¿Qué es el seguro de cuidado a largo plazo?
el seguro de cuidado a largo plazo es un tipo de cobertura de seguro complementario que puede comprar como un producto independiente o como un anexo agregado a una póliza de seguro de vida. El seguro de atención a largo plazo proporciona cobertura para la atención en el hogar o en el centro si usted no puede cuidarse a sí mismo y requiere asistencia debido a una enfermedad crónica, discapacidad u otras condiciones que no le permiten realizar las funciones diarias básicas de vivir por su cuenta.,
El veinte por ciento de los niños de 65 años necesitarán atención a largo plazo durante cinco años o más a medida que envejezcan, y las personas que tienen 65 años hoy tienen un 70% de probabilidades de necesitar alguna forma de atención a largo plazo en el futuro.
el seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a proporcionar beneficios financieros para ayudarlo a cubrir las actividades de la vida diaria (ADL), como bañarse, vestirse y comer, así como las actividades instrumentales de la vida diaria (IADL), que incluyen tomar medicamentos, ir de compras y cuidar a las mascotas.
¿cómo funciona el seguro de Cuidados a largo plazo?,
para ser elegible para los beneficios de LTC, debe cumplir con criterios específicos: el desencadenante del beneficio y el período de eliminación.
los desencadenantes de beneficios son la definición de la compañía de seguros de cuándo usted es elegible para recibir atención médica. Según la política que elija, los criterios pueden variar. Una enfermera o profesional de la compañía de seguros evaluará si usted cumple con los criterios. Los ejemplos típicos de un desencadenante de beneficios incluyen ser incapaz de realizar un cierto número de Adl (esto puede variar de dos a seis) o cuando tiene un deterioro cognitivo.,
el período de eliminación es el período de tiempo en el que no se pagan sus beneficios. Su período de eliminación puede incluir un período de espera o una cláusula deducible. Cada aseguradora tiene su propio período de eliminación, y puede expresarse como un «deducible por día de servicio», donde debe recibir coberturas todos los días durante el término, o un deducible por» día calendario «o» día de discapacidad», que no requiere servicios para cada día del término.
¿qué incluye el seguro de Cuidados a largo plazo?,
las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo generalmente incluyen cobertura para estos servicios:
- cuidado en hogares de ancianos
- vida asistida
- servicios calificados en el hogar
- servicios personales en el hogar
- cuidado de relevo
- guardería para adultos
- Servicios para amas de Casa/tareas li>
- alternate care
dado que la frecuencia y cuáles están cubiertos en qué tipo de póliza difiere entre las aseguradoras, asegúrese de consultar con la compañía que está considerando usar para verificar que cubre el servicio que necesita.,
¿qué excluye el seguro de Cuidados a largo plazo?
Las Compañías que escriben seguros de cuidado a largo plazo generalmente requieren que los clientes potenciales proporcionen información médica. Si usted tiene condiciones preexistentes tales como enfermedad de Parkinson o diabetes, algunas compañías pueden decidir que no le asegurarán.
sin embargo, una vez que tenga una póliza, no debe haber ninguna suscripción posterior a la reclamación. Siempre y cuando usted hizo declaraciones médicas completas cuando solicitó y la compañía lo aceptó, debe estar cubierto por los beneficios de LTC de acuerdo con las condiciones de la póliza que seleccionó.,
Las pólizas de cuidado a largo plazo tienen otras exclusiones. Algunos pueden contener exclusiones relacionadas con la ubicación. Por ejemplo, es posible que no paguen los beneficios si usted se encuentra fuera de los Estados Unidos o Canadá. Las políticas también pueden excluir la atención a largo plazo relacionada con el abuso de sustancias. Algunas pólizas de LTC excluyen la atención proporcionada por miembros de la familia
dado que la cobertura y las exclusiones se basan en las condiciones de la póliza, siempre pregunte cuáles son las exclusiones cuando compare las coberturas.
¿Cuánto cuesta el seguro de Cuidados a largo plazo?,
el costo promedio del seguro LTC por proveedores líderes varía por edad y sexo, junto con otras variables que incluyen:
- Las opciones de cobertura que elija
- ya sea que desee protección contra la inflación o no
- cantidad de cobertura seleccionada
- Duración de su cobertura de atención a largo plazo
- desencadenantes de beneficios y períodos de eliminación
para ahorrar en costos y mantener los precios asequibles, opciones a lo largo del tiempo., Por ejemplo, con Transamerica, se puede comenzar con una política de inflación del 0%, y luego, cuando se puede pagar, se puede pasar a una tasa de inflación del 3% o 5%.
de acuerdo con la AARP, la prima anual promedio para el seguro de cuidado a largo plazo es de 2 2700. Tenga en cuenta que las primas se ajustan en función de su edad, la cantidad de cobertura que desea y por cuánto tiempo, y si desea o no Protección contra la inflación.,
Además, la NAIC recomienda que al comprar un seguro de cuidado a largo plazo, pregunte a la compañía de seguros si ha aumentado las primas de las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo que vende y pregunte si la hoja de trabajo personal de una compañía incluye el historial de aumento de primas de la compañía.
consejos para comparar Opciones de seguro de cuidado a largo plazo
Cuando busque cobertura de cuidado a largo plazo, considere pólizas híbridas a través de una compañía de seguro de vida y compare esto con el costo u opción que ofrecerá una póliza independiente.,
una vez que tenga algunas citas, querrá Preguntar:
- ¿Cómo califica para los beneficios?
- ¿Cuáles son los desencadenantes de beneficios para ser elegible para la cobertura (tiene que cumplir con dos, tres o más)?
- ¿Cuándo comienza la cobertura?
- ¿Cuáles son los Servicios o lugares calificados?
- ¿Quién es un cuidador calificado?
- ¿Se puede pagar a los miembros de la familia?
- ¿La póliza paga por la capacitación?
- ¿está cubierto el deterioro cognitivo?
- ¿Qué jinetes o descuentos están disponibles?
- Si hay límites diarios (y cuánto)?,
- ¿Por cuánto tiempo será elegible para la cobertura (algunas pólizas limitan la cobertura, por ejemplo, a dos, cuatro o seis años de beneficios, o «de por vida»)?
también querrá preguntar si su cobertura incluye protección contra la inflación y el período de eliminación para diferentes niveles de atención.
cómo elegimos las mejores compañías de seguros de atención a largo plazo
para seleccionar las mejores compañías de seguros de atención a largo plazo, revisamos las ofertas de cobertura, las calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras y las tendencias de quejas establecidas a través de los reguladores estatales por la NAIC., Analizamos las clasificaciones de satisfacción del cliente en encuestas independientes, reseñas en línea, Guías para el consumidor y sitios web de aseguradoras. También revisamos las guías de suscripción de varias aseguradoras para verificar la cobertura y los criterios de elegibilidad para cada compañía, junto con las opciones proporcionadas en las pólizas independientes, así como las opciones híbridas.,
después de revisar todos los factores, seleccionamos las mejores compañías de seguros de atención a largo plazo que ofrecen productos independientes a nivel nacional que ofrecen experiencia en la cobertura, una sólida estabilidad financiera y ventajas de cobertura para abordar las diversas necesidades, presupuestos y estilos de vida de nuestros lectores.