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El movimiento de independencia financiera, retirarse temprano (fuego) ha estado ganando seguidores durante la mayor parte de una década y la conciencia de que ahora se está extendiendo en la corriente principal. El objetivo básico de FIRE suena simple: ahorrar suficiente dinero para que pueda dejar su trabajo temprano., Pero no todos los viajes de fuego se ven igual y se ha desarrollado una comunidad en línea en la que los bloggers individuales relatan sus propios caminos hacia la libertad financiera.
cada uno de los siguientes blogs representa una voz única y prominente en la comunidad FIRE. Si quieres obtener una comprensión de este movimiento, o simplemente recoger algunas buenas ideas para ahorrar dinero y vivir una vida más satisfactoria, vale la pena leerlas.
Mr. Money Mustache, por Pete Adeny
Si hay una «figura paterna» en la comunidad de bomberos, es Pete Adeney., Se retiró en 2005, antes de cumplir 30 años, para formar una familia. En 2011, Adeney comenzó el blog Mr. Money Mustache. Es una oda a su disgusto con el consumismo estadounidense combinado con consejos prácticos sobre cómo la gente de clase media puede resistirse a vivir fuera de sus medios.
«mi confesión secreta es que realmente no me importan mucho las finanzas personales de las personas», dice Adeney. «Quiero que el mundo sea un lugar más feliz y más racional, pero creo que el camino allí pasa directamente a través de nuestras billeteras, por eso lo Marco todo en ese contexto.»
acondicionadores de Aire?, No siempre es necesario en el mundo de Adeney. En su lugar, abre sus ventanas, lo que le ahorra alrededor de electricity 150 en electricidad por mes, ahorros que pueden ascender a alrededor de 2 26,000 cada década, señala.
Coches? No, gracias. Adeney, mientras trabajaba, montó su bicicleta para trabajar en su lugar. En general, su mensaje es el de volver a poner el control en la vida de las personas a través del control del gasto.
Adeney, que trabajó como ingeniero, ahorró la mayor parte de su dinero durante la redada tecnológica (2000-2005). Se retiró antes de comenzar su blog, que ahora genera ingresos., Sin embargo, hoy todavía vive del mismo presupuesto de 2 2,000 por mes que estableció al comienzo de su jubilación.
» Una vez que descubres el verdadero significado de suficiente, comprarte más que suficiente no te hace realmente más feliz», opina Adeney. «Y aquí en los Estados Unidos, incluso un nivel de ingresos de clase media baja es mucho más que suficiente para pagar por una vida feliz, siempre y cuando lo gastes bien.»
Sam Dogen’s Financial Samurai
Sam Dogen es otra figura de fuego con una larga historia., Después de trabajar 13 años en la industria financiera, renunció a su trabajo en 2012 y se retiró temprano. El viaje de Dogen, sin embargo, comenzó en terreno inestable desde que la Gran Recesión y el mercado bajista acababan de eliminar el 35% de su patrimonio neto. Creó su blog, Financial Samurai, como una » forma catártica de dar sentido a toda la carnicería y aliviar el dolor.»
Dogen, quien se estableció en San Francisco, logró reconstruir su patrimonio neto a pesar de vivir en un área de alto costo de vida. Escribe en detalle sobre cómo obtuvo la independencia financiera a través de bienes raíces, acciones y bonos, y capital privado., Hoy en día, también genera ingresos de sus empresas de emprendimiento en línea e informa que obtiene $195,000 al año después de los impuestos solo sobre sus inversiones.
«mis gastos son mucho más altos que la persona promedio de fuego», dice Dogen. «La gran mayoría de las personas que escriben sobre el fuego no viven en una ciudad costera cara. Así que, en cierto modo, es único ver a alguien en San Francisco que en realidad ha estado en llamas desde 2012 y no quiere vivir en un área de bajo costo en el país.,»(Por suerte para él, dejó su último trabajo con un gran cheque de indemnización que lo ayudó a recuperarse hasta que reconstruyó su riqueza y advierte a otros que tengan cuidado de alejarse de un trabajo a menos que tengan suficiente en el banco.)
