¿sabía que cada vez que desliza su tarjeta en un país extranjero, su banco le está cobrando tarifas exorbitantes y le está dando un tipo de cambio terrible? Sin embargo, puede ahorrar miles cada año eligiendo el banco correcto.
si viaja al extranjero durante una semana o dos por año, 3-5% en varias tarifas y malos tipos de cambio para el uso de la tarjeta internacional no es realmente un gran problema. Pero como viajero frecuente o nómada digital que pasa la mayor parte de su tiempo en el extranjero, estas tarifas se suman rápidamente., De hecho, es posible que esté donando cientos o incluso miles de dólares anuales a su banco. Estoy seguro de que podría pensar en una mejor manera de gastar ese dinero.
pero ¿y si te dijera que hay bancos que no cobran comisiones mensuales, 0% comisiones por transacciones en el extranjero, 0% margen de cambio de divisas, 0% comisiones por retiro de cajeros automáticos e incluso comisiones por reembolso impuestas por los propietarios de cajeros automáticos en todo el mundo? Suena como una especie de magia negra, ¿verdad? Bueno, no lo es. Pasé incontables horas encontrando los mejores bancos para nómadas en América del Norte, Europa y Oceanía, así que no tienes que hacerlo., Siga leyendo para obtener más información sobre estos increíbles bancos y cómo puede abrir una cuenta con ellos hoy.
actualización: en este artículo encontrarás cuentas bancarias personales. Si eres freelancer o propietario de un negocio, no te pierdas mi artículo sobre las mejores cuentas bancarias comerciales que puedes abrir de forma remota., 🕴
Nomad friendly banks in Europe
N26 (EUR-EU / EEA: 🇩🇪🇦🇹🇪🇸🇮🇹🇮🇪🇸🇰🇬🇷🇫🇷🇧🇪🇪🇪🇫🇮🇱🇻🇱🇹🇱🇺🇳🇱🇵🇹🇸🇮🇳🇴🇸🇪🇩🇰🇮🇸🇵🇱🇱🇮)
Mi Banco favorito en Europa es definitivamente N26. Por ahora es uno de los más maduros de los desafiantes e innovadores neo-bancos que han revolucionado el mercado bancario europeo en los últimos años.,
habiendo comenzado en Alemania, la cuenta EUR de N26 ahora está disponible en la mayor parte de Europa. Desde finales de 2018, las cuentas EUR de N26 también están disponibles para residentes de Noruega, Suecia, Dinamarca, Polonia, Islandia y Liechtenstein. También lanzaron cuentas en USD en los Estados Unidos en 2019 que funcionan de manera un poco diferente a la cuenta en EUR descrita aquí.
pero no se preocupen si no están actualmente en Europa, queridos amigos nómadas. Una de las mejores cosas sobre N26 es que puede abrir una cuenta desde cualquier lugar en unos 5 minutos. Solo necesita su teléfono inteligente, una conexión a internet y su IDENTIFICACIÓN.,
(Si no está seguro sobre el proceso, simplemente lea mi artículo sobre cómo abrir una cuenta N26 de forma remota)
aún necesitará una dirección de entrega en Europa (específicamente en Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Islandia, Italia, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Suecia o Suiza). Si actualmente no estás en ninguno de esos países, no te preocupes., Como ciudadano de mentalidad global, estoy seguro de que puede hacer algunos amigos europeos que le permitirán usar su dirección como dirección de C/O para abrir la cuenta. Puede cambiar fácilmente la dirección después de recibir la tarjeta.
N26 ahora ofrece algunos planes diferentes, pero el plan gratuito es probablemente la mejor opción para la mayoría, a menos que pueda aprovechar el excelente seguro de viaje incluido con los planes de pago. Ese es el caso si reside principalmente en un país europeo y, a menudo, realiza viajes al extranjero de hasta tres meses a la vez.,>Sin margen de cambio de divisas (obtienes la tarifa oficial de Mastercard, que tiende a ser la mejor disponible)
* agregan una tarifa de cambio baja del 1.7% para retiros en cajeros automáticos solo en monedas que no sean EUR en el plan gratuito. Eso sigue siendo mucho más bajo que la competencia (típicamente 2-5% en todo el gasto extranjero, incluido el punto de venta).,
cosas a tener en cuenta:
- solo admiten transferencias bancarias dentro de Europa (a través de la red SEPA), pero para otras transferencias, solo puede usar TransferWise o servicios similares, que es la forma preferida de enviar dinero a través de fronteras / monedas de todos modos.
