en un año que estuvo marcado por la turbulencia económica, las tasas hipotecarias en 2020 dieron a los propietarios y compradores de viviendas una gran oportunidad en los costos de préstamos. La tasa promedio de la hipoteca de tasa fija a 30 años comenzó a deslizarse a mediados de marzo y nunca dejó de caer.,
Las tasas promedio se han mantenido por debajo del 3% desde el 30 de julio, según la encuesta del mercado hipotecario primario de Freddie Mac. Pero estas tasas inferiores al 3% probablemente no durarán en 2021, según la mayoría de los expertos.
las tasas subirán por encima del 3%
algunos economistas pronostican que las tasas romperán el rango del 3% en 2021, pero no subirán mucho más del 3,1% al 3,3%. Aún así, en el extremo más alto del Pronóstico, Las tasas aumentarían en más de medio punto porcentual por encima de su marca récord.,
«es más probable que las tasas suban que bajen, pero será un movimiento intrascendente», dice Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Realtors. «La economía en crecimiento elevará la tasa hipotecaria a alrededor del 3,1%, que todavía está cerca de mínimos históricos.»
aunque unos pocos puntos porcentuales no es un salto impactante, puede agregar cientos de dólares a los pagos mensuales de la hipoteca y decenas de miles de dólares al costo total del préstamo.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) dice que cree que la tasa promedio para una hipoteca a 30 años comenzará en 2.,9% en el primer trimestre de 2021 y aumentar gradualmente hasta el 3,2% a finales de 2021. Mirando aún más adelante, el MBA tiene tasas de 2022 que alcanzan un máximo del 3.6%.
Las tasas más altas pueden reducir el poder de compra, especialmente porque la apreciación de los precios de las viviendas está en camino de aumentar en 2021. El pronóstico del MBA para la apreciación del precio de las casas en 2021 es de 5.1%, que es una pequeña caída desde el 5.3% en 2020.
en los siguientes escenarios, puede ver cómo incluso un pequeño salto en las tasas de interés puede aumentar sustancialmente el costo de una hipoteca. Estas cifras no incluyen seguros ni impuestos., Para alguien con un préstamo hipotecario de 5 500,000, un salto de 4 puntos básicos le costará 1 115 más por mes y 4 41,400.44 más durante la vida del préstamo en una hipoteca de tasa fija de 30 años.
el rendimiento del Tesoro a 10 años suele ser un indicador de hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias. El MBA predice que los rendimientos aumentarán en 2021, alcanzando el 1,4% en el cuarto trimestre, suponiendo que la recuperación tendrá un impacto positivo en la economía y que el gasto gubernamental aumentará bajo la administración entrante del presidente electo Joe Biden.,
«habrá un impacto económico más amplio en el segundo semestre de 2021. Esperamos más gasto del gobierno y un nuevo proyecto de ley de estímulo con Biden en el cargo, lo que ejercerá una presión al alza sobre los rendimientos y las tasas del Tesoro», dice Joel Kan, vicepresidente asociado de previsiones económicas e industriales del MBA.
la refinanciación se desacelerará en 2021
si las tasas hipotecarias aumentan en 2021, entonces se espera que menos propietarios refinancien sus hipotecas.
el MBA predice que el volumen de refinanciación caerá de $2.149 billones en 2020 a 1 1.191 billones en 2021, principalmente debido al aumento de las tasas., Habrá una disminución aún más pronunciada del volumen de refinanciación en 2022 a 5 573 mil millones, según el último pronóstico de MBA. Se prevé que el porcentaje de refinanciación de todas las originaciones hipotecarias disminuya al 41% en 2021, desde el 57% en 2020.
» la actividad de refinanciación dependerá de las tasas. Incluso si las tasas suben unos pocos puntos básicos por encima de donde estamos ahora, podemos esperar un mercado de demanda refi bastante sólido en 2021″, dice Odeta Kushi, Economista Jefe Adjunto de First American Financial Corporation, un proveedor de seguros de título. «Todavía hay muchos propietarios que pueden ahorrar dinero refinanciando.,»
desde julio, más de 15 millones de prestatarios han sido elegibles para refinanciar, ya que las tasas se han mantenido por debajo del 3%. El número de ahorradores potenciales ha crecido a medida que las tasas han caído, expandiéndose a 19.9 millones de personas cuando la tasa hipotecaria promedio cayó a 2.67% en diciembre. 17, según Black Knight, un proveedor de tecnología hipotecaria, datos y análisis.
a medida que aumentan las tasas, el grupo de personas que pueden ahorrar dinero refinanciando su hipoteca comenzará a reducirse nuevamente. Si las tasas alcanzan el 3,13%, 6,2 millones de prestatarios ya no podrán reducir costos con una nueva hipoteca.,
Los propietarios de viviendas que están considerando refinanciar podrían querer hacerlo más pronto que tarde, ya que el aumento de las tasas puede reducir sus ahorros. La mejor manera de asegurarse de obtener la tasa hipotecaria más baja es asegurarse de que su crédito esté en buena forma y compre alrededor.
no te conformes con la primera oferta que recibas, a menos que puedas fijar una tasa lo más cercana posible al 2%. Siempre es una buena idea obtener varias estimaciones de préstamos y comparar los costos totales., Recuerde, su tasa de interés es solo un costo de su préstamo, por lo que querrá comparar APRs, lo que le dará el costo total, incluidas las tarifas del prestamista.