je suis en faveur de tout ce qui facilite l’ajout au solde de mon compte d’épargne, et Digit correspond certainement à cette facture. C’est un outil d’épargne automatique gratuit qui se connecte à votre compte courant, utilise un algorithme sophistiqué pour analyser vos revenus et vos habitudes de dépenses, puis effectue des transferts réguliers vers votre compte D’épargne à chiffres assuré par la FDIC et/ou vos comptes de placement à chiffres, généralement toutes les semaines ou tous les quelques jours.
qu’Est-Ce Chiffre?,
Vous n’avez pas à diriger ou planifier vos transferts de chiffres de quelque manière que ce soit. En fait, vous ne savez même pas à l’avance combien de chiffres vont transférer. Avec son algorithme d’épargne automatisé et pratique, à peu près tout ce que vous avez à faire est de vous asseoir et de regarder le solde de votre compte d’épargne augmenter au fil du temps. Bien que si vous n’êtes pas satisfait du rythme des retraits automatiques de Digit, vous pouvez lui dire d’économiser plus ou moins à chaque retrait.
Digit n’est pas le premier outil en ligne conçu pour simplifier et inciter à l’épargne., Il existe de nombreux programmes gérés par des banques, tels que Keep the Change de Bank of America, qui permettent à la fois des transferts récurrents de vérification à l’épargne et de petits dépôts d’épargne automatiques lorsque vous effectuez un achat par carte de débit. Et, bien sûr, vous pouvez mettre en place des transferts récurrents de chèques à l’épargne dans les banques-y compris les banques en ligne telles que Ally Bank et Capital One Bank-sans programmes d’incitation à l’épargne formels.
la différence est que Digit est la première application d’épargne entièrement automatisée pour iOS et Android., Lors de son lancement, L’application Digit était fonctionnellement unique, bien qu’elle ait depuis engendré des imitateurs. Digit a ajouté des fonctionnalités au fil des ans, y compris un nouvel outil pratique qui analyse vos flux de trésorerie et vous indique exactement combien vous pouvez dépenser en toute sécurité chaque jour, et propose désormais des options de compte de placement imposables et fiscalement avantagées.
Chiffre est libre d’adhérer et utiliser pendant 30 jours. Après cela, il porte des frais mensuels de 5$. Un rendement annualisé de 0,10% – ou” Bonus D’épargne », dans le langage de Digit-compense cette charge mensuelle, bien que Digit ne paie qu’une fois tous les trois mois., Il n’y a pas de solde minimum requis à tout moment et aucun minimum requis pour gagner le taux d’intérêt.
tout compte fait, cette application d’épargne présente des avantages utiles par rapport à tout autre programme, compte ou service sur le marché, ainsi que quelques inconvénients qui peuvent nuire à votre expérience.
Comment Ça marche
Voici comment Chiffres œuvres.
inscription& gestion de Compte
pour commencer avec Digit, vous devez fournir des informations personnelles de base et des coordonnées. Il vous sera alors demandé de lier en toute sécurité votre compte bancaire à votre nouveau compte à chiffres., Vous n’aurez pas besoin de fournir votre numéro de compte ou votre numéro de routage, et le lien se produit généralement presque instantanément.
Une fois que vous êtes configuré avec votre compte D’épargne à chiffres assuré par la FDIC, l’application se met en marche. Il utilise son algorithme propriétaire pour avoir une idée de vos dépenses (transactions de débit et retraits aux guichets automatiques), de vos revenus (chèques de paie) et de vos obligations récurrentes (factures mensuelles).,
pour tirer le meilleur parti de Digit, vous devez vous assurer que toutes les factures importantes sont incluses dans le système de paiement des factures de votre compte courant – ou autrement payées sur le compte courant lié – afin que L’algorithme de Digit puisse les voir. Il en va de même pour les chèques de paie et autres sources de revenus. Digit ne sait pas ce qui se passe en dehors du compte courant lié, vous devez donc vous assurer qu’il contient autant d’informations que possible.,
transferts entrants
en fonction de vos revenus, de vos habitudes de dépenses et de vos obligations, Digit commence à effectuer des transferts de votre compte courant vers votre compte d’épargne, le premier arrivant généralement dans la semaine suivant votre inscription. Ces transferts sont entièrement automatisés; vous n’avez jamais à définir de montant ou de fréquence. L’algorithme de Digit ne permet que les transferts qu’il pense que vous pouvez vous permettre, il y a donc peu de chance d’un découvert ou d’une crise de trésorerie. Après le premier, les transferts ont généralement lieu tous les deux ou trois jours en quantités relativement faibles.,
gardez à l’esprit que vous ne pouvez pas recevoir une notification de chaque retrait. Cependant, si Digit détermine à tout moment que vous n’avez vraiment pas les fonds pour économiser de l’argent, il cesse simplement de faire des retraits jusqu’à ce que vous puissiez les payer à nouveau. En attendant, Digit conserve un décompte continu de votre revenu discrétionnaire et vous indique exactement combien vous pouvez dépenser en toute sécurité un jour donné.
