise todos los días y no se sienta tentado a hacer cambios importantes que podrían costarle dinero. Tener un servicio como Betterment administrar sus inversiones podría permitir que su dinero crezca más rápidamente con el tiempo.,
Wealthfront: para los adultos jóvenes nuevos en la inversión, Wealthfront es un robo-asesor que vale la pena ver. Wealthfront se destaca por ser un verdadero robo-asesor con una estructura de tarifas adecuada para inversores con menos de $2 millones para invertir.
Pesonal Capital: Personal Capital le proporciona un asesor de inversiones dedicado al que puede comunicarse por teléfono, Conferencia web, chat en línea o correo electrónico. Si bien su servicio de administración de patrimonio está disponible por una tarifa, una de las mejores características de Personal Capital es su tablero financiero gratuito., Siempre puede inscribirse en Personal Capital de forma gratuita y luego decidir agregar su servicio de gestión de Patrimonio más adelante. Mientras tanto, puede aprovechar las siguientes características: Analizador de asignación de fondos 401k, planificador de jubilación, herramienta de verificación de inversiones, calculadora de patrimonio neto y analizador de flujo de efectivo.
TD Ameritrade: TD Ameritrade es otra opción y cubre tanto la inversión autodirigida como la inversión administrada profesionalmente, o una combinación de ambas. Puede aprender todo sobre TD Ameritrade aquí.,
Wealthsimple: para inversores nuevos y pequeños, Wealthsimple le permite abrir una cuenta por tan solo $1 y también cuenta con una cartera de Inversión Socialmente Responsable (SRI). SRI Portfolio le permite invertir en empresas con bajas emisiones de carbono, empresas que apoyan la diversidad de género y empresas que apoyan la vivienda asequible.
Ellevest: para un enfoque de inversión centrado en la mujer, echa un vistazo a Ellevest. No hay cargos por abrir o cerrar su cuenta y no hay un mínimo para comenzar., Hay una gran mezcla de clases de activos disponibles para invertir y Ellevest puede adaptar una cartera solo para usted.
E*Comercio: encontrará una cartera para cada presupuesto aquí y puede comenzar con solo $500. Si desea saber cuánto pagará al año por usar su servicio, E * TRADE lo hace fácil al proporcionar una calculadora para que pueda ingresar la cantidad que desea invertir y verá cuánto se espera que sea la tarifa anual. Esta plataforma también ofrece una gran cantidad de información para principiantes., Además, con una inversión mínima de 2 25,000, podrá trabajar con un consultor financiero para asegurarse de que su cartera se alinee con sus objetivos.
Leer más: los mejores Robo Advisors-averigüe cuál se adapta a sus necesidades de inversión.
¿Qué pasa si no se siente cómodo invirtiendo solo?
todos los puntos mencionados anteriormente están asumiendo que se siente cómodo invirtiendo por su cuenta, ya sea comprando acciones individuales, ETFs, fondos mutuos, fondos indexados o simplemente trabajando con un robo advisor. Pero no tiene que ser así. De hecho, incluso podría haber una manera mucho mejor.,
si no se siente cómodo invirtiendo por su cuenta, es posible que desee considerar trabajar con un Planificador Financiero Certificado (CFP). CFPA tienden a operar en una estructura basada en honorarios por su asesoramiento y ayuda-frente a alguien que acaba de recibir el pago para invertir en diferentes acciones para usted. Esto significa que tenderán a tener sus mejores intereses en mente.
pero un problema que he encontrado es la localización de un buen CFP que conoce su situación financiera lo suficientemente bien como para hacer recomendaciones educadas sobre lo que necesita y no necesita para lograr sus metas financieras.,
es por eso que aprecio la riqueza Facet. Facet Wealth le ayudará a encontrar un CFP que coincida con su perfil financiero y le ayudará a alcanzar su objetivo financiero más rápido. Puede reunirse con ellos virtualmente a través de una videoconferencia, y serán su CFP dedicado, en lugar de una persona aleatoria en un centro de llamadas o un enfoque único para todos.
