Second charge o second mortgages

Las hipotecas Second charge son un préstamo garantizado, lo que significa que utilizan la casa del prestatario como garantía. Muchas personas los usan para recaudar dinero en lugar de volver a compaginar, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de solicitar. Puede averiguar qué es una segunda hipoteca y si puede obtener una a continuación.

• ¿Cómo funciona obtener una segunda hipoteca?
• ¿Por qué contratar una segunda hipoteca?
• ¿Qué pasa si te mudas de casa?,
• Cuando no el uso de una segunda hipoteca
• Algunas cosas a considerar antes de tomar una segunda hipoteca
• Los riesgos y alternativas

¿Cómo obtener una segunda hipoteca?

¿se pregunta si puede obtener una segunda hipoteca? Bueno, solo eres elegible para uno si ya eres propietario.

dicho esto, no necesariamente necesita vivir en la propiedad.

una hipoteca de segunda carga puede ser un préstamo de cualquier cosa desde £1,000 hacia arriba.

al igual que con cualquier hipoteca, no pagarla podría significar que perderá su casa.,

¿cuánto puedo pedir prestado en una segunda hipoteca?

una hipoteca de segundo cargo le permite usar cualquier valor que tenga en su casa como garantía contra otro préstamo.

significa que tendrá dos hipotecas sobre su casa.

la Equidad es el porcentaje de su propiedad propiedad absoluta, que es el valor de la vivienda menos la hipoteca contraída en él.

por ejemplo, si su casa vale £250,000 y le quedan £150,000 para pagar su hipoteca, tiene £100,000 en plusvalía.

eso significa que £100,000 es la suma máxima que puede pedir prestada.

¿puedo obtener una segunda hipoteca?,

Los prestamistas ahora tienen que cumplir con las normas más estrictas del Reino Unido y la UE, que rigen:

• asesoramiento hipotecario
• préstamos asequibles
• sellado con dificultades de pago.

esto significa que los prestamistas ahora tienen que hacer los mismos controles de asequibilidad y ‘prueba de estrés’ las circunstancias financieras del prestatario como un solicitante de una hipoteca residencial principal o de primer cargo.

Los prestatarios ahora tendrán que proporcionar evidencia de que pueden permitirse pagar este préstamo.,

¿por qué contratar una segunda hipoteca?

hay varias razones por las que vale la pena considerar una segunda hipoteca de cargo:

• si está luchando por obtener alguna forma de préstamo sin garantía, como un préstamo personal, tal vez porque es un trabajador por cuenta propia
• Si su calificación crediticia ha bajado desde que sacó su primera hipoteca, el remortgaging podría significar que termina pagando más intereses en toda su hipoteca., Una segunda hipoteca significa un interés adicional solo sobre la nueva cantidad que desea pedir prestado
• Si su hipoteca tiene un alto cargo de reembolso anticipado, podría ser más barato para usted tomar una segunda hipoteca de cargo en lugar de volver a compaginar.

cuando una segunda hipoteca de cargo podría ser más barata que la remortgaging

John y Claire tienen una hipoteca de tasa fija de £200,000 a cinco años con tres años para ejecutarse hasta que finalice el Acuerdo de tasa fija.

el valor de su casa ha aumentado desde que sacaron la hipoteca.,

han decidido formar una familia y quieren pedir prestado £25,000 para renovar su hogar. En caso de que remortgage o tomar una segunda hipoteca de carga?

• si remortgage, tendrán que pagar un cargo de reembolso anticipado de £10,000 y no hay garantía de que puedan obtener una tasa de interés mejor que la que están pagando actualmente; de hecho, podrían tener que pagar más.
• si contratan una segunda hipoteca de cargo, pagarán una tasa de interés más alta sobre las £25,000 que pagan en su primera hipoteca, más las tarifas para organizar la segunda hipoteca de cargo., Sin embargo, esto será mucho menos que pagar el cargo de pago anticipado de £10,000 y posiblemente una tasa de interés más alta en su primera hipoteca.

John y Claire deciden tomar un préstamo garantizado que no tiene ninguna penalización por reembolso anticipado más allá de tres años (cuando termina su acuerdo hipotecario principal).

en este punto, pueden decidir si quieren ver si pueden remortgage ambos Préstamos para obtener un mejor trato en general.

