Il y a quelques semaines dans le bulletin hebdomadaire du rouleau de pâte, j’ai posé la question suivante:
« Que feriez-vous si”
j’ai reçu beaucoup de réponses. Ce qui m’a surpris sur les réponses étaient qu’elles ressemblaient. Ils variaient dans les détails spécifiques de la façon dont les gens dépenseraient 10 000$, mais ils partageaient une chose en commun–la plupart utiliseraient l’argent pour améliorer leurs finances.,
la plupart des gens remboursaient leur dette, mettaient l’argent dans un fonds d’urgence ou investissaient l’argent. Certains investi pour des objectifs à court terme, certains pour des objectifs à long terme. Dans presque toutes les réponses, il y avait au moins un objectif qui améliorerait la situation financière globale de la personne.
les réponses m’ont amené à réfléchir à une autre question que je n’ai pas posée: que feriez-vous avec 10$? En quoi les réponses seraient-elles différentes?,
Sommaire:
la Puissance de La Cohérence d’Investissement
Pourquoi ne nous traiter de grandes montants forfaitaires de l’argent différente de petits montants mensuels? Nous avons tendance à traiter de plus grandes quantités d’une manière plus réfléchie. C’est peut-être pourquoi il est plus facile pour certains d’économiser un remboursement d’impôt même lorsqu’ils ont du mal à économiser de l’Argent mois après mois.
peut-être que nous devons traiter de petites sommes d’argent plus pensivement, aussi. Après tout, la façon dont nous gérons de petites sommes d’argent a un impact sur la situation dans son ensemble.,
Voici quelques raisons pour lesquelles nous ne prenons pas les petites sommes d’argent plus au sérieux:
- Il est difficile d’internaliser la composition–nous ne pouvons tout simplement pas imaginer que 10 growing grandissent de manière significative.
- dépenser de petites quantités n’a pas l’impression d’être « mauvais” comme le ferait souffler 10 000$.
- une gratification différée est requise lorsque vous économisez de petites sommes d’argent.
Considérez comment vous gérez de petites sommes d’argent et comment de petites décisions quotidiennes pourraient améliorer vos finances à long terme. Vous pourriez être surpris.
Maintenant regardons quelques idées sur la façon d’investir $10,000:
1., Investir avec Betterment
Betterment
est l’un des nombreux robo-advisors offrant un moyen simple et peu coûteux d’investir. Vous pouvez ouvrir un compte imposable avec Betterment. C’est un moyen idéal pour commencer car il n’y a pas d’exigences minimales et Betterment vous guide à travers le processus d’investissement étape par étape. Une fois votre compte configuré, Betterment le rééquilibre automatiquement et réinvestit vos bénéfices.
2. Achetez des obligations dignes
des obligations dignes peuvent être achetées pour un montant de seulement 10 $et sont utilisées pour financer des entreprises américaines qualifiées., Le taux de rendement D’une obligation digne est un fixe 5%, ce qui signifie qu’après un an, votre bonds 10,000 en obligations aura donné un frais 5 500.
la durée de la caution digne est de 36 mois mais elle peut être encaissée à tout moment, sans pénalité. Les intérêts sont payés chaque semaine et tous les investisseurs américains sont invités à acheter des obligations dignes. Les fonds levés à partir D’obligations dignes sont utilisés pour aider à alimenter les petites entreprises via des prêts basés sur des actifs. Consultez worthy Bonds ou lisez la revue complète Worthy Bonds ici.
3., Investir dans un 401k pour obtenir le match de L’entreprise
sans aucun doute, le meilleur investissement est un match employeur d’un 401k, 403b, ou un autre plan de retraite en milieu de travail. C’est la chose la plus proche d’un déjeuner gratuit que vous pouvez trouver. Si votre employeur correspond à une partie de votre cotisation de retraite, assurez-vous d’investir suffisamment pour obtenir 100% du match.
Max un IRA
cela ne prendra pas tous les $10,000 (les limites de contribution IRA sont plus bas), mais c’est un excellent début. La grande chose à propos D’un IRA est que vous êtes en contrôle total. Vous décidez où ouvrir le compte et dans quoi investir., Et cela m’amène au nombre de trois.
investissez dans un compte imposable
Une fois que vous avez maximisé vos cotisations au régime de retraite, ouvrez un compte imposable. Mes options préférées sont Vanguard (voir Podcast 73) et Betterment. Avec Vanguard, vous pouvez investir dans un fonds de retraite à date cible (oui, vous pouvez détenir ces fonds dans un compte imposable). Comme un robo-advisor, Vanguard rééquilibre pour votre et réinvestit vos dividendes. Alternativement, vous pouvez utiliser Betterment de la même manière que vous le feriez avec un IRA.,
rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé
rembourser une carte de crédit qui facture des intérêts à deux chiffres est un excellent rendement garanti. Il n’y a aucun risque de baisse de valeur d’un investissement. Vous pouvez également économiser une petite fortune en intérêts. Pour booster cette stratégie d’investissement, profitez d’un solde de taux d’intérêt zéro transferts si possible.
