Les membres du service militaire sont deux fois plus susceptibles d’être en retard sur leurs factures qu’il y a cinq ans. Environ un tiers des membres du service disent qu’ils ne paient pas toutes leurs factures en temps opportun, selon un sondage de la National Foundation for Credit Counselling, ou NFCC. Cela se compare à 16 pour cent qui ont déclaré en 2014 qu’ils avaient du mal à payer leurs factures.,
« ces personnes sont confrontées à un ensemble différent de circonstances en ce qui concerne leur style de vie, la façon dont elles gèrent la dette et la façon dont elles budgétisent les finances de leur ménage”, a déclaré Bruce McClary, Vice-Président des Communications de NFCC.
s’ils sont déployés dans une zone de guerre, par exemple, rester au-dessus des factures et s’inquiéter de la dette peut ne pas être le plus important dans leur esprit. Pourtant, un retard de paiement sur leurs factures pourrait avoir un impact sur leurs habilitations de sécurité et leur avancement professionnel dans l’armée, dit McClary. « Dans certains cas, il est essentiel de maintenir cette fonction dans le cadre de votre carrière militaire”, dit-il.,
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Une façon dont les membres pourraient revenir sur la bonne voie est de consolider leur dette.
qu’est Ce qu’un prêt de consolidation de dettes?
la consolidation de dettes vous permet de fusionner plusieurs dettes en une seule dette, plutôt que de payer plusieurs émetteurs de cartes de crédit ou prêteurs séparément. Lorsque vous roulez vos dettes en un seul paiement d’un seul prêteur, vous avez l’avantage de potentiellement le rembourser à un taux d’intérêt inférieur.,
Les militaires ont quelques options s’ils souhaitent consolider leur dette.
tout comme les civils, les membres des forces armées peuvent consolider leur dette en profitant de l’offre de transfert de solde d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt initial de 0% s’ils sont admissibles. Payer zéro intérêt au lieu de la carte de crédit moyenne APR d’environ 17,3 pour cent, selon les données Bankrate, peut vous faire économiser beaucoup sur les intérêts, ce qui augmente vos chances de rembourser vos dettes plus rapidement.
contracter un prêt personnel est une autre option., Cela vous permet de rembourser plusieurs créanciers à la fois en combinant plusieurs paiements en un seul prêt, généralement un à taux fixe, et en effectuant des paiements à un seul prêteur. Un prêt de consolidation de dette est généralement utilisé pour rembourser une dette non garantie, telle que des factures médicales, des cartes de crédit, des prêts sur salaire et d’autres prêts personnels. La capacité d’obtenir un taux d’intérêt inférieur dépend en grande partie de la cote de crédit et du revenu d’un militaire – les mêmes critères auxquels sont confrontés les civils.,
le personnel en service actif a toutefois un avantage, car il a le droit de recevoir un large éventail de protections financières de la Loi sur les secours civils aux membres du personnel militaire. Un avantage majeur est que les taux d’intérêt sont plafonnés à 6 pour cent sur divers types de prêts, y compris pour les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les véhicules – même ceux qui ont pris naissance avant le service militaire.,
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« cela peut aider de manière significative, étant donné que le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est d’environ 19% pour les nouvelles lignes de crédit”, explique McClary. Mais bien que cela soit bénéfique, cela n’aide pas dans les cas où les factures sont en souffrance ou si un soldat a généralement du mal à se faire rattraper par des factures, ajoute-t-il.
une Autre option est d’obtenir un prêt immobilier, ce qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison., Une forme de ceci est un prêt de consolidation de dette militaire, également connu sous le nom de prêt de Consolidation VA.
comment fonctionnent les prêts de consolidation de dettes militaires?
seuls les militaires, ou les anciens combattants qui ont déjà un prêt immobilier VA, peuvent contracter un prêt de consolidation de dette militaire s’ils veulent refinancer leur hypothèque et obtenir de l’argent pour payer leurs factures. Cela ne fonctionne que si la valeur estimative de la maison est supérieure au montant dû.,
par exemple, si vous devez 100 000 $sur votre maison et que sa valeur est de 125 000$, il pourrait être judicieux de refinancer pour sa valeur totale, ce qui libérerait environ 25 000 cash en espèces, surtout si vous obtenez un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez sur votre prêt immobilier actuel. Gardez à l’esprit, cependant, que le refinancement via un prêt de consolidation de la dette militaire implique le paiement des frais de clôture.
