Si votre demande de crédit a été refusée et que vous n’êtes pas sûr de vos options, n’abandonnez pas! Consultez le guide suivant, qui donne un aperçu du processus qui pourrait transformer votre rejet de crédit en approbation de crédit.
passer par le processus de reconsidération du crédit peut être intimidant, mais il ne doit pas être!, Savoir qui appeler et quoi dire vous rendra plus confiant lorsque vous demandez aux sociétés de cartes de crédit de reconsidérer une demande de crédit rejetée.
Qu’est-ce que le réexamen du crédit?
en dépit d’être un outil efficace pour les consommateurs de crédit, beaucoup de gens n’ont jamais entendu parler de reconsidération du crédit. Cela les amène à accepter un rejet de demande de crédit à leur valeur nominale.
Cependant, il est possible d’obtenir un rejet renversé! Avec le réexamen du crédit, Les demandeurs peuvent contacter le fournisseur de crédit en question et demander à l’entreprise de revoir sa demande., Parfois, il en résulte qu’une demande précédemment refusée est approuvée après réexamen. Si vous voulez essayer avec votre propre application, vous pouvez suivre le processus décrit ci-dessous.
se préparer pour le processus de reconsidération de crédit
chaque société de crédit a un processus différent, avec quelques entreprises fournissant des numéros de téléphone spéciaux pour les demandes de réexamen., Lorsque vous appelez ce numéro, vous aurez soit la possibilité de faire remonter votre dossier, soit d’en discuter immédiatement avec un représentant par téléphone.
par conséquent, lorsque vous appelez, vous devriez être prêt à expliquer pourquoi vous croyez que votre demande devrait être reconsidérée. Voici les choses auxquelles vous devez penser avant de prendre le téléphone:
Commencez tôt
habituellement, les sociétés de cartes de crédit vous donnent environ 30 jours après la soumission de votre demande pour demander un réexamen. Si vous attendez plus longtemps que cela, vous devrez déposer une toute nouvelle demande.,
cependant, le dépôt d’une nouvelle demande signifie que vous obtiendrez une autre demande sur votre rapport de crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Si un réexamen est demandé dans les 30 jours suivant la soumission d’une demande, vous aurez une deuxième chance d’obtenir une approbation sans l’attraction de crédit difficile qu’une nouvelle demande causerait.
rassemblez les bons Documents
avant de composer un numéro, assurez-vous d’avoir des copies de votre demande, de votre pointage de crédit, de vos antécédents de crédit et des relevés d’autres comptes que vous avez avec cette entreprise. Vous pouvez obtenir vos rapports de crédit de TransUnion, Experian et Equifax., Le Représentant à qui vous parlez examinera vos coordonnées pendant l’appel, alors gardez ces informations devant vous.
grâce à la Fair Credit Reporting Act, vous avez peut-être reçu une lettre d’action défavorable de la société de crédit qui vous a refusé. Vous ne recevrez cette lettre que si vous avez été refusé sur la base des informations de votre rapport de crédit, donc si vous êtes refusé pour une autre raison, vous ne pouvez pas recevoir cette lettre.
la Notification dépend de l’émetteur du crédit, donc si vous êtes refusé pour une autre raison, comme le revenu, vous pouvez toujours recevoir un document vous alertant de ce fait., Toute communication que vous recevez concernant votre demande doit être recueillie en prévision de votre appel de réexamen.
vérifier les Documents pour les erreurs
rassembler tous ces documents à l’avance vous offre un autre avantage: vous pouvez vérifier votre demande et votre rapport de crédit pour les erreurs qui pourraient vous avoir empêché d’être approuvé., Vérifiez vos rapports de demande et de crédit pour les erreurs dans le revenu déclaré, Votre adresse et les comptes de crédit précédents. Si vous repérez une erreur, assurez-vous de la noter afin de pouvoir en discuter pendant votre appel.
obtenir le bon numéro de téléphone
La plupart des émetteurs de crédit ont des numéros spéciaux pour les appels de réexamen. Vous êtes plus susceptible de passer à travers un représentant qui peut immédiatement discuter de votre cas (ou au moins l’escalader aux bonnes personnes) en appelant l’un de ces numéros.
Chiffres sont sujets à changement et certaines institutions financières changent plus fréquemment que d’autres., Si vous tombez sur un numéro hors service, il est probable qu’il y ait un nouveau numéro à appeler et il vous suffit de le trouver.
Les forums de cartes de crédit et autres groupes de discussion sont souvent un bon moyen de trouver de nouveaux numéros de reconsidération.
de plus, certains émetteurs n’ont pas du tout de ligne de reconsidération dédiée, vous devrez plutôt passer par une ligne d’assistance principale, un menu automatisé ou un représentant commercial.
