estoy a favor de cualquier cosa que haga que sea más fácil agregar al saldo de mi cuenta de ahorros, y Digit definitivamente se ajusta a esa factura. Es una herramienta de ahorros automática y gratuita que se conecta a su cuenta de cheques, utiliza un algoritmo sofisticado para analizar sus hábitos de ingresos y gastos y luego realiza transferencias regulares a su cuenta de Ahorros de Digit asegurada por la FDIC y/o cuenta(s) de inversión de Digit, generalmente cada semana o cada pocos días.
¿Qué es Digit?,
no tiene que dirigir o programar sus transferencias de dígitos de ninguna manera. De hecho, ni siquiera sabes de antemano cuánto dígito se transferirá. Con su algoritmo de ahorro automatizado y sin manos, prácticamente todo lo que tiene que hacer es sentarse y ver cómo el saldo de su cuenta de ahorros crece con el tiempo. Aunque si no está satisfecho con el ritmo de los retiros automáticos de Digit, puede decirle que ahorre más o menos con cada retiro.
Digit no es la primera herramienta en línea diseñada para simplificar e incentivar el ahorro., Hay muchos programas administrados por el banco, como Keep The Change de Bank of America, que permiten transferencias recurrentes de cheques a ahorros y pequeños depósitos automáticos de ahorros cuando realiza una compra con tarjeta de débito. Y, por supuesto, puede configurar transferencias recurrentes de cheques a ahorros en bancos, incluidos bancos en línea como Ally Bank y Capital One Bank, sin programas formales de incentivos de ahorro.
La diferencia es que Digit es la primera aplicación de ahorro completamente automatizada para iOS y Android., Cuando se lanzó por primera vez, la aplicación Digit era funcionalmente única, aunque desde entonces ha generado imitadores. Digit ha agregado funciones a lo largo de los años, incluida una nueva herramienta práctica que analiza su flujo de efectivo y le indica exactamente cuánto puede Gastar de forma segura todos los días, y ahora también cuenta con Opciones de cuenta de inversión gravables y con ventajas fiscales.
Digit es libre de unirse y usar durante 30 días. Después de eso, lleva una cuota mensual de 5 5. Un rendimiento anualizado del 0.10%, o» bono de ahorro», en el lenguaje de Digit, compensa este cargo mensual, aunque Digit solo paga una vez cada tres meses., No se requiere un saldo mínimo en ningún momento y no se requieren mínimos para ganar la tasa de interés.
en total, esta aplicación de ahorros tiene algunas ventajas útiles sobre cualquier otro programa, cuenta o servicio en el mercado, además de algunos inconvenientes que pueden obstaculizar su experiencia.
cómo funciona
así es como funciona Digit.
Sign-Up& Account Management
Para comenzar con Digit, debe proporcionar información personal básica y detalles de contacto. A continuación, se te pedirá que vincules de forma segura tu cuenta bancaria con tu nueva cuenta Digit., No necesitará proporcionar su número de Cuenta o número de ruta, y el enlace generalmente ocurre casi instantáneamente.
una vez que haya configurado su cuenta de ahorros Digit asegurada por la FDIC, la aplicación comenzará a funcionar. Utiliza su algoritmo propietario para tener una idea de sus gastos (transacciones de débito y retiros de cajeros automáticos), ingresos (cheques de pago) y obligaciones recurrentes (facturas mensuales).,
para obtener el máximo provecho de Digit, debe asegurarse de que todas las facturas importantes estén incluidas en el sistema de pago de facturas de su cuenta de cheques, o se paguen de otra manera desde la cuenta de cheques vinculada, para que el algoritmo de Digit pueda verlas. Lo mismo ocurre con los cheques de pago y otras fuentes de ingresos. Digit no sabe lo que sucede fuera de la cuenta de cheques vinculada, por lo que debe asegurarse de que tenga tanta información como sea posible.,
transferencias entrantes
en función de sus ingresos, patrones de gastos y obligaciones, Digit comienza a hacer transferencias desde su cuenta de cheques a su cuenta de Ahorros, la primera generalmente llega dentro de una semana de registrarse. Estas transferencias son totalmente automatizadas; nunca tiene que establecer una cantidad o frecuencia. El algoritmo de Digit solo permite transferencias que cree que puede pagar, por lo que hay pocas posibilidades de un sobregiro o una crisis de efectivo. Después de la primera, las transferencias generalmente ocurren cada dos o tres días en cantidades relativamente pequeñas.,
tenga en cuenta que es posible que no reciba una notificación de cada retiro. Sin embargo, si Digit determina en algún momento que realmente no tiene los fondos para ahorrar dinero en ese momento, simplemente deja de hacer retiros hasta que pueda pagarlos nuevamente. Mientras tanto, Digit mantiene un recuento continuo de sus ingresos discrecionales y le dice exactamente cuánto puede Gastar de manera segura en un día determinado.