Todo el mundo tiene una situación de dinero diferente. Cada uno varía en su comodidad con la inversión, también. Es por eso que un robo advisor o corretaje en línea puede no funcionar para todos., Es por eso que si estás un poco incómodo, me gustaría mirar en la riqueza faceta.
otras formas de invertir $10,000
esas son mis diez opciones. Aquí están las respuestas de la Comunidad de rodillos de masa:
Larry: eso es obvio. Comprar acciones en una empresa de pago de dividendos de calidad. (Una gran manera de invertir, pero no dijo Qué acciones de pago de dividendos de calidad–Larry, por favor envíeme un correo electrónico y háganoslo saber!)
Karen: pagaría cualquier deuda pendiente que tuviera y pondría el resto en ahorros.,el rey de la cuenta para el flujo de caja
Paolo: Si me recibieron $10,000, Yo…
- Uso $5,500 de contribuir a mi Roth IRA contribución para el año 2015,
- $3,350 de un máximo de mi HSA contribución para el año 2015,
- $1,000 para pagar mi hipoteca,
- Y el resto de los $150 va a ir para un viaje a Legoland San Diego para mi esposa y mis tres hijos!,
William: Invest.
Jeff: si entrara en $10k ahora mismo probablemente lo pondría en uno de mis fondos de Vanguard Index. Estoy libre de deudas, tengo mis necesidades cubiertas, y cualquier otra cosa sería simplemente desperdiciar el dinero.
Christina: ¡lo incluiría directamente en el plan 529 de mi hija!
Sachin Shenoy( la forma correcta de pronunciar mi nombre es tal-in): con $10k hay un par de opciones de inversión
1. La opción de inversión conservadora-ponlo todo en Vanguard 500 Index Fund Admiral. A 0.,05% ratio de gastos es una obviedad (puede ser capaz de convertir acciones no-Almirante a Almirante si ya estaba invertido en acciones de inversores)
2. Opción de inversión loca-invertir en USO ETF Crude crudo debería estar golpeando el fondo en algún momento pronto.
otras opciones incluyen Pay Pagar el préstamo del coche y redirigir los pagos mensuales a la opción Patrick
Patrick: expenses 7,500 menos los gastos en las mesas de dados en Las Vegas. Furniture 2,500 en muebles de bebé ya que la esposa está teniendo gemelos….no planeado por cierto.
Otra Nota: Como ex capitán de la USAF, la Navy Federal (Cooperativa de crédito) no le hace caso a la USAA., Además del Gran seguro, la banca y el servicio al cliente, USAA reparte distribuciones a sus miembros. El mío fue de 50 dólares. No tengo seguro a través de ellos actualmente porque estoy viviendo fuera de los EE.UU.
Donna: lo aplicaría en el préstamo de la Escuela Privada de mi hijo después de retirar los impuestos para reducir su deuda.
Stephanie: si recibiera 1 10,000 daría $1,000 a la caridad, pondría 2 2,000 en mi fondo de vacaciones de ensueño (en realidad en mis ahorros hasta que realmente esté listo para tomar esas vacaciones de ensueño). Usaría el resto para maximizar mi ROTH 403b (en lugar de mi tradicional 403b).,
Prime: gastarlo en un anillo de compromiso.
Larry: compraría 1 10,000 en acciones de fondos mutuos en compañías de energía/petróleo, como VGENX.
Jeff: trato de vivir por la regla 10-20-70. Así que daría 1 1000, ahorraría 2 2,000 y gastaría el resto But pero en realidad, probablemente ahorraría la mayoría de los 8 8,000 también. Apuesto a que muchas de sus respuestas para esto se basarán en el tipo de personalidad (nerds versus espíritus libres, etc.).
Guadalupe: Use 7 7,000 para consolidar la deuda y los otros 3 3,000 para invertir en mi negocio de mercadeo en red. ¡Gracias!,
Earl: elige 5 organizaciones benéficas que creo que necesitan la ayuda y dale 2 2,000 a cada una.
