Si vous êtes un marchand et que vous clignez des yeux, vous risquez de manquer un détail essentiel C’est parce que la sécurité des paiements, ainsi que la technologie de paiement en général, continue de croître et d’évoluer chaque année.
Les commerçants disent souvent que la sécurité des paiements est l’un des sujets les plus difficiles (pour ne pas dire intimidants) à comprendre. Nous visons à changer cela ici chez Merchant Maverick., Donc, que vous recherchiez une explication facile à comprendre des « codes de sécurité de carte de crédit”, la définition de CVV/CVV2, ou que vous souhaitiez en savoir plus sur la façon dont le code CVV/CVV2 affecte le processus de paiement, restez avec nous. Nous aborderons tous les points notables en ce qui concerne ce code de sécurité de carte de paiement quelque peu mystérieux au verso (et parfois au recto) de presque toutes les cartes de crédit et de débit.
Qu’est-ce Qu’un numéro CVV sur une carte de crédit?
qu’est Ce qu’un CVV numéro de carte de crédit, et où sur la carte avez-vous le trouver?, Aussi, qu’est ce qu’un numéro CVV2, et est-ce la même chose qu’un CVV? Le CVV D’une carte de crédit (ou parfois CVV2) est un numéro à trois ou quatre chiffres imprimé sur chaque carte de crédit que vous rencontrerez de nos jours. Ce petit code n’est pas stocké dans la puce EMV ou la bande magnétique, car le but est de s’assurer que toute personne qui effectue un achat a la carte sur sa personne. L’objectif de L’utilisation du code CVV est d’empêcher l’utilisation non autorisée d’une carte de crédit dans toute transaction sans carte. Cela signifie généralement des achats en ligne, mais cela peut également inclure des transactions saisies manuellement.,
noms alternatifs pour les Codes de sécurité de carte de crédit
avant d’aller plus loin dans ce post, nous devons nous adresser à l’éléphant dans la pièce — parce que si nous ne le faisons pas, les choses pourraient devenir confuses. Vous pouvez rencontrer plus d’un nom pour CVVs parce que les marques de paiement ne sont pas tous d’accord sur le même terme (go figure)., Selon à qui vous parlez, vous pouvez entendre l’un des termes suivants, mais ceux-ci se réfèrent tous à la même chose:
- valeur de vérification de la carte (CVV ou CVV2): Visa et Mastercard
- code de vérification de la carte (CVC): ce terme fait référence 1128aadba4″> numéro d’identification de la carte (Cid): discover et American Express
où trouver votre code CVV sur votre carte
Visa, MasterCard, et discover mettent tous ce code numérique au dos de leurs cartes près de l’espace signature., American Express, cependant, a choisi de mettre son CID sur le devant de la carte. Peu importe où vous le trouvez, le code fait la même chose — il aide un commerçant à confirmer que le propriétaire de la carte est en charge de l’achat.,cation
Note that this code isn’t transmitted when a credit card is swiped, dipped, or tapped during a card-present transaction., Le numéro CVV est une autre couche de sécurité qui aide les commerçants à prévenir différents types de fraude et à réduire leur responsabilité. Continuez à lire pour en savoir plus sur les raisons dont vous devriez vous soucier — et où aller d’ici.
Pourquoi avez-vous besoin D’un code CVV?
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, si vous acceptez le paiement par téléphone ou si vous avez une boutique en ligne, un code de sécurité de carte de crédit fournit un moyen supplémentaire de confirmer que c’est le titulaire de la carte qui achète chez vous. Mais ce n’est pas la seule raison pour laquelle vous auriez besoin d’un numéro CVV/CVV2 lors d’une transaction.,
Les grandes marques de cartes ont commencé à exiger des commerçants qu’ils soumettent ce code dans les transactions sans carte en 2018. Pourquoi ont-ils le faire? Parce que la fraude en ligne augmente. LexisNexis a noté dans son rapport 2018 sur le coût réel de la fraude que le coût de la fraude augmente également. En 2017, chaque dollar (1$) de fraude coûtait 2,77 merchant à un commerçant. En 2018, cependant, ce nombre a augmenté pour atteindre une moyenne de 2,94$. Et, malheureusement, si vous êtes dans l’espace numérique, le coût est encore plus élevé.