Mad Fientist de Brandon gancho
Brandon gancho, de 33 años, comenzó a bloguear sobre sus esfuerzos hacia el fuego a principios de 2012. Con su blog, Mad Fientist, se ha labrado un espacio único en la comunidad al centrar gran parte de su atención en los números, la optimización y las estrategias legales de evasión de impuestos., Sus números duros, junto con un podcast y software que desarrolló para ayudar a las personas a administrar su dinero, lo convirtieron rápidamente en un recurso de referencia en la comunidad.
Ganch logró la independencia financiera en 2016, donde terminó rápidamente su carrera como ingeniero de software y se mudó a Escocia con su esposa. Su objetivo inicial para lograr la independencia financiera surgió de un deseo de convertirse en un empresario. Su miedo al riesgo y al fracaso lo llevó a querer ahorrar suficiente dinero para disminuir el impacto de la volatilidad que viene con la construcción de un negocio., Hoy en día, sus objetivos se ven muy diferentes.
«Una vez que alcancé la independencia financiera, me di cuenta de que el dinero ya no era muy motivador, lo cual fue sorprendente», dice Ganch. «Así que ahora se trata más de ser un artista que un emprendedor. Nunca se trató de no trabajar, obtengo mucha felicidad al trabajar. Se trataba solo de tener la libertad de trabajar exactamente en lo que quería trabajar, independientemente de si significaba ganar dinero o no.»
hoy en día, la independencia financiera de Ganch le da la libertad para las actividades de tiempo completo de sus pasatiempos, como hacer música y viajar., Espera que los que están fuera de la comunidad de bomberos entiendan que la independencia financiera puede ser para cualquiera, incluso para aquellos que no ganen lo suficiente para jubilarse temprano.
«incluso si gana muy poco dinero, simplemente hacer que su gasto sea más consciente y eficiente puede ser útil para cualquier persona», dice Ganch. «Celebra las pequeñas victorias en el camino.»
La Jefa de madres de Liz Gendreau
Liz Gendreau, una Gerente de proyectos de TI de 38 años, no es la típica persona de fuego: es madre de tres hijos, de 4 a 15 años, y es el sostén de su hogar., Su esposo es un padre ama de casa, y ella ha estado en un viaje hacia la independencia financiera desde 1996.
después de notar que no había muchas voces de madres trabajadoras en la comunidad de bomberos, Gendreau creó su blog, Chief Mom Officer, con el objetivo de ayudar a las mujeres a administrar su dinero y su familia, tener éxito en sus carreras y lograr la independencia financiera.
«Las Mujeres se enfrentan a muchos desafíos diferentes (que los hombres) cuando se trata de Finanzas personales», dice Gendreau. «Cuando se trata específicamente de mujeres que son el sostén de la familia, mucho del contenido que hay es negativo., Puede encontrar fácilmente mucho que hable de sus desafíos, pero no muchos pasos prácticos o información sólida.»
para conectar directamente con sus lectores, Gendreau publica regularmente entrevistas con mujeres ganadoras de pan, de seis cifras y millonarias. Sus fuentes incluyen a mujeres de una amplia gama de carreras, incluyendo maestros, médicos y trabajadores corporativos y financieros.
«la comunidad financiera más amplia está llena de personas de todas las edades, orígenes y niveles de ingresos», dice Gendreau. «Hay mucha diversidad en la comunidad.,»
Tanja Hester’s Our Next Life
Tanja Hester, autora de la obra opcional, retirarse temprano de la manera de no pellizcar el centavo, a menudo se conoce como «la matriarca» del movimiento del fuego. Una joven matriarca. Se retiró en 2017 a la edad de solo 38 años. Hester y su esposo, Mark Bunge, dirigen el blog Our Next Life, detallando cómo se hicieron financieramente independientes y cómo se ve su versión de la jubilación.
la pareja reconoce que fueron capaces de ahorrar para la jubilación anticipada «a lo grande, acelerado enormemente por un poco de suerte y altos ingresos.,»Compraron una casa durante 2011, cuando los costos fueron bajos después de la recesión Financiera, y pudieron pagar su hipoteca en cinco años. Ninguno de ellos tenía grandes cantidades de préstamos estudiantiles o deudas de consumo que ralentizaban sus ahorros, y pudieron invertir en una propiedad de alquiler, por lo que pudieron incluir ingresos pasivos durante sus años de jubilación completa.
aunque Hester pudo haber tenido buena suerte, es su definición de fuego lo que la ha convertido en una voz prominente en la comunidad., Ella dice que retirarse a los 40 no será posible para todos, pero tampoco cree que el fuego sea un juego de «todo o nada», en cambio, es un estilo de vida que viene en diferentes modelos, cada uno único para un individuo.