Augmentez votre fonds d’urgence
ce n’est peut-être pas la façon la plus sexy de mettre 10 000 $au travail. Mais c’est sûr, c’est une façon intelligente. Vivre chèque de paie n’est jamais amusant., Visez au moins trois mois de dépenses dans votre fonds d’urgence. Nous vous recommandons de garder votre argent d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement pour maximiser vos gains comme Chime. Chime offre une épargne en ligne formidable et compte courant orienté vers les épargnants.
notre deuxième compte préféré en ce moment est le Citi Accelerate Savings. Les soldes de Compte gagnent un impressionnant 0.50% APY et il n’y a pas de minimum pour ouvrir un compte.,
financer un compte HSA
Si vous avez un plan de soins de santé à franchise élevée, Assurez-vous de financer un compte HSA (voir Podcast 67). Les cotisations sont déductibles d’impôt et votre argent augmente en franchise d’impôt. Si vous dépensez les fonds en frais médicaux admissibles, il n’y a pas non plus d’impôt sur les retraits. C’est comme obtenir les avantages d’un compte de retraite traditionnel et Roth.
notre HSA préféré vient de Lively; qui offre un compte d’épargne et d’investissement formidable sans frais de maintenance mensuels. Le compte d’épargne comprend un APY allant jusqu’à 0.,01% et le compte d’investissement utilise la plateforme TD Ameritrade, ce qui signifie que les transactions ne coûtent rien à exécuter.
ouvrez un compte Lively HSA ou lisez notre revue complète Lively HSA
financer un compte 529
un compte 529 est un moyen avantageux sur le plan fiscal d’épargner pour les études d’un enfant (voir Podcast 113). Cependant, les 529 programmes ne sont pas tous égaux. Gardez à l’esprit que vous n’avez pas à utiliser celui de votre état, bien qu’il puisse y avoir de bonnes raisons fiscales pour le faire. Quoi qu’il en soit, un compte 529 est un excellent moyen de mettre une partie de votre 10 000 $au travail.,
démarrer une échelle de CD
Une échelle de CD vous permet d’augmenter le rendement que vous pouvez gagner sur un compte bancaire assuré par la FDIC. En échelonnant la date d’échéance des CDs de 5 ans, vous obtenez à la fois des taux plus élevés et un accès à votre argent. Consultez nos tarifs CD de 5 ans pour certaines des meilleures offres disponibles aujourd’hui, comme Discover.
EXTRA. Mettez-le dans Chase Savings
si vous recherchez un retour rapide sur votre investissement, Chase Savings pourrait être une option moins connue, mais excellente. Chase Savings est un compte d’épargne qui offre actuellement 0.,01% APY (continuez à lire, croyez-moi) et a des frais mensuels de 5$. Mais, si vous déposez au moins 10 000 $dans les 20 jours ouvrables suivant l’ouverture d’un nouveau compte D’épargne Chase, et que vous le conservez pendant au moins 90 jours, Chase vous donnera un bonus de 150$.
donc, en effet, vous obtenez un retour sur investissement de 1.5% sur votre ROI 10,000. Et après cela, vous pouvez le garder là pour votre épargne d’urgence ou le déplacer dans une autre option d’investissement trouvée sur cette liste. Donc, bien que ce ne soit pas l’option la plus sexy, c’est certainement l’une des plus prudentes. Consultez Chase Savings maintenant pour en savoir plus.,
avertissement – les informations sur Chase Savings has ont été collectées indépendamment par DoughRoller.net. les détails n’ont pas été examinés ou approuvés par la banque.
Bonus: automatisez vos investissements
Les conseillers Robo sont un excellent moyen de vous assurer que votre argent fonctionne pour vous sans les tracas et le stress d’une gestion active. Voici une liste de nos conseillers robo préférés et quelques informations sur chacun. Si vous êtes intéressé, voici une ventilation plus approfondie de chaque conseiller robo et comment ils peuvent vous aider à mettre vos finances sur le pilote automatique.,
Ally Invest: Ally Invest est venu rapidement dans l’espace de courtage d’investissement.
ils offrent la négociation d’actions, d’obligations, d’options, de Forex et de contrats à terme. Vous pouvez également négocier des milliers de fonds communs de placement et de FNB.
