alors que vous pouvez vous inscrire pour votre première carte de crédit à 18 ans, il est préférable d’attendre d’avoir confiance en votre capacité à rembourser vos soldes à temps et en totalité, tout en équilibrant d’autres obligations financières comme le loyer, les services publics, les frais de scolarité, le transport et l’épicerie. Heureusement, les meilleures cartes pour la construction de crédit viennent avec des incitations utiles qui encouragent les bonnes habitudes dès le début.,
par exemple, les titulaires D’une carte Mastercard® garantie Capital One® sont automatiquement considérés pour une limite de crédit plus élevée après avoir effectué six mois de paiements réguliers consécutifs à temps. Comme il s’agit d’une carte sécurisée, vous devrez effectuer un dépôt admissible remboursable de 49$, 99 or ou 200 $(selon votre solvabilité) pour accéder à une limite de crédit initiale de 200$.
de même, les autres cartes de crédit de Capital One encouragent les mêmes meilleures pratiques., La carte de crédit QuicksilverOne® de Capital One® et la carte de crédit Capital One® Platinum sont assorties d’une limite de crédit minimale de 300$, qui peut augmenter au fil du temps à mesure que vous remplissez vos contrats d’emprunteur et établissez un dossier de fiabilité.
la carte de crédit Visa® Petal® 2 « Cash Back, No Fees » est également destinée aux nouveaux arrivants, et elle encourage les paiements à temps avec des remises en argent. Lorsque vous ouvrez la carte de crédit Visa Petal 2 pour la première fois, vous obtenez une remise en argent de 1% sur les achats admissibles immédiatement. Votre remise en argent augmente ensuite jusqu’à 1.,5% Après avoir effectué 12 paiements mensuels à temps, et vous recevez 2% à 10% de remise en argent de certains marchands.
Mais même sans ces incitations, il y a quelques conseils faciles à suivre pour vous aider à rester en dehors de la dette et tirer le meilleur parti d’avoir une carte de crédit.
tout d’abord, rappelez-vous que le simple fait d’avoir un compte n’aide pas instantanément votre pointage de crédit. « Les cotes de crédit exigent qu’il y ait une activité sur ce compte », a déclaré Rod Griffin, directeur principal de l’éducation publique et du plaidoyer pour Experian, à CNBC Select.
la façon la plus simple de le faire?, « Utilisez votre compte pour effectuer un petit achat chaque mois, puis retournez – vous et effectuez le paiement chaque mois », conseille Griffin.
et si vous prévoyez d’utiliser votre carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes, essayez de ne pas facturer plus de 10% à 30% de votre limite de crédit sur votre carte à la fois. Donc, si vous commencez avec une limite de 500 $sur votre première carte de crédit, limitez vos frais à un maximum de 150 each chaque mois., Cela vous aide à maintenir votre ratio dette / crédit faible (le deuxième facteur le plus important de votre pointage de crédit), mais surtout, cela vous donne l’habitude de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois.
le Plus important, payer vos factures à temps; c’est le facteur le plus important dans votre score. Les prêteurs sont plus disposés à vous donner du crédit quand ils voient une longue histoire de paiements à temps sur votre rapport de crédit, même si vous avez une dette en votre nom. Cependant, dans la mesure du possible, payez toujours vos factures en totalité afin de ne jamais avoir à payer de frais ou d’intérêts sur le solde.,
en suivant ces règles empiriques simples, vous commencerez votre vie de jeune adulte sur des bases solides avec un bon crédit à votre nom.