¿Qué es un bloqueo de tasa hipotecaria?
un bloqueo de tasa hipotecaria es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista que permite al prestatario bloquear la tasa de interés de una hipoteca durante un período de tiempo específico a la tasa de interés del mercado vigente. Un bloqueo de préstamo proporciona al prestatario protección contra un aumento de las tasas de interés durante el período de bloqueo.
el prestamista puede cobrar una tarifa de bloqueo, que el prestatario debe pagar si no bloquea la tasa de interés., Alternativamente, el prestamista puede cobrar una tasa de interés ligeramente más alta para empezar, en caso de que el prestatario decida no bloquear la tasa de interés.
explicar un bloqueo de tasa hipotecaria
Cuando un prestatario bloquea una tasa de interés en una hipoteca, debe ser vinculante tanto para el prestatario como para el prestamista. La tasa de interés está bloqueada para el período desde la oferta del préstamo hasta su cierre. La tasa se mantendrá constante, independientemente de los cambios del mercado, siempre y cuando no haya cambios en la solicitud del préstamo durante el período de cierre., Si hay información nueva o corregida sobre los ingresos o el puntaje de crédito del prestatario, o si el monto del préstamo cambia, esto podría afectar la tasa de interés independientemente. Además, si el prestatario cambia el tipo de hipoteca que está buscando o si la tasación de la casa es más baja o más alta de lo previsto, la tasa de interés puede cambiar.
si las tasas bajan, el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. La probabilidad de tal retiro se conoce como un riesgo de lluvia radiactiva para el prestamista., El prestatario debe tener mucho cuidado, sin embargo, para asegurarse de que el Acuerdo de bloqueo permite la retirada.
en algunos casos donde las tasas prevalecientes disminuyen durante el período de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar una provisión flotante para bloquear una nueva tasa más baja. Al igual que con cualquier característica que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, una provisión flotante solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.
los bloqueos hipotecarios generalmente duran de 30 a 60 días., Como mínimo, deben cubrir el período necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de un período de bloqueo corto es uno que expira poco después de completar el proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan corto como unos pocos días. Un prestatario puede negociar los Términos de un bloqueo de préstamo y, a menudo, extender el plazo del bloqueo por una tarifa o una tasa ligeramente más alta.,
Key Takeaways
- Un bloqueo de tasa hipotecaria garantiza la tasa de interés actual en un préstamo hipotecario mientras que un comprador de vivienda procede a través del proceso de compra y cierre.
- Este bloqueo protege a los prestatarios del potencial de aumento de las tasas de interés durante el proceso de compra de una casa.
- algunos bloqueos de tasas también otorgarán una provisión flotante que permitirá al prestatario aprovechar las tasas más bajas en el mercado a medida que ocurran, al tiempo que protege de los aumentos.
- Un período de bloqueo de tarifas normalmente será de 30 a 60 días.,
Riesgos de asumir un bloqueo de tasa hipotecaria
un inconveniente, para el prestatario, es que un bloqueo de tasa hipotecaria les impediría aprovechar las tasas más bajas que pueden ocurrir durante el período de bloqueo. Por el contrario, el prestamista no puede aprovechar las subidas de las tasas de interés.
algunos prestatarios se alejan del acuerdo si las tasas de interés caen, y se sabe que los prestamistas sin escrúpulos dejan expirar los períodos de bloqueo si las tasas de interés aumentan bajo el pretexto de que el prestatario no podría procesar el papeleo necesario a tiempo.,
un requisito de depósito de bloqueo indica que tanto el prestatario como el prestamista tienen la intención de mantener el Acuerdo. Se puede emitir un bloqueo de tasa junto con una estimación del préstamo.
un período de bloqueo de tasa hipotecaria podría ser un intervalo de 10, 30, 45 o 60 días. Cuanto más largo sea el período, podría significar que se acuerde una tasa de interés más alta. Esencialmente, el bloqueo de la tasa sería menor en intervalos más cortos hasta el cierre porque hay menos riesgo de fluctuación en el mercado., Si el período de bloqueo expira y la hipoteca no se ha cerrado, puede ser posible solicitar una extensión del bloqueo de tasa. Si no se concede una extensión, entonces la hipoteca estará sujeta a las tasas de mercado en marcha.
incluso con un bloqueo de tasa y un bloqueo de tasa hipotecaria flotan hacia abajo, es posible terminar pagando una tasa de interés más alta que la tasa que acordó cuando firmó por el bloqueo. Esto ocurre porque muchos prestamistas incluyen un «límite» con el Acuerdo de bloqueo. El tope permite que la tasa garantizada aumente Si las tasas de interés aumentan antes de la liquidación., Debido a que el límite establece un límite en la cantidad que la tasa puede subir, proporciona cierta protección contra el aumento de las tasas de interés.