un autre gros problème qu’un code CVC aide à prévenir pour les commerçants est une rétrofacturation., Une rétrofacturation est lorsqu’un client demande que les fonds d’un paiement soient inversés (généralement parce que les frais n’ont pas été autorisés). Les rétrofacturations peuvent se produire pour diverses raisons. Alors qu’un code CVV ne peut pas vous protéger de tous, c’est la preuve que le client a autorisé la vente parce qu’il aurait dû avoir la carte en main pour entrer le code. De cette façon, un code de sécurité de carte de crédit peut vous protéger contre la « fraude amicale » – lorsqu’un client prétend qu’il n’a pas acheté chez vous du tout en sachant très bien qu’il l’a fait!,
Vous Voulez vous armer d’informations importantes sur les rétrofacturations? Consultez notre guide complet pour prévenir et combattre les rétrofacturations.
chèques CVV pour les commerçants: ce que vous devez savoir pour accepter les paiements
pour récapituler, seules les transactions sans carte pour lesquelles vous ne glissez pas, ne trempez pas ou ne touchez pas physiquement vous obligent à vous soucier de faire un chèque CVV. Cela signifie que même si votre client est présent, vous devrez obtenir le CVC si vous entrez manuellement les données de carte de crédit via votre terminal virtuel, votre système de point de vente ou votre application de point de vente mobile.,
Si vous effectuez des paiements en ligne ou si vous envoyez et recevez des factures, vos clients brancheront également le numéro CVV de la carte de crédit pendant le processus de paiement. Pour en savoir plus sur les ventes sans carte, consultez le Guide complet sur le traitement des Transactions sans carte.
Il est important de noter que les commerçants qui traitent les paiements en personne avec un lecteur de carte ou un terminal n’ont pas à se soucier des codes CVV, ni à donner leur code bon gré mal gré. Le code n’est utile que pour confirmer une carte lorsque vous ne traitez pas avec la puce EMV ou la bande magnétique d’une carte.,
examinons de plus près les deux scénarios principaux lorsque vous devez vous soucier de la sécurité supplémentaire d’un numéro CVV / CVV2.
saisie des numéros CVV pour les Transactions saisies manuellement
Si vous utilisez déjà une société de traitement des paiements conforme aux normes PCI, vous remarquerez que votre formulaire de paiement pour la saisie manuelle contient déjà une place pour un numéro CVV. Comme indiqué précédemment, c’est parce que les sociétés de paiement l’exigent maintenant sur tous les achats par carte non présents., Tous les processeurs connaissent aujourd’hui les scénarios dans lesquels il est applicable de demander le code CVV, et vous ou votre client serez automatiquement invité à le saisir si nécessaire. Rappelez-vous donc que le numéro CID, CVV1 ou CVV2 n’est pas du tout nécessaire si vous glissez, trempez ou appuyez sur la carte dans votre boutique.
Voici une capture d’écran d’un terminal virtuel via Square avec la section CVV en surbrillance. Il s’agit d’un écran orienté vers le marchand pour la saisie manuelle de la carte. Encore une fois, CVV et CVV2 se réfèrent au même nombre, mais Square couvre simplement ses bases en utilisant les deux termes.,
Il est important de noter qu’aucun marchand ne devrait jamais stocker le code CVV sur ses serveurs ou les enregistrer de quelque manière que ce soit. En fait, la réglementation PCI-DSS (industrie des cartes de paiement-norme de sécurité des données) interdit de stocker ce numéro. Bien que la collecte D’un CVC au moment de l’achat et ne pas le stocker ne soit pas une mesure de sécurité parfaitement étanche à l’air, c’est une protection supplémentaire pour les commerçants d’authentifier les achats en ligne et par téléphone lorsque vous ne pouvez pas vérifier visuellement l’identification.,
entrée de code CVC pour le commerce électronique
Pour ceux d’entre vous qui ont une présence de commerce électronique, un code de sécurité de carte de crédit est également requis par les principales sociétés de paiement lors du traitement. Bien sûr, toute vente en ligne est considérée comme une transaction sans carte, et en tant que telle, vous devez être conscient des risques. Les fraudeurs ciblent souvent les petites entreprises en recherchant des vulnérabilités, il est donc important de disposer d’un processeur et d’une passerelle de paiement conformes aux normes PCI.,
un Code de sécurité de carte de crédit fait partie D’une bonne stratégie anti-fraude pour les commerçants
Les codes CVV ne sont pas le seul moyen pour un commerçant de réduire la fraude. L’utilisation D’AVS et l’ajout d’autres services anti-fraude (tels que 3D Secure) peuvent également aider.
