siempre se le dice que invierta su dinero, incluso cuando el mercado de valores es volátil. Algunos incluso dicen que ahora es el mejor momento para invertir debido a los precios bajos. Pero exactamente en qué debe invertir como un inversor joven?,
a continuación se presentan ocho ideas de inversión que debe considerar mientras es joven. Ciertamente no tienes que invertir en todos ellos. Pero al elegir solo dos o tres y financiar constantemente cada uno, su riqueza comenzará a crecer rápidamente.
Nuestros Consejos para Jóvenes Inversores
Invertir en el S&P 500 Index Fondos
Como un inversionista joven, sus inversiones se concentran en el crecimiento orientado a los activos., Esto se debe a que en las décadas por delante de usted, puede aprovechar la combinación de tasas de retorno de las inversiones de crecimiento mucho más altas que las que puede obtener en las inversiones seguras y que generan intereses.
el índice S&p 500 ha proporcionado una tasa anual promedio de 10% de retorno que se remonta a 1926. Esa es una fuente increíblemente poderosa de ganancias compuestas.
mientras que el mercado de valores es bastante volátil en estos días debido a la preocupación por la rápida propagación del coronavirus, las acciones siguen siendo una buena opción si eres joven. Usted puede tomar ventaja de los precios bajos para las mejores acciones., Además, tiene mucho tiempo para capear los mínimos actuales del mercado de valores. Solo asegúrese de invertir solo el dinero que no necesita actualmente.
por ejemplo, si invirtiera $10,000 a los 25 años en certificados de depósito seguros (CDs) pagando una tasa promedio anual de rendimiento del 2%, tendría $22,080 a los 65 años.
pero si invierte los mismos funds 10,000 a la edad de 25 años en s&p 500 fondos indexados que producen una tasa promedio anual de rendimiento del 10%, tendrá $452,592 a la edad de 65 años., Eso es más de 20 veces más de lo que tendría si se invierte la misma cantidad de dinero en CDs!
recomendamos invertir en los fondos de índice S&p 500 utilizando uno de los siguientes corredores de bolsa:
esto no es un argumento contra el efectivo. Usted debe tener una cantidad suficiente de dinero en efectivo en un fondo de emergencia para cubrir al menos tres meses de gastos de subsistencia. Eso le da un colchón de efectivo en caso de que pierda su trabajo o sea golpeado por un montón de gastos inesperados., La otra ventaja de un fondo de emergencia es que tener uno le impedirá liquidar sus activos de inversión.
sin embargo, al invertir en fondos indexados S&p 500, tenga en cuenta que la cifra del 10% anual es un promedio de más de 90 años. Ha fluctuado considerablemente. Por ejemplo, puede perder un 20% un año y ganar un 35% al siguiente. Pero cuando eres joven, este es un riesgo que puedes asumir fácilmente. Te perderás mucho si no lo haces.
2., Invierta en fideicomisos de inversión en Bienes Raíces (Reit)
los bienes raíces son otra estrategia de inversión de tipo de crecimiento, y absolutamente no puede obtener suficiente de ellos cuando es joven.
- invertir en un REIT (real estate investment trust) REIT es una oportunidad para mantener una cartera de bienes raíces comerciales. Esto puede ser más valioso que poseer una sola propiedad de inversión porque la cartera se invierte en diferentes tipos de propiedad en varias ubicaciones geográficas. Eso le da una mayor diversificación de la que puede obtener con una sola Propiedad.,
- otra ventaja significativa es que puede invertir en un REIT con solo un par de miles de dólares. Comprar una propiedad de inversión directamente requeriría una cantidad mucho mayor de capital solo para el pago inicial. También podemos agregar que no necesita administrar activamente un REIT de la manera que lo haría con una propiedad de inversión.