Ally Invest est particulièrement bien adapté aux traders actifs, en raison de son calendrier de commissions presque inexistant. Toutes les transactions boursières portent avec eux un coût de commission de 0 $et les transactions d’options sont également de 0 each chacune, mais avec des frais de 0,50 per par contrat.
Allié Investir est reconnu pour avoir l’un des meilleurs plateformes de négociation dans l’industrie., Ils offrent un support client 7 jours par semaine de 7 h à 22 h HE par téléphone et par chat en direct.
amélioration: si vous préférez une approche sans intervention, Betterment fait la plupart du travail pour vous en réinvestissant automatiquement les dividendes et en rééquilibrant votre portefeuille. Lorsque vous utilisez un service automatisé comme celui-ci, vous ne le vérifiez probablement pas tous les jours et ne serez pas tenté d’apporter des changements majeurs qui pourraient vous coûter de l’argent. Avoir un service comme Betterment gérer vos investissements pourrait permettre à votre argent de croître plus rapidement au fil du temps.,
Wealthfront: pour les jeunes adultes novices dans l’investissement, Wealthfront est un robot-conseiller qui vaut le détour. Wealthfront se distingue en étant un véritable robot-conseiller avec une structure de frais adaptée aux investisseurs ayant moins de 2 millions de dollars à investir.
Pesonal Capital: Personal Capital vous fournit un conseiller en investissement dédié que vous pouvez joindre par téléphone, conférence web, chat en ligne ou e-mail. Bien que leur service de gestion de patrimoine soit disponible moyennant des frais, L’une des meilleures caractéristiques de Personal Capital est leur tableau de bord financier gratuit., Vous pouvez toujours vous inscrire gratuitement à Personal Capital, puis décider d’ajouter leur service de gestion de Patrimoine plus tard. En attendant, vous pouvez profiter des fonctionnalités suivantes: analyseur d’allocation de fonds 401k, planificateur de retraite, outil de bilan des investissements, calculatrice de valeur nette et analyseur de flux de trésorerie.
TD Ameritrade: TD Ameritrade est une autre option et couvre à la fois l’investissement autogéré et l’investissement géré par des professionnels, ou une combinaison des deux. Vous pouvez tout apprendre sur TD Ameritrade ici.,
Wealthsimple: pour les nouveaux et les petits investisseurs, Wealthsimple vous permet d’ouvrir un compte pour aussi peu que 1 $et propose également un portefeuille D’Investissement Socialement Responsable (ISR). Le portefeuille ISR vous permet d’investir dans des entreprises à faibles émissions de carbone, des entreprises qui soutiennent la diversité des sexes et des entreprises qui soutiennent le logement abordable.
Ellevest: pour une approche d’investissement axée sur les femmes, consultez Ellevest. Il n’y a pas de frais pour l’ouverture ou la fermeture de votre compte et il n’y a pas de minimum pour commencer., Il y a un large éventail de classes d’actifs disponibles pour investir et Ellevest peut adapter un portefeuille juste pour vous.
E*commerce: vous trouverez ici un portefeuille pour chaque budget et pouvez commencer avec seulement 500$. Si vous voulez savoir combien vous allez payer une année pour utiliser leur service, E*TRADE le rend facile en fournissant une calculatrice afin que vous puissiez entrer le montant que vous souhaitez investir, et vous verrez combien les frais annuels devraient être. Cette plate-forme offre également une mine d’informations pour les débutants., De plus, avec un investissement minimum de 25 000$, vous pourrez travailler avec un conseiller financier pour vous assurer que votre portefeuille correspond à vos objectifs.
en savoir plus: les meilleurs conseillers Robo – découvrez lequel correspond à vos besoins d’investissement.
et si vous ne vous sentez pas à l’aise D’investir seul?
tous les points mentionnés ci–dessus supposent à peu près que vous êtes à l’aise d’investir par vous-même, qu’il s’agisse d’acheter des actions individuelles, des FNB, des fonds communs de placement, des fonds indiciels ou simplement de travailler avec un conseiller robo. Mais ça ne doit pas être comme ça. En fait, il pourrait même y avoir un bien meilleur moyen.,
Si vous n’êtes pas à l’aise d’investir par vous-même, vous pouvez envisager de travailler avec un planificateur financier certifié (PCF). Les CFP ont tendance à fonctionner sur une structure basée sur les frais pour leurs conseils et leur aide-par rapport à quelqu’un qui est juste payé pour investir dans différentes actions pour vous. Cela signifie qu’ils auront tendance à avoir vos meilleurs intérêts à l’esprit.
