p: nos gustaría que nuestra abuela de 80 años viniera a los Estados Unidos y viviera con nosotros para poder cuidarla. ¿Cómo conseguimos un seguro médico para ella?
A: antes de 2014, había pocas opciones disponibles para alguien en la posición de su abuela., El seguro de salud Individual generalmente no estaba disponible para personas mayores de 64 años, y Medicare y Medicaid tienen períodos de espera de cinco años para inmigrantes legales. (Algunos estados han relajado las pautas cuando se trata de Medicaid. Véase más adelante.)
Hoy Medicare Encuesta
las personas mayores pudieron comprar un seguro de viaje, pero generalmente no cubre condiciones preexistentes, y la nueva cobertura debe comprarse periódicamente cuando caduque la existente, ya que se venden para cubrir un período de tiempo limitado.,
pero gracias a la ACA, las personas mayores que no son elegibles para Medicare, incluidos los inmigrantes, pueden comprar un seguro de salud privado garantizado en los intercambios, y pueden recibir créditos fiscales para compensar el costo si sus ingresos no exceden el 400 por ciento del nivel de pobreza y no califican para cierta otra cobertura patrocinada por el gobierno o el empleador.
la opción de comprar cobertura en el intercambio con un subsidio de prima continúa incluso después de que la persona haya estado en los Estados Unidos durante cinco años y sea elegible para comprar cobertura de Medicare (vea las preguntas A. 6 y A.,8 sobre esta guía de CMS). Las personas que son elegibles para Medicare Parte A sin primas (porque han trabajado en los Estados Unidos durante al menos 10 años) no son elegibles para recibir subsidios de primas en el intercambio. Pero esa restricción no se aplica a las personas que tendrían que pagar por Medicare Parte A.
¿cuánto tiempo tienen que esperar los inmigrantes antes de ser elegibles para Medicare?
si usted es ciudadano de los Estados Unidos o ha sido residente legal de los Estados Unidos por más de cinco años, podría esperar cobertura de Medicare, como la mayoría de los estadounidenses lo hacen a los 65 años., Las personas que han pagado al sistema a través de impuestos sobre la nómina, sus propios o los de su cónyuge, no tienen que pagar una prima por la Parte A. esto abarca a la gran mayoría de los estadounidenses, aunque también hay una opción para que las personas compren Medicare Parte A (con primas de hasta 4 437/mes en 2019) si el Afiliado no tiene suficiente historial laboral para calificar para Medicare Parte A sin primas.
pero las personas que no han estado en los EE. UU. durante cinco años no son elegibles para inscribirse en Medicare. Obviamente, su abuela no ha estado pagando los impuestos de nómina de Medicare en los Estados Unidos.,, lo que significa que no será elegible para Medicare Parte A sin primas.pero las regulaciones federales estipulan que debe haber sido admitida legalmente para la residencia permanente y haber residido continuamente en el país durante cinco años antes de ser elegible para inscribirse, incluso con primas.
una vez que haya estado legalmente presente en los Estados Unidos durante cinco años, será elegible para inscribirse en Medicare si así lo desea, pero con primas para la Parte A (y la Parte B, que todos los afiliados pagan, independientemente de su historial laboral)., Suponiendo que no establezca un historial laboral en los EE.UU. y termine teniendo que pagar las primas de Medicare Parte A para siempre, ella puede ser elegible para la asistencia para la prima del Programa Estatal de Medicaid (vea la página 5). Pero también tendría la opción de mantener su cobertura de mercado individual a través de la bolsa. Todavía se le permitiría recibir subvenciones a las primas, como se aclara en el gráfico sobre la pregunta A. 8 en las directrices de la CMS.
pero los detalles en cuestión A.,9 son importantes aquí también: si ella opta por mantener su cobertura de mercado individual, incluso después de que ella tiene la oportunidad de comprar en Medicare (es decir, una vez que ha estado en los EE.UU. durante cinco años), entonces estaría sujeta a las sanciones de inscripción tardía si alguna vez decide inscribirse en Medicare en una fecha posterior. Y también se limitaría a inscribirse solo durante el período de inscripción general (el primer trimestre de cada año), con cobertura efectiva en julio.,
así que, por ejemplo, si ella fuera a obtener un ingreso sustancial más adelante en la vida y ya no califique para los subsidios de primas en el intercambio, el plan que tiene en el mercado individual podría terminar siendo más caro que Medicare. Pero tendría que esperar hasta el período de inscripción general anual para cambiar, y tendría que pagar la multa por inscripción tardía para Medicare Parte A y Parte B, en función de la cantidad de tiempo desde que fue elegible para inscribirse por primera vez (es decir, cuando había estado en los Estados Unidos durante cinco años) hasta el momento en que realmente se inscribió.,
¿los inmigrantes son elegibles para Medicaid?
