Personal Capital Review-Une application pour gérer tous les aspects de votre argent

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l’apport Personnel est un solide outil de financement qui peut servir comme un guichet unique pour gérer à peu près tous les aspects de vos finances., Alors qu’il a commencé comme un outil d’investissement, il comprend maintenant des outils pour gérer les flux de trésorerie, la budgétisation, la planification de la retraite, et plus encore. Sa robustesse peut être à la fois une bénédiction et une malédiction. Tout outil qui fait tant de choses différentes a une courbe d’apprentissage abrupte et nécessitera un certain temps pour apprendre à tirer parti de ses fonctionnalités.

Personal Capital donne gratuitement la plupart de ses outils, mais réserve certains outils aux clients payants., Contrairement aux produits financés par la publicité, Personal Capital utilise ses outils gratuits comme un moyen d’amener les clients dans son orbite et de les présenter ensuite sur leurs services de conseil en investissement. Mais, pour les types de bricolage, Personal Capital offre certains des outils gratuits les plus complets pour gérer votre vie financière.

dans cette revue, nous examinerons les principales caractéristiques du tableau de bord financier de Personal Capital et comment vous pouvez les utiliser pour gérer votre argent.,

tableau de bord financier de Personal Capital

pour commencer à utiliser Personal Capital, vous liez vos comptes financiers à son tableau de bord financier. Le processus est aussi simple que la recherche de vos institutions financières dans le tableau de bord financier et la saisie de vos identifiants de connexion à tous vos comptes en ligne. Il vous permet de construire un regard complet sur votre vie financière, liant ensemble tous vos actifs bancaires, d’investissement, de retraite, de carte de crédit, hypothécaire et immobilier. Il les met ensuite à jour pour que vous puissiez voir votre valeur nette et la suivre au fil du temps.,

Une fois que vous avez lié tous vos comptes, votre tableau de bord affiche un aperçu de haut niveau de tous les éléments de vos finances. Dans une vue, vous verrez la valeur nette, les progrès vers les objectifs budgétaires mensuels, les flux de trésorerie mensuels, le solde de votre portefeuille de placements, l’instantané de la retraite, etc.

Cashflow&budgétisation

les fonctionnalités de budgétisation dans Personal Capital sont un peu moins détaillées que celles que vous trouverez avec d’autres outils logiciels tels que Mint ou You Need a Budget., Les Transactions ne peuvent pas être divisées, donc si vous allez chez Costco et dépensez 300$, vous ne pouvez pas les diviser par catégorie. En outre, bien qu’il regroupe toutes les transactions par catégorie, il n’y a aucune fonctionnalité pour définir des objectifs budgétaires à atteindre.

Pour ceux qui veulent des détails concrets de leurs habitudes de dépenses, cet outil ne va pas le couper. Cependant, si vous êtes quelqu’un qui a une bonne maîtrise de votre flux de trésorerie et que vous avez juste besoin de voir le total des dépenses mensuelles et de suivre cette mesure, Personal Capital fait bien le travail.

Une fonctionnalité particulièrement utile est la page « factures”., Il affichera la date d’échéance pour tous les comptes liés, tels que les cartes de crédit ou les prêts hypothécaires. Vous pouvez ensuite un clic sur ces sites, de sorte que vous pouvez facilement garder une trace de quand ces factures viennent à échéance et les payer tous à partir d’un écran et quelques clics.

Investissement

Les outils placements sont où les renseignements sur le Capital de loin surpasse la plupart des autres outils gratuits., Vous pouvez voir vos avoirs et leurs performances sur toutes les périodes depuis que vous avez lié le compte. Vous pouvez également comparer facilement votre performance, globale ou par compte spécifique, à des indices courants, tels que le S&P 500, Les marchés internationaux ou le marché obligataire américain.