- Los Reit tienen la ventaja de invertir en bienes raíces comerciales, que a menudo superan a las propiedades residenciales.
incluso hay un argumento de que los REIT han superado a las acciones en las últimas décadas., Pero incluso si los rendimientos no son mejores que iguales a los del índice S&p 500, un REIT sigue siendo un valor para los inversores jóvenes.
- Primero, los bienes raíces han tenido un fuerte desempeño durante al menos el último medio siglo.
- Segundo y quizás más importante, los bienes raíces — y los bienes raíces comerciales en particular-a menudo se mueven independientemente del mercado de valores.
por ejemplo, un fideicomiso de inversión inmobiliaria puede continuar proporcionando rendimientos positivos incluso cuando el mercado de valores está cayendo., Esto no es solo porque los REIT pagan dividendos regulares, sino también porque los bienes raíces comerciales pueden continuar aumentando en valor cuando el mercado de valores está cayendo.
quizás más que nada, los REIT son una forma de diversificar sus activos de crecimiento más allá de las acciones. Recomendamos invertir en Reit usando Streitwise, ya que permite a casi cualquier persona invertir en acuerdos inmobiliarios privados con una inversión mínima baja de solo $1,000.
3., Invertir usando un Robo Advisors
ya hemos discutido la inversión en acciones a través de s& p 500 fondos de índice o bienes raíces comerciales a través de REITs. Pero si no está familiarizado o no se siente cómodo con invertir por su cuenta, siempre puede hacerlo a través de un Robo advisor.
es una plataforma de inversión automatizada en línea que hace todas las inversiones por usted. Incluye la creación de su cartera, a continuación, la gestión de ella a partir de ahora., Incluso reinvierten dividendos, reequilibran periódicamente su cartera y ofrecen varias estrategias fiscales para minimizar sus ganancias de inversión gravables.
Además, puede usar un Robo advisor ya sea para una cuenta de inversión gravable o una cuenta de jubilación, particularmente ira. Es invertir sin manos en su mejor momento. Todo lo que necesita hacer es financiar su cuenta, y el Robo advisor maneja todos los detalles por usted. Y normalmente invierten en una mezcla de acciones y bonos, y muchos también invierten en Reit.,
aquí en Investor Junkie, nos gustan Wealthfront y Betterment, que son los dos mayores robo advisors independientes. Ambos ofrecen una increíble gama de beneficios de inversión y están a la vanguardia de la industria.,
| Highlights |  |
 |
|---|---|---|
| Rating | 9/10 | 9/10 |
| Minimum Investment | $0 | $500 |
| 401(k) Assistance | ||
| Two-Factor Auth., | ||
| Consejos | Humana Asistida | Automatizado |
| Socialmente Responsable | ||
Hemos hecho una comparación exhaustiva entre el Mejoramiento y la Wealthfront aquí.
4. Compre acciones fraccionadas de una acción o ETF
no tiene que comprar acciones completas de una acción o un ETF en estos días., Si desea ser más práctico con su inversión, pero no puede permitirse una gran cantidad de acciones, considere las acciones fraccionadas. Esto es cuando usted compra una porción de una acción para una fracción del precio. Por ejemplo, si quieres comprar acciones de Netflix, pero no puedes pagar 5 500 para comprar una acción. Puede invertir $20 en su lugar y comprar solo un poco de esa acción. Con acciones fraccionadas, usted todavía posee una parte de la compañía.
no todas las aplicaciones de inversión o broker le permitirán comprar acciones fraccionadas. Una gran aplicación que también le permitirá comprar una parte de las acciones es pública.,com, ya que es una aplicación de comercio de acciones y ETF sin comisión para iOS y Android. También admite la inversión fraccionada en acciones y ETFs.