Mais un problème que j’ai trouvé est de trouver un bon PCP qui connaît assez bien votre situation financière pour faire des recommandations éclairées sur ce dont vous avez besoin et n’avez pas besoin pour atteindre vos objectifs financiers.,
c’est pourquoi j’apprécie la richesse des facettes. Facet Wealth vous aidera à trouver un PCP qui correspond à votre profil financier et vous aidera à atteindre votre objectif financier plus rapidement. Vous pouvez les rencontrer virtuellement via une vidéoconférence, et ils seront votre PCP dédié–au lieu d’une personne au hasard dans un centre d’appels ou d’une approche unique.
Tout le monde a une situation monétaire différente. Tout le monde varie dans leur confort avec l’investissement, aussi. C’est pourquoi un conseiller robo ou un courtier en ligne peut ne pas fonctionner pour tout le monde., C’est pourquoi si vous êtes même le moins mal à l’aise, je me pencherais sur la richesse des facettes.
Autres Façons d’Investir $10,000
ce sont mes dix choix. Voici les réponses de la communauté Dough Roller:
Larry: c’est une évidence. Acheter des actions dans une société de paiement de dividendes de qualité. (Une excellente façon d’investir, mais il n’a pas dit quelle action de paiement de dividendes de qualité–Larry, veuillez m’envoyer un courriel et nous le faire savoir!)
Karen: je rembourserais toute dette impayée que j’avais et je mettrais le reste dans des économies.,le roi compte des flux de trésorerie
Paolo: Si j’avais de 10 000$, Je…
- Utilisation de 5 500 $pour contribuer à mon Roth IRA contribution pour 2015,
- $3,350 de il max de mon HSA contribution pour 2015,
- de 1 000$pour rembourser mon prêt principal,
- Et le reste de 150 $sera consacrée à un voyage à Legoland San Diego pour ma femme et mes trois enfants!,
William: Investir.
Jeff: si je venais à $10k en ce moment, je le mettrais probablement dans l’un de mes fonds indiciels Vanguard. Je ne suis pas endetté, mes besoins sont couverts, et tout le reste serait juste gaspiller l’argent.
Christina: je le déposerais directement dans le plan 529 de ma fille!
Sachin Shenoy (la bonne façon de prononcer mon prénom est tel-in): Avec $10k il y a quelques options d’investissement
1. L’option d’investissement conservateur-tout mettre dans Vanguard 500 Fonds indiciel Amiral. À 0.,05% ratio des dépenses c’est une évidence (peut être en mesure de convertir des actions non-Admiral à Admiral si vous avez déjà été investi dans des actions d’investisseurs)
2. Option d’investissement fou-investir dans L’ETF USO Crude brut devrait toucher le fond bientôt.
les autres options incluent Pay rembourser le prêt automobile et rediriger les paiements mensuels vers l’option Patrick
Patrick: expenses 7,500 moins les dépenses aux tables de craps à Vegas. 2 500 furniture en meubles pour bébé puisque la femme a des jumeaux….imprévu btw.
Une autre note–en tant qu’ancien capitaine de L’USAF, Navy Federal (Credit Union) ne tient pas une bougie à L’USAA., Outre la grande assurance, service bancaire et à la clientèle, USAA distribue des distributions à leurs membres. Le mien était de 50 dollars. Je n’ai pas d’assurance à travers eux actuellement parce que je vis en dehors des États-Unis.
Donna: Je l’appliquerais sur le prêt scolaire privé de mon fils après avoir pris des impôts pour réduire sa dette.
Stephanie: si je recevais $10,000 je donnerais $1,000 à la charité, mettre $2,000 dans mon Fonds de vacances de rêve (en fait dans mes économies jusqu’à ce que je suis réellement prêt à prendre ces vacances de rêve). J’utiliserais le reste pour maximiser mon ROTH 403b (au lieu de mon 403B traditionnel).,
Prime: passez-le sur une bague de fiançailles.
Larry: j’achèterais 10 000 $en actions de fonds communs de placement dans des sociétés énergétiques / pétrolières, telles que VGENX.