Vous pouvez visualiser votre répartition globale de l’actif, ce qui est très utile pour ceux qui ont des comptes dans plusieurs institutions. Vous pouvez voir cela soit par niveau de compte individuel ou enroulé au total pour tous vos placements., Et comme de nombreuses entreprises ne fournissent pas suffisamment de données via leurs flux, Personal Capital vous permet de saisir manuellement les avoirs de tout ce qui passe sans cette information.

par exemple, de nombreux fonds à Date cible sont « inconnus” ou « non classifiés” par le biais de toute agrégation de données. Vous pouvez décomposer cela en actifs sous-jacents réels à l’aide des fonctionnalités de saisie manuelle. Cette capacité vous permet de voir si votre portefeuille a dérivé de vos allocations souhaitées.,

Vous pouvez également vous plonger dans vos investissements par secteurs américains, de sorte que vous pouvez comprendre si vous êtes en surpoids ou sous-pondéré dans un domaine donné. Du point de vue de la diversification, cela aide énormément.

outils de planification de Personal Capital

Le Planificateur de retraite est un outil merveilleux pour vous permettre de voir la gamme de résultats pour un régime de retraite donné. Cela va bien au-delà des calculs en ligne droite fournis par de nombreux outils en ligne gratuits., Il entreprend une analyse complète de Monte Carlo, vous montrant à la fois les résultats médians et les résultats si les choses vont mal par rapport à l’histoire du marché.

Vous entrez votre épargne annuelle, prévue de la sécurité sociale, souhaité l’âge de la retraite, de retraite et de dépenses des objectifs. Ensuite, en utilisant vos informations budgétaires existantes, il projette votre Probabilité de pouvoir prendre votre retraite à ce moment-là., Vous pouvez facilement voir l’impact d’essayer de prendre votre retraite 2 ans plus tôt, ou ce qui se passerait si vous économisez 2 000 more de plus vers la retraite chaque année. En définissant tout cela comme une probabilité de succès, les utilisateurs peuvent voir comment de petits changements peuvent entraîner de grandes différences au fil du temps.

l’option de fixer des objectifs de dépenses spécifiques à un événement à la retraite aide également à illustrer l’impact des cadeaux ou des vacances cela modifie les hypothèses de flux de trésorerie que vous avez entrées., Par exemple, vous pouvez envisager de vous permettre d’aider les enfants à organiser leurs mariages. En utilisant le Capital personnel, vous pouvez entrer une date estimée du mariage, le montant que vous seriez prêt à contribuer, puis voir comment cela affecte votre probabilité globale d’être en mesure d’atteindre tous vos objectifs.

Une partie du Planificateur de retraite est un tableau détaillé des flux de trésorerie qui donne un aperçu général de l’endroit où votre portefeuille pourrait se trouver, année après année, tout au long de votre vie., Il montre à la fois un scénario de rendement moyen du marché et un scénario de rendement médiocre du marché (10e percentile des scénarios dans le Monte Carlo). Avec cela, vous pouvez voir d’année en année à quoi pourraient ressembler vos investissements, ce qui peut vous permettre de planifier ces objectifs de dépenses spécifiques avec une meilleure connaissance de l’impact que cela aurait sur votre portefeuille total à ces moments-là.

planificateur D’épargne

l’onglet planificateur d’épargne décompose le montant d’argent que vous avez économisé pour chaque type de Compte., Il le montre également par compte imposable, différé d’impôt et libre d’impôt, de sorte que vous pouvez planifier le compartiment que vous avez l’intention de tirer au cours d’une année donnée.

l’Une des caractéristiques les plus uniques de Capital Personnel est son outil qui montre combien l’épargne est nécessaire chaque année pour atteindre un certain degré de probabilité de succès sur le Monte-Carlo similaire., Pour ceux qui sont plus conservateurs et qui veulent planifier une probabilité de succès de 90%, il calcule pour vous combien vous auriez besoin d’être à ce niveau.

