si su solicitud de crédito ha sido denegada y no está seguro de sus opciones, ¡no se rinda! Eche un vistazo a la siguiente guía, que proporciona una visión general del proceso que podría convertir su rechazo de crédito en una aprobación de crédito.
pasar por el proceso de reconsideración de crédito puede ser desalentador, pero no tiene que ser!, Saber a quién llamar y qué decir lo hará más seguro al pedir a las compañías de tarjetas de crédito que reconsideren una solicitud de crédito rechazada.
¿Qué es la reconsideración de crédito?
a pesar de ser una herramienta eficaz para los consumidores de crédito, muchas personas nunca han oído hablar de la reconsideración de crédito. Eso los lleva a aceptar un rechazo de solicitud de crédito a su valor nominal.
sin Embargo, es posible obtener un rechazo anuló! Con la reconsideración de crédito, los solicitantes pueden comunicarse con el proveedor de crédito en cuestión y solicitar que la compañía revise su solicitud nuevamente., A veces, esto resulta en una solicitud previamente denegada que se aprueba tras la reconsideración. Si desea intentar esto con su propia aplicación, puede seguir el proceso descrito a continuación.
preparándose para el proceso de reconsideración de crédito
cada compañía de crédito tiene un proceso diferente, con compañías que proporcionan números de teléfono especiales para solicitudes de reconsideración., Cuando llame a este número, se le dará la oportunidad de escalar su caso, o discutir su caso inmediatamente con un representante por teléfono.
por lo tanto, cuando llame, debe estar preparado para explicar por qué cree que su solicitud debe reconsiderarse. Estas son las cosas en las que debe pensar antes de tomar el teléfono:
comience temprano
generalmente, las compañías de tarjetas de crédito le dan aproximadamente 30 días después de la presentación de su solicitud para solicitar una reconsideración. Si espera más tiempo, tendrá que presentar una solicitud completamente nueva.,
sin embargo, presentar una nueva solicitud significa que obtendrá otra consulta sobre su informe de crédito, lo que podría dañar su puntaje de crédito. Con la reconsideración solicitada dentro de los 30 días posteriores a la presentación de una solicitud, tendrá una segunda oportunidad de obtener una aprobación sin la extracción de crédito fuerte que causaría una nueva solicitud.
reúna los documentos correctos
antes de marcar cualquier número, asegúrese de tener copias de su solicitud, puntaje de crédito, historial de crédito y estados de cuenta de otras cuentas que tenga con esa compañía. Puede obtener sus informes de crédito de TransUnion, Experian y Equifax., El representante con el que hable revisará sus datos durante la llamada, así que mantenga esta información frente a usted.
gracias a la Ley de informes de crédito justos, es posible que haya recibido una carta de acción adversa de la compañía de crédito que le negó. Solo recibirá esta carta si se le denegó en base a la información de su informe de crédito, por lo que si se le deniega por otra razón, es posible que no reciba esta carta.
La notificación depende del emisor del crédito, por lo que si se le deniega por alguna otra razón, como ingresos, aún puede recibir un documento que le avise de este hecho., Cualquier comunicación que reciba con respecto a su solicitud debe recopilarse en preparación para su llamada de reconsideración.
compruebe los documentos en busca de errores
la recopilación de todos estos documentos por adelantado le brinda otra ventaja: puede verificar su solicitud y su informe de crédito para detectar errores que puedan haberle impedido ser aprobado., Revise su solicitud y los informes de crédito para ver si hay errores en los ingresos declarados, su dirección y cuentas de crédito anteriores. Si detecta un error, asegúrese de anotarlo para que pueda discutirlo durante su llamada.
obtenga el número de teléfono correcto
La mayoría de los emisores de crédito tienen números especiales para llamadas de reconsideración. Es más probable que te comuniques con un representante que pueda hablar de inmediato sobre tu caso (o al menos llevarlo a las personas adecuadas) llamando a uno de estos números.
Los números están sujetos a cambios y algunas instituciones financieras cambian con más frecuencia que otras., Si te encuentras con un número que está fuera de servicio, es probable que haya un nuevo número para llamar y solo tienes que encontrarlo.
los foros de tarjetas de crédito y otros grupos de discusión a menudo son una buena manera de rastrear nuevos números de reconsideración.
Además, algunos emisores no tienen una línea de reconsideración dedicada en absoluto, sino que deberá pasar por una línea de soporte principal, un menú automatizado o un representante de ventas.
