Una pareja de 70 años acaba de comprar una casa y obtener una hipoteca para acercarse a sus hijos y nietos. Se decidieron por hipotecas de conversión de plusvalía (HECM) a través de FHA.
«ahora viven en la casa de sus sueños, cerca de su familia, han aumentado sus ahorros de jubilación y no tienen pagos hipotecarios mientras vivan en la casa., Es por eso que esta pareja de 62 años y más eligió obtener una hipoteca en este momento de sus vidas», dice Bill Parker, originador de préstamos senior en Wallick & Folk Inc. en Scottsdale, Arizona.
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¿pueden las personas mayores obtener hipotecas?
Las personas mayores pueden obtener préstamos hipotecarios como todos los demás, todo depende de los ingresos, el puntaje de crédito y el efectivo disponible. Incluso las personas mayores de 90 años pueden obtener hipotecas si califican financieramente.
Hay varias razones para querer una hipoteca., Algunas personas mayores pueden querer reducir su tamaño a una casa de un solo piso o una propiedad que requiere menos mantenimiento o tal vez quieran estar más cerca de la familia.
algunas personas mayores incluso obtienen hipotecas para comprar casas para sus hijos que no podrían calificar para un préstamo.
No importa la razón, las personas mayores son más que capaces de calificar para una hipoteca. De acuerdo con la Comisión Federal de comercio (FTC), las personas mayores están protegidas contra la discriminación de obtener un préstamo hipotecario o cualquier tipo de crédito basado en su edad., Se llama la Ley de igualdad de oportunidades de crédito, una ley federal que protege a los prestatarios contra los prejuicios debido a la edad, la raza, el color, la religión, el origen nacional, el sexo, el estado civil o incluso aquellos que reciben asistencia pública.
esto significa que todas las personas mayores son elegibles para comprar una casa si pueden calificar.
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¿qué préstamos están disponibles para las personas mayores?
el cielo es el límite cuando se trata de hipotecas para personas mayores si califican y pueden demostrar que tienen suficientes ingresos regulares. Dicho esto, las solicitudes de préstamos para jubilados a menudo se ven un poco diferentes.,
¿qué plazo de préstamo es mejor para las personas mayores?
Una cosa que las personas mayores deben considerar es cuánto tiempo deben obtener un préstamo. Para algunos, una hipoteca a 30 años puede ser un poco larga.
al mismo tiempo, un préstamo a 30 años puede ser la mejor opción para algunos en función de sus pagos mensuales más bajos.
la duración del plazo que un senior obtiene también podría depender de los requisitos que son específicos de ciertos tipos de préstamos.
opciones del Programa de préstamos para personas mayores
Los clientes de Parker optaron por el HECM porque no cumplían con los requisitos de ingresos de una hipoteca regular., Eso puede suceder cuando las personas viven con ingresos fijos como pensiones, cuentas de jubilación o Seguro Social.
algunos compradores de vivienda mayores pueden encontrarse en la misma posición que la pareja con la que Parker trabajó. Ya eran dueños de una casa con un valor de 5 550,000 y no tenían ninguna hipoteca sobre ella. Anotaron alrededor de $525,000 de la venta de la casa después de pagar una comisión de bienes raíces y los costos de cierre. La casa que deseaban comprar estaba en la lista de 6 605,000.,
si no fuera por el HECM, habrían tenido que usar todos sus ingresos netos más otros savings 100,000 de sus ahorros de jubilación para pagar el resto del precio de compra más los costos de cierre, dijo Parker.
en su lugar, eligieron un HECM por alrededor de 3 355,000 en la nueva casa, y solo necesitaron 2 275,000 de los ingresos de la venta. Esto les permitió no solo dejar sus ahorros para la jubilación intactos, sino que agregaron los remaining 250,000 restantes de las ganancias de la venta de su casa a su cuenta de jubilación.
HECM es una opción popular del programa de préstamos para personas mayores calificadas., Si tiene 62 años o más, es un propietario actual, reside en su casa y ha pagado la mayor parte o toda su hipoteca o pagado, puede participar en el programa HECM de la FHA.
Este es el programa de hipoteca inversa de la FHA – el único programa de este tipo asegurado por el gobierno federal — y permite a las personas comprar otra residencia principal si tienen efectivo adicional a mano para pagar la diferencia entre los ingresos de HECM y el precio de venta más los costos de cierre.
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las hipotecas se están volviendo más accesibles para las personas mayores
hace unos años, los principales actores en las hipotecas residenciales comenzaron a permitir a las personas mayores usar los ingresos imputados de sus fondos de jubilación, ira y otros activos de jubilación para calificar para el préstamo que querían.
Este cambio de política permite a las personas mayores usar los saldos en estas cuentas para complementar sus ganancias en papel sin sacar dinero., Antes de este cambio, algunas personas mayores fueron rechazadas para préstamos porque su deuda a ingresos no coincidía con los altos estándares a pesar de que tenían una gran plusvalía en sus casas, tenían algunos ahorros y tenían buenas calificaciones crediticias.
Obtenga asesoramiento antes de elegir un préstamo
a veces los ancianos se convierten en presa de los prestamistas hipotecarios depredadores. Bajo la Ley de verdad en los préstamos (Tila), los prestamistas tienen que revelar el costo y los Términos de un préstamo junto con una gran cantidad de otra información. La Ley de liquidación y procedimientos de Bienes Raíces (RESPA) prohíbe el pago de honorarios no ganados y sobornos.,
según el National Consumer Law Center, los propietarios ancianos ricos en capital y pobres en efectivo son un gran objetivo para los prestamistas hipotecarios sin escrúpulos. Se recomienda que antes de firmar nada, hable con un contador o abogado de confianza sobre los términos y costos de cualquier posible compra de una casa y una nueva hipoteca.
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