- Como con muchos (la mayoría?) cuentas corrientes en estos días no acumulará intereses sobre sus depósitos. Pero eso es un pequeño precio a pagar con lo que ahorra en el uso de la tarjeta en el extranjero. Para aumentar su riqueza, es mejor seguir mi guía de inversión para nómadas y expatriados.,
- todavía no todas las funciones y planes están disponibles en todos los países.
Más información sobre N26Open N26 account
Monzo (GBP-UK UK)
Este banco challenger de rápido crecimiento es lo más parecido a N26 en el Reino Unido. Obtienes una cuenta corriente y una tarjeta de débito gratuitas, una aplicación fácil de usar que hace que sea fácil mantenerse al tanto de sus gastos, y solo unas pocas tarifas bajas.,
la cuenta se abre fácilmente a través de su aplicación móvil (incluida la verificación de identificación), y la tarjeta de débito se puede enviar a cualquier dirección del Reino Unido.,aplicación móvil con excelentes funciones de presupuesto, administración de suscripciones
cosas a tener en cuenta:
- no acumulará intereses en sus depósitos
- solo soporte nativo para transferencias bancarias nacionales del Reino Unido, para transferencias a otros países puede usar la integración TransferWise incorporada
- Actualmente no hay interfaz web, por lo que no puede acceder a su cuenta sin su teléfono inteligente
menciones de honor
- Monese (GBP &EUR-UK EUR): uso gratuito a nivel mundial, pero con ciertos límites., Actualización asequible en caso de que seas un gran gastador internacional o necesites más de €/£200 en retiros mensuales en cajeros automáticos.
- Bitwala (EUR-Alemania🇩 🇪): producto bancario cripto-amigable (la cuenta bancaria real es impulsada por solarisbank) sin comisiones, tanto en Europa como en el extranjero. También viene con bitcoin y carteras Etherum. Tarifas internacionales bajas, pero tal vez no lo suficientemente maduro para ser utilizado como su cuenta bancaria principal.,
- DKB (EUR-Alemania🇩 🇪): estructura de tarifas similar a N26, pero personalmente encontré que su apoyo era bastante tenido que trabajar como un hablante no Alemán (insistiendo en que les envíe un correo electrónico en alemán, no en Inglés, por ejemplo, sino negándose a responder). Podría ser una buena opción para los alemanes.
TransferWise Borderless—la cuenta global de varias divisas
Esta no es su cuenta bancaria corriente. Es digno de una mención especial porque es un producto fantástico para aquellos de nosotros que ganamos y gastamos en varias monedas.,
Usted va a obtener la información del banco en el Reino Unido 🇬🇧 (GBP), la Eurozona 🇪🇺 (Bélgica o Alemania—EUR), los Estados unidos 🇺🇸 (USD), Australia 🇦🇺 (AUD), Nueva Zelanda 🇳🇿 (NZD), y Polonia 🇵🇱 (PLN), que hace que sea fácil para recibir el pago de todo el mundo.
empareje eso con una tarjeta de débito gratuita que se puede usar en todo el mundo con tarifas muy bajas, y el hecho de que esté disponible para los residentes de la mayoría de los países, y tendrá un ganador. Ofrecen cuentas personales y comerciales., Open TransferWise Borderless
Nomad friendly banks in North America
Charles Schwab Bank (USD — United States Bank)
de lejos mi banco favorito para nómadas en los EE.UU., y tal vez incluso en el mundo. Casi cualquier cosa es gratis, desde todo el uso de la tarjeta a nivel mundial hasta cheques gratuitos ilimitados (si aún los usa)., Incluso le reembolsan cantidades ilimitadas de tarifas de cajeros automáticos impuestas por los propietarios de cajeros automáticos en todo el mundo.
lo único que me deja con ganas de un poco más es su solución de banca en línea y aplicaciones móviles. Han mejorado mucho desde que comencé a recomendar Schwab, pero todavía solo los caracterizaré como aceptables. Por otra parte, la mayoría de los bancos estadounidenses apestan en esta área.
al igual que la mayoría de los bancos de Estados Unidos, también requiere que sea residente de Estados Unidos. Pero mientras mantengas una dirección de EE.UU. en el archivo, asumen que estás viviendo allí., Si no tienes una dirección en Estados Unidos mientras viajas o vives en el extranjero, tu cuenta podría estar sujeta a cierre. Un servicio de escaneo y reenvío de correo que ofrezca direcciones de calle (no apartados de Correos) puede encargarse de esto por una tarifa mensual baja.
aspectos destacados:
- sin costos mensuales/anuales
- sin costo de configuración
- Sin cargos por cajero automático en todo el mundo (incluso reembolsan los cargos impuestos por el propietario del cajero automático!)