Voici quelques chiffres récents pour plusieurs des émetteurs les plus populaires., Nous faisons de notre mieux pour maintenir à jour, mais comme nous l’avons mentionné un certain nombre de fois, ils peuvent changer fréquemment.
ligne de reconsidération American Express
Il n’y a pas de ligne de reconsidération dédiée pour les cartes de crédit Amex, Mais voici quelques numéros de service à la clientèle différents que vous pouvez appeler pour parler à quelqu’un de votre demande de carte de crédit. Si vous avez juste besoin de vérifier l’état de votre demande, vous pouvez le faire en ligne.,
ligne de reconsidération de Bank of America
Bank of America n’a pas de ligne de reconsidération dédiée, vous devrez donc appeler en général la ligne de service à la clientèle.
- service à la clientèle personne: 1-866-224-8555
- service à la clientèle Affaires: 1-866-695-6598
ligne de reconsidération Barclays
Barclays a une ligne de reconsidération dédiée, mais vous pouvez également avoir du succès en appelant la ligne de service à la clientèle générale. Pour vérifier l’état de votre demande, appelez la ligne du service à la clientèle ou consultez la page d’état de la demande en ligne.,
- réexamen: 1-866-408-4064
- service à la clientèle général: 1-866-928-8598
ligne de réexamen de Capital One
Il n’y a pas de ligne dédiée pour le réexamen des demandes de carte de crédit de Capital One. Vous devrez appeler l’un des numéros du service à la clientèle ou la ligne de demande de carte de crédit.
ligne de réexamen de Chase
pour parler à un représentant de Chase au sujet du réexamen de votre demande de carte de crédit Chase, appelez la ligne de réexamen., Pour d’autres questions sur l’état de votre carte de crédit, appelez le service à la clientèle ou les numéros d’état de l’application.
ligne de reconsidération Citibank
Il n’existe pas de ligne de reconsidération dédiée aux cartes de crédit Citibank, mais vous pouvez appeler de nombreux numéros de service à la clientèle.
ligne de reconsidération Discover
Il n’y a pas de ligne de reconsidération spécifique pour les cartes Discover.
- État de la demande: 1-888-676-3695
- service à la clientèle: 1-800-347-2683
ligne de réexamen de la banque américaine
États-Unis, La banque a des numéros de service à la clientèle distincts pour chaque carte de crédit qu’elle offre, mais pas une ligne de réexamen dédiée.
- service à la clientèle: le nombre varie selon la carte, cliquez ici et sélectionnez « Cartes de crédit” pour une liste complète.
- État de la demande: 1-800-947-1444 (option 1)
ligne de reconsidération de Wells Fargo
Wells Fargo offre une ligne de reconsidération ainsi qu’une ligne pour demander une carte de crédit par téléphone. Vous pouvez vérifier l’état de votre demande par téléphone ou en ligne.,
que dire lors d’un appel de reconsidération de crédit
Une fois que vous avez votre documentation et le bon numéro pour émetteur que vous souhaitez Joindre, vous êtes prêt à faire L’appel. Cela peut sembler éprouvant pour les nerfs, mais il y a quelques choses que vous pouvez garder à l’esprit qui rendront l’expérience moins tendue.
Il peut être utile d’écrire quelques réponses en réponse aux questions ci-dessous. Cela empêchera votre esprit de devenir vide en raison des nerfs pendant l’appel., Avec vos points écrits, vous aurez toujours quelque chose à faire référence lorsque vous parlez avec un représentant de crédit.
saluez le représentant de manière amicale
Les Appels au sujet du crédit peuvent être tendus pour tout le monde, et c’est pourquoi il est important d’être très poli envers la personne à qui vous parlez. N’hésitez pas à vous engager dans un bref bavardage avant d’arriver aux écrous et boulons de l’appel.
par exemple, vous pouvez demander comment va le représentant., S’il ou elle semble réceptif à la conversation, profiter de cette occasion construire un pont entre vous et la personne qui prendra une décision au sujet de votre demande.
soyez prêt avec des Points à discuter pendant l’appel
Une fois que vous avez été connecté à un représentant, souvent appelé un analyste de crédit, vous aurez l’occasion de dire pourquoi vous souhaitez que votre demande soit réexaminée. Voici quelques points que vous pourriez évoquer.,
- erreurs de demande ou de rapport de crédit: comme mentionné ci-dessus, le moment est venu de signaler toutes les erreurs que vous avez peut-être repérées dans vos documents si vous pensez qu’elles auraient pu contribuer à votre refus de crédit.
- montant du Crédit déjà détenu: souvent, la raison pour laquelle vous êtes refusé A à voir avec le montant du crédit qu’une entreprise est prête à vous donner, pas le nombre de cartes que vous avez. Si vous essayez d’obtenir une carte supplémentaire, mais que cela ne vous dérange pas de garder le même montant de crédit, vous pouvez demander au représentant de déplacer le crédit d’une carte existante vers la carte que vous avez demandée., Vous pouvez également demander à l’agent de fermer une ligne de crédit existante pour la remplacer par la nouvelle carte, si la nouvelle carte a de meilleurs avantages.