retiros
puede retirar fondos retenidos en su cuenta Digit cuando lo desee, sin límite diario o mensual, y tener el dinero en su cuenta de cheques el siguiente día hábil., También puede anular manualmente el algoritmo de Transferencia Automática de Digit y hacer depósitos manuales en su cuenta de Digit en cualquier momento, siempre que tenga suficiente dinero en su cuenta vinculada para respaldar la transferencia.
características clave
He aquí un vistazo más de cerca a algunas de las características clave de Digit.
Digit Investing
La función de inversión de Digit le permite poner su dinero a trabajar en el mercado de valores sin asumir niveles imprudentes de riesgo o reservar más de lo que puede permitirse perder., Al igual que la herramienta de ahorro de Digit, esta función transfiere automáticamente fondos que puede invertir de forma segura en una cartera diversificada que puede crecer con el tiempo. Digit tiene una visión a largo plazo, buscando oportunidades sostenibles a largo plazo en lugar de ganancias a corto plazo.
Digit Retirement
La función de retiro de Digit lo empareja con la cuenta de inversión con ventajas fiscales adecuada para su nivel de ingresos y reserva automáticamente una parte de sus ahorros para sus metas de jubilación. Una vez al mes, Digit invierte esos ahorros en una cartera diversificada., Sin mínimos de cuenta ni requisitos de depósito, es fácil iniciar su planificación de jubilación con Digit.
metas de ahorro
Digit le permite establecer metas de ahorro para casi cualquier cosa, desde su próxima cita nocturna hasta un pago inicial de una casa hasta un fondo de emergencia para gastos inesperados o contratiempos financieros. Simplemente siga las instrucciones en la aplicación.
Digit Pay
Digit Pay es un servicio gratuito de pago de facturas diseñado específicamente para ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Puede activarlo cuando establece un objetivo de ahorro «deuda de tarjeta de crédito» en la aplicación.,
sin garantía de sobregiro
dado que los Algoritmos de Digit están diseñados solo para retirar lo que puede pagar, la probabilidad de un sobregiro de verificación debido a un retiro de Digit es baja. Sin embargo, si Digit alguna vez causa un sobregiro, la compañía garantiza el reembolso de cualquier tarifa aplicable.
atención al cliente
Puede ponerse en contacto con Digit directamente utilizando el sistema de venta de entradas en el sitio. Las consultas generalmente producen respuestas dentro de uno o dos días hábiles.,
ventajas
Digit tiene algunas ventajas clave, incluidas las transferencias al siguiente día hábil, la automatización de configuración y olvido y los retiros de ahorros ilimitados.
transferencias al siguiente día hábil
si necesita retirar fondos de su saldo de Digit savings, puede tener los fondos en su cuenta de cheques el siguiente día hábil. En comparación, las transferencias de cuentas de ahorro, especialmente de bancos en línea como Ally, a cuentas externas pueden tardar dos o tres días hábiles. Si necesita fondos rápidamente, eso puede ser un marco de tiempo inconveniente.