5. Compre una casa
esta es una especie de bolsa mixta. En el lado positivo, ser propietario de una casa le permite construir una plusvalía sustancial durante muchos años. Esto se hace mediante una combinación de pagar gradualmente su hipoteca y el valor de la propiedad aumentando.
ser propietario de una casa también tiene la ventaja de apalancamiento., Ya que usted puede comprar una casa con tan poco como 3% de Cuota Inicial (o ningún pago inicial en absoluto con un préstamo VA), usted puede obtener el beneficio de la apreciación de una propiedad de 3 300,000 con una inversión de su bolsillo de solo 9 9,000.
incluso si no hace nada más que simplemente pagar la hipoteca en 30 años, su inversión de 9 9,000 crecerá a $300,000. Eso aumentará su inversión inicial por un factor de 33. Pero la apreciación del precio de la propiedad puede hacer que ese número sea mucho más alto.,
la desventaja de comprar una casa cuando eres joven es que es posible que no estés en un momento de tu vida en el que la permanencia relativa de ser propietario de vivienda funcione a tu favor. Por ejemplo, al comenzar su carrera, es posible que deba realizar un movimiento geográfico en un futuro cercano. Si lo hace, ser propietario de su propia casa podría hacer que la mudanza sea más desafiante.
Si eres soltero, ser propietario de una casa te obliga a pagar por Más vivienda de la que realmente necesitas. Y, por supuesto, un futuro matrimonio también podría tener la posibilidad de hacer un traslado geográfico o la necesidad de comprar una casa diferente.,
ser propietario de su propia casa es definitivamente una excelente inversión cuando eres joven. Pero tendrás que hacer un análisis serio para determinar si es la opción correcta en este momento de tu vida.
6. Abra un plan de jubilación-cualquier plan de jubilación
hay dos razones principales para hacer esto: obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación y el aplazamiento de impuestos.,
obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación
si comienza a contribuir 1 10,000 por año a un plan de jubilación a partir de los 25 años, con un rendimiento anual del 7% (mezclado entre acciones y bonos), tendrá $2,008,829 en su plan a los 65 años. Estar en ese tipo de vía rápida puede incluso permitirle jubilarse unos años antes.
pero si retrasa el ahorro para la jubilación hasta los 35 años, los resultados no son tan alentadores. Digamos que comienza a ahorrar 1 15,000 por año a los 35 años, también con una tasa promedio anual de rendimiento del 7%. Para cuando tengas 65 años, tu plan tendrá solo 1 1,426,427.,
eso es más de un 25% menos, a pesar de que sus contribuciones anuales serán un 50% más altas. Esa es una razón convincente para comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Tampoco necesitas contribuir 1 10,000. Contribuye tanto como puedas ahora y aumenta la cantidad a medida que avanzas y tus ganancias aumentan.
Plus en este momento Personal Capital está ofreciendo a los lectores calificados una revisión de cartera gratuita valorada en $799. Descubre cómo calificar aquí.
aplazamiento de impuestos
el ángulo de aplazamiento de impuestos es igual de mágico., En el ejemplo anterior, mostramos cómo invertir $10,000 por año a partir de los 25 años le dará una cartera de jubilación de más de 2 2 millones para los 65 años. Una gran parte de la razón por la que eso es posible es debido al aplazamiento de impuestos.
pero digamos que usted elige hacer la misma inversión cada año en una cuenta de inversión gravable. Tiene una tasa marginal combinada de impuestos federales y estatales del 25%. Eso reducirá el retorno efectivo de la inversión a solo 5.25%.
¿Cómo se verán los resultados después de 40 años en la reducción del retorno de la inversión después de impuestos?
tendrás solo $1,290,747., Eso es más del 35% menos, debido enteramente a los impuestos.
opciones del Plan de jubilación
si su empleador ofrece un plan de jubilación patrocinado por la compañía, esta debe ser su primera opción. Por lo general, proporcionarán un plan 401(k) o un plan 403(b) que le permitirá contribuir hasta 1 19,000 por año con sus ingresos.
además del aplazamiento de impuestos mencionado anteriormente, las contribuciones al plan de jubilación son deducibles de sus ingresos actuales. Una contribución de ese tamaño produciría una reducción fiscal significativa.
