peut-être que quelqu’un vous a dit d’éviter les ventes à découvert, ou peut-être que vous avez entendu dire qu’ils sont beaucoup!
peu importe ce que vous avez entendu, la ligne de fond est la suivante: L’achat d’une maison de vente à découvert est un processus compliqué. En fait, très peu de ventes à découvert sont réalisées dans les 30 jours. Savoir si cela vaut la peine ou non tout l’effort supplémentaire dépend de votre situation spécifique.
avant de sauter sur une maison avec un prix « trop beau pour être vrai », vous devez comprendre comment fonctionne le processus de vente à découvert et vous connecter avec votre agent immobilier pour plus de détails.,
Qu’est-ce qu’une vente à découvert?
Une vente à découvert est la vente d’un bien immobilier pour lequel le prêteur est prêt à accepter moins que le montant encore dû sur l’hypothèque.
Pour qu’une vente soit considérée comme une vente à découvert, ces deux choses doivent être remplies:
- Le propriétaire doit d’être si en retard sur les paiements qu’ils ne peuvent pas rattraper.
- le marché du logement doit avoir tellement baissé que la maison vaut moins que le solde restant sur l’hypothèque.
dans la plupart des cas, le prêteur (et le propriétaire) essaiera un processus de vente à découvert afin d’éviter la forclusion.,
trouvez des agents experts pour vous aider à acheter votre maison.
dans l’ensemble, il y a beaucoup de malentendus autour des ventes à découvert. Mais une idée fausse commune est que les prêteurs veulent juste se débarrasser de la propriété et de se déplacer rapidement d’obtenir autant d’argent que possible.
en réalité, le prêteur prendra son temps pour récupérer autant de sa perte qu’il le peut. Voici la chose: Juste parce qu’un bien est inscrit comme une vente à découvert ne signifie pas que le prêteur doit accepter votre offre, même si le vendeur l’accepte.,
c’est Ce qui rend le processus de vente à découvert si délicate.
Vente à découvert contre la Forclusion
Ni une vente à découvert ni une forclusion est une solution facile pour les vendeurs qui veulent se débarrasser de leur prêt hypothécaire.
vente à découvert
dans une vente à découvert, le propriétaire initie la vente de sa maison. Pour une vente à découvert, la maison doit être d’une valeur inférieure à la quantité les propriétaires doivent, et ils doivent l’être en retard sur leurs paiements hypothécaires qu’ils ne pensent pas qu’ils peuvent rattraper.,
Les acheteurs potentiels traiteront avec les vendeurs de maison pendant le processus de vente à découvert, mais tous les détails autour du processus doivent être examinés et approuvés par le prêteur. La vente à découvert ne peut avoir lieu que si le prêteur l’approuve.
parce que tout dépend du prêteur, le processus de vente à découvert peut être long et imprévisible—même si le propriétaire et l’acheteur potentiel s’entendent sur les conditions.
Forclusion
d’autre part, dans une forclusion de la situation, la banque prend possession de la maison après que l’acheteur est incapable de faire les paiements., Ce processus est initié par le prêteur. Le prêteur forcera la vente de la maison afin d’essayer de récupérer le plus près possible du montant du prêt initial.
la plupart des maisons saisies ont déjà été abandonnées, mais si les propriétaires vivent toujours dans la maison, le prêteur les expulsera pendant le processus de forclusion. Le prêteur tentera alors de vendre la propriété soit par le biais d’une vente aux enchères ou par l’intermédiaire d’un agent immobilier.
le processus de forclusion prend généralement moins de temps qu’une vente à découvert parce que le prêteur tente de liquider la maison le plus rapidement possible.,
ce Qui Est Mieux?
Pour les propriétaires, une vente à découvert est généralement préférable à une forclusion pour deux raisons. Tout d’abord, une vente à découvert est volontaire (tandis qu’une forclusion est forcée). Deuxièmement, après une forclusion, la plupart des gens sont tenus d’attendre une norme de sept ans avant d’obtenir un autre prêt hypothécaire (alors qu’une vente à découvert peut vous faire attendre pendant au moins deux ans).(1)
la plupart des prêteurs préféreraient une vente à découvert à un processus de forclusion parce qu’il leur permet de récupérer autant du prêt initial que possible sans un processus juridique coûteux., En fait, dans la plupart des cas, un propriétaire et prêteur ne poursuivra une forclusion après une tentative de vendre la maison par un processus de vente à découvert.
Comment fonctionne une vente à découvert?