Une excellente fonctionnalité à rechercher si vous prenez des paiements via votre boutique en ligne est AVS (Address Verification System). Comme son nom l’indique, le processeur authentifie l’adresse de votre client lors du paiement. Que cette fonctionnalité vous coûte un supplément ou non dépend de la société de traitement que vous choisissez., De nombreux processeurs incluent la fonctionnalité automatiquement avec leur plan tarifaire plat ou à plusieurs niveaux. Cependant, même si vous payez un peu plus, gardez à l’esprit QU’AVS réduit considérablement votre risque de fraude. Les Transactions traitées avec AVS ont probablement réduit les facteurs de risque et peuvent même vous faire économiser de l’argent, alors gardez cela à l’esprit. Pour en savoir plus sur AVS, consultez Comment utiliser un contrôle AVS pour réduire la fraude au commerce électronique & Protégez votre entreprise.
Nous ne pourrions pas non plus parler de sécurité en ligne sans mentionner la technologie 3D Secure., Avec la technologie 3D Secure, les marques de cartes interviennent pour fournir une étape d’authentification supplémentaire lors du paiement. Le processus réel varie selon le réseau de cartes et la banque émettrice, mais pour les propriétaires d’entreprise, une fois que vous avez mis en œuvre cette étape, vous n’avez pas besoin de faire autre chose de spécifique. Demandez à votre processeur de paiement si 3D security est une fonctionnalité intégrée ou, sinon, comment vous pouvez l’ajouter à votre site. Pour plus d’informations, consultez notre article, Que sont vérifiés par Visa & 3D Secure?,
CVV2& FAQ CVV: principales Questions sur les Codes de sécurité des cartes de crédit
pratiquement parlant, pour les commerçants et les consommateurs, il n’y a pas de différence entre CVV1 et CVV2. Techniquement, le code CVV1 est intégré dans la bande magnétique au dos d’une carte de paiement, et le CVV2 est le code visible sur la carte.
pour la plupart des cartes, le code de sécurité se trouve au dos de la carte., Pour American Express, il est situé sur le devant de la carte.
en tant que consommateur, un CVV2 refusé signifie que le code que vous avez entré ne correspondait pas au CVV2 stocké avec le réseau de cartes de crédit. Cela signifie qu’un commerçant peut refuser votre carte. En tant que commerçant, un CVV2 refusé signale une possible utilisation frauduleuse de la carte. Vous pourriez être en mesure de remplacer cela, mais vous le faites à vos propres risques.
Oui, toutes les cartes de crédit ont un numéro CVV, bien que parfois elles portent un nom différent.
Oui. À de très rares exceptions près, un commerçant doit demander le code pour les transactions en ligne.
L’essentiel: Apprenez à utiliser& protéger les Codes de sécurité des cartes de crédit
Ce post visait à clarifier toute confusion concernant pourquoi et comment un numéro CVV (ou CVV2, ou CVC, ou CID) est vital pour votre petite entreprise., Espérons que nous avons fait le cas hermétique que le code CVV est une information essentielle chaque fois que vous traitez une transaction sans carte, mais sinon, ne vous inquiétez pas du tout.
étant donné que les sociétés de paiement mandatent tous les commerçants de collecter le code CVV de la carte de crédit lors de la saisie en ligne ou manuelle de la carte, vous devrez trouver une société de traitement des paiements à jour avec les dernières politiques. Gardez à l’esprit que les marchands ne peuvent pas stocker les données CVV pour être conformes à PCI, alors ne les écrivez jamais., Même avec les transactions par carte sur Dossier, Les commerçants ne devraient pas stocker le code CVV; si vous le faites, vous pourriez être responsable en cas de violation de données.
en plus du CVV, nous vous avons également présenté d’autres outils importants qui peuvent vous aider à garder votre paysage de paiement plus sûr pour vous et vos clients. Si vous magasinez pour votre boutique en ligne, recherchez un processeur spécialisé dans les paiements en ligne et qui vous offre les bons outils de sécurité de carte de crédit, y compris les chèques AVS ou la technologie 3D Secure. Consultez nos comparaisons de comptes marchands pour en savoir plus sur les fonctionnalités, les frais et l’assistance.,
enfin, si vous êtes un consommateur lisant cet article et que vous vous demandez comment vous pouvez éviter d’entrer dans le CVV chaque fois que vous achetez en ligne, il y a deux possibilités: payer via un portefeuille numérique ou utiliser Click-to-Pay. Les portefeuilles numériques transforment les informations de paiement par carte de crédit en un jeton, et le jeton est transmis électroniquement lors d’un paiement. Aucun CVV n’est impliqué chez le consommateur. En ce qui concerne Click-to-Pay, il s’agit d’un nouveau service consommateur des principales marques de cartes de crédit qui aide les consommateurs à payer plus rapidement, notamment en sautant la saisie manuelle du CVV.