Les prêts hypothécaires de 40 ans sont des prêts immobiliers devant être remboursés sur 40 ans. Leur délai plus long permet un paiement mensuel inférieur. Le compromis est des coûts d’intérêt plus élevés sur la durée du prêt.
principes de base
La plupart des prêts hypothécaires durent 15 ou 30 ans; une hypothèque de 40 ans n’est pas si courante.
cependant, comme le prêt est plus long de 10 ans, les paiements mensuels sur un prêt hypothécaire de 40 ans sont plus petits que ceux sur un prêt de 30 ans-et la différence est encore plus grande par rapport à un prêt de 15 ans., Les petits paiements rendent ces prêts plus longs attrayants pour les acheteurs qui:
- veulent les plus petits paiements mensuels possibles
- ont des problèmes de trésorerie
- essaient de s’étirer pour entrer dans une maison plus chère
étant donné que les prêts hypothécaires de 40 ans ne sont pas Vous ne pouvez pas obtenir un prêt de la Federal Housing Authority (FHA) qui dure 40 ans, et de nombreux grands prêteurs n’offrent aucun prêt de plus de 30 ans., Vous aurez besoin d’un bon crédit pour être admissible à un si vous le trouvez, et votre taux d’intérêt sur ces prêts peut être plus élevé, aussi.
avantages
le principal avantage des prêts de 40 ans est le paiement mensuel inférieur. De plus, étirer le prêt sur 40 ans au lieu de 30 ans pourrait signifier la possibilité de se permettre plus de maison, ce qui peut être un avantage pour les propriétaires qui tentent de maximiser leur dollar de logement, leur permettant de se qualifier pour autant de maison que possible.,
certains prêts de 40 ans sont le résultat de modifications de prêt, un processus dans lequel le prêteur et l’emprunteur travaillent ensemble pour restructurer le prêt et garder l’emprunteur chez lui après des revers financiers.
inconvénients
bien que les paiements mensuels inférieurs puissent être attrayants, il y a toujours des compromis. L’utilisation d’un prêt hypothécaire de 40 ans signifie que vous paierez plus d’intérêts et que vous construirez des capitaux propres plus lentement. En utilisant un calculateur d’amortissement de prêt, vous verrez comment les coûts d’intérêt totaux sont plus élevés avec un prêt de 40 ans.,
ce n’est pas seulement le délai plus long qui augmente les coûts d’intérêt. Les prêts hypothécaires de 40 ans sont également assortis de taux d’intérêt élevés. Attendez-vous à payer un supplément .25% ou plus que vous le feriez sur une hypothèque de 30 ans.
Si vous envisagez des prêts hypothécaires de 40 ans, vous devriez vous demander si vous essayez d’acheter plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre.
comparer les prêts hypothécaires de 30 à 40 ans
discuter de la durée d’un prêt hypothécaire signifie discuter du temps qu’il faudra pour rembourser le prêt., Avec chaque paiement mensuel, vous payez des intérêts et vous remboursez une partie du solde du prêt. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 40 ans, votre paiement final de l’année 40 remboursera complètement le prêt. Le processus de remboursement d’un prêt est appelé amortissement.
lorsque vous modifiez une partie d’un prêt (le taux d’intérêt ou la durée de remboursement, par exemple), vous modifiez la rapidité avec laquelle il s’amortira. En allongeant le délai, le prêt s’amortit plus lentement.
Vous pouvez expérimenter avec une calculatrice hypothécaire à voir pour vous-même comment cela fonctionne., Changez la période de 15 à 30 à 40 ans et observez comment le paiement mensuel change.
où trouver un prêt hypothécaire de 40 ans
Le Bureau de la protection financière des consommateurs (DPFC) exige que les prêts hypothécaires admissibles (QM) comprennent une durée ne dépassant pas 30 ans, ce qui fait des prêts de 40 ans un prêt hypothécaire sans réserve. Un prêt hypothécaire admissible est celui qui répond à certaines normes établies par la DPFC qui sont conçues pour vous assurer que vous pouvez vous permettre le prêt.,
Les prêts hypothécaires non qualifiés peuvent toujours convenir à votre situation d’emprunt, mais les grands prêteurs ne les considèrent pas aussi sûrs que les autres prêts, ils ne sont donc pas offerts autant. (Les prêts Jumbo sont un autre type d’hypothèque sans réserve qui est toujours offert dans les conditions d’emprunt appropriées.) Des produits comme l’hypothèque de 40 ans étaient brièvement plus faciles à trouver avant la crise hypothécaire de 2008; de nos jours, ils ne représentent qu’une infime fraction de l’ensemble des prêts émis aux États-Unis.
étant donné que les hypothèques de 40 ans sont rares, ils prennent un peu plus de temps à trouver., Vous les trouverez très probablement auprès de petits prêteurs privés et de coopératives de crédit, et vous pourriez être plus susceptible de les rencontrer dans des endroits où les marchés immobiliers sont extrêmement chauds et chers (comme en Californie).
des solutions de rechange
40 ans prêt hypothécaire pourrait être parfait pour vous. Si vous faites vos devoirs et travaillez en étroite collaboration avec votre prêteur, vous pouvez décider que c’est la meilleure option. Cependant, vous devriez envisager certaines alternatives et les exclure avant d’aller de l’avant.,
selon vos objectifs et votre crédit, les prêts à intérêt seulement pourraient accomplir quelque chose de similaire à un prêt hypothécaire de 40 ans. Vous pourriez avoir plus de chance de trouver un prêt à intérêt seulement ou un prêt hypothécaire de 40 ans selon le marché. Voir ce que les banques offrent avant de prendre une décision.
Vous devriez également envisager d’emprunter moins et d’utiliser un prêt à plus court terme. Si vous vous étirez pour acheter plus que vous ne le devriez, il est plus facile d’avoir des ennuis plus tard. Assurez-vous que vous laissez un tampon dans votre budget pour couvrir les dépenses inattendues sur la route.,