Si les agents de recouvrement vous contactent au sujet de vos dettes, vous avez le droit légal d’obtenir la vérification de la dette. La vérification de la dette est le droit légal d’un consommateur de demander des informations à un collecteur de dettes sur la dette qui est collectée. Les agents de recouvrement doivent respecter les lois fédérales en répondant à votre demande de vérification. Mais vos droits n’existent que dans certaines situations, et les obligations de vérification des collectionneurs sont plus limitées que vous ne le pensez.,
Qu’est-ce que la vérification de la dette?
le droit de demander la vérification de la dette est prévu par la Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA). La loi a été adoptée pour permettre aux consommateurs d’obtenir plus d’informations sur la dette qui est perçue et d’agir comme un système informel de règlement des différends entre les consommateurs et leurs collecteurs.
Il existe de nombreux cas où vous pouvez demander la vérification de la dette., Certains peuvent inclure:
- Vous ne reconnaissez pas ou ne vous souvenez pas avoir contracté la dette en cours de recouvrement
- vous pensez que le montant de la dette peut ne pas être correct. Par exemple, vous pensez que vous avez déjà payé tout ou partie de la dette ou que des frais incorrects ont été ajoutés à la dette.
- Il est possible que la dette soit irrécouvrable parce qu’elle est ancienne.
- la dette peut ne pas être la vôtre du tout. Par exemple, un conjoint ou un enfant adulte a signé les documents à votre place.
- vous voulez vérifier que le collecteur possède réellement la dette qu’il essaie de collecter.,
un collecteur de dettes n’a qu’à fournir des informations de base sur votre dette pour la vérifier. Il n’est pas nécessaire de traiter spécifiquement une raison particulière pour vouloir la vérification de la dette.
même si vous n’avez aucune raison de contester la validité de la dette, la FDCPA vous permet tout de même de demander une vérification. Cela signifie que même si la dette est légitimement la vôtre et est due, vous avez toujours le droit de demander une vérification. Un collecteur de dettes ne peut pas vous demander de citer les raisons pour lesquelles vous voulez la vérification de la dette.,
qui doit vérifier les dettes
à moins que la loi de votre état n’en dispose autrement, la FDCPA n’exige que des agents de recouvrement, et non des créanciers initiaux, de vérifier les dettes dans certaines circonstances. Cela inclut les cabinets d’avocats qui sont régulièrement engagés dans le recouvrement des dettes. En d’autres termes, vous avez uniquement le droit de demander la vérification de votre dette auprès des entreprises ou des cabinets d’avocats qui recouvrent la dette ou qui ont acheté la dette auprès du créancier initial.
l’obligation D’un percepteur de vérifier une dette n’intervient que si vous envoyez une demande de vérification écrite spécifique.,
Quand devez-vous demander une vérification?
Vous avez le droit de demander la vérification de votre dette dans un délai spécifique. Cette période est parfois appelée « période de vérification ». »Le collecteur est tenu de vous informer de votre droit de vérifier la dette, avec un avis standard, lorsque la période de vérification commence. La période de vérification vous permet de demander une vérification:
- dans les trente jours suivant votre première conversation téléphonique avec un agent de recouvrement, ou
- dans les trente jours suivant la réception de la première correspondance écrite d’un agent de recouvrement.,
notez que vous avez trente jours pour demander une vérification à partir de votre réception de la lettre—pas trente jours à compter du jour où la lettre est datée. De plus, la période de vérification court à partir du premier contact. Par exemple, si un percepteur vous envoie une lettre le 1er janvier et une autre le 20 Janvier, votre droit de vérification expirera encore trente jours à compter de votre réception de la lettre du 1er janvier.
Comment demander la vérification de la dette
Vous devez faire votre demande de vérification par écrit. Aucun langage juridique spécifique n’est requis., Une simple phrase disant « je demande la vérification de ma dette” suffira. Envoyez – le à l’adresse postale du percepteur qui figure sur les lettres de recouvrement ou vos factures. Vous n’avez pas à envoyer par courrier certifié. N’oubliez pas de conserver une copie de la lettre pour vos dossiers.
notez que vous n’avez pas à fournir de raison pour laquelle vous souhaitez une vérification. Vous pouvez demander une vérification même si vous pensez que la dette est exacte et valide. Un collecteur de dettes ne peut pas vous faire prouver ou démontrer l’invalidité de la dette, ou vous faire fournir des raisons pour lesquelles vous voulez la vérification de la dette.,
après avoir demandé la vérification
pendant la période de vérification, mais avant que vous ne demandiez la vérification, les collecteurs peuvent poursuivre les actions de collecte. Cependant, pendant cette période, Les collecteurs ne peuvent pas faire de menaces immédiates ou prendre des mesures négatives contre vous, telles que vous poursuivre (ou menacer de) ou signaler la dette aux agences d’évaluation du crédit (ou menacer de). Un collectionneur pourrait pas dire, par exemple, « payer immédiatement” ou « si le paiement n’est pas effectué dans les cinq jours, votre crédit sera affectée., »Le collecteur ne peut faire que des tentatives générales de recouvrement, telles que vous envoyer des avis de recouvrement qui répertorient la dette et vous demander de les contacter, sans faire de menaces immédiates de recouvrement.
Une fois que vous avez demandé une vérification, en supposant que vous l’avez fait au cours de la période de vérification, le collecteur de dettes ne peut prendre aucune mesure pour recouvrer jusqu’à ce qu’il vous fournisse une vérification de la dette.
Quelles informations le collecteur de dettes doit-il fournir?
Si vous demandez une vérification au cours de la période de vérification, le collecteur doit vous fournir « vérification de la dette., »La loi n’indique pas exactement quelles informations le collecteur de dettes doit fournir. Malheureusement, de nombreux tribunaux ont déterminé que le percepteur peut vous fournir très peu en réponse à votre demande de vérification. Même une simple lettre vous disant qu’il a fait des recherches sur la dette et a confirmé que c’est correct, répondra aux exigences légales pour répondre à votre demande de vérification de la dette.
Il arrive Qu’un percepteur fournisse des renseignements utiles, comme un contrat de prêt ou de crédit, ou un historique de prêt, en réponse à une demande de vérification.,
un collecteur peut, mais n’est pas obligé, envoyer les informations que vous demandez spécifiquement dans votre lettre de vérification. Vous pouvez avoir une raison particulière pour laquelle vous voulez la dette validée. Peut-être que vous êtes en désaccord avec certains frais, ou vous ne vous souvenez pas avoir contracté la dette, ou vous pensez que le délai dans lequel vous êtes légalement obligé de payer, a expiré. Dans ces cas, vous pouvez demander des informations spécifiques dans votre lettre, et le collecteur peut fournir des informations plus sensibles que ce qu’il aurait autrement légalement à faire.,
si la période de vérification a expiré
Si vous êtes hors de la période de vérification de trente jours, vous pouvez toujours envoyer une demande de vérification, et souvent les collecteurs s’y conformeront. Mais ils ne sont pas obligés de le faire, ni de cesser les activités de collecte tout en vous envoyant une vérification.
dans de rares cas, les collecteurs disparaîtront après votre demande de vérification s’ils ne sont pas en mesure de fournir des informations de vérification. Parfois, les informations fournies en réponse à la vérification peuvent être utiles pour défendre une poursuite en recouvrement de créances., C’est donc toujours une bonne idée de demander une vérification pendant la période de vérification, et cela ne peut pas vous nuire de le faire même après l’expiration de la période de vérification.