«no tiene que ser dejar el trabajo para siempre», dice Hester. «Puede ser intermedio de carrera, o podría ser semi-jubilarse, donde tal vez te centras en darte una jubilación segura y tradicional, pero estás dispuesto a vivir un poco más delgado hasta que llegues a los 65.»
Melissa Neacato’s Traveling Wallet
After Melissa Neacato, a first-generation U. S., hija nacida de dos inmigrantes se enteró de que estaba embarazada, buscó consejo en la oficina de asesoramiento en su universidad. Estaba a solo un año y medio de completar su licenciatura en ingeniería mecánica; pero el consejero le dijo que las probabilidades de que se graduara eran escasas.
«fue interesante cómo me explicaron cómo con mi situación, me convertí en una estadística al quedar embarazada en la universidad», dice Neacato. «Y eso me decepcionó mucho. Por lo tanto, se volvió muy importante para mí terminar mi educación, sin importar cuán grande fuera la lucha.,»
Neacato, que trabajó en un programa cooperativo seis meses al año mientras buscaba su título, solicitó asistencia pública mientras terminaba su título. Se graduó en 2012. Además de ser madre soltera, ahora estaba brindando apoyo a su anciana madre, mientras hacía malabares con las deudas de los estudiantes y los consumidores.
mientras investigaba Cómo pagar sus préstamos estudiantiles, Neacato se encontró con un podcast con Mr.Money Mustache como invitado. Una vez que escuchó su historia, se enganchó. Neacato se puso en un plan de cinco años para pagar su deuda, que para entonces superó los 1 100,000., Ella misma avanzó en su deuda, y una vez que ella y su esposo se casaron en 2012, abordaron su deuda juntos. En total, Neacato tardó tres años y medio en liberarse de deudas.
hoy, Neacato, de 32 años, y su esposo tienen un patrimonio neto de seis cifras y aspiran a alcanzar la independencia financiera para cuando tengan 40 años. En su blog, The Traveling Wallet, Neacato escribe sobre cómo logró pagar su deuda y comenzó a acumular ahorros. A través de sus escritos, espera inspirar a otros que sienten que están luchando financieramente.,
«incluso si crees que estás empezando en desventaja, todavía tienes mucho poder para crear la vida que quieres crear», dice. «Va a ser más difícil, pero es posible.»
La Banda de rodadura de Angela Rozmyn, retirarse temprano
después de graduarse de la universidad en 2009 con debt 24,000 en deuda estudiantil, Angela Rozmyn comenzó a merodear por internet, buscando los mejores métodos para pagarlo. Durante su búsqueda, se topó con la comunidad de bomberos y planeó liberarse de deudas.,
Rozmyn hackeó su deuda educativa mientras trabajaba en un trabajo asalariado de 3 30,000 y equilibraba conciertos adicionales a tiempo parcial, incluido el trabajo en PetSmart por 8 8.50 la hora. Después de pagar 7 750 cada mes para sus préstamos estudiantiles durante tres años, eliminó esa deuda y comenzó a construir su patrimonio neto.
la preocupación de Rozmyn de que la Comunidad del fuego careciera de visibilidad de los blogs escritos por mujeres, la llevó a poner sus blogs femeninos favoritos de fuego en su propio sitio web, caminar con suavidad, retirarse temprano, desde entonces, la lista ha crecido para incluir a más de 100 bloggers femeninas de fuego., Mientras tanto, el grupo de Facebook Women’s Personal Finance de Rozmyn ha crecido a más de 7,000 miembros.
«quería mostrar a las mujeres que ya estaban allí», dice Rozmyn. «Las mujeres no son solo couponing. La mayoría de mis amigas que son mujeres están realmente en la cima de sus finanzas, y son las que toman la delantera en su hogar.»