- Sin cargos por transacciones extranjeras
- Sin margen de cambio de divisas*
- El proceso de apertura de la cuenta es principalmente en línea, nunca tiene que aparecer físicamente en ningún lugar., Sin embargo, tienen algunas sucursales en todo el país, y opté por abrir mi cuenta en una de ellas ya que no soy ciudadano estadounidense.
- Obtenga deposited 100-5 500 depositados en su cuenta después de abrir-haga clic aquí para acceder a la oferta. (Solo miembros de Nomad Gate-se tarda 30 segundos para registrarse de forma gratuita!)
* se le cobrará la tarifa oficial de Visa, que está bastante cerca de la tarifa media del mercado.
cosas a tener en cuenta:
- Debe ser residente de los Estados Unidos. Sin embargo, abrí mi cuenta mientras estaba en el país como turista a través del programa de exención de visa., Pero tengo un número de Seguro Social, y acababa de solicitar una tarjeta de identificación del Estado, así que proporcioné ese número de identificación también.
- la cuenta de cheques viene incluida con una cuenta de corretaje Schwab One. A menos que ya tenga una cuenta de corretaje con ellos, debe registrarse para obtener una cuando solicite la cuenta de cheques. No tiene costo, y usted no tiene obligación de usar la cuenta de corretaje.
- si se encuentra fuera de los EE.UU. al abrir la cuenta en línea, es esencial que use una VPN. Si no, le pedirán que se presente físicamente en una sucursal para verificar su IDENTIFICACIÓN., Esta es la VPN que uso personalmente, que funciona bien para este propósito. Si no desea conservarlo, puede solicitar un reembolso durante 30 días después de registrarse.
Más información sobre Schwab BankOpen Schwab checking account
menciones de Honor
-
Capital One 360 (USD — Estados Unidos)): beneficios bastante similares en comparación con Charles Schwab, pero no reembolsa sus tarifas de cajero automático.
-
STACK (CAD-Canada🇨 🇦): Si bien no es técnicamente un banco, esta MasterCard prepagada es la única opción Canadiense sin cargos FX, No cargos ATM y sin cargos mensuales., Muy recomendable para los canadienses que viajan al extranjero!
¿conoce algún banco amigo de los nómadas en Canadá? Házmelo saber, para que pueda añadirlos aquí!
Nomad friendly banks in Oceania
HSBC Everyday Global Account (AUD + 9 más — Australia Australia)
lanzada en la primavera de 2018, la cuenta HSBC Everyday Global es la primera tarjeta de viaje y cuenta bancaria multimoneda Australiana sin comisiones por transacciones extranjeras ni tipos de cambio «criminales».
Los residentes australianos pueden solicitar abrir una cuenta en línea. Los no residentes pueden tratar de aplicar a través de una sucursal, pero es posible que no sea aceptado.,
Lo más destacado:
- Sin costos mensuales
- sin costo de configuración
- Sin cargos por cajeros automáticos en todo el mundo
- Sin cargos por transacciones en el extranjero
- Puede tener un total de 10 monedas diferentes en su tarjeta: Dólares Australianos, dólares estadounidenses, Libras esterlinas, euros, Yenes japoneses, yuan Chino, Dólares canadienses, dólares De Singapur, Dólares De Hong Kong y dólares de Nueva Zelanda.,
- Sin margen de cambio de divisas (obtienes la tasa oficial de Visa si gastas en monedas distintas a las admitidas)
- Se puede usar con Apple y Google Pay
cosas a tener en cuenta:
- No acumularás intereses sobre los primeros deposits 9,000 de tus depósitos
- límite de retiro de ATM 1,000 en cajeros automáticos y límite de compra de tarjeta de card 10,000
- conversiones de moneda entre las monedas compatibles no son en tiempo real durante el fin de semana, Pero se procesan el siguiente día bancario., Las transacciones con tarjeta seguirán funcionando, incluso si no tiene un saldo lo suficientemente grande en la moneda relevante, pero a un tipo de cambio peor de lo habitual.