una ley de reforma de asistencia social de 1996 estipula que los inmigrantes deben tener cinco años de residencia legal en los Estados Unidos para ser elegibles para beneficios federales como Medicaid. Las reglas se relajaron un poco en 2009, bajo la Ley de Reautorización del Programa de seguro médico para niños (CHIPRA), para permitir a los estados la opción de proporcionar beneficios de Medicaid y CHIP financiados por el gobierno federal a mujeres embarazadas y niños, incluso si no han residido en los Estados Unidos durante cinco años, y más de la mitad de los estados han optado por hacerlo., Pero algunos estados han optado por utilizar también fondos estatales para proporcionar cobertura a poblaciones adicionales de inmigrantes recientes.,
de acuerdo con los datos del HHS (ver Figura 4), a partir de 2011, 15 estados permitieron el uso de fondos estatales para proporcionar beneficios de Medicaid a inmigrantes calificados que de otra manera no serían elegibles debido a su estatus migratorio, incluido el hecho de que habían residido en los Estados Unidos durante menos de cinco años (tenga en cuenta que Nueva Jersey está incluida en la lista de estados del HHS que brindan cobertura de Medicaid financiada por el estado a inmigrantes recientes, pero Nueva Jersey ha cambiado esa regla y ya no lo hace)., Pero a partir de 2016, un informe del Urban Institute indicó que solo seis estados y DC estaban financiando beneficios de salud pública para inmigrantes que aún no habían estado en los Estados Unidos durante cinco años.
si su abuela tiene un ingreso limitado, no descarte Medicaid como una opción hasta que consulte con la Oficina Estatal de Medicaid. Pero tenga en cuenta que es poco probable que sea elegible para los beneficios de Medicaid, ya que pocos estados ofrecen cobertura de Medicaid para los inmigrantes recientes de edad avanzada.
¿pueden los inmigrantes comprar un seguro de salud individual?,
Esta es la zona que más ha cambiado para los inmigrantes recientes que tienen 65 años o más. Antes de 2014, obtener un seguro de salud individual para su abuela en el mercado privado hubiera sido difícil o imposible, ya que muy pocas aseguradoras importantes estaban interesadas en vender cobertura a personas mayores de 65 años debido a sus altos riesgos para la salud.
pero la Ley de cuidado de Salud Asequible ha cambiado eso., Los antecedentes médicos ya no se usan para determinar la elegibilidad o las primas en el mercado individual, y las compañías privadas ahora ofrecen cobertura a personas de 65 años o más, siempre y cuando no estén inscritas en Medicare. (Es ilegal vender cobertura individual a alguien que está inscrito en Medicare o es elegible para Medicare Parte A sin primas, pero los inmigrantes recientes no son elegibles para Medicare en absoluto.)
la ACA también estipula que a los afiliados mayores no se les puede cobrar más de tres veces las primas que pagan los afiliados más jóvenes., Dado que la mayoría de los afiliados individuales del mercado tienen 64 años o menos, esta regla generalmente significa que un niño de 64 años pagará no más de tres veces más que un niño de 21 años por la misma cobertura. Pero si una persona de 80 años se inscribe en ese plan, su prima será la misma que la de una persona de 64 años.
por lo tanto, durante los primeros cinco años que su abuela viva en los Estados Unidos (durante el período de espera para Medicare), podrá comprar un seguro de salud individual a través del intercambio en el estado donde vive., Si sus ingresos no superan el 400 por ciento del nivel de pobreza, será elegible para subsidios para reducir el costo de las primas, y si sus ingresos no superan el 250 por ciento del nivel de pobreza, también será elegible para reducciones de costos compartidos si compra un plan Plata.
para los ciudadanos estadounidenses y los inmigrantes que han estado en los EE.UU. durante al menos cinco años, también hay un umbral de ingresos más bajo para ser elegibles para los subsidios de primas y las reducciones de costos compartidos en el intercambio., La idea es que las personas por debajo de ese umbral sean elegibles para Medicaid (Aunque ese no ha sido el caso en 16 estados donde la expansión de Medicaid ha sido rechazada, dejando una brecha de cobertura). Pero ese umbral de ingresos más bajos no se aplica a los inmigrantes recientes, ya que generalmente no son elegibles para la cobertura de Medicaid. Así que incluso con ingresos por debajo del nivel de pobreza, un inmigrante reciente que está legalmente presente en los EE.UU. puede obtener un plan en el intercambio con subsidios de primas. A partir de 2018, un inmigrante reciente con ingresos por debajo del nivel de pobreza tendría que pagar 2.,01 por ciento de sus ingresos (después de los subsidios) para el segundo plan de plata de menor costo en el intercambio.