« prendre une dette de carte de crédit et la consolider à un taux d’intérêt inférieur peut être une décision intelligente”, explique McClary., « Mais l’une des choses que vous devez prendre en considération est que vous prenez une dette non garantie et que vous la transférez dans un prêt où votre maison est en jeu. Donc, les enjeux deviennent beaucoup plus élevés.,forclusion rom pour les membres en service actif
les inconvénients des prêts de consolidation de dettes militaires sont similaires à ceux auxquels sont confrontés les civils:
- vous perdez des capitaux propres dans la maison
- Les coûts de clôture varient généralement de 1 200 $à 6 000
- à moins que les dépenses ne soient freinées,
alternatives aux prêts de consolidation de dettes militaires
Si vous êtes profondément endetté, contactez d’abord vos créanciers pour voir si vous pouvez restructurer vos paiements pour vous remettre sur la bonne voie., ” La Communication est la clé, et le moment de la communication est tout aussi important », explique McClary. « Il est utile de poser des questions et d’avoir des conversations à un stade précoce, avant que le compte ne soit en souffrance. »
certains prêteurs proposent des programmes spéciaux et des taux d’intérêt, mais vous devez faire vos devoirs, en comparant ces offres à celles disponibles pour les civils. « C’est là que les gens doivent faire très attention”, dit McClary. « Ce qui semble être un programme spécial peut être juste comment il est présenté dans le marketing., »
La Consultation avec une société de conseil en crédit à but non lucratif telle que la NFCC et ses membres peut vous aider à réparer vos comptes, à mieux gérer votre budget et à vous tenir au courant des factures. Avoir un dossier de contact avec une telle agence peut également aider à préserver votre statut d’habilitation de sécurité. Assurez-vous simplement que la consultation avec un conseiller en crédit certifié est gratuite.
un programme de gestion de la dette est également possible, où les taux d’intérêt peuvent être plafonnés à 6%. Mais McClary met en garde contre le fait de travailler avec des sociétés de règlement de dettes à but lucratif., « Ces types d’allégement de la dette ont souvent un coût élevé et, dans de nombreux cas, ils vous obligent à devenir encore plus gravement en souffrance sur vos comptes”, dit-il.
Une Modification de prêt VA est une autre alternative à une MDCL, mais elle est principalement utilisée pour éviter la forclusion. Dans ces cas, le prêteur roule les paiements en retard dans un nouveau solde, vous permettant de commencer à effectuer des paiements sur un nouveau calendrier. McClary dit que ces modifications de prêt sont rendues permanentes après une période d’essai de trois mois de paiements réussis.,
Le programme D’aide aux propriétaires du Ministère de la Défense fournit également une aide financière à ses propres travailleurs civils ainsi qu’aux militaires, aux anciens combattants et aux conjoints survivants qui font face à une forclusion.
un compromis de prêt VA permet au personnel militaire de régler ses dettes en faisant appel directement au centre de gestion de la dette de VA. Dans ce cas, vous pouvez envoyer une lettre expliquant pourquoi vous cherchez à régler vos dettes, avec le formulaire VA 5655. Si votre offre est acceptée, soyez prêt à envoyer un paiement forfaitaire dans les 30 jours.,
la ligne de fond
tout en réduisant votre dette, Assurez-vous d’éviter les prêteurs sur salaire. La Loi sur les prêts militaires de 2006 empêche les militaires de se faire facturer plus de 36 pour cent sur ces prêts à la consommation. Alors que les prêts sur salaire sont connus pour facturer aux consommateurs des taux allant de 400% à 1 000%, 36% est toujours exorbitant. McClary craint que beaucoup de ces prêteurs ne soient pas conformes et qu’ils ne calculent peut-être pas le taux correctement. « Ils ne sont pas très transparents sur leur politique., »
Si vous avez des problèmes d’argent, envisagez de contacter une organisation de secours militaire pour obtenir un prêt d’urgence sans intérêt. Ces organismes sans but lucratif existent spécifiquement pour aider les membres de l’armée:
- Air Force la Société de l’Aide
- de l’Armée de Secours d’Urgence
- Marine/Marine Corp de la Société de Secours
- de la Garde Côtière Assistance Mutuelle
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