Más información sobre HSBC Everyday GlobalOpen HSBC Everyday Global account
Citibank (AUD-Australia Australia)
Citibank se ha ganado la reputación de ser una buena opción para los viajeros Australianos., Aunque su banca por internet es regular, con la cuenta de transacciones Citibank Plus, obtiene banca sin cargos en todo el mundo, sin cargos por transacciones extranjeras y obtiene el tipo de cambio oficial de Visa sin cargos Adicionales, tanto para retiros de cajeros automáticos como para transacciones regulares en todo el mundo.
para abrir una cuenta, debe ser residente de Australia. Puede completar fácilmente el proceso de apertura de cuenta en línea, pero tiene que pasar por una de sus sucursales para mostrar la prueba de identificación antes de abrir la cuenta. Tienen sucursales en la mayoría de las ciudades australianas más grandes.,
Lo más destacado:
- sin costos mensuales/anuales
- sin costo de configuración
- Sin cargos de cajeros automáticos en todo el mundo*
- Sin cargos de transacción extranjera
- Sin margen de cambio de divisas**
- botella de vino gratis cuando cena en restaurantes selectos
- transferencias internacionales sin cargos
* no reembolsan cargos que el propietario del cajero automático add, que es una práctica común en grandes partes del mundo.
* * Se le cobrará la tarifa oficial de Visa, que está bastante cerca de la tasa media del mercado.,
Un agradecimiento especial a Grum de wgopn por compartir sus experiencias con Citibank!
abra una cuenta Citibank Plus
Ing Orange Everyday (AUD-Australia Australia)
otro contendiente reciente en Australia, ING ahora reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos (cobradas por el propietario del cajero automático) en todo el mundo con su cuenta Orange Everyday, siempre y cuando cumpla con las siguientes dos condiciones:
- reciba al menos $1,000 en su cuenta cada mes
- haga al menos 5 compras con tarjeta al mes
si no cumple con los requisitos, no solo se perderá los reembolsos, sino que también se le cobrará una tarifa de cajero automático internacional de 2 2.50, más una tarifa de transacción extranjera del 2.5% tanto para compras como para retiros.,
aspectos destacados:
- sin costos mensuales / anuales
- sin costo de configuración
- Sin cargos por cajeros automáticos en todo el mundo*
- Sin cargos por transacciones en el extranjero*
- Sin margen de cambio de divisas**
* solo si cumple con el requisito de depósito de $1,000 + transacción de 5 tarjetas en el mes anterior.
* * Se le cobrará la tarifa oficial de Visa, que está bastante cerca de la tasa media del mercado.
Gracias especiales a Chloe R por el Consejo!,
Open Ing Orange Everyday account
menciones de Honor
- TransferWise Borderless (NZD, AUD, EUR, GBP, USD + docenas más—Australia
- Air NZ OneSmart (NZD, AUD, SGD, HKD, JPY, GBP, EUR, CAD, USD—Nueva Zelanda:): Esta innovadora tarjeta prepagada ofrece 3 retiros de cajeros automáticos internacionales gratuitos por mes calendario, y puede contener una variedad de monedas diferentes. Si se encuentra en un país con una de las monedas compatibles, esta tarjeta puede ser una buena opción. Si necesita usar la tarjeta para transacciones en monedas no compatibles, hay una tarifa del 2.5%. Ahora también hay una cuota mensual de 1 1.
Other nomad friendly banks?,
he incluido todos los bancos amigos nómadas que encontré en mi investigación, pero si me perdí un banco en su país por favor hágamelo saber, para que pueda actualizar el artículo!
si no puedes abrir cuentas con ninguno de los bancos enumerados en este artículo, comprueba si hay un banco en la alianza global de cajeros automáticos en tu país. Estos bancos generalmente renuncian a cualquier cargo cuando usa su tarjeta en el cajero automático de un banco asociado. Tenga en cuenta que a menudo todavía cobran tarifas de transacción extranjera de hasta el 3%.,
otra alternativa puede ser utilizar un banco con una presencia global significativa, como HSBC, y en la medida de lo posible utilizar sus cajeros automáticos en el extranjero. Sin embargo, rastrear los pocos cajeros automáticos que puede usar sin cargo en una ciudad en particular puede ser bastante poco práctico.
transferencia de dinero entre bancos
Si ha abierto con éxito una de las cuentas bancarias que he enumerado anteriormente, es posible que se pregunte cómo puede depositar fondos en su cuenta si su cuenta actual está en un país diferente. Por lo general, la forma más rápida y fácil es usar TransferWise y es lo que recomendaría en la mayoría de los casos., Incluso si su banco admite transferencias internacionales, lo más probable es que obtenga un tipo de cambio terrible, además de un montón de tarifas, especialmente si la transferencia se realiza a través de la red SWIFT.