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Le mouvement pour L’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) gagne des adeptes depuis une bonne partie de la décennie et sa prise de conscience se répand maintenant dans le grand public. L’objectif de base de FIRE semble simple: économiser suffisamment d’argent pour pouvoir quitter votre emploi tôt., Mais tous les voyages de feu ne se ressemblent pas et toute une communauté en ligne s’est développée dans laquelle des blogueurs individuels racontent leurs propres chemins vers la liberté financière.
chacun des blogs suivants représente une voix unique et proéminente dans la communauté FIRE. Si vous voulez comprendre ce mouvement—ou simplement ramasser quelques bonnes idées pour économiser de l’argent et vivre une vie plus épanouissante—ils valent la peine d’être lus.
Mr.Money Moustache, par Pete Adeny
S’il y a une « figure paternelle” dans la communauté des pompiers, C’est bien Pete Adeney., Il a pris sa retraite en 2005, avant de frapper 30, pour fonder une famille. En 2011, Adeney a commencé Mr. Money Moustache blog. C’est une ode à son dégoût du consumérisme américain combiné à des conseils pratiques sur la façon dont les gens de la classe moyenne peuvent résister à vivre en dehors de leurs moyens.
« Ma confession secrète est que je ne me soucie pas vraiment des finances personnelles des gens”, dit Adeney. « Je veux que le monde soit un endroit plus heureux et plus rationnel, mais je pense que le chemin passe directement par nos portefeuilles, c’est pourquoi j’encadre tout cela dans ce contexte.”
climatiseurs?, Pas toujours nécessaire dans ses monde. Il ouvre ses fenêtres à la place, lui permettant d’économiser environ 150 electricity d’électricité par mois-des économies qui peuvent atteindre environ 26 000 every chaque décennie, souligne-t-il.
voitures? Non merci. Adeney, tout en travaillant, est monté sur son vélo pour travailler à la place. Dans l’ensemble, son message consiste à remettre le contrôle dans la vie des gens grâce au contrôle des dépenses.
Adeney, qui travaillait comme ingénieur, a économisé la majeure partie de son argent pendant la crise technologique (2000-2005). Il a pris sa retraite avant de commencer son blog, qui génère maintenant des revenus., Pourtant, aujourd’hui, il vit toujours du même budget de 2 000 per par mois qu’il avait fixé au début de sa retraite.
« Une fois que vous découvrez le vrai sens de enough, vous acheter plus que suffisamment ne vous rend pas vraiment plus heureux”, opine Adeney. « Et ici aux États – Unis, même un niveau de revenu inférieur de la classe moyenne est bien plus que suffisant pour payer une vie heureuse-tant que vous le dépensez correctement. »
Sam Dogen’s Financial Samurai
Sam Dogen est une autre figure du feu avec une longue histoire., Après avoir travaillé 13 ans dans le secteur financier, il a quitté son emploi en 2012 et a pris une retraite anticipée. Le voyage de Dogen, cependant, a commencé sur un terrain fragile puisque la Grande Récession et le marché baissier venaient d’effacer 35% de sa valeur nette. Il a créé son blog, Financial Samurai, comme un » moyen cathartique de donner un sens à tout le carnage et de soulager la douleur. »
Dogen, qui s’est installé à San Francisco, a réussi à reconstruire sa valeur nette malgré un coût de vie élevé. Il écrit en détail sur la façon dont il a acquis son indépendance financière grâce à l’immobilier, aux actions et aux obligations et au capital-investissement., Aujourd’hui, il génère également des revenus de ses entreprises d’entrepreneuriat en ligne et rapporte qu’il gagne 195 000 $par an après impôts sur ses seuls investissements.
« mes dépenses sont beaucoup plus élevées que la moyenne des pompiers”, dit Dogen. « La grande majorité des gens qui écrivent sur le feu ne vivent pas dans une ville côtière chère. Donc, d’une certaine manière, il est unique de voir Quelqu’un à San Francisco qui est en fait en feu depuis 2012 et ne veut pas vivre dans une zone à faible coût dans le pays., »(Heureusement pour lui, il a quitté son dernier emploi avec un gros chèque d’indemnité de départ qui l’a aidé à se redresser jusqu’à ce qu’il reconstruise sa richesse et il avertit les autres de faire attention à ne pas quitter un emploi à moins qu’ils n’en aient assez à la banque.)