retraits
Vous pouvez retirer les fonds détenus dans votre compte à chiffres quand vous le souhaitez, sans limite quotidienne ou mensuelle, et avoir l’argent dans votre compte courant le jour ouvrable suivant., Vous pouvez également remplacer manuellement L’algorithme de transfert automatique de Digit et effectuer des dépôts manuels sur votre compte Digit à tout moment, à condition que vous ayez suffisamment d’argent sur votre compte lié pour prendre en charge le transfert.
principales caractéristiques
Voici quelques-unes des principales caractéristiques de Digit.
Digit Investing
la fonction d’investissement de Digit vous permet de mettre votre argent au travail sur le marché boursier sans assumer de niveaux de risque imprudents ou mettre de côté plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre., Comme L’outil d’épargne de Digit, cette fonctionnalité transfère automatiquement les fonds que vous pouvez investir en toute sécurité dans un portefeuille diversifié qui peut croître au fil du temps. Digit adopte une vision à long terme, à la recherche d’opportunités durables à long terme plutôt que de gains à court terme.
retraite Digit
la fonction retraite de Digit vous permet de bénéficier du compte de placement fiscalement avantageux adapté à votre niveau de revenu et de réserver automatiquement une partie de votre épargne pour vos objectifs de retraite. Une fois par mois, Digit investit ces économies dans un portefeuille diversifié., Sans minimum de compte ni exigences de dépôt, il est facile de démarrer votre planification de retraite avec Digit.
objectifs D’épargne
Digit vous permet de définir des objectifs d’épargne pour à peu près n’importe quoi, de votre prochaine soirée de rendez-vous à un acompte sur une maison à un fonds d’urgence pour les dépenses inattendues ou des revers financiers. Il suffit de suivre les invites dans l’application.
Digit Pay
Digit Pay est un service gratuit de paiement de factures conçu spécifiquement pour vous aider à rembourser la dette de carte de crédit. Vous pouvez l’activer lorsque vous définissez une « dette de carte de crédit” objectif d’épargne dans l’application.,
aucune garantie de découvert
étant donné que les algorithmes de Digit sont conçus uniquement pour retirer ce que vous pouvez vous permettre, la probabilité d’un découvert de vérification dû à un retrait de Digit est faible. Toutefois, si jamais Digit cause un découvert, la société garantit le remboursement des frais applicables.
Support client
Vous pouvez contacter Digit directement en utilisant le système de billetterie sur place. Les requêtes produisent généralement des réponses dans un délai d’un à deux jours ouvrables.,
avantages
Digit présente certains avantages clés, notamment les transferts le jour ouvrable suivant, l’automatisation de set-it-and-forget-it et les retraits d’épargne illimités.
le Jour ouvrable Suivant Transferts
Si vous devez retirer de votre Chiffre d’épargne solde, vous pouvez avoir les fonds dans votre compte courant le jour ouvrable suivant. Par comparaison, les transferts de comptes d’épargne – en particulier de banques en ligne telles Qu’Ally – vers des comptes externes peuvent prendre deux ou trois jours ouvrables. Si vous avez besoin de fonds rapidement, cela peut être un délai gênant.