Si vous vous demandez quelles sont les étapes standard qui se produisent généralement dans le cadre du processus de vente à découvert, ne cherchez pas plus loin.
Étape 1: le propriétaire commence par parler à son prêteur et à un agent immobilier de la probabilité de vendre sa maison par vente à découvert. À ce stade, ils peuvent soumettre un paquet de vente à découvert à leur prêteur., Ils devront également prouver à leur prêteur qu’ils ne sont plus en mesure de faire leurs paiements hypothécaires et qu’ils n’ont aucun actif qui leur permettrait de rattraper leurs paiements.
Étape 2: le propriétaire travaille avec un agent immobilier pour lister la propriété. Ils exécuteront un contrat de vente pour l’achat de la propriété une fois qu’un acheteur est intéressé. Cependant, ce contrat est soumis à l’approbation du prêteur et n’est pas définitif jusque—là-même si le vendeur et l’acheteur sont d’accord sur les Termes.
Étape 3: le prêteur examine le contrat et peut alors y répondre de diverses manières., Ils pourraient choisir de ne pas répondre du tout, ils pourraient rejeter l’offre, ils pourraient rejeter l’offre, mais le contour quels termes ils sont d’accord, ou ils pourraient juste d’approuver l’offre.
Étape 4: Lorsque la réponse du prêteur est présentée à l’acheteur potentiel, le Contrat restera le même ou l’acheteur choisira d’apaiser ou de rejeter les conditions du prêteur. Donc, à ce stade, la balle est dans le camp de l’acheteur!
Étape 5: si le contrat est approuvé, la propriété de vente à découvert ferme et la maison est transférée au nouvel acheteur., Le prêteur reçoit tout le produit de la vente de la propriété et libère le propriétaire initial de son prêt hypothécaire—même si le solde hypothécaire complet n’a pas été remboursé par le produit.
Comment Acheter une Propriété Vente à découvert
Si vous envisagez d’acheter une propriété vente à découvert, voici quelques conseils à garder à l’esprit tout au long du processus.
Faites vos recherches.
avant de placer une offre sur une propriété de vente à découvert, travaillez avec votre agent immobilier pour faire un travail d’enquête sur la propriété., Votre agent peut vérifier les dossiers publics pour voir combien d’argent le propriétaire doit encore sur l’hypothèque. Entre cela et les propriétés comparables dans la région, votre agent devrait être en mesure de vous donner de bons conseils pour faire une offre.
comprendre que le prêteur appelle les coups de feu.
vous travaillez peut-être avec le vendeur et son agent pour soumettre une offre, mais gardez à l’esprit que, en fin de compte, le prêteur contrôle le processus de vente à découvert.
faites toujours une inspection de la maison.,
Vous avez peut-être tenté de renoncer à l’inspection lors de l’achat d’une vente à découvert pour accélérer le processus, mais ce serait une grosse erreur. Vous devriez toujours embaucher un inspecteur professionnel de la maison pour évaluer la maison. Acheter une maison sans une inspection appropriée peut être désastreux.
Partenaire avec un agent immobilier expert.
que vous vendiez ou achetiez dans le processus de vente à découvert, vous avez besoin d’un agent immobilier expert qui a une expérience spécifique avec les propriétés de vente à découvert.,
parce que les ventes à découvert sont si complexes, vous aurez besoin d’un agent immobilier que vous pouvez faire confiance pour vous guider à travers le processus et répondre à toutes les questions que vous avez en cours de route.
pourquoi les prêteurs font des ventes à découvert
La seule raison pour laquelle un prêteur voudrait passer par un processus de vente à découvert—et, par conséquent, accepter un montant de remboursement hypothécaire qui est inférieur au solde dû—est parce qu’ils croient que c’est leur meilleure chance de récupérer autant que possible le solde
pour cette raison, un prêteur ne considérera pas une vente à découvert si:
- Le prêt est à jour., Si le propriétaire fait des paiements réguliers, le prêteur n’a aucune raison de penser qu’il ne peut pas continuer à les faire. (C’est une évidence!) Habituellement, le propriétaire doit recevoir un avis de défaut pour que le prêteur puisse même envisager une demande de vente à découvert.
- Le propriétaire déclare faillite. La négociation d’une vente à découvert est considérée comme une activité de collecte, ce qui n’est pas autorisé en cas de faillite.
