Es gibt zwei Arten von Kredit-Score, die quantifizieren sollen, wie kreditwürdig Sie sind. Sowohl der FICO Score als auch VantageScore verwenden einen Kreditbereich von 300 bis 850, wobei eine höhere Anzahl eine höhere Kreditwürdigkeit anzeigt. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede in der Berechnung der beiden Scores, einschließlich FICO, das dem Zahlungsverlauf mehr Gewicht verleiht, und VantageScore ‚ s neueste Version, die die gesamte Kreditnutzung und das Guthaben betont.,
Credit Score Ranges
Die dritte Version von VantageScore, die VantageScore 3.0 heißt und 2013 eingeführt wurde, übernahm die von FICO verwendete 300-850-Reihe. Die credit Reihen innerhalb dieser Reihe sind wie folgt:
- 781-850 = Super Prime
- 661-780 = Prime
- 601-660 = in der Nähe von Prime
- 500-600 = Subprime
- 300-499 = Tiefe Subprime
Frühere Versionen von VantageScore verwendet eine 501 bis 990 reichen. VantageScore 2.0, das im Oktober 2010 veröffentlicht wurde, und VantageScore 1.,0, das im März 2006 lanciert wurde, ordnete auch einer Bonitätsnote eine Bonitätsnote zu, je nachdem, wo sie in die folgenden Bereiche fiel:
- 901-990 = A, Super Prime
- 801-900 = B, Prime Plus
- 701-800 = C, Prime
- 601-700 = D, Non-Prime
- 501-600 = F, Hohes Risiko
Die neueste Version von VantageScore, 4.0, wurde im April 2017 veröffentlicht. Die Ebenen und Bereiche haben sich von 3.0 nicht geändert.
Die neueste FICO Score-Version ist 9, ab Februar 2020 wird 8 jedoch häufiger verwendet., FICO erstellt auch separate Scores speziell für Autokredite, Kreditkarten und Hypotheken.
Kredit-Score-Berechnung
Die FICO Score Kredit-Scoring-Formel basiert auf fünf Kategorien von Informationen, während VantageScore 3.0 sechs verwendet.
FICO Score
- 35% Zahlungsverlauf
- 30% Schuldenstand / geschuldete Beträge
- 15% Alter/Länge der Kredithistorie
- 10% Arten von Krediten / Kreditmix
- 10% Kreditanfragen / neuer Kredit
VantageScore 3.,0
- 40% Zahlungshistorie
- 21% Alter und Art des Kredits
- 20% Prozent des verwendeten Kredits
- 11% Gesamtguthaben/Schulden
- 5% aktuelles Kreditverhalten und Anfragen
- 3% verfügbarer Kredit
VantageScore 4.0 hat die Bewertungskriterien ein wenig geändert, sich auf fünf Faktoren konsolidiert und den Zahlungshistorie wichtig. Es gibt auch keinen Prozentsatz mehr für jedes Kriterium; stattdessen sagt es, wie einflussreich jeder ist.
VantageScore 4.,0
- Extrem einflussreich: Gesamtkreditnutzung, Saldo und verfügbares Guthaben
- Sehr einflussreich: Kreditmix und Erfahrung
- Mäßig einflussreich: Zahlungsverlauf
- Weniger einflussreich: Alter der Kredithistorie
- Weniger einflussreich: neue Konten
Zahlungsverlauf berücksichtigt verpasste Zahlungen, einschließlich ihrer Größe und wie kürzlich sie aufgetreten sind., Das Kriterium Alter der Kredithistorie umfasst in der Regel das Alter Ihres ältesten Kontos, Ihr neuestes Konto, und das Durchschnittsalter Ihrer Konten sowie wie lange Sie zuletzt Konten verwendet haben. Credit Mix umfasst die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie verwendet haben, einschließlich Bankkreditkarten, Händlerkreditkonten, Ratenkrediten, Konten von Finanzunternehmen und Hypothekendarlehen. Aktuelles Kreditverhalten / neue Konten prüft, ob Sie gerade mehrere neue Kreditkonten eröffnet haben., Kreditanfragen werden von potenziellen Kreditgebern gestellt, um Ihre Kreditwürdigkeit für ein bestimmtes Darlehen oder eine andere Kreditanfrage zu ermitteln.
Was die Punktzahlen nicht berücksichtigen
FICO sagt, dass seine Punktzahl Ihre Rasse, Farbe, Religion, nationale Herkunft, Geschlecht oder Familienstand nicht berücksichtigt, von denen jede nach Bundesrecht illegal wäre. Es ignoriert auch Ihr Alter, Gehalt, Beruf und Beschäftigungsgeschichte sowie wo Sie leben und den Zinssatz, den Sie auf einer Kreditkarte oder einem anderen Konto belastet werden.,
FICO sagt, es schließt Unterhaltszahlungen für Kinder oder Familien aus, zu denen Sie verpflichtet sind, und ändert Ihre Punktzahl nicht aufgrund von Anfragen nach einer Kreditauskunft von Ihnen selbst, einem Arbeitgeber oder einem Kreditgeber zum Zwecke der Abgabe eines Werbeangebots oder einer regelmäßigen Überprüfung. Es wird auch nicht berücksichtigt, ob Sie die Dienste eines Kreditberaters in Anspruch nehmen.,
Auf der Website von VantageScore werden die folgenden Faktoren nicht berücksichtigt: Rasse, Farbe, Religion, Nationalität, Geschlecht, Familienstand, Alter, Gehalt, Beruf, Titel, Arbeitgeber, Beschäftigungshistorie, Gesamtvermögen oder Wohnort.
Geschichte der Partituren
Der FICO Score wurde Mitte der 1980er Jahre von der Firma Fair, Isaac & Co. und jetzt bekannt als Fair Isaac Corp. oder kurz FICO., Der FICO-Score sollte den Kreditgebern helfen herauszufinden, welche Kreditnehmer am wahrscheinlichsten mit einem Kredit in Verzug geraten.
Die drei großen Kreditberichterstatter Equifax, Experian und TransUnion gründeten ein Joint Venture namens VantageScore Solutions LLC und lancierten 2006 VantageScore 1.0. VantageScore wurde entwickelt, um Konsistenz zwischen den Kredit-Scores der drei Kredit-Reporting-Unternehmen, die manchmal als Kreditauskunfteien bezeichnet bieten.,
Consumer Choices
Aus Ihrer Sicht als Verbraucher ist die bessere Kreditwürdigkeit diejenige, die Ihr potenzieller Kreditgeber verwendet, um Ihren Kreditantrag zu genehmigen oder abzulehnen. Da mehr Kreditgeber die FICO-Punktzahl verwenden, ist es möglicherweise besser, diese Punktzahl zu überprüfen. Sie sollten das jedoch nicht annehmen. Fragen Sie immer Ihren Kreditgeber, welche Kredit-Score sie überprüfen werden.
Viele websites bieten einen kostenlosen VantageScore 3.0-score, einschließlich CreditCards.com, CreditKarma, LendingTree, und Nav. Experian, Equifax und myFICO bieten Kostenlose FICO Scores.,
Beachten Sie, dass die Kreditwürdigkeit, die Sie im Internet erhalten, wahrscheinlich nicht perfekt mit der des Kreditgebers übereinstimmt, aber es kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, wo Sie stehen.,