MAD Fientist de Brandon Ganch
Brandon Ganch, 33 ans, a commencé à bloguer sur ses efforts en faveur du feu au début de 2012. Avec son blog, MAD Fientist, il s’est taillé un espace unique dans la communauté en concentrant une grande partie de son attention sur les chiffres, l’optimisation et les stratégies légales d’évitement fiscal., Ses chiffres durs, jumelés à un podcast et à un logiciel qu’il a développé pour aider les gens à gérer leur argent, ont rapidement fait de lui une ressource incontournable dans la communauté.
Ganch a obtenu son indépendance financière en 2016, où il a rapidement mis fin à sa carrière d’ingénieur logiciel et a déménagé en Écosse avec sa femme. Son objectif initial d’atteindre l’indépendance financière découle d’un désir de devenir entrepreneur. Sa peur du risque et de l’échec l’a poussé à vouloir économiser suffisamment d’argent pour atténuer l’impact de la volatilité qui accompagne la création d’une entreprise., Aujourd’hui, ses objectifs beaucoup plus différente.
« Une fois que j’ai atteint l’indépendance financière, j’ai réalisé que l’argent n’était plus très motivant, ce qui était surprenant”, dit Ganch. « Maintenant, il s’agit plus d’être un artiste qu’un entrepreneur. Il ne s’agissait jamais de ne pas travailler — je tire beaucoup de bonheur du travail. Il s’agissait juste d’avoir la liberté de travailler exactement sur ce que je voulais travailler, peu importe si cela signifiait gagner de l’argent ou non. »
Aujourd’hui, L’indépendance financière de Ganch lui donne la liberté pour les activités à plein temps de ses passe-temps, comme faire de la musique et voyager., Il espère que ceux qui ne font pas partie de la communauté des pompiers comprennent que l’indépendance financière peut être pour n’importe qui, même ceux qui pourraient ne pas faire assez pour prendre une retraite anticipée.
« même si vous gagnez très peu d’argent, rendre vos dépenses plus conscientes et efficaces peut être utile à tout le monde”, dit Ganch. « Célébrez les petites victoires en cours de route. »
la mère en chef de Liz Gendreau
Liz Gendreau, une Gestionnaire de projet informatique de 38 ans, n’est pas la personne typique des pompiers: elle est mère de trois enfants âgés de 4 à 15 ans et est le soutien de famille de son ménage., Son mari est un père au foyer, et elle est sur un chemin vers l’indépendance financière depuis 1996.
Après avoir remarqué qu’il n’y avait pas beaucoup de voix de mères qui travaillent dans la communauté des pompiers, Gendreau a créé son blogue, Chief Mom Officer, dans le but d’aider les femmes à gérer leur argent et leur famille, à réussir leur carrière et à atteindre leur indépendance financière.
« Les femmes font face à beaucoup de défis différents (que les hommes) en matière de finances personnelles”, dit Gendreau. « En ce qui concerne spécifiquement les femmes soutiens de famille, une grande partie du contenu est négatif., Vous pouvez facilement trouver beaucoup de choses qui parlent de ses défis, mais pas beaucoup d’étapes pratiques ou d’informations solides. »
afin de communiquer directement avec ses lecteurs, Gendreau publie régulièrement des entrevues avec des femmes de soutien de famille, à six chiffres et millionnaires. Ses sources incluent des femmes de diverses carrières, y compris des enseignantes, des médecins et des travailleurs des entreprises et des finances.
« la communauté financière en général est pleine de gens de tous âges, de tous horizons et de tous niveaux de revenu”, dit Gendreau. « Il y a beaucoup de diversité dans la communauté.,”
Tanja Hester est Notre Prochaine Vie
Tanja Hester, auteur de l’ouvrage en Option, prendre une Retraite Anticipée Non pingrerie, est souvent désigné comme la « matriarche” du FEU de circulation. Une jeune Matriarche. Elle a pris sa retraite en 2017 à l’âge de seulement 38 ans. Hester et son mari, Mark Bunge, dirigent le blog Our Next Life, détaillant comment ils sont devenus financièrement indépendants et à quoi ressemble leur version de la retraite.
le couple reconnaît qu’ils ont pu épargner pour une retraite anticipée « d’une manière importante, accélérée énormément par un peu de chance et des gains élevés., »Ils ont acheté une maison en 2011, alors que les coûts étaient bas après la crise financière, et ont pu rembourser leur hypothèque en cinq ans. Aucun d’entre eux n’avait de grandes quantités de prêts étudiants ou de dettes à la consommation ralentissant leur épargne, et ils étaient en mesure d’investir dans un bien locatif, de sorte qu’ils pouvaient inclure un revenu passif pendant leurs années de retraite complète.
bien que Hester ait eu de la chance, c’est sa définition du feu qui a fait d’elle une voix importante dans la communauté., Elle dit que la retraite par 40 ne sera pas possible pour tout le monde, mais elle ne croit pas non plus que le feu est un jeu « tout ou rien” — au lieu de cela, c’est un style de vie qui se décline en différents modèles, chacun unique à un individu.