Le seul avantage pour le prêteur, c’est que la vente à découvert est plus rapide et moins coûteux qu’une forclusion., Une fois qu’il est clair qu’une forclusion va être inévitable, un prêteur est plus susceptible d’approuver une demande de vente à découvert.
pourquoi les propriétaires font des ventes à découvert
Si un propriétaire envisage une vente à découvert, les choses ont mal tourné. Pour eux, une vente à découvert signifie perdre leur maison sans profit. De plus, ils doivent également supporter le stress émotionnel de convaincre le prêteur de leur permettre de le faire. Vendre une maison à travers le processus de vente à découvert n’est jamais idéal; la seule raison pour laquelle un propriétaire voudrait le faire est d’éviter la forclusion.,
tout au long du processus, l’Objectif du propriétaire est de convaincre le prêteur qu’une vente à découvert est la meilleure option. Le propriétaire doit:
- prouver qu’il ne sera pas en mesure d’apporter l’hypothèque actuelle et qu’il n’a pas d’actifs—argent, épargne, voitures, etc.- cela peut être utilisé pour rattraper les paiements.
- confirmez que la valeur du marché du logement local a baissé si bas que la maison ne se vendra pas assez pour rembourser le solde actuel de l’hypothèque.
- fournir à la plupart des prêteurs un contrat signé avec un acheteur pour envisager une vente à découvert.,
- assurez-vous que le contrat de vente à découvert comprend une renonciation au droit du prêteur de poursuivre le propriétaire pour le solde restant du prêt.
Pour qu’une vente à découvert ait lieu, le prêteur et le propriétaire doivent être prêts à vendre la maison à perte. Le propriétaire ne fera aucun profit et le prêteur perdra de l’argent pour avoir vendu la maison pour moins que le montant dû.
Une vente à découvert n’est pas une affaire de bricolage. Un agent immobilier expérimenté dans les ventes à découvert est absolument essentiel.,
3 Choses à considérer avant D’acheter une vente à découvert
Il n’y a pas de réponse à la question de savoir si vous devez acheter ou non une maison à découvert. De décider si une propriété vente à découvert est bon pour vous dépend de votre situation spécifique et les détails de la propriété.
Une chose est certaine, cependant: si vous voulez acheter une propriété de vente à découvert, dans la plupart des cas, vous devez être préparé pour un processus long et compliqué.
Voici trois choses que vous devez savoir avant de soumettre une offre pour une propriété de vente à découvert:
le calendrier sera lent et imprévisible.,
étant donné que le prêteur doit approuver le contrat de vente à découvert, cela peut prendre des semaines ou des mois avant de savoir si votre offre a même été acceptée. Il n’y a aucun moyen de savoir exactement combien de temps le processus prendra puisque c’est complètement au prêteur et à leur volonté de vendre la maison à ce prix.
vous devrez probablement acheter la maison telle quelle.
étant donné que le prêteur est dans le siège du conducteur, il est également peu probable qu’il accepte de payer des extras, comme les frais de clôture ou les réparations demandées., Vous ne pourrez peut-être pas demander des réparations, mais vous devriez toujours faire une inspection afin de savoir exactement à quoi vous vous inscrivez lorsque vous achetez la maison.
vous ne pouvez pas obtenir beaucoup.
Lorsqu’une cotation à découvert arrive sur le marché, elle peut être cotée pour moins que ce qu’elle vaut pour attirer les acheteurs. Mais cela ne signifie pas que c’est le prix pour lequel il se vendra. Dans le processus de vente à découvert, le prêteur n’évalue généralement pas le prix jusqu’à ce qu’il y ait un contrat proposé et une évaluation—parce qu’il voudra obtenir un prix aussi proche que possible de la valeur marchande.,
un vendeur peut être prêt à accepter une offre inférieure au prix catalogue—peut-être pour la situation de clôture idéale ou parce qu’il a un calendrier précipité. Toutefois, le prêteur objectif est de perdre le moins d’argent possible dans une vente à découvert. Bien qu’il puisse y avoir des cas où une propriété de vente à découvert est vraiment beaucoup, ce ne sera pas toujours vrai—alors soyez prudent.
trouvez un expert en vente à découvert!
avant d’envisager d’acheter une maison de vente à découvert, vous devez parler à un agent immobilier qui a de l’expérience avec le processus de vente à découvert.
Besoin d’aide pour trouver un expert?, Notre Programme de fournisseurs locaux approuvé peut vous aider à trouver des agents Immobiliers Les mieux notés dans votre région. Comme vous les interviewer pour trouver le meilleur ajustement pour vous, assurez-vous de poser des questions sur leur expérience avec les ventes à découvert. Avec le bon agent immobilier, vous pouvez naviguer dans le processus de vente à découvert en toute confiance!
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