Si eres un comerciante y parpadeas, es posible que te pierdas un detalle esencial en nuestro panorama de pagos en constante cambio. Esto se debe a que la seguridad de pago, así como la tecnología de pago en general, continúa creciendo y evolucionando cada año.
Los comerciantes a menudo dicen que la seguridad de pago es uno de los temas más difíciles (por no mencionar intimidantes) de entender. Nuestro objetivo es cambiar eso aquí en Merchant Maverick., Así que ya sea que esté buscando una explicación fácil de entender de «códigos de seguridad de tarjetas de crédito», La definición de CVV/CVV2, o si desea comprender más sobre cómo el código CVV/CVV2 afecta el proceso de pago, quédese con nosotros. Abordaremos todos los puntos notables cuando se trata de este código de seguridad de tarjeta de pago algo misterioso en la parte posterior (y a veces frontal) de casi todas las tarjetas de crédito y débito.
¿Qué es un número CVV en una tarjeta de crédito?
¿Qué es un número CVV en una tarjeta de crédito y dónde lo encuentra en la tarjeta?, Además, ¿qué es un número CVV2, y es lo mismo que un CVV? El CVV de una tarjeta de crédito (o a veces CVV2) es un número de tres o cuatro dígitos impreso en cada tarjeta de crédito que encontrará hoy en día. Este pequeño código no se almacena en el chip EMV o la banda magnética, ya que el propósito es asegurarse de que cualquier persona que realice una compra tenga la tarjeta en su persona. El objetivo de utilizar el código CVV es evitar el uso no autorizado de una tarjeta de crédito en cualquier transacción con tarjeta no presente. Eso generalmente significa compras en línea, pero también puede incluir transacciones ingresadas manualmente.,
nombres alternativos para Códigos de seguridad de tarjetas de crédito
antes de profundizar en este post, tenemos que abordar el elefante en la habitación, porque si no lo hacemos, las cosas podrían volverse confusas. Es posible que encuentres más de un nombre para CVV porque las marcas de pago no están todas de acuerdo en el mismo término (figura go)., Dependiendo de con quién hable, puede escuchar cualquiera de los siguientes términos, pero todos estos se refieren a lo mismo:
- valor de verificación de tarjeta (CVV o CVV2): Visa y Mastercard
- código de verificación de tarjeta (CVC): este término se refiere al código CVV/CID
- número de identificación de la tarjeta (Cid): discover y American Express
dónde encontrar su código CVV en su tarjeta
Visa, MasterCard y discover todos ponen este código numérico en la parte posterior de sus tarjetas cerca del espacio de firma., American Express, sin embargo, optó por poner su CID en el frente de la tarjeta. Independientemente de dónde lo encuentre, el código hace lo mismo: ayuda a un comerciante a confirmar que el propietario de la tarjeta está a cargo de la compra.,cation
Note that this code isn’t transmitted when a credit card is swiped, dipped, or tapped during a card-present transaction., El número CVV es otra capa de seguridad que ayuda a los comerciantes a prevenir diferentes tipos de fraude y reducir su responsabilidad. Sigue leyendo para descubrir más razones por las que deberías preocuparte, y a dónde ir a partir de aquí.
¿por qué necesita un código CVV?
como mencionamos anteriormente, si acepta el pago por teléfono o tiene una tienda en línea, un código de seguridad de la tarjeta de crédito proporciona una forma adicional de confirmar que es el titular de la tarjeta quien le compra. Pero esa no es la única razón por la que necesitaría tener un número CVV/CVV2 durante una transacción.,
Las principales marcas de tarjetas comenzaron a exigir a los comerciantes que enviaran este código en las transacciones con tarjetas no presentes en 2018. ¿Por qué lo hicieron? Porque el fraude en línea está aumentando. LexisNexis señaló en su informe de 2018 True Cost of Fraud que el costo del fraude también está aumentando. En 2017, cada Dólar ($1) de fraude le costó a un comerciante 2 2.77. En 2018, sin embargo, ese número aumentó a un promedio de $2.94. Y, desafortunadamente, si estás en el espacio digital, el costo es aún mayor.
otro gran problema que un código CVC ayuda a evitar para los comerciantes es una devolución de cargo., Una devolución de cargo es cuando un cliente solicita que los fondos de un pago se reviertan (generalmente porque el cargo no fue autorizado). Las devoluciones de cargo pueden ocurrir por una variedad de razones. Mientras que un código CVV no puede protegerlo de todos ellos, es evidencia de que el cliente hizo autorizar la venta, porque ellos han tenido que tener la tarjeta en la mano para introducir el código. De esta manera, un código de seguridad de tarjeta de crédito puede protegerlo de «fraude amistoso» – cuando un cliente afirma que no compró de usted en absoluto cuando sabe muy bien que lo hizo!,
¿quieres armarte con información importante sobre las devoluciones de cargo? Echa un vistazo a nuestra guía completa para prevenir y combatir los contracargos.
