Qu’est-ce que L’assurance soins de longue durée?
l’assurance soins de longue durée est un type de couverture d’assurance supplémentaire que vous pouvez acheter en tant que produit autonome ou en tant qu’avenant ajouté à une police d’assurance-vie. L’assurance soins de longue durée offre une couverture pour les soins à domicile ou en établissement si vous êtes incapable de prendre soin de vous-même et avez besoin d’aide en raison d’une maladie chronique, d’une invalidité ou d’autres conditions qui ne vous permettent pas d’effectuer les fonctions quotidiennes de base de la vie par vous-même.,
vingt pour cent des personnes de 65 ans auront besoin de soins de longue durée pendant cinq ans ou plus en vieillissant, et les personnes qui ont 65 ans aujourd’hui ont 70% de chances d’avoir besoin d’une forme de soins de longue durée à l’avenir.
l’assurance soins de longue durée peut vous aider à couvrir les activités de la vie quotidienne (ADL) telles que le bain, l’habillage et l’alimentation, ainsi que les activités instrumentales de la vie quotidienne (IADL), y compris la prise de médicaments, les achats et les soins aux animaux domestiques.
Comment fonctionne L’assurance soins de longue durée?,
pour être admissible aux prestations de SLD, vous devez répondre à des critères précis: le déclenchement des prestations et la période d’élimination.
Les déclencheurs de prestations sont la définition de la compagnie d’assurance du moment où vous êtes admissible aux soins. En fonction de la Politique que vous choisissez, les critères peuvent varier. Une infirmière ou un professionnel de la compagnie d’assurance évaluera si vous répondez aux critères. Les exemples typiques d’un déclencheur de bénéfice incluent l’incapacité d’exécuter un certain nombre D’ADLs (cela peut aller de deux à six) ou lorsque vous avez une déficience cognitive.,
la période d’élimination est la période pendant laquelle vos prestations ne sont pas versées. Votre période d’élimination peut comporter une période d’attente ou une clause de franchise. Chaque assureur a sa propre période d’élimination, et elle peut être exprimée comme une « franchise de jour de Service », où vous devez recevoir des couvertures chaque jour pendant la durée, ou une franchise de” jour civil « ou de” jour D’invalidité », qui ne nécessite pas de services pour chaque jour pendant la durée.
que comprend L’assurance soins de longue durée?,
Les polices d’assurance soins de longue durée comprennent généralement une couverture pour ces services:
- soins infirmiers à domicile
- aide à la vie autonome
- services spécialisés à domicile
- services personnels à domicile
- soins de relève
- garderie pour adultes
- Services Aux femmes au foyer/aux corvées
- soins palliatifs
- soins familiaux
- soins informels
- soins alternatifs
étant donné que la fréquence et celles qui sont couvertes dans quel type de police diffère selon les assureurs, assurez-vous de vérifier auprès de l’entreprise que vous envisagez d’utiliser pour vérifier qu’elle couvre le service dont vous avez besoin.,
Qu’exclut L’assurance soins de longue durée?
Les entreprises qui souscrivent une assurance soins de longue durée exigent généralement que les clients potentiels fournissent des informations médicales. Si vous avez des conditions préexistantes telles que la maladie de Parkinson ou le diabète, certaines entreprises peuvent décider qu’elles ne vous assureront pas.
cependant, une fois que vous avez une police, il ne devrait pas y avoir de souscription après sinistre. Tant que vous avez fait des déclarations médicales complètes lors de votre demande et que la société vous a accepté, vous devriez être couvert pour les prestations de SLD selon les conditions de la police que vous avez sélectionnée.,
Les politiques de soins de longue durée comportent d’autres exclusions. Certains peuvent contenir des exclusions liées à l’emplacement. Par exemple, ils peuvent ne pas payer de prestations Si vous êtes à l’extérieur des États-Unis ou du Canada. Les politiques peuvent également exclure les soins de longue durée liés à la toxicomanie. Certaines polices de SLD excluent les soins fournis par les membres de la famille
étant donné que la couverture et les exclusions sont basées sur les conditions de la police, demandez toujours quelles sont les exclusions lorsque vous comparez les couvertures.
que coûte L’assurance soins de longue durée?,
Le coût moyen de L’assurance SLD par les principaux fournisseurs varie selon l’âge et le sexe, ainsi que d’autres variables, notamment:
- Les options de couverture que vous choisissez
- que vous souhaitiez ou non une protection contre l’inflation
- montant de la couverture sélectionnée
- durée de votre couverture de soins de longue durée
- déclencheurs de prestations et périodes d’élimination
Pour économiser sur les coûts et maintenir les prix abordables, certaines entreprises offriront la possibilité de modifier la prestation options au fil du temps., Par exemple, avec Transamerica, vous pouvez commencer avec une politique d’inflation de 0%, puis lorsque vous pouvez vous le permettre, vous pouvez passer à un taux d’inflation de 3% ou 5%.
selon L’AARP, la prime annuelle moyenne pour l’assurance soins de longue durée est de 2700$. Notez que les primes s’ajustent en fonction de votre âge, du montant de la protection que vous souhaitez et de la durée de votre protection, et si vous souhaitez ou non une protection contre l’inflation.,
de plus, le NAIC recommande que, lors de l’achat d’une assurance soins de longue durée, vous demandiez à la compagnie d’assurance si elle a augmenté les primes des polices d’assurance soins de longue durée qu’elle vend et que vous demandiez si la feuille de calcul personnelle d’une compagnie inclut l’historique des augmentations
conseils pour comparer les Options d’assurance soins de longue durée
lorsque vous recherchez une assurance soins de longue durée, envisagez des polices hybrides auprès d’une compagnie d’assurance-vie et comparez-les au coût ou à l’option qu’une police autonome offrira.,
une Fois que vous avez quelques citations, vous aurez envie de demander:
- Comment avez-vous droit à des prestations?
- quels sont les déclencheurs de prestations pour être admissible à la protection (devez-vous respecter deux, trois ou plus)?
- quand la couverture commence-t-elle?
- quels sont les services ou lieux qualifiés?
- qui est un soignant qualifié?
- Les membres de la famille peuvent-ils être payés?
- la police paie-t-elle pour la formation?
- Les troubles cognitifs sont-ils couverts?
- Quels sont les coureurs ou les réductions disponibles?
- Si il y a des limites quotidiennes (et combien)?,
- combien de temps serez-vous admissible à la couverture (certaines polices limitent la couverture, par exemple, à deux, quatre ou six ans de prestations, ou « à vie »)?
vous voudrez également demander si votre couverture comprend une protection contre l’inflation et la période d’élimination pour différents niveaux de soins.
comment nous avons choisi les meilleures compagnies d’assurance de soins de longue durée
pour sélectionner les meilleures compagnies d’assurance de soins de longue durée, nous avons examiné les offres de couverture, les cotes de solidité financière des assureurs et les tendances en matière de plaintes établies par les organismes de réglementation de l’état, Nous avons examiné les classements de satisfaction des clients sur des sondages indépendants, des avis en ligne, des guides de consommation et des sites Web d’assureurs. Nous avons également examiné les guides de souscription de divers assureurs afin de vérifier la couverture et les critères d’admissibilité pour chaque entreprise, ainsi que les options fournies dans les polices autonomes ainsi que les options hybrides.,
Après avoir examiné tous les facteurs, nous avons sélectionné les meilleures compagnies d’assurance de soins de longue durée offrant des produits autonomes au niveau national qui offrent une expertise dans la couverture, une stabilité financière solide et des avantages de couverture pour répondre aux différents besoins, budgets et modes de vie de nos lecteurs.