¿Qué es la regulación e?
la Regulación E es una regulación presentada por la Junta de la Reserva Federal que describe las reglas y procedimientos para las transferencias electrónicas de fondos (EFTs) y proporciona directrices para los emisores de tarjetas de débito electrónicas.
Understanding Regulation e
la Regulación E proporciona directrices para los consumidores y los bancos u otras instituciones financieras en el contexto de las transferencias electrónicas de fondos., Estos incluyen transferencias con cajeros automáticos (Cajeros automáticos), transacciones en puntos de venta y sistemas de cámara de compensación automatizada (ACH). Las normas relativas a la responsabilidad del consumidor por el uso no autorizado de la tarjeta caen bajo esta regulación también.
tanto los consumidores como las instituciones financieras tienen interés en comprender las directrices de la regulación E.
la Regulación E fue emitida por la Reserva Federal como una implementación de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos, una ley aprobada por los Estados Unidos., Congreso en 1978 como un medio para proteger a los consumidores que participan en este tipo de transacciones financieras.
gran parte de la Regulación E describe los procedimientos que los consumidores deben seguir al reportar errores con EFTs, y los pasos que un banco debe tomar para proporcionar recurso. Los errores sujetos a estas regulaciones podrían incluir la recepción por parte del consumidor de una cantidad incorrecta de dinero de un cajero automático, actividad de tarjeta de crédito o débito no autorizada, o una transferencia bancaria no autorizada hacia o desde la cuenta de un consumidor.,
Key Takeaways
- La regulación E describe las reglas para las transferencias electrónicas de fondos y proporciona directrices para los emisores y vendedores de tarjetas de débito.
- se promulgó para proteger a los consumidores.
- Es esencial que tanto los consumidores como las instituciones financieras tengan interés en comprender las directrices de la regulación E.
generalmente, los bancos tienen un período de 10 días hábiles durante los cuales investigar un error de EFT reportado., Sin embargo, esto puede extenderse a 45 días hábiles siempre que el banco acredite provisionalmente la cuenta del consumidor con los fondos supuestamente faltantes. Los bancos deben entonces reportar los resultados de una investigación a la Reserva Federal y al consumidor.
la Regulación E también describe la responsabilidad del consumidor por reportar actividad ETF no autorizada, típicamente involucrando una tarjeta robada o faltante. Por ejemplo, los consumidores deben reportar tarjetas de crédito perdidas o robadas no más de dos días después de que el consumidor tenga conocimiento del robo; de lo contrario, el banco no tiene la obligación de reembolsar las pérdidas.,
la Regulación E rige la emisión de tarjetas de débito pero no de crédito, que se rigen por las regulaciones descritas en la Ley de verdad en préstamos e implementadas por la Reserva Federal como la regulación Z. Sin embargo, la Regulación E rige las características de EFT del uso de tarjetas de crédito.
consideraciones especiales
Los consumidores deben asegurarse de que están cumpliendo con las regulaciones federales al reportar errores para asegurarse de que sus instituciones financieras están cumpliendo y para evitar responsabilidad., Las instituciones financieras deben distribuir internamente estas regulaciones para asegurarse de que no tengan dificultades para cumplirlas.