Cheques CVV para comerciantes: lo que necesita saber para aceptar pagos
para recapitular, solo las transacciones con tarjeta no presente para las que no desliza físicamente, sumerge o toca requieren que se preocupe por hacer un cheque CVV. Eso significa que incluso si su cliente está presente, deberá obtener el CVC si ingresa manualmente los datos de la tarjeta de crédito a través de su terminal virtual, sistema POS o aplicación POS móvil.,
si acepta pagos en línea o envía y recibe pagos de facturas, sus clientes también conectarán el número CVV de la tarjeta de crédito durante el proceso de pago. Para obtener más información sobre las ventas con tarjeta no presente, consulte la guía completa para procesar transacciones con tarjeta no presente.
Es importante tener en cuenta que los comerciantes que procesan pagos en persona con un lector de tarjetas o terminal no tienen que preocuparse por los códigos CVV, ni nadie debe dar su código a voluntad o no. El código solo es útil para confirmar una tarjeta cuando no se procesa con el chip EMV o la banda magnética de una tarjeta.,
echemos un vistazo más de cerca a los dos escenarios principales en los que tendría que preocuparse por la seguridad adicional de un número CVV/CVV2.
ingresar números CVV para transacciones ingresadas manualmente
si ya utiliza una compañía de procesamiento de pagos compatible con PCI, notará que su formulario de pago para ingreso manual ya tiene un lugar para un número CVV. Como se indicó anteriormente, eso se debe a que las compañías de pago ahora lo requieren en todas las compras con tarjeta no presente., Hoy en día, todos los procesadores conocen los escenarios en los que es aplicable solicitar el código CVV, y se le pedirá automáticamente a usted o a su cliente que lo ingrese si es necesario. Así que recuerde, el número CID, CVV1 o CVV2 no es necesario en absoluto si desliza, sumerge o toca la tarjeta en su tienda.
Aquí hay una captura de pantalla de un terminal virtual a través de Square con la sección CVV resaltada. Esta es una pantalla orientada al comerciante para la entrada manual de la tarjeta. De nuevo, CVV y CVV2 se refieren al mismo número, pero Square solo cubre sus bases usando ambos términos.,
es importante tener en cuenta que ningún comerciante debe almacenar el código CVV en sus servidores o grabarlos de ninguna manera. De hecho, las regulaciones del estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS) prohíben almacenar este número. Si bien recopilar un CVC en el momento de la compra y no almacenarlo no es una medida de seguridad perfectamente hermética, es una protección adicional para que los comerciantes autentiquen las compras en línea y por teléfono cuando no puede verificar visualmente la identificación.,
entrada de código CVC para comercio electrónico
para aquellos de ustedes que tienen una presencia de comercio electrónico, las principales compañías de pago también requieren un código de seguridad de tarjeta de crédito durante el procesamiento. Por supuesto, cualquier venta en línea se considera una transacción con tarjeta no presente, y como tal, debe ser consciente de los riesgos. Los estafadores a menudo se dirigen a las pequeñas empresas buscando vulnerabilidades, por lo que es importante tener un procesador y una pasarela de pago compatibles con PCI.,
un código de seguridad de tarjeta de crédito es solo parte de una buena estrategia antifraude para los comerciantes
Los códigos CVV no son la única manera para que un comerciante reduzca el fraude. El uso de AVS y la adición de otros servicios antifraude (como 3D Secure) también puede ayudar.