Aquí hay algunos números recientes de varios de los emisores más populares., Hacemos todo lo posible para mantenerlos actualizados, pero como ya hemos mencionado varias veces, estos pueden cambiar con frecuencia.
línea de reconsideración de American Express
no hay una línea de reconsideración dedicada para las tarjetas de crédito Amex, pero aquí hay algunos números de servicio al cliente diferentes a los que puede llamar para hablar con alguien sobre su solicitud de tarjeta de crédito. Si solo necesita verificar el estado de su solicitud, puede hacerlo en línea.,
línea de reconsideración de Bank of America
Bank of America no tiene una línea de reconsideración dedicada, por lo que deberá llamar a general a la línea de servicio al cliente.
- Servicio al Cliente Personal: 1-866-224-8555
- Servicio al cliente comercial: 1-866-695-6598
línea de reconsideración de Barclays
Barclays tiene una línea de reconsideración dedicada, pero también puede tener éxito llamando a la línea de servicio al cliente general. Para verificar el estado de su solicitud, llame a la línea de servicio al cliente o consulte la página de estado de la solicitud en línea.,
- reconsideración: 1-866-408-4064
- Servicio General al cliente: 1-866-928-8598
línea de reconsideración de Capital One
no hay una línea dedicada para la reconsideración de las solicitudes de tarjetas de crédito de Capital One. Deberá llamar a uno de los números de servicio al cliente o a la línea de solicitud de tarjeta de crédito.
línea de reconsideración de Chase
para hablar con un representante de Chase sobre la reconsideración de su solicitud de tarjeta de crédito de Chase, llame a la línea de reconsideración., Para otras consultas sobre el estado de su tarjeta de crédito, llame al servicio al cliente o a los números de estado de la solicitud.
línea de reconsideración de Citibank
no hay una línea de reconsideración dedicada para las tarjetas de crédito de Citibank, pero hay numerosos números de servicio al cliente a los que puede llamar.
Discover Reconsideration Line
no hay una línea de reconsideración específica para las tarjetas Discover.
- Estado de la solicitud: 1-888-676-3695
- Servicio al cliente: 1-800-347-2683
línea de reconsideración del Banco de EE., El banco tiene números de servicio al cliente separados para cada tarjeta de crédito que ofrece, pero no una línea de reconsideración dedicada.
- Servicio al cliente: el número varía según la tarjeta, haga clic aquí y seleccione «tarjetas de crédito» para obtener una lista completa.
- Estado de la solicitud: 1-800-947-1444 (Opción 1)
línea de reconsideración de Wells Fargo
Wells Fargo ofrece una línea de reconsideración, así como una línea para solicitar una tarjeta de crédito por teléfono. Puede verificar el estado de su solicitud por teléfono o en línea.,
qué decir durante una llamada de reconsideración de crédito
Una vez que tenga su documentación y el número correcto para emisor que le gustaría llegar, usted está listo para hacer la llamada. Puede sentirse angustioso, pero hay algunas cosas que puede tener en cuenta que harán que la experiencia sea menos tensa.
puede ayudar a escribir algunas respuestas en respuesta a los siguientes puntos. Esto evitará que su mente se quede en blanco debido a los nervios durante la llamada., Con sus puntos anotados, siempre tendrá algo a lo que referirse cuando hable con un representante de crédito.
saludar al representante de una manera amistosa
Las llamadas sobre el crédito pueden ser tensas para todos, y es por eso que es importante ser extra educado con la persona con la que está hablando. Siéntase libre de participar en una breve charla antes de llegar a los detalles de la llamada.
por ejemplo, puede preguntar cómo está el representante., Si él o ella parece receptivo a una pequeña conversación, aproveche esta oportunidad para construir un puente entre usted y la persona que tomará una decisión sobre su solicitud.
esté listo con puntos para discutir durante la llamada
Una vez que se haya conectado con un representante, a menudo llamado analista de crédito, tendrá la oportunidad de decir por qué desea que su solicitud sea reconsiderada. A continuación se presentan algunos puntos que usted podría plantear.,
- Errores de solicitud O Informe de crédito: como se mencionó anteriormente, ahora es el momento de mostrar cualquier error que haya detectado en sus documentos si cree que podrían haber contribuido a su denegación de crédito.