2., « Set It & Oublier” Automation
Chiffres est unique parmi les outils d’épargne en ce qu’il est complètement automatisé. Il mesure vos dépenses et vos revenus quotidiennement et utilise un algorithme sophistiqué pour déterminer combien vous pouvez économiser sans affecter votre style de vie. Si vous gagnez plus et dépensez moins, Digit augmente automatiquement votre épargne. Si vous gagnez moins et dépensez plus, Digit économise automatiquement moins.,
tant que vous êtes satisfait du montant que vous épargnez, vous n’avez jamais à transférer manuellement des fonds sur votre compte d’épargne, bien que vous ayez cette option sur laquelle vous pouvez vous rabattre. Cette configuration est supérieure à la fois aux virements bancaires récurrents (qui doivent être ajustés manuellement pour tenir compte des changements de revenus et de dépenses) et aux outils de budgétisation tels que Mint (qui ne sont pas vraiment automatisés).
retraits D’épargne illimités
Vous pouvez effectuer des retraits illimités à partir de votre compte D’épargne numérique – un par jour si vous le souhaitez, ou même plusieurs fois par jour., Les comptes d’épargne des banques traditionnelles et des coopératives de crédit, y compris ceux liés à un plan d’épargne récurrent, limitent généralement les retraits à six par mois. Avantages fiscaux les comptes d’épargne (IRAs) peuvent être encore plus restrictifs.
pas de frais de découvert
dans le cas peu probable où un transfert de chiffres entraîne un découvert de votre compte courant, la société promet de payer tous les frais et frais associés. Cependant, il ne spécifie pas s’il y a une limite à ce qu’il paie dans ce cas. Si votre solde reste négatif pendant de nombreux jours, vous pouvez étirer les limites de cette garantie.,
quoi qu’il en soit, vous n’obtenez aucune protection de la part de banques telles que Capital One Bank, Ally ou d’institutions physiques telles que U. S. Bank. Ceux-ci facturent des frais de découvert quotidiens ou basés sur les intérêts qui peuvent s’élever à 10$, 20 2, 30 per ou plus par jour.
Aucune exigence de solde
les comptes D’épargne à chiffres n’ont pas d’exigences de solde, ce qui vous permet de commencer à économiser de petites sommes d’argent. Ce n’est pas toujours vrai des services comparables offerts par les grandes banques telles que U. S. Bank et Bank of America.
0.,Bonus D’épargne trimestriel de 10%
les comptes D’épargne à chiffres n’accumulent pas d’intérêt au sens traditionnel du terme, mais ils ont des rendements de facto: 0,10% APY, versé trimestriellement comme Bonus d’épargne. Pour être admissible à la prime d’épargne de chaque trimestre, vous devez conserver votre compte D’épargne numérique pendant les trois mois précédents. Le bonus est annualisé, ce qui signifie que vous gagnez 0,025% du solde de votre compte à la fin de chaque trimestre.
inconvénients
Les inconvénients de Digit comprennent des frais de maintenance mensuels et aucun retrait basé sur les transactions.,
frais de Maintenance mensuels de 5$
Digit dispose d’une période d’introduction gratuite de 30 jours. Finalement, cependant, la facture arrive. Une fois la période d’introduction terminée, vous êtes automatiquement facturé 5 $par mois. Lorsque vous débutez et que votre solde est faible, cette charge risque de gonfler votre Bonus d’épargne.
vous devez donner les informations de votre compte bancaire à un tiers
pour fonctionner correctement, Digit nécessite votre numéro de compte courant externe., C’est un problème si vous êtes dérangé par l’idée de fournir des informations financières sensibles à un autre tiers et d’augmenter ainsi votre risque d’exposition à une violation de données. Les options plus sûres incluent des programmes d’incitation à l’épargne gérés par des banques avec des comptes chèques et des comptes d’épargne sous le même toit.,
aucune Option pour les retraits basés sur les transactions
Digit ne vous permet pas de lier les transferts d’épargne-chèques automatiques à une transaction par carte de débit, ce qui est une autre façon de faire des dépôts d’épargne faciles-parfois plusieurs dépôts par jour – sans réduire considérablement le solde de votre compte courant. Le programme Keep the Change de Bank of America vous permet d’arrondir les achats par carte de débit AU dollar suivant et de déposer la différence dans votre compte d’épargne.
dernier mot
selon CareerBuilder, près de 80% des Américains vivent chèque de paie à chèque de paie., Cela signifie qu’environ quatre sur cinq d’entre nous n’économisent pas d’argent du tout. Dans cette optique, L’outil D’automatisation des économies ne pouvait pas être plus facile de Digit est une bonne nouvelle.
cependant, Digit n’est pas une panacée. Il n’écureuil les fonds en votre nom que si vous démontrez systématiquement que vous dépensez moins que ce que vous gagnez. Il ne peut pas vous forcer à maîtriser vos habitudes de dépenses ou à vivre selon vos moyens. Pour cela, un budget personnel strict et un plan d’épargne à vie sont toujours vos meilleures options.