6 meilleures choses à faire avec L’Argent hérité

que ce soit une manne de grand-père Tom ou un petit paquet de tante Jane, planifier quoi faire avec un héritage devrait ressembler moins à vous avez gagné à la loterie, et plus comme vous créez un avenir financier solide pour vous-même.

Hériter de l’argent n’est pas aussi farfelu que cela puisse paraître. Environ 20% des consommateurs américains reçoivent un héritage à un moment donné de leur vie, et le legs moyen serait d’environ 180 000$., Et pourtant, près des trois quarts des personnes à qui il reste de l’argent vont tout perdre en quelques années, selon le National Endowment for Financial Education.

« tout d’un coup, vous avez cette somme d’argent et vous pourriez penser que cela va durer plus longtemps que cela”, explique Laura Cook, planificatrice financière certifiée à Greenville, en Caroline du Sud.

avec un peu de planification et de prévoyance, vous pouvez vous assurer que peu d’héritage prend soin de vous, longtemps après l’avoir reçu.

Voici quelques idées pour nourrir votre aubaine.,

ne prenez pas de décisions tout de suite

tout en gardant votre nouvel argent dans un compte bancaire pour toujours n’est probablement pas une bonne idée, s’asseoir serré et trouver un plan intelligent est probablement un endroit intelligent pour commencer.

Cook conseille à ses clients de mettre leurs héritages dans un CD pendant six mois pour leur donner le temps de comprendre ce qu’ils veulent vraiment de cet argent.

« ça va être sûr, ça va avoir un peu de croissance”, dit-elle. « Ça ne va pas être stellaire, mais ça va être protégé et ça va être protégé même de vous., »

cela signifie qu’il est également protégé des membres de la famille ou des vieux amis qui semblent savoir juste quand sortir des boiseries— généralement juste après que le chèque d’héritage soit effacé.

« vous pourriez avoir des gens qui sont en quelque sorte la proie sur votre situation et, en le mettant dans un CD où il est pas touchable pour vous, il vous donne une sortie facile de dire” Je ne peux pas obtenir cet argent, » Cook ajoute.

rembourser les dettes

c’est toujours une bonne idée de se débarrasser de vos dettes, en particulier de toute dette lancinante, à intérêt élevé ou à solde élevé provenant de cartes de crédit ou de prêts étudiants.,

« c’est l’objectif financier numéro un qui vous donnerait beaucoup plus de flexibilité financière à l’avenir”, explique R. J. Weiss, planificateur financier certifié à Genève, Illinois

et avec cette dette à L’écart—ou du moins remboursée— vous pouvez mettre en place de bonnes habitudes financières qui vous dureront toute une vie. Ceux-ci peuvent inclure le maintien des soldes de carte de crédit bas, effectuer des paiements à temps pour toutes vos factures, et faire des dépôts réguliers dans votre compte d’épargne.,

mettre en place un Fonds d’Urgence

Un fonds d’urgence, parfois appelé un jour de pluie fonds, est différent d’un fonds de vacances, ou de l’argent que vous mettez de côté pour une maison ou une voiture. C’est de l’argent que vous économisez spécifiquement pour les balles courbes de la vie, telles que des factures médicales inattendues, une réparation de voiture soudaine ou même une mise à pied d’emploi.

envisagez de mettre de côté au moins trois à six mois de frais de subsistance dans un compte d’urgence, comme un compte bancaire, qui sera liquide et facile d’accès.

« Vous ne pouvez jamais vous tromper en économisant”, dit Cook.,

Comment investir L’héritage

Si vous laissez votre héritage s’asseoir dans un compte bancaire bancaire ordinaire, il perdra de l’argent au fil du temps, car les taux d’intérêt de nombreux comptes d’épargne ne suivent pas l’inflation.

bien que tout investissement comporte un risque, les gens investissent généralement pour essayer de gagner plus d’argent sur leur argent qu’ils ne le feraient en le gardant dans un compte d’épargne.

Edie Weinstein, travailleuse sociale et journaliste agréée, a investi la majeure partie de l’héritage qu’elle a reçu de sa mère en 2010, après en avoir utilisé une partie pour acheter une nouvelle voiture.,

la majeure partie de l’héritage de 90 000 $est toujours intacte, et elle en a eu assez pour y puiser confortablement au fil des ans pour des urgences telles que des réparations de voitures, des factures médicales et de nouvelles gouttières sur sa maison de Dublin, en Pennsylvanie.