« Il n’est pas nécessaire de quitter le travail pour toujours”, dit Hester. « Il peut s’agir d’un entracte de carrière ou d’une semi-retraite, où vous vous concentrez peut-être sur une retraite traditionnelle sécurisée, mais vous êtes prêt à vivre un peu plus maigre jusqu’à 65 ans. »
le portefeuille de voyage de Melissa Neacato
D’après Melissa Neacato, une première génération américaine., née fille de deux immigrants a découvert qu » elle était enceinte, elle a demandé conseil au bureau de conseil de son université. Elle était à seulement un an et demi de terminer son diplôme de premier cycle en génie mécanique; mais le conseiller lui a dit que les chances de son diplôme étaient minces.
« c’était intéressant de voir comment ils m’ont expliqué comment, avec ma situation, je suis devenue une statistique en tombant enceinte à l’Université”, explique Neacato. « Et j’ai été vraiment déçu à ce sujet. Donc, il est devenu vraiment important pour moi de terminer mes études, peu importe l’ampleur de la lutte., »
Neacato, qui a travaillé dans un programme coopératif six mois par année tout en cherchant son diplôme, a demandé de l’aide publique tout en terminant son diplôme. Elle a obtenu son diplôme en 2012. En plus d’être une mère monoparentale, elle fournissait maintenant du soutien à sa mère vieillissante, tout en jonglant avec les dettes des étudiants et des consommateurs.
alors qu’elle cherchait à rembourser ses prêts étudiants, Neacato est tombée sur un podcast mettant en vedette m. Money moustache en tant qu’invité. Une fois qu’elle a entendu son histoire, elle a été accroché. Neacato s’est mis sur un plan de cinq ans pour rembourser sa dette, qui dépassait alors les 100 000$., Elle a fait des progrès sur sa dette elle-même, et une fois qu’elle et son mari se sont mariés en 2012, ils ont abordé leur dette ensemble. Au total, il a fallu trois ans et demi à Neacato pour devenir libre de toute dette.
Aujourd’hui, Neacato, 32 ans, et son mari ont une valeur nette à six chiffres et visent à atteindre l’indépendance financière d’ici 40 ans. Sur son blog, The Travelling Wallet, Neacato raconte comment elle a réussi à rembourser sa dette et a commencé à accumuler ses économies. À travers ses écrits, elle espère inspirer d’autres personnes qui ont l’impression d’avoir des difficultés financières.,
« même si vous pensez que vous commencez dans un désavantage, vous avez toujours beaucoup de pouvoir pour créer la vie que vous voulez créer”, dit-elle. « Ça va être plus difficile, mais c’est possible. »
Angela Rozmyn marche légèrement, prendre sa retraite anticipée
Après avoir obtenu son diplôme universitaire en 2009 avec une dette étudiante de 24 000$, Angela Rozmyn a commencé à rôder sur internet, à la recherche des meilleures méthodes pour le rembourser. Au cours de sa recherche, elle est tombée sur la communauté des pompiers et a prévu de devenir libre de dettes.,
Rozmyn a piraté sa dette d’éducation tout en travaillant un emploi salarié de 30 000 $et en équilibrant des concerts à temps partiel supplémentaires, y compris en travaillant chez PetSmart pour 8,50 an l’heure. Après avoir payé 750 each chaque mois pour ses prêts étudiants pendant trois ans, elle a effacé cette dette et a commencé à construire sa valeur nette.
la préoccupation de Rozmyn selon laquelle la communauté FIRE manquait de visibilité sur les blogs écrits par des femmes, l’a amenée à mettre ses blogs féminins préférés sur son propre site web, à marcher légèrement, à prendre sa retraite plus tôt, depuis lors, la liste s’est élargie pour inclure plus de 100 blogueuses FIRE., Pendant ce temps, le groupe Facebook des Finances personnelles des femmes de Rozmyn a augmenté à plus de 7 000 membres.