2., «Set It & Forget It » Automation
Digit es único entre las herramientas de ahorro en que está completamente automatizado. Mide sus gastos e ingresos diarios y utiliza un algoritmo sofisticado para determinar cuánto puede ahorrar sin afectar su estilo de vida. Si gana más y gasta menos, Digit aumenta automáticamente sus ahorros. Si gana menos y gasta más, Digit ahorra menos automáticamente.,
mientras esté satisfecho con la cantidad que está ahorrando, nunca tendrá que transferir fondos manualmente a su cuenta de ahorros, aunque tiene esa opción a la que recurrir. Esta configuración es superior tanto a las transferencias bancarias recurrentes (que deben ajustarse manualmente para tener en cuenta los cambios en los ingresos y gastos) como a las herramientas de presupuesto como Mint (que no están realmente automatizadas).
retiros de ahorros ilimitados
Puede realizar retiros ilimitados de su cuenta de ahorros Digit, uno por día si lo desea, o incluso varias veces al día., Las cuentas de ahorros en bancos y cooperativas de ahorro y crédito tradicionales, incluidas las vinculadas a un plan de ahorros recurrente, generalmente limitan los retiros a seis por mes. Las cuentas de ahorro con ventajas fiscales (ira) pueden ser aún más restrictivas.
sin cargos por sobregiro
en el improbable caso de que una transferencia de dígitos resulte en un sobregiro de su cuenta de cheques, la compañía se compromete a pagar los cargos y cargos asociados. Sin embargo, no especifica si hay un límite a lo que paga en este caso. Si su saldo permanece negativo durante muchos días, podría estirar los límites de esta garantía.,
Sin embargo, no obtiene dicha protección de bancos como Capital One Bank, Ally o instituciones físicas como U. S. Bank. Estos cobran cargos por sobregiro diarios o basados en intereses que pueden ascender a 1 10,. 20,. 30 o más por día.
sin requisitos de saldo
Las cuentas de ahorros Digit no tienen requisitos de saldo, lo que le permite comenzar a ahorrar pequeñas cantidades de dinero. Eso no siempre es cierto de servicios comparables ofrecidos por grandes bancos como U. S. Bank y Bank of America.
0.,10% de bonificación de ahorro trimestral
Las cuentas de ahorro de dígitos no acumulan interés en el sentido tradicional, pero sí tienen rendimientos de facto: 0.10% APY, pagado trimestralmente como una bonificación de ahorro. Para calificar para el bono de Ahorros de cada trimestre, debe mantener su cuenta de ahorros Digit durante los tres meses anteriores. El bono se anualiza, lo que significa que ganas el 0.025% del saldo de tu cuenta al final de cada trimestre.
desventajas
Las desventajas de Digit incluyen una tarifa de mantenimiento mensual y no retiros basados en transacciones.,
tarifa de mantenimiento mensual de 5 5
Digit tiene un período de introducción de 30 días sin cargos. Con el tiempo, sin embargo, la factura vence. Después de que finalice el período de introducción, se le cobrará automáticamente 5 5 por mes. Cuando recién estás comenzando y tu saldo es bajo, es probable que este cargo agote tu Bono de ahorros.
necesita dar la información de su cuenta bancaria a un tercero
para funcionar correctamente, Digit requiere su número de cuenta de cheques externa., Eso es un problema si le molesta la idea de proporcionar información financiera confidencial a otro tercero y, por lo tanto, aumentar su riesgo de exposición a una violación de datos. Las opciones más seguras incluyen programas de incentivos de ahorro administrados por el banco con cuentas corrientes y de ahorro bajo el mismo techo.,
no hay opción para retiros basados en transacciones
Digit no le permite vincular transferencias automáticas de ahorros de cheques a una transacción con tarjeta de débito, que es otra manera de hacer depósitos de ahorros fáciles, a veces múltiples depósitos por día, sin reducir drásticamente el saldo de su cuenta de cheques. El programa Keep The Change de Bank of America le permite redondear las compras con tarjeta de débito al siguiente dólar y depositar la diferencia en su cuenta de ahorros.
palabra final
según CareerBuilder, casi el 80% de los estadounidenses viven de cheque a cheque., Eso significa que alrededor de cuatro de cada cinco de nosotros no ahorra dinero en absoluto. En ese sentido, la herramienta de automatización de ahorro de Digit no podría ser más fácil es una buena noticia.
Sin embargo, Digit no es una panacea. Solo arroja fondos en su nombre si demuestra consistentemente que gasta menos de lo que gana. No puede obligarte a controlar tus hábitos de gasto o a vivir dentro de tus posibilidades. Para eso, un presupuesto personal estricto y un plan de ahorros de por vida siguen siendo sus mejores opciones.