una vez que su abuela haya residido legalmente en los Estados Unidos durante cinco años, será elegible para comprar Medicare. Pero también tendrá la opción de continuar comprando cobertura en el intercambio, y podrá continuar recibiendo un subsidio de prima (y una reducción de costos compartidos, si corresponde) a través del intercambio si es elegible según sus ingresos.
Lea más sobre la cobertura de salud para inmigrantes.,
inmigrantes, subsidios de primas y la nueva regla de carga pública
en 2019, La administración Trump finalizó nuevas reglas para determinar si es probable que un inmigrante se convierta en una «carga pública».»(Las reglas de larga data permiten que las autoridades de inmigración nieguen a una persona la entrada a los Estados Unidos y/o el estatus de residente permanente legal si hay razones para creer que la persona se convertirá en una «carga pública», lo que significa que se espera que dependan de varios beneficios públicos en lugar de ser financieramente autosuficientes.,)
la nueva regla actualiza la lista de Beneficios públicos que se tendrán en cuenta al determinar si una persona podría convertirse en una carga pública. Medicaid está en la lista, pero los subsidios a las primas en el intercambio no lo están. Por lo tanto, un inmigrante que usa subsidios de primas no necesariamente será considerado una carga pública. Sin embargo, tener un seguro privado sin subsidios es un «factor positivo muy ponderado» que contará a favor de una persona cuando los funcionarios estén revisando la solicitud de una persona para ingresar a los Estados Unidos o el ajuste del Estado de residencia permanente legal.,
¿existe un seguro de salud específico para inmigrantes?
además del seguro de salud individual estándar, los inmigrantes no encontrarán escasez de enlaces a políticas especiales para inmigrantes entrantes al hacer una simple búsqueda en la web, como el seguro de salud para inmigrantes o las opciones de seguro de salud para inmigrantes.
estas pólizas proporcionan seguro de salud para inmigrantes recientes por un período limitado de tiempo, generalmente cinco años o menos., Las pólizas pueden enfocarse en beneficios de emergencia y pueden tener un beneficio máximo de 5 50,000 o 1 100,000 o límites diarios en gastos tales como estadías en el hospital.
Los Compradores definitivamente deben estar atentos a las exclusiones, incluidas no solo las condiciones preexistentes, sino una larga lista de exámenes y tratamientos que de otra manera se podrían esperar bajo la cobertura individual.
y es importante tener en cuenta que el seguro de viaje, los planes de beneficios limitados y el seguro a corto plazo no se consideran cobertura esencial mínima bajo la ACA.,TH un requisito de que una persona debe haber tenido una cobertura esencial mínima antes del evento calificado para tener un período de inscripción especial activado por el evento calificado (puede obtener más información sobre los detalles en nuestra guía de períodos de inscripción especiales)
en la mayoría de los casos, probablemente sea mejor comprar un seguro de salud integral a través del intercambio, especialmente porque dicha cobertura ahora está disponible independientemente del historial médico, cubre condiciones preexistentes y se puede obtener con subsidios si los ingresos del afiliado no exceden el 400 por ciento del nivel de pobreza.,
cobertura patrocinada por el empleador
incluso si tiene cobertura de seguro médico a través de su empleador, no puede agregar a su abuela como dependiente. Sin embargo, algunas familias que poseen y operan una pequeña empresa en realidad contratan a sus familiares mayores como empleados para que puedan ofrecerles beneficios de salud.
esta opción podría tener sentido si tiene su propio negocio, pero tenga la seguridad de que la cobertura para su abuela ahora está disponible en el mercado individual, lo que hace que sea mucho más fácil de lo que solía ser para los inmigrantes recientes ancianos obtener un seguro de salud cuando llegan a los Estados Unidos.,
Louise Norris es una corredora de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre seguros de salud y reforma de salud desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley de cuidado de Salud Asequible para healthinsurance.org. sus actualizaciones del intercambio de salud del estado son citadas regularmente por los medios que cubren la reforma de salud y por otros expertos en seguros de salud.