« je voulais mettre en valeur les femmes qui étaient déjà là”, dit Rozmyn. « Les femmes ne font pas que du couponing. La plupart de mes amis qui sont des femmes sont vraiment au sommet de leurs finances, et ce sont eux qui prennent la tête de leur ménage. »
Julien et Kiersten Saunders, Rich& régulier
Julien et Kiersten Saunders travaillent à la retraite anticipée. En 2017, le couple a complété un effort de cinq ans pour rembourser une dette de 200 000$, y compris leur hypothèque.,
Les Saunders ont encouragé d’autres Afro-Américains à se joindre à eux dans la poursuite du feu et ils n’hésitent pas à relever les défis sociaux et économiques particuliers auxquels sont confrontés les personnes de couleur sur leur blog, Rich&régulier. Dans des articles de blog comme « chère classe moyenne noire Amérique » et » L’écart de richesse raciale: comment sommes-nous arrivés ici? »les Saunders abordent les problèmes auxquels leurs lecteurs sont confrontés, même s’ils ne sont pas toujours discutés.,
Les Saunders décrivent comment les membres de leur communauté qui atteignent l’excellence et qui ont des « ambitions intenses et qui aspirent au succès” peuvent faire face à des défis spéciaux et épuisants, y compris la prise en charge de parents financièrement précaires et d’autres membres de la famille. Ils cherchent également à fournir des solutions pour ceux qui le traversent.
« Dans certains cas, nous sommes dans une tirelire pour ces personnes, et beaucoup de ces choses sont vraiment problématiques et d’appliquer beaucoup de pression à l’expérience de ceux de notre communauté qui font bien,” Julien dit., « Ce n’est pas seulement une question d’escalade pour nous — nous élevons également les gens avec nous dans le processus. »
anonyme, une fille frugale
l’auteur du blog, Une fille frugale, préfère rester anonyme, dit-elle, parce qu’elle n’aime pas l’idée de faire étalage de la prospérité de sa famille. Pourtant, elle raconte son parcours vers l’indépendance financière depuis 2006, bien avant que le terme FIRE n’existe. Son approche de l’argent, dit-elle, s’est développée en grandissant dans un ménage à revenu unique où ses parents faisaient attention aux dépenses.,
« Nous ne sommes jamais allés sans, Mais mes parents étaient très prudents avec l’argent”, a-t-elle déclaré à Forbes. « Je me souviens avoir voulu jouer du violon quand j’étais petite et ils m’ont dit que j’allais jouer de la trompette à la place parce que nous en avions déjà une à la maison. »
Frugal Girl a travaillé comme développeur de logiciels au début de sa carrière. Elle dit qu’elle a assumé chaque mission et a appris à parler à ses patrons de ses objectifs et de ses gains. Au moment où elle a quitté pour rester à la maison avec ses enfants en 2012, elle gagnait six chiffres.,
Aujourd’hui, à l’âge de 41 ans, frugal Girl et son mari sont millionnaires depuis une décennie et résident à Washington D. C. Son mari travaille toujours dans le génie logiciel. Pour eux, devenir financièrement indépendant ne nécessitait pas ce qu’ils considéraient comme des sacrifices extraordinaires— même lorsqu’ils avaient deux salaires sains, ils s’en tenaient à un mode de vie modeste. Maintenant, avec une valeur nette dans les sept chiffres, ils cuisinent toujours le dîner à la maison et évitent les produits de créateurs et autres étalages de richesse.
« je n’ai jamais voulu avoir à payer pour quelque chose et ne pas pouvoir le faire”, dit-elle., « Donc, savoir que j’ai cet argent là-bas, c’est important pour moi. »
Une chose qui rend le blog de longue date de Frugal Girl si attrayant est qu’elle peut raconter la réalisation de l’indépendance financière, et pas seulement le voyage. Elle est également très directe sur les barrages routiers le long du chemin, y compris aux prises avec la décision d’abandonner son emploi bien rémunéré et de rester à la maison avec ses enfants. Elle écrit également sur la gestion des moments de vie difficiles., « Je pense beaucoup à l’argent, mais c’est un rappel brutal que l’argent ne peut pas tout réparer”, écrit-elle dans un article sur l’hospitalisation de sa mère.
En effet, Frugal Girl se distingue par sa capacité à mettre de l’argent en perspective—et à rechercher l’équilibre dans la vie. « L’argent est une chose, mais le plus grand objectif devrait être de trouver la joie de vivre actuelle”, dit-elle. « Même si vous atteignez un million de dollars, vous pouvez être misérable. Vous devriez pouvoir dire qu’il y avait de la joie en cours de route, du plaisir en cours de route, de la compagnie et de bons moments., Tout cela se perd parfois dans la communauté FI et la quête d’argent — mais ce devraient être les objectifs tout au long. »
*Ce post a été révisé pour préciser que le revenu net annuel de Sam Dogen provient de ses seuls investissements, et non de ses entreprises en ligne.