Las estafas que involucran cheques de caja fraudulentos son comunes, y muchas víctimas pierden miles de dólares. Esto es lo que necesita saber sobre las estafas con cheques de caja y cómo protegerse.
¿Qué son los cheques de caja?
Los cheques de caja son cheques garantizados por una institución financiera, extraídos de sus propios fondos y firmados por un cajero o cajero. Los cheques de caja generalmente se consideran una forma segura de hacer un pago grande en una compra. La diferencia de un cheque regular es que el banco garantiza su pago, no el comprador., Sin embargo, tenga en cuenta que una institución financiera puede emitir una suspensión de pago en un cheque de caja bajo circunstancias específicas y limitadas de conformidad con el Código Comercial Uniforme, generalmente por cheques de caja perdidos o robados.
no asuma que tiene los fondos hasta que el cheque del cajero se haya liquidado. Si un cheque de caja no es genuino y, sin saberlo, acepta un cheque de caja fraudulento a cambio de bienes o servicios, es probable que usted sea el que sufra una pérdida financiera.,
cómo funciona una estafa de cheques de cajero
las estafas de cheques de cajero casi siempre involucran a alguien que te da un cheque o giro postal de aspecto genuino y te pide que transfieras dinero a ellos o les envíes productos en devoluciones. Después de depositar o cobrar el cheque o giro postal y enviar el dinero, se entera de que el cheque que se le envió fue fraudulento.
consejos sobre cómo evitar el fraude de cheques de caja
- Conozca a las personas que le envían el cheque
tenga cuidado al aceptar cheques, incluso un cheque de caja, de alguien que no conoce., Si el cheque es una estafa, puede ser difícil seguir un remedio. - compruebe que el cheque escrito es auténtico
llame o visite la sucursal de la institución financiera en la que se utiliza el cheque. La institución financiera debería poder ayudarle a determinar si el cheque emitido es genuino o no. No confíe en el número de teléfono de la institución financiera que aparece en el cheque, podría ser fraudulento. Investigue y encuentre el número de teléfono real de la institución., - verifique que el cheque se haya liquidado
llame a su institución financiera y verifique que el cheque se haya liquidado y que el dinero esté en su cuenta. - guardar todos los documentos
guardar todos los documentos asociados con un cheque de caja. Este papeleo puede ser útil si algo sale mal.
estafas comunes de cheques de caja
- estafas de trabajo en casa
usted recibe pagos a través de un cheque de caja y se supone que debe depositar los pagos en su cuenta y reenviar el dinero a otra persona., A menudo anunciados como un trabajo de procesamiento de cheques de trabajo en casa, estos esquemas a menudo son problemáticos. En algunos casos, estás lavando dinero para criminales. En otros casos, los primeros pagos están bien, pero eventualmente obtendrás un cheque falso (después de que se hayan ganado tu confianza) y perderás dinero. - estafas de Mystery shopper
Se le informa de que ha sido elegido para actuar como mystery shopper. Usted recibe un cheque de caja y se le dice que deposite el cheque en su cuenta., Se le indica que use una parte de sus fondos para comprar artículos en tiendas designadas, transferir una parte de los fondos a un tercero utilizando una compañía de servicios de transferencia bancaria y conservar el resto. El cheque del cajero resulta ser fraudulento y usted está fuera del dinero que ha gastado y enviado. - cheques de caja utilizados para comprar bienes, servicios
usted vende productos y un comprador le envía un cheque de caja por el precio que ha acordado. Usted envía la mercancía al comprador y descubre que el cheque del cajero es fraudulento., - estafas de lotería extranjera
usted ha ganado una lotería extranjera o alguien relacionado con ha muerto y ha heredado un montón de dinero. La carta que recibe generalmente viene con un cheque de caja. Dice que el cheque es para ayudar a cubrir los impuestos y cargos asociados con la reclamación de su dinero del premio. Solo tiene que depositar el cheque en su cuenta y transferir parte del dinero para cubrir esos impuestos y cargos a las personas que se lo enviaron. Tienes la oportunidad de mantener el resto del dinero que depositó, y la cantidad total del dinero del premio que has «ganado.,»Por supuesto, el dinero que se le promete nunca aparece, y usted está fuera de los honorarios que ha pagado. - estafas de alquiler de propiedades
alguien que busca alquilar su propiedad está dispuesto a pagar el primer y último mes de alquiler (y depósito de seguridad) con un cheque de caja antes de que alguna vez vea la propiedad debido a que supuestamente toma un nuevo trabajo. Al día siguiente de depositar el cheque, dicen que hubo un problema con el trabajo: no van a venir, por lo que no necesitan el alquiler. Puedes quedarte con el depósito de seguridad, pero les gustaría que devolvieras parte del alquiler., Después de enviar el reembolso, descubrirás que el cheque era falso.