una excelente característica para buscar si acepta pagos a través de su tienda en línea es AVS (sistema de verificación de direcciones). Como su nombre indica, el procesador autentica la dirección de su cliente durante el proceso de pago. Si esta característica le cuesta extra o no depende de la empresa de procesamiento que elija., Muchos procesadores incluyen la función automáticamente con su plan de precios plano o escalonado. Sin embargo, incluso si paga un poco más, tenga en cuenta que AVS reduce significativamente su riesgo de fraude. Las transacciones procesadas con AVS probablemente han degradado los factores de riesgo e incluso pueden ahorrarle dinero, así que tenga esto en cuenta también. Para obtener más información sobre AVS, consulte Cómo usar un AVS Check para reducir el fraude de comercio electrónico & Proteja su negocio.
tampoco podíamos hablar de seguridad online sin mencionar la tecnología 3D Secure., Con la tecnología 3D Secure, las marcas de tarjetas intervienen para proporcionar un paso de autenticación adicional durante el pago. El proceso real varía según la red de tarjetas y el banco emisor, pero para los propietarios de negocios, una vez que haya implementado este paso, no necesita hacer nada más específico. Pregunte a su procesador de pagos si la seguridad 3D es una característica incorporada o, si no, cómo puede agregarla a su sitio. Para obtener más información, consulte nuestra publicación, ¿qué verifican Visa & 3D Secure?,
CVV2& CVV FAQ: Preguntas Importantes sobre Códigos de seguridad de tarjetas de crédito
prácticamente hablando, para comerciantes y consumidores, no hay diferencia entre CVV1 y CVV2. Técnicamente, el código CVV1 está incrustado en la banda magnética en la parte posterior de una tarjeta de pago, y el CVV2 es el código visible en la tarjeta.
para la mayoría de las tarjetas, el código de seguridad se encuentra en la parte posterior de la tarjeta., Para American Express, se encuentra en la parte delantera de la tarjeta.
como consumidor, un CVV2 rechazado significa que el código que ingresó no coincide con el CVV2 almacenado en la red de tarjetas de crédito. Eso significa que un comerciante podría rechazar su tarjeta. Como comerciante, un CVV2 rechazado señala un posible uso fraudulento de la tarjeta. Es posible que pueda anular esto, pero lo hace bajo su propio riesgo.
sí, todas las tarjetas de crédito tienen un número CVV, aunque a veces tienen un nombre diferente.
Sí. Con muy pocas excepciones, un comerciante debe pedir el código para las transacciones en línea.
La Línea de fondo: Aprenda a usar & Proteja los códigos de seguridad de la tarjeta de crédito
Este post tiene como objetivo aclarar cualquier confusión con respecto a por qué y cómo un número CVV (o CVV2, o CVC, o CID) es vital para su pequeña empresa., Con suerte, hemos hecho el caso hermético de que el código CVV es una pieza esencial de información cada vez que procesa una transacción con tarjeta no presente, pero por lo demás, no se preocupe por ello en absoluto.
debido a que las compañías de pago obligan a todos los comerciantes a cobrar el código CVV de la tarjeta de crédito durante la entrada en línea o manual de la tarjeta, deberá encontrar una compañía de procesamiento de pagos que esté al día con las políticas más recientes. Tenga en cuenta que los comerciantes no pueden almacenar los datos de CVV para cumplir con PCI, por lo que nunca los Escriba., Incluso con las transacciones con tarjeta en el archivo, los comerciantes no deben almacenar el código CVV; si lo hace, podría ser responsable si hay una violación de datos.
además del CVV, también le presentamos algunas otras herramientas importantes que pueden ayudar a mantener su entorno de pago más seguro para usted y sus clientes. Si está buscando su tienda en línea, Busque un procesador que se especialice en pagos en línea y le brinde las herramientas de seguridad de tarjetas de crédito adecuadas, incluidos los cheques AVS o la tecnología 3D Secure. Consulte nuestras comparaciones de cuentas de comerciantes para obtener más información sobre las características, las tarifas y el soporte.,
Por último, si eres un consumidor leyendo este artículo y te preguntas cómo puedes evitar ingresar al CVV cada vez que compras en línea, hay dos posibilidades: pagar a través de una billetera digital o usar Click-to-Pay. Las billeteras digitales transforman la información de pago de la tarjeta de crédito en un token, y el token se transmite electrónicamente al realizar un pago. Ningún CVV está involucrado en el extremo del consumidor. En cuanto a Click-to-Pay, es un nuevo servicio al consumidor de las principales marcas de tarjetas de crédito que ayuda a los consumidores a pagar más rápido, incluyendo omitir la entrada manual del CVV.