- cantidad de crédito ya retenido: a menudo, la razón por la que se le deniega tiene que ver con la cantidad de crédito que una empresa está dispuesta a darle, no con el número de tarjetas que tiene. Si está tratando de obtener una tarjeta adicional, pero no le importa mantener la misma cantidad de crédito, entonces puede pedirle al representante que mueva el crédito de una tarjeta existente a la tarjeta que ha solicitado., También puede pedirle al agente que cierre una línea de crédito existente para reemplazarla con la nueva tarjeta, si la nueva tarjeta tiene mejores beneficios.
- beneficios de varias tarjetas: si prefiere conservar todas sus tarjetas, no ofrezca mover crédito ni cerrar una cuenta de inmediato. En su lugar, puede decirle al agente por qué encuentra cada una de sus tarjetas útiles. Por ejemplo, tal vez una tarjeta tiene ventajas para viajar, mientras que otras tarjetas le dan puntos de bonificación en tiendas particulares que frecuenta., Asegúrese de que el representante lo sepa, y no tenga miedo de ser específico sobre su uso de los beneficios.
este consejo viene con una advertencia importante: no debe mencionar ningún bono de registro que venga con la nueva tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito evitan a las personas que solo buscan aprovechar el bono de registro y nunca pueden usar la tarjeta nuevamente después de eso. Es mejor no mencionar el bono de registro en absoluto para evitar verse como una de estas personas.,
cerrando el trato
cuando se discuten todos los puntos anteriores con el analista de crédito, es posible que se le ofrezca opción para obtener la aprobación de su nueva tarjeta. Si ese es el caso, su llamada ya es un éxito. Usted puede terminar cualquier formalidad y cortésmente terminar la llamada. Si ese no es el caso, y aún no se le ha ofrecido un camino a la aprobación, entonces debe solicitar explícitamente una reconsideración.
la redacción exacta dependerá de su situación., Por ejemplo, si sospecha que su denegación estaba relacionada con un antiguo pago perdido, siéntase libre de discutir qué tan bueno ha sido su historial de pagos desde entonces. Si el número de tarjetas que tiene es un problema, puede ofrecer cerrar una de sus líneas de crédito existentes.
si se le ofrece un acuerdo con el que se siente incómodo, no se sienta presionado para aceptarlo de inmediato. Siempre puede terminar la llamada cortésmente y luego volver a llamar para conectarse con un analista de crédito diferente.,
si llamar no funciona llamar, pruebe con otras formas de contacto
llamar suele ser la forma más efectiva de cambiar un rechazo por una aprobación. Sin embargo, si no puedes tener éxito con una llamada, hay otros métodos que puedes probar.
Chat en línea
si ya es cliente del emisor de crédito en cuestión, puede usar la función de mensajería segura de su cuenta para enviar mensajes sobre su solicitud reciente., Es importante utilizar la mensajería segura porque el representante no podrá discutir los detalles específicos de su cuenta cuando envíe mensajes electrónicos fuera del sistema seguro.
letra física
una letra física es el medio menos efectivo para obtener una reconsideración de crédito. Solo se debe usar si múltiples llamadas y mensajes seguros no han funcionado. La carta debe enviarse a la misma dirección desde la que se envió su notificación de denegación., Al escribir su carta, hay algunos elementos esenciales que debe incluir:
- Note explícitamente en su carta que no desea que su crédito sea revisado nuevamente.
- mencione las concesiones que está dispuesto a hacer para ser aprobado. Esto incluye cambiar los montos de crédito de una tarjeta a otra o incluso cerrar una línea de crédito.
- describa las razones por las que está solicitando una reconsideración, incluidos los beneficios que le daría su nueva tarjeta.,
Cuando reciba respuesta de la compañía de la tarjeta de crédito, la respuesta podría seguir siendo «no», ¡pero al menos sabe que ha agotado sus opciones!
todavía denegado, ¿qué sigue?
si su solicitud sigue denegada después de pasar por este proceso, tiene otras opciones. Puede intentar solicitar otras tarjetas de crédito con el mismo emisor u otros emisores. Si su denegación se basó en su historial de crédito, trate de encontrar tarjetas que estén más en línea con su solvencia actual.,
Puede encontrar que puede obtener aprobación con otro tipo de tarjeta, pero no envíe demasiadas solicitudes de crédito a la vez. Cada solicitud requiere una consulta de crédito que posteriormente tiene un efecto negativo en su puntaje de crédito. Solicitar muchas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo tendrá un impacto serio en su puntaje de crédito y puede evitar que obtenga crédito con éxito en el futuro.
por lo tanto, sea selectivo con sus solicitudes de crédito y tenga en cuenta las lecciones de esta guía. Puede llegar un momento en el que una vez más desee que se reconsidere una negación.