¿qué pasa si te mudas de casa?

si vende su casa, tendrá que pagar su segunda hipoteca de cargo o transferirla a una nueva hipoteca.,

¿cuándo no usar una segunda hipoteca

aunque las segundas hipotecas pueden ser útiles, sacar una es un gran paso y debe sopesar los pros y los contras. No obtenga una segunda hipoteca de cargo:

• si ya está logrando pagar su hipoteca. Usted podría perder su casa si no puede mantener los pagos de su hipoteca o la hipoteca de segundo cargo
• Si desea consolidar las deudas., Usar una segunda hipoteca de cargo, que puede durar hasta 25 años, para pagar deudas más pequeñas, como tarjetas de crédito o pequeños préstamos sin garantía, significará que podría terminar pagando más intereses a largo plazo. También está convirtiendo el crédito no garantizado en crédito garantizado, lo que podría aumentar los riesgos de tener su propiedad embargada.

algunas cosas a considerar antes de tomar una segunda hipoteca

antes de tomar una segunda hipoteca de carga, es una buena idea obtener el asesoramiento de un asesor debidamente calificado.,

ellos podrán ayudarle a encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera.

tendrán que seguir las reglas establecidas por la FCA cuando traten con usted. Estas reglas están diseñadas para protegerte.

si decide no recibir asesoramiento formal, corre el riesgo de tomar un préstamo que no es adecuado para usted.

si esto sucede, es posible que le resulte difícil presentar una queja exitosa.,

cuando esté buscando una hipoteca de segundo cargo, asegúrese de:

• acérquese a su prestamista existente y pregúntele qué cobraría por un préstamo adicional
• busque – asegúrese de obtener la mejor tasa comparando la TAE (tasa porcentual anual de cargo) de los prestamistas, la duración del préstamo y la cantidad total que tendría que pagar
• averigüe los términos exactos de la hipoteca, las tarifas, los cargos por reembolso anticipado y las tasas de interés.

oferta vinculante

Cuando el prestamista le hace una oferta, tendrá que darle una explicación de las características esenciales del préstamo.,

Hoja Europea de información estandarizada (ESIS)

también le proporcionarán un documento personalizado, posiblemente denominado Hoja Europea de información estandarizada, que:

• proporciona un período de reflexión o de reflexión
• explica los Términos de la oferta
• resume algunos de los detalles de su solicitud de préstamo
• resume características que incluyen cualquier tarifa, la TAE y los cambios en sus reembolsos mensuales Si los tipos de interés aumentan más allá de un punto en particular.,

tiene derecho a tomarse siete días desde el momento en que se realiza la oferta para pensar si desea aceptar.

algunos prestamistas pueden darle más de siete días.

durante este tiempo, la oferta del prestamista es vinculante y se mantendrá en los términos que se le han ofrecido.

sin embargo, hay algunas excepciones, por ejemplo, si la información que proporcionó en la aplicación se encuentra falsa, los Términos podrían ser inválidos.

es una buena idea aprovechar este tiempo no solo para pensar en la oferta que ha recibido, sino también para compararla con otros Préstamos.,

no tiene que esperar el período de reflexión completo para decirle al prestamista que aceptará la hipoteca si está muy seguro de que desea seguir adelante con ella.

los riesgos y alternativas

como una segunda hipoteca funciona de manera muy similar a su primera hipoteca, su casa está en riesgo si no mantiene los pagos.

si vende su casa, la hipoteca del primer cargo se liquida en su totalidad antes de que el dinero se destine a pagar el segundo cargo, aunque el prestamista del segundo cargo puede perseguirlo por el déficit.,

préstamos personales y remortgaging

Si necesita pedir prestado una pequeña cantidad de dinero, es mejor optar por un producto no garantizado, como un préstamo personal.

si usted no tiene un gran cargo de reembolso anticipado en su hipoteca, tiene algo de plusvalía en su casa y sus circunstancias no han cambiado, probablemente será mejor que vuelva a empaquetar o que tome un adelanto adicional del mismo prestamista.

puedes encontrar un ejemplo más arriba en esta página.