si no tiene un plan en el trabajo, considere una cuenta IRA tradicional o Roth., Cualquiera de los dos le permitirá contribuir hasta 6 6,000 por año y proporcionar aplazamiento de impuestos sobre sus ganancias de inversión.
la principal diferencia entre las dos ira es que mientras que las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos, las contribuciones a una IRA Roth no lo son. Sin embargo, la IRA Roth compensa con creces esa falta de deducibilidad de impuestos.
con una cuenta IRA Roth, los retiros se pueden tomar completamente libres de impuestos una vez que cumpla los 59½ años de edad y haya estado en el plan durante al menos cinco años.
7., Pague su deuda
una de las principales complicaciones de inversión para los jóvenes es la deuda. La deuda de préstamos estudiantiles por sí sola es un problema importante, con el monto promedio del préstamo en casi 3 33,000 para 2019. Pero muchos jóvenes también tienen préstamos para Automóviles y más que un poco de deuda de tarjetas de crédito.
el problema con la deuda es que reduce su flujo de caja. Si usted gana 5 5,000 por mes y out 800 está saliendo para los pagos de la deuda, usted realmente tiene solo 4 4,200 por mes.
en un mundo perfecto, no tendrías ninguna deuda. Pero este no es un mundo ideal, y probablemente lo hagas.,
si usted tiene deuda y también quiere invertir, usted va a tener que encontrar una manera de crear un equilibrio viable. Sería genial decir que solo hará sus pagos mínimos de deuda y invertirá todo lo demás en inversiones. Eso sin duda le permitirá tomar ventaja de la composición de los ingresos que las inversiones proporcionan.
pero al mismo tiempo, hay un desequilibrio. Los rendimientos de la inversión no están garantizados, pero el interés que paga sobre los préstamos es fijo., Dicho de otra manera, incluso si pierde el 10% de sus inversiones, aún tendrá que pagar el 4% de su préstamo de automóvil, el 6% de su deuda de préstamo estudiantil y el 20% o más de sus tarjetas de crédito.
una de las mejores inversiones que puede hacer al principio de la vida es comenzar a pagar sus deudas. La deuda de la tarjeta de crédito es un buen primer objetivo. Por lo general, son las deudas más pequeñas que tiene, pero tienen las tasas de interés más altas. Si está pagando el 20% en una tarjeta de crédito, no podrá obtener ese tipo de rendimiento de manera consistente con sus inversiones., Pagar esas tarjetas de crédito es la mejor estrategia de reducción de deuda que puede hacer.
8. Mejore sus habilidades
la mayoría de la gente no piensa en mejorar sus habilidades como una inversión. Pero como un inversor joven, que en realidad puede ser una de las mejores inversiones que puede hacer. Después de todo, el ingreso que gane durante su vida será su mayor activo. Cuanto más se puede aumentar, más valioso será.
planee invertir al menos una pequeña cantidad de dinero y tiempo en adquirir las habilidades que necesite en su carrera., También puede pensar en las habilidades que desea agregar para prepararlo para un trabajo mejor remunerado o incluso para cambiar de carrera más adelante.
Puede tomar cursos universitarios adicionales, solicitar cursos en línea o inscribirse en varios programas que se sumarán a su conjunto de habilidades. Claro, le costará dinero en el corto plazo. Pero si aumentará sus ingresos sustancialmente en el futuro, será uno de los mejores fondos que haya gastado. Y eso es una inversión en el sentido más verdadero.,
>>lectura adicional: guía para principiantes de cómo invertir dinero
Pensamientos finales
debido a los límites de ingresos, no es probable que pueda distribuir su dinero en todas estas inversiones. Pero usted debe elegir al menos dos o tres y cargar hacia adelante. Invertir funciona mejor cuando se hace temprano en la vida. Eso permitirá que su dinero crezca, dándole más opciones en el futuro.