la dette désigne généralement l’argent dû par une partie, le débiteur, à une seconde partie, le créancier. Il est généralement assujetti au remboursement du capital et des intérêts. Les intérêts sont les frais facturés par le créancier au débiteur, généralement calculés en pourcentage de la somme principale par année, appelée taux d’intérêt, et généralement payés périodiquement, par exemple mensuellement. La dette peut être garantie avec des garanties ou non garanties.,
bien qu’il y ait des variations d’un pays à l’autre et même dans les régions à l’intérieur du pays, la dette à la consommation est principalement composée de prêts immobiliers, de dettes de cartes de crédit et de prêts automobiles. La dette du ménage est la dette à la consommation des adultes du ménage plus l’hypothèque, le cas échéant. Dans de nombreux pays, en particulier aux États-Unis et au Royaume-Uni, les prêts étudiants peuvent représenter une part importante de la dette, mais sont généralement réglementés différemment des autres dettes. La dette globale peut atteindre le point où un débiteur est en danger de faillite, d’insolvabilité ou d’une autre urgence fiscale., Les Options disponibles pour les débiteurs surchargés comprennent le conseil en crédit et la faillite personnelle.
D’autres options de consommation comprennent:
- règlement de la dette, où la dette d’un particulier est négociée à un taux d’intérêt moindre ou principal avec les créanciers pour réduire le fardeau global;
- allégement de la dette, où une partie ou la totalité d’une dette individuelle est remise; et
- consolidation de la dette, où le particulier est en mesure d’acquitter les dettes actuelles en contractant un nouveau prêt.
parfois, la solution inclut une partie de chacune de ces tactiques.,
ProcessEdit
la majeure partie de la dette à la consommation, en particulier celle avec un intérêt élevé, est remboursée par un nouveau prêt. La plupart des prêts de consolidation de dettes sont offerts par des établissements de crédit et garantis comme une deuxième hypothèque ou une marge de crédit sur la valeur nette de la maison. Celles-ci exigent que la personne mette en place une maison en garantie et que le prêt soit inférieur au capital disponible.
le taux d’intérêt global plus bas est un avantage que le prêt de consolidation de dette offre aux consommateurs. Les prêteurs ont des coûts fixes pour traiter les paiements et le remboursement peut s’étaler sur une période plus longue., Cependant, ces prêts de consolidation ont des coûts: frais, intérêts et « points » où un point équivaut à un pour cent du montant emprunté. Dans certains pays, ces prêts peuvent offrir certains avantages fiscaux. Parce qu’ils sont garantis, un prêteur peut tenter de saisir des biens si l’emprunteur entre en défaut.
Les prêts personnels comprennent une autre forme de prêt de consolidation de dette. Les particuliers peuvent émettre aux débiteurs un prêt personnel qui satisfait la dette en cours et en crée une nouvelle à leurs propres conditions. Ces prêts, souvent non garantis, sont basés sur la relation personnelle plutôt que sur des garanties.,
aux États-Unis, certaines sociétés et cabinets d’avocats privés, appelés sociétés d’allégement de la dette et / ou sociétés de consolidation de la dette, fournissent des services professionnels de consolidation de la dette.
un consommateur peut s’adresser à eux pour obtenir de l’aide pour dettes et ne leur verser qu’un seul paiement mensuel. Ce paiement sera ensuite versé, par ces sociétés, parmi les différents créanciers auxquels le consommateur est redevable.De nombreux autres pays, aux côtés des États-Unis, ont également de tels services professionnels au profit des consommateurs, aux prises avec l’endettement des ménages.