Si los cobradores de deudas se comunican con usted sobre sus deudas, usted tiene el derecho legal de obtener la verificación de la deuda. La verificación de la deuda es el derecho legal de un consumidor a solicitar información de un cobrador de deudas sobre la deuda que se está cobrando. Los cobradores de deudas deben cumplir con las leyes federales al responder a su solicitud de verificación. Pero sus derechos solo existen en ciertas situaciones, y los deberes de los cobradores para verificar son más limitados de lo que puede pensar.,
¿Qué es la verificación de deuda?
el derecho a solicitar la verificación de la deuda es proporcionado por la Ley Federal de Prácticas Justas de cobro de deudas (FDCPA). La ley fue promulgada para permitir a los consumidores obtener más información sobre la deuda que se está cobrando y para actuar como un sistema informal de resolución de disputas entre los consumidores y sus cobradores.
hay muchos casos en los que es posible que desee solicitar la verificación de la deuda., Algunos pueden incluir:
- no reconocer o recordar incurrir en la deuda que se recogen
- Usted siente que el importe de la deuda no puede ser correcta. Por ejemplo, usted siente que ha pagado previamente la totalidad o parte de la deuda o que hay cargos incorrectos añadidos a la deuda.
- Existe la posibilidad de que la deuda sea incobrable porque es antigua.
- La deuda puede no ser tuya en absoluto. Por ejemplo, un cónyuge o un hijo adulto firmó el papeleo en lugar de usted.
- desea verificar que el cobrador realmente es dueño de la deuda que está tratando de cobrar.,
un cobrador de deudas solo tiene que proporcionar información básica sobre su deuda para verificarla. No es necesario abordar específicamente ninguna razón en particular que pueda tener para querer la verificación de la deuda.
incluso si no tiene ninguna razón para impugnar la validez de la deuda, la FDCPA todavía le permite solicitar la verificación. Esto significa que incluso si la deuda es legítimamente suya y se debe, usted todavía tiene el derecho de solicitar la verificación. Es posible que un cobrador de deudas no le pida que cite las razones por las que desea la verificación de la deuda.,
quién debe verificar las deudas
a menos que la Ley de su estado disponga lo contrario, la FDCPA solo requiere que los cobradores de deudas, no los acreedores originales, verifiquen las deudas en ciertas circunstancias. Esto incluye bufetes de abogados que se dedican rutinariamente a cobrar deudas. En otras palabras, solo tiene derecho a solicitar la verificación de su deuda a las compañías o bufetes de abogados que recaudan la deuda o que han comprado la deuda al acreedor original.
el deber de un cobrador de verificar una deuda solo se activa si envía una solicitud específica por escrito para la verificación.,
¿cuándo debe solicitar la verificación?
tiene derecho a solicitar la verificación de su deuda dentro de un período de tiempo específico. Este período A veces se llama el » período de verificación.»El cobrador debe informarle de su derecho a verificar la deuda, con un aviso estándar, cuando comience el período de verificación. El período de verificación le permite solicitar la verificación:
- dentro de los treinta días de su primera conversación telefónica con un cobrador de deudas, o
- dentro de los treinta días de su recepción de la primera correspondencia escrita de un cobrador de deudas.,
tenga en cuenta que tiene treinta días para solicitar la verificación de su recepción de la carta, no treinta días desde el día en que la carta está fechada. Además, el período de verificación se extiende desde el primer contacto. Por ejemplo, si un cobrador le envía una carta el 1 de enero y otra el 20 de enero, su derecho a verificar aún expirará treinta días después de recibir la carta del 1 de enero.
cómo solicitar la verificación de deuda
debe realizar su solicitud de verificación por escrito. No se requiere ningún lenguaje legal específico., Una simple frase que diga «solicito verificación de mi deuda» será suficiente. Envíelo a la dirección postal del cobrador que aparece en las cartas de cobro o en sus facturas. No tienes que enviarlo por correo certificado. Recuerde guardar una copia de la carta para sus registros.
tenga en cuenta que no tiene que proporcionar ninguna razón por la que desea la verificación. Puede solicitar la verificación incluso si cree que la deuda es precisa y válida. Un cobrador de deudas no puede obligarle a probar o demostrar la invalidez de la deuda, ni obligarle a proporcionar razones por las que desea la verificación de la deuda.,
después de solicitar la verificación
dentro del período de verificación, pero antes de que realmente solicite la verificación, los recopiladores pueden continuar con las acciones de recopilación. Sin embargo, durante este período de tiempo, los cobradores no pueden hacer ninguna amenaza inmediata o tomar ninguna acción negativa contra usted, como demandarlo (o amenazar con) o reportar la deuda a las agencias de informes de crédito (o amenazar con). Un cobrador no podría decir, por ejemplo, «pague inmediatamente» o «si el pago no se realiza en cinco días, su crédito se verá afectado.,»El cobrador solo puede hacer intentos generales de cobro, como enviarle avisos de cobro que enumeren la deuda y pedirle que se comunique con ellos, sin hacer amenazas inmediatas de cobro.
una vez que solicite la verificación, suponiendo que lo hizo dentro del período de verificación, el cobrador de deudas no puede tomar ninguna acción para cobrar hasta que le proporcione la verificación de la deuda.
¿qué información debe proporcionar el cobrador de deudas?
si solicita la verificación dentro del período de verificación, el cobrador debe proporcionarle «verificación de la deuda».,»La ley no establece exactamente qué información debe proporcionar el cobrador de deudas. Desafortunadamente, muchos tribunales han determinado que el cobrador puede proporcionarle muy poco en respuesta a su solicitud de verificación. Incluso una simple carta a usted diciendo que ha investigado la deuda y confirmó que es correcta, cumplirá con los requisitos legales para responder a su solicitud de verificación de la deuda.
a veces, un cobrador proporcionará información significativa, como un préstamo o contrato de crédito, o un historial de préstamos, en respuesta a una solicitud de verificación.,
un recopilador puede, pero no tiene que, enviar información que usted solicite específicamente en su carta de verificación. Es posible que tenga una razón particular por la que desea que se valide la deuda. Tal vez no está de acuerdo con ciertos cargos, o no recuerda haber incurrido en la deuda, o cree que el período de tiempo en el que está legalmente obligado a pagar, ha expirado. En esos casos, puede solicitar información específica en su carta, y el recopilador puede proporcionar información más sensible de lo que de otra manera tendría que hacerlo legalmente.,
si el período de verificación ha expirado
si está fuera del período de verificación de treinta días, aún puede enviar una solicitud de verificación, y a menudo los recopiladores cumplirán. Pero no están obligados a hacerlo, ni están obligados a cesar las actividades de cobro mientras te envían la verificación.
en casos raros, los recopiladores desaparecerán después de su solicitud de verificación si no pueden proporcionar información de verificación. A veces, la información proporcionada en respuesta a la verificación puede ser útil para defender una demanda de cobro de deudas., Por lo tanto, siempre es una buena idea solicitar la verificación dentro del período de verificación, y no le hará daño hacerlo incluso después de que el período de verificación haya expirado.