Jeff: j’essaie de vivre selon la règle des 10-20-70. Donc, je donnerais 1000$, économiserais 2 000 $et dépenserais le reste.mais en réalité, j’économiserais probablement la plupart des 8 000 too aussi. Je parie que beaucoup de vos réponses à ce sujet seront basées sur le type de personnalité (nerds contre esprits libres, etc.).
Guadalupe: utilisez $7,000 pour consolider la dette et l’autre 3 3,000 pour investir dans mon entreprise de marketing de réseau. Merci!!!!,
Earl: choisissez 5 organismes de bienfaisance qui, je pense, ont besoin de l’AIDE et donnez 2 000 each à chacun.
Joe: investissez une partie dans les actions des sociétés pétrolières de premier ordre. Le reste en obligations de haute qualité à court terme.
Kyle: rachetez les années de service dans ma pension. Les six premiers mois d’emploi, rien n’est allé sur ma pension. Je peux maintenant acheter ces mois pour ajouter à mon service.
Max: je rembourserais mes cartes de crédit.
Erin: si on me donnait 10 000$, je le mettrais de côté pour mon fonds d’urgence–je travaille toujours à atteindre cet objectif., Je le mettrais dans un compte courant de caisse qui accumule des intérêts exceptionnels.
ACE: mettez-le vers l’hypothèque.
Lysa:
Ok-facile:
- savings 3K économies – j’ai besoin de beaucoup plus!!!
- 3k on sur mon c/c qui mettrait une petite dent dans ma dette et des paiements inférieurs
- 3k to à ma mère (malheureusement, l’insuline n’est pas couverte par son assurance–maladie, cela la tiendrait pendant un certain temps)
- 250 2–Go Red For Women (American Heart Association)
- 250 2–Step Out for Diabetes (je marche en
c’est ma rupture personnelle., J’ai été en espérant qu’un peu d’aubaine! Serait bien.
aucun nom donné: passez la moitié en vacances et l’autre moitié à la caisse de retraite. Que ce que je fais avec mes bonus.
Mary: si on nous donnait 10 000$, j’utiliserais 7 000 $pour rembourser le prêt automobile de mon mari et mettre les 3 000 remaining restants dans notre fonds d’urgence.
aucun nom donné: si on me donnait 10 000$, j’en utiliserais la moitié pour rembourser la dette, et l’autre 1/2 pour commencer à épargner pour un acompte pour une maison.,
Rhea:
- exprimer sa gratitude à celui qui a fourni les 10 000$,
- rembourser ou rembourser les dettes,
- mettre 20% dans un compte d’urgence,
- réserver une petite quantité pour faire un repas spécial avec ma famille,
- réorganiser/planifier / mettre en œuvre un nouveau budget à
(Rhea était le seul qui a mentionné remercier le fournisseur de la 1 10,000! Je n’ai pas dit Quelle était la source de l’argent, mais cela aurait certainement pu être un cadeau. Bonne prise, Rhea!)
Jessica: rembourser ma dette.
facture: réduire la dette de carte de crédit.,
AJ: j’utiliserais environ 5k pour investir et construire des positions et l’autre 5k pour rembourser la dette.
Ben: si on me donnait 10 000 lump en somme forfaitaire, je le jetterais sur les prêts étudiants de ma fiancée. Ils sont à 6.625% via SOFI. Historiquement, les actions surperformeraient-elles d’un demi pour cent environ? Oui, mais gagner de la liberté en réduisant la dette vaut un demi-pour cent pour moi. Cela étant dit, Je ne sais pas quel serait le point de rupture. Du haut de ma tête peut-être deux pour cent, mais c’est certainement quelque chose dans lequel je vais réfléchir sérieusement.,
(Les meilleures décisions financières ne sont pas toujours celles qui ont le plus de sens mathématique, et Ben a fourni un exemple de là où cela peut se produire.)
aucun nom donné: Ah. $10,000? Dîme, économies, et peut-être quelque chose vers un longtemps espéré pour une visite à des amis et la famille en Italie.
Sandra: Qu’est-ce que je ferais avec 10 000? Si je n’étais pas dans des contraintes financières, je commencerais un IRA (et) fonds d’urgence.
Claus: je prendrais 6 6,500 et le mettre dans le Roth pour l’année prochaine, le reste ira dans les économies, en ajoutant au Fonds de réserve.,
Kelly: investissez-le-partout où mon allocation en a besoin!
Jacki: Que ferais-je avec 10k? Rembourser une dette de carte de crédit. Ou peut-être refaire mon allée.
Erik: si j’avais $10,000, directement à un solde de 25k HELOC (Home Equity Line Of Credit) à 4.25%.