Joe: invertir parte en acciones de blue chip oil company. El resto en Bonos de alta calidad a corto plazo.
Kyle: recompra los años de servicio en mi pensión. Los primeros seis meses de empleo, nada entró en mi pensión. Ahora puedo comprar esos meses para agregar a mi servicio.
Max: pagaría mis tarjetas de crédito.
Erin: si me dieran 1 10,000, lo guardaría para mi fondo de emergencia, aún trabajando para alcanzar esa meta., Lo pondría en una cuenta corriente de la cooperativa de crédito que acumula intereses excepcionales.
ACE: póngalo hacia la hipoteca.
Lysa:
Ok – easy:
- savings 3K ahorro-necesito mucho más!!!
- $3k en mi c/c que pondría una pequeña abolladura en mi deuda y reduciría los pagos
- $3K a mi mamá (desafortunadamente la insulina no está cubierta con su Medicare, que la sostendría por un tiempo)
- 2 250–Go Red For Women (American Heart Association)
- Step 250–Step Out for Diabetes (I walk in honour of my Mom)
- Fun 500–Fun Money/Day spa
ese es mi desglose personal., ¡He estado esperando ese tipo de ganancia inesperada! Estaría bien.
Sin nombre dado: pasar la mitad en unas vacaciones y la otra mitad en un fondo de jubilación. Eso es lo que hago con mis bonos.
Mary: si nos dieran 1 10,000, usaría 7 7,000 para pagar el préstamo de auto de mi esposo, y pondría los remaining 3,000 restantes en nuestro fondo de emergencia.
Sin nombre dado: si me dieran $10,000, usaría la mitad para pagar la deuda, y el otro 1/2 para comenzar a ahorrar para un pago inicial para una casa.,
Rhea:
- expresar gratitud a quien proporcionó los $10k,
- pagar o pagar deudas,
- poner 20% en una cuenta de emergencia,
- reservar una pequeña cantidad para hacer una comida especial con mi familia,
- reorganizar/planificar / implementar un nuevo presupuesto a largo y corto plazo.
(Rhea fue el único que mencionó agradecer al proveedor de los $10,000! No dije cuál era la fuente del dinero, pero ciertamente podría haber sido un regalo. Buena captura, Rhea!) Jessica: Pay down my debt.
factura: reduzca la deuda de la tarjeta de crédito.,
AJ: usaría alrededor de 5k para invertir y construir posiciones y los otros 5k para pagar la deuda.
Ben: si me dieran 1 10,000 en una suma global, lo tiraría a los préstamos estudiantiles de mi prometida. Están en el 6,625% a través de SOFI. Históricamente, ¿las acciones superarían eso en medio por ciento más o menos? Sí, pero ganar libertad reduciendo la deuda vale medio por ciento para mí. Dicho esto, no se cual sería el punto de quiebre. De la parte superior de mi cabeza tal vez el dos por ciento, pero definitivamente es algo en lo que voy a pensar seriamente.,
(Las mejores decisiones financieras no siempre son las que tienen más sentido matemático, y Ben ha proporcionado un ejemplo de dónde puede suceder esto.)
NO name given: Ah. $10,000? Diezmo, ahorros, y tal vez algo hacia una larga espera para una visita a amigos y familiares en Italia.
Sandra: ¿Qué haría con 10.000? Si no estuviera en restricciones financieras comenzaría un IRA (y) fondo de emergencia.
Claus: tomaría 6 6,500 y lo pondría en la Roth para el próximo año, el resto irá a los ahorros, agregando al fondo de reserva.,
Kelly: Invest it-wherever my allocation needs it!
Jacki: ¿Qué haría con 10k? Pagar algunas deudas de tarjetas de crédito. O tal vez rehacer mi entrada.
Erik: si tuviera $10,000, directamente a un saldo de 25k HELOC (línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda) al 4.25%.