Julien y Kiersten Saunders, Rich & REGULAR
Julien y Kiersten Saunders están trabajando hacia la jubilación anticipada. En 2017, La pareja completó un esfuerzo de cinco años para pagar debt 200,000 en deuda, incluida su hipoteca.,
Los Saunders han estado alentando a otros afroamericanos a unirse a ellos en la búsqueda del fuego y no rehuyen abordar los desafíos sociales y económicos especiales que enfrentan las personas de color en su blog, Rich®ULAR. En posts como «Dear Middle Class Black America» y » The Racial Wealth Gap: How did we get here?»los Saunders abordan los problemas que enfrentan sus lectores, incluso si no siempre se discuten.,
Los Saunders describen cómo aquellos en su comunidad que logran la excelencia y tienen «ambiciones intensas y un impulso hacia el éxito» pueden enfrentar desafíos especiales y agotadores, incluyendo proveer a padres y otros miembros de la familia con inseguridad financiera. También buscan proporcionar soluciones para aquellos que lo atraviesan.
«en algunos casos somos una alcancía para esas personas, y muchas de esas cosas son realmente problemáticas y aplican mucha presión a la experiencia de aquellos en nuestra comunidad que lo están haciendo bien», dice Julien., «No es solo una cuestión de escalar para nosotros, también estamos elevando a la gente con nosotros en el proceso.»
Anonymous, One Frugal Girl
La autora del blog, One Frugal Girl, prefiere permanecer en el anonimato, dice, porque no le gusta la idea de hacer alarde de la prosperidad de su familia. Aún Así, ha estado relatando su viaje hacia la independencia financiera desde 2006, mucho antes de que existiera el término fuego. Su enfoque del dinero, dice, se desarrolló a partir de crecer en un hogar de ingresos únicos donde sus padres eran cuidadosos con el gasto.,
«nunca nos fuimos sin, pero mis padres eran muy cuidadosos con el dinero», dijo a Forbes. «Recuerdo que quería tocar el violín cuando era pequeña y me dijeron que iba a tocar la trompeta porque ya teníamos una en casa.»
Frugal Girl trabajó como desarrolladora de software al principio de su carrera. Dice que asumió cada tarea y aprendió a hablar con sus jefes sobre sus metas y ganancias. Cuando renunció para quedarse en casa con sus hijos en 2012, estaba ganando seis cifras.,
hoy a los 41 años, frugal Girl y su esposo han sido millonarios durante una década y residen en Washington D. C. Su esposo todavía trabaja en ingeniería de software. Para ellos, ser financieramente independientes no requería lo que consideraban sacrificios extraordinarios: incluso cuando tenían dos salarios saludables, se aferraban a un estilo de vida modesto. Ahora, con un patrimonio neto en las siete cifras, todavía cocinan la cena en casa y evitan los productos de diseño y otras muestras de riqueza.
«nunca quise tener que pagar por algo y no poder hacerlo», dice., «Así que, sabiendo que tengo ese dinero allí, eso es importante para mí.»
una cosa que hace que el blog de Frugal Girl sea tan atractivo es que puede relatar el logro de la independencia financiera, y no solo el viaje. También es muy directa con los bloqueos en el camino, incluyendo lidiar con la decisión de renunciar a su trabajo bien remunerado y quedarse en casa con sus hijos. También escribe sobre cómo manejar momentos difíciles de la vida., «Pienso mucho en el dinero, pero este es un duro recordatorio de que el dinero no puede arreglarlo todo», escribe en un post sobre la hospitalización de su madre.
de hecho, Frugal Girl se destaca por su capacidad para poner el dinero en perspectiva y buscar el equilibrio en la vida. «El dinero es una cosa, pero el objetivo más grande debe ser encontrar la alegría Actual en la vida», dice. «Incluso si alcanzas un millón de dólares puedes ser miserable. Deberías ser capaz de decir que hubo alegría en el camino, hubo diversión en el camino, compañía y buenos momentos., Todo eso se pierde a veces en la comunidad de FI y en la búsqueda de dinero, pero estos deben ser los objetivos durante todo el camino.»
*este post ha sido revisado para aclarar que los ingresos netos anuales de Sam Dogen son solo de sus inversiones, no de sus empresas en línea.