Au cours d’une année marquée par des turbulences économiques, les taux hypothécaires en 2020 ont donné aux propriétaires et aux acheteurs une grande pause dans les coûts de prêt. Le taux moyen de l’hypothèque à taux fixe de 30 ans a commencé à glisser à la mi-Mars et n’a jamais cessé de baisser.,
Les taux moyens sont restés en dessous de 3% depuis le 30 juillet, selon L’enquête principale sur le marché hypothécaire de Freddie Mac. Mais ces taux inférieurs à 3% ne dureront probablement pas en 2021, selon la plupart des experts.
les taux grimperont au-dessus de 3%
certains économistes prévoient que les taux dépasseront la fourchette de 3% en 2021, mais n’augmenteront pas beaucoup plus que 3,1% à 3,3%. Pourtant, à l’extrémité haute de la prévision, les taux augmenteraient de plus d’un demi-point de pourcentage au-dessus de leur marque record.,
« Les taux sont plus susceptibles d’augmenter que de baisser, mais ce sera un mouvement sans conséquence”, explique Lawrence Yun, économiste en chef à la National Association of Realtors. « La croissance de l’économie portera le taux hypothécaire à environ 3,1%, ce qui est encore proche de ses plus bas niveaux historiques. »
bien que quelques points de pourcentage ne soient pas un saut choquant, cela peut ajouter des centaines de dollars aux paiements hypothécaires mensuels et des dizaines de milliers de dollars au coût total du prêt.
L’Association des banquiers hypothécaires (MBA) dit qu’elle croit que le taux moyen pour une hypothèque de 30 ans commencera à 2.,9% au premier trimestre de 2021 et augmenter progressivement à 3,2% d’ici la fin de 2021. En regardant encore plus loin sur la route, le MBA a des taux 2022 culminant à 3.6%.
des taux plus élevés peuvent réduire le pouvoir d’achat, d’autant plus que l’appréciation du prix des maisons est en voie d’augmenter en 2021. Les prévisions du MBA pour l’appréciation des prix des maisons en 2021 sont de 5,1%, ce qui représente une légère baisse par rapport à 5,3% en 2020.
dans les scénarios suivants, vous pouvez voir comment même une petite hausse des taux d’intérêt peut augmenter considérablement le coût d’un prêt hypothécaire. Ces chiffres ne comprennent pas les assurances ou les taxes., Pour une personne ayant un prêt immobilier de 500 000$, un saut de 4 points de base lui coûtera 115 per de plus par mois et 41 400,44 over de plus sur la durée du prêt sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans.
le rendement du Trésor à 10 ans est généralement un indicateur de l’orientation des taux hypothécaires. Le MBA prévoit une hausse des rendements en 2021, atteignant 1.4% au quatrième trimestre, en supposant que la reprise aura un impact positif sur l’économie et que les dépenses publiques augmenteront sous la nouvelle administration du Président élu Joe Biden.,
« Il y aura un impact économique plus large sur la seconde moitié de 2021. Nous nous attendons à plus de dépenses gouvernementales et à un nouveau projet de loi de relance avec Biden au pouvoir, ce qui exercera une pression à la hausse sur les rendements et les taux du Trésor”, a déclaré Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles pour le MBA.
le refinancement ralentira en 2021
Si les taux hypothécaires augmentent en 2021, alors attendez-vous à ce que moins de propriétaires refinancent leurs prêts hypothécaires.
le MBA prévoit que le volume de refinancement passera de 2.149 billions de dollars en 2020 à 1.191 billions de dollars en 2021, principalement en raison de la hausse des taux., Il y aura une baisse encore plus nette du volume de refinancement en 2022 à 573 milliards de dollars, selon les dernières prévisions de MBA. La part de refinancement de tous les emprunts hypothécaires devrait tomber à 41% en 2021, contre 57% en 2020.
« l’activité de refinancement dépendra des taux. Même si les taux augmentent de quelques points de base au-dessus de notre niveau actuel, nous pouvons nous attendre à un marché de la demande refi assez robuste en 2021”, explique Odeta Kushi, économiste en chef adjoint de First American Financial Corporation, un fournisseur d’assurance titres. « Il y a encore beaucoup de propriétaires qui peuvent économiser de l’argent en refinançant., »
Depuis juillet, plus de 15 millions d’emprunteurs ont été éligibles au refinancement car les taux sont restés inférieurs à 3%. Le nombre d’Épargnants potentiels a augmenté à mesure que les taux ont baissé, passant à 19,9 millions de personnes lorsque le taux hypothécaire moyen est tombé à 2,67% en décembre. 17, selon Black Knight, un fournisseur de technologie Hypothécaire, de données et d’analyse.
à mesure que les taux augmentent, le bassin de personnes qui peuvent économiser de l’argent en refinançant leur hypothèque recommencera à diminuer. Si les taux atteignent 3,13%, 6,2 millions d’emprunteurs ne pourront plus réduire leurs coûts avec une nouvelle hypothèque.,
Les propriétaires qui envisagent de refinancer pourraient vouloir le faire plus tôt que tard, car la hausse des taux peut réduire votre épargne. La meilleure façon de vous assurer d’obtenir le taux hypothécaire le plus bas est de vous assurer que votre crédit est en bon état et de magasiner.
Ne vous contentez pas de la première offre, sauf si vous pouvez verrouiller un taux proche de 2% que possible. C’est toujours une bonne idée d’obtenir plusieurs estimations de prêt et de comparer les coûts totaux., Rappelez-vous, votre taux d’intérêt est juste un coût de votre prêt, de sorte que vous aurez envie de comparer APRs, qui vous donnera le coût total, y compris les frais du prêteur.