inversement, pour ceux qui ont plus de flexibilité dans leurs plans futurs ou qui sont d’accord avec un chemin moins sûr vers la retraite, vous pouvez configurer la calculatrice pour calculer une chance de succès de 50%, et voir combien moins vous auriez besoin d’épargner chaque année.

comme pour beaucoup d’autres parties de Personal Capital, les fonctionnalités sont robustes et vous permettent de résoudre un problème de plusieurs manières., C’est génial d’être en mesure de saisir combien d’argent vous pouvez économiser chaque année et de voir comment est probable que de vous amener à vos objectifs, et de définir le pourcentage de Chance de Réussite et d’avoir pour calculer combien vous devez épargner. L’un sans l’autre peut sembler un peu un jeu de devinettes, donc avoir les deux options permet plusieurs façons de déterminer combien vous devez économiser.,

Analyseur de frais de retraite

l’analyseur de frais de retraite aide à montrer l’impact les frais, que ce soit d’un conseiller financier ou de fonds eux-mêmes, peuvent avoir sur votre future retraite. Pour ceux qui ont déjà optimisé en utilisant des fonds indiciels à faible coût, cela peut aider à montrer qu’ils sont bien sur le chemin de la retraite avec la grande majorité de l’argent qu’ils ont économisé en restant avec eux., Pour ceux qui sont dans des investissements de frais élevés actuellement, cela révèle ces coûts non seulement en termes de pourcentage, mais aussi en termes de dollars que les composés d’impact au fil des décennies.

l’outil extrait automatiquement les données de tous les fonds qu’il peut. Pour ceux qu’il ne peut pas tirer, vous êtes en mesure d’entrer manuellement que vous-même. Ceci est utile pour un 401k, qui peut avoir des frais autres que le ratio des dépenses du fonds lié au compte.

Il y a aussi la possibilité d’entrer les frais de conseil annuels, si vous payez actuellement un conseiller financier pour la gestion de vos comptes., En incluant cela, Personal Capital vous permet de voir l’impact que les frais peuvent avoir sur vos chances de succès à long terme, et ainsi de permettre aux consommateurs d’avoir un autre moyen de s’assurer qu’ils sentent qu’ils obtiennent la pleine valeur des conseillers.

bien sûr, le capital personnel est une entreprise de conseil en investissement, donc cela pourrait également être un moyen de montrer comment leurs frais sont inférieurs à ce que quelqu’un paie actuellement, puis d’Envoyer à l’Utilisateur des offres pour se connecter avec des conseillers qui travaillent pour le Capital personnel.

le Capital personnel est-il vraiment gratuit?

Oui et non., Le tableau de bord financier que nous avons examiné ici est gratuit. Si vous choisissez D’engager des capitaux personnels pour gérer vos investissements, il y a des frais de conseil.

le Capital personnel est-il sûr?

comme pour toute entreprise de services financiers en ligne, il y a des risques associés à la connexion à vos comptes. Dans le cas de capital personnel, vous vous connectez à vos comptes bancaires et d’investissement via le site Web de capital personnel. Cela vous oblige à entrer vos informations de connexion pour vos comptes financiers.,

pour protéger vos données, Personal Capital crypte vos données avec AES-256 avec « gestion multicouche des clés, y compris les clés rotatives spécifiques à l’utilisateur.” Il utilise également l’authentification à deux facteurs lorsque les utilisateurs se connectent à leur compte.

réflexions finales

dans l’ensemble, les outils offerts par le Capital personnel sont un énorme bond par rapport à la plupart des options en ligne. Vous pouvez faire une planification importante autour de vos finances, à la fois dans le présent et l’avenir à long terme., Ce N’est pas un outil pour ceux qui commencent tout juste leur éducation en finances personnelles, mais pour ceux qui sont à l’aise de prendre de grandes décisions d’investissement par eux-mêmes, le Capital personnel est une excellente ressource que vous pouvez utiliser lorsque vous planifiez votre vie financière à long terme.

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