- avantages des différentes cartes: si vous préférez conserver toutes vos cartes, ne proposez pas de déplacer du crédit ou de fermer un compte immédiatement. Au lieu de cela, vous pouvez dire à l’agent pourquoi vous trouvez chacune de vos cartes utiles. Par exemple, peut-être qu’une carte présente des avantages pour voyager tandis que d’autres cartes vous donnent des points bonus dans des magasins particuliers que vous fréquentez., Assurez-vous que le représentant le sait, et n’ayez pas peur d’être précis sur votre utilisation des avantages.
Ce conseil est accompagné d’une mise en garde importante: vous ne devez mentionner aucun bonus d’inscription fourni avec la nouvelle carte. Les sociétés de cartes de crédit évitent les personnes qui ne cherchent qu’à profiter du bonus d’inscription et ne peuvent plus jamais utiliser la carte après cela. Il est préférable de ne pas mentionner le bonus de bienvenue à tous, afin d’éviter de ressembler à l’une de ces personnes.,
conclusion de la transaction
Lors de l’examen de tous les points ci-dessus avec l’analyste de crédit, vous pourriez être offert une option pour obtenir votre nouvelle carte approuvé. Si c’est le cas, votre appel est déjà un succès. Vous pouvez conclure toutes les formalités et mettre fin poliment à l’appel. Si ce n’est pas le cas et que vous n’avez pas encore reçu de chemin d’approbation, vous devez demander explicitement un réexamen.
Le libellé exact dépendra de votre situation., Par exemple, si vous pensez que votre refus est lié à un ancien paiement manqué, n’hésitez pas à discuter de la qualité de votre historique de paiement depuis lors. Si le nombre de cartes que vous avez est un problème, vous pouvez proposer de fermer l’une de vos marges de crédit existantes.
Si on vous propose un arrangement avec lequel vous n’êtes pas à l’aise, ne vous sentez pas obligé de l’accepter tout de suite. Vous pouvez toujours mettre fin poliment à l’appel, puis rappeler à nouveau pour être connecté avec un autre analyste de crédit.,
si L’appel ne fonctionne pas, essayez D’autres formes de Contact
L’appel est généralement le moyen le plus efficace de changer un rejet en approbation. Cependant, si vous ne parvenez pas à réussir un appel, vous pouvez essayer d’autres méthodes.
Chat en ligne
Si vous êtes déjà client de l’émetteur de crédit en question, vous pouvez utiliser la fonction de messagerie sécurisée de votre compte pour envoyer des messages concernant votre demande récente., Il est important d’utiliser la messagerie sécurisée, car le représentant ne sera pas en mesure de discuter des détails de votre compte lorsque vous envoyez des messages électroniques en dehors du système sécurisé.
Lettre Physique
Une lettre physique est le moins que moyen efficace d’obtenir un crédit de réexamen. Il ne doit être utilisé que si plusieurs appels et messages sécurisés n’ont pas fonctionné. La lettre doit être envoyée à la même adresse que votre avis de refus a été envoyé., Lorsque vous écrivez votre lettre, vous devez inclure quelques éléments essentiels:
- notez explicitement dans votre lettre que vous ne souhaitez pas que votre crédit soit vérifié à nouveau.
- Mentionner les concessions que vous êtes prêt à faire pour être approuvé. Cela comprend le transfert des montants de crédit d’une carte à une autre ou même la fermeture d’une ligne de crédit.
- décrivez les raisons pour lesquelles vous demandez un réexamen, y compris les avantages que votre nouvelle carte vous procurerait.,
lorsque vous avez des nouvelles de la société de carte de crédit, la réponse peut toujours être « non », mais au moins vous savez que vous avez épuisé vos options!
Toujours Refusé, Quelle est la Prochaine étape?
Si votre demande reste refusée après avoir suivi ce processus, vous avez d’autres options. Vous pouvez essayer de demander d’autres cartes de crédit avec le même émetteur ou d’autres émetteurs. Si votre refus était basé sur vos antécédents de crédit, essayez de trouver des cartes qui correspondent le mieux à votre solvabilité actuelle.,
Vous constaterez peut-être que vous pouvez obtenir l’approbation avec un autre type de carte, mais ne soumettez pas trop de demandes de crédit à la fois. Chaque demande nécessite une enquête de crédit qui a par la suite un effet négatif sur votre pointage de crédit. L’application de nombreuses cartes de crédit dans un court laps de temps aura un impact sérieux sur votre pointage de crédit et peut vous empêcher de gagner du crédit avec succès à l’avenir.
par conséquent, soyez sélectif avec vos demandes de crédit et gardez les leçons de ce guide à l’esprit. Il peut arriver un moment où vous voulez un refus d’être reconsidérée.