« je le considère comme mon coussin et ce qui m’aidera à me soutenir plus tard dans la vie”, dit-elle. « J’ai maintenant 60 ans et je ne prévois pas de prendre ma retraite de sitôt. »

cela ne veut pas dire que Weinstein ne s’est pas non plus amusé avec cet argent. Elle en a utilisé une partie pour contribuer au mariage de son fils et à un récent voyage en Irlande en 2018.,

« beaucoup de gens ont peur de jeter un morceau d’argent sur le marché en même temps, d’autant plus que nous sommes près d’un point haut sur les marchés”, explique Weiss. « Mais la moyenne des coûts en dollars sur le marché sur un à deux ans pourrait être un bon moyen d’investir les fonds. »

obtenir des conseils

envisagez de faire appel à un planificateur financier agréé, un expert-comptable agréé ou un autre conseiller financier pour vous aider à élaborer un plan pour faire durer votre héritage.,

cela pourrait inclure tout, de l’investissement à la création d’un portefeuille diversifié, en passant par la création d’un testament, l’achat d’assurance-vie et le paiement d’impôts.

en fait, il existe trois types d’impôts à surveiller:

• un impôt fédéral sur les successions, qui n’est requis que lorsque la succession vaut plus de 11,4 millions de dollars. Le gouvernement modifie régulièrement ce seuil, alors vérifiez auprès de l’IRS si vous vous attendez à un héritage de plusieurs millions.
• un impôt sur les gains en capital, qui est également un impôt fédéral., Les successions se voient attribuer une base de coût, qui est le montant des actifs au moment du décès, a expliqué Weiss. L’impôt sur les gains en capital est prélevé si votre part de l’héritage a augmenté, comme un stock ou 401(k), entre le moment du décès et le moment où vous obtenez un chèque. Donc, si vous avez hérité de 10 000 $du portefeuille de placement d’un être cher et qu’il est passé à 11 500 between entre le moment où ils sont décédés et le moment où vous avez reçu un chèque, votre impôt sur les gains en capital serait de 1 500$.
• un impôt sur les successions de l’état., À partir de 2018, seuls six États exigent que les bénéficiaires paient des droits de succession—Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey et Pennsylvanie. Mais les lois de l’état sont sujettes à changement, il est donc préférable de vérifier avec un professionnel financier juste pour être sûr.

amusez-vous

Jamie Beth Cohen, écrivaine et assistante de faculté dans l’enseignement supérieur, ne regrette pas la façon dont elle a utilisé l’héritage qu’elle a reçu après la mort de son père, une police d’assurance-vie qu’elle a partagée avec d’autres membres de la famille.

« Nous nous sommes tous retrouvés avec des montants dans les six chiffres bas, ce qui était énorme pour moi”, dit Cohen., « Sa maladie était incroyablement stressante pour me…so au lendemain de sa mort, j’ai utilisé une partie de l’argent pour faire des choses qui me faisaient du bien. »

Pour Cohen, cela signifiait des expériences avec la famille et les amis qu’elle savait que son père aurait aimé—un voyage pour rendre visite à des parents en Irlande Du Nord et offrir à des amis un brunch lors d’une visite au Colorado.

elle a ensuite investi le reste, et a tiré parti de cet investissement plusieurs années plus tard quand elle et son mari ont déménagé de New York à Los Angeles en 2007 et avaient besoin de nouvelles voitures., Cohen dit que si elle a reçu un héritage maintenant, avec une hypothèque sur la maison de Pennsylvanie dans laquelle ils ont emménagé en 2010 et deux enfants, elle aurait pu être plus pratique avec la totalité du montant.

« je me sentais bien de le dépenser d’une manière qui rendrait mon père heureux—voyager, faire des choses avec des amis, puis acheter deux voitures sûres, fiables et économes en carburant”, dit-elle. « Je n’avais pas l’impression de devoir dépenser d’une manière qu’il aurait approuvée, mais je suis content de l’avoir fait. »