Si vous avez des dettes en souffrance, vos créanciers peuvent prendre des mesures pour les recouvrer directement auprès de votre banque en gelant vos comptes bancaires—également appelé prélèvement sur les comptes bancaires. Même si vous êtes en mesure de supprimer le prélèvement sur le compte bancaire, vous en souffrirez probablement encore des conséquences négatives. Pendant que les fonds de votre compte bancaire sont gelés:
- Vous n’aurez pas accès à l’argent, et
- Les chèques que vous avez écrits avant le gel de vos fonds ne seront pas effacés.,
Il y a des mesures que vous pouvez prendre pour éviter que vos comptes bancaires soient gelés, ou pour faciliter le déblocage des fonds s’ils sont gelés. (Pour en savoir plus sur comment et quand les créanciers peuvent prélever vos comptes bancaires, voir comptes bancaires gelés.)
Voici quelques façons d’éviter le gel des fonds de votre compte bancaire:
N’ignorez pas les collecteurs de dettes
Si vous voulez éviter qu’un créancier prélève vos comptes bancaires, vous devez payer vos dettes. Si vous avez une dette que vous n’avez pas assez d’argent pour payer, mettre en place un plan de paiement pour vous donner plus de temps pour payer., La plupart des autorités fiscales étatiques et fédérales travailleront avec vous à ce sujet, tout comme de nombreux créanciers.
alors que la plupart des créanciers devront obtenir un jugement contre vous avant de pouvoir faire geler vos comptes, il y en a qui ne le font pas. Il s’agit notamment des organismes gouvernementaux qui collectent les impôts fédéraux et étatiques ainsi que des pensions alimentaires pour enfants et des prêts étudiants. (Renseignez – vous sur les moyens d’empêcher un créancier de recueillir un jugement.,)
faire déposer directement des fonds D’aide gouvernementale
Si une banque reçoit une ordonnance de saisie ou de saisie-arrêt, elle doit examiner le compte pour déterminer si les dépôts directs dans les comptes comprennent certains revenus d’aide gouvernementale, comme la sécurité sociale et les prestations d’ancien combattant. Les autres avantages couverts par cette règle comprennent:
- revenu de sécurité supplémentaire
- retraite, chômage et maladie des chemins de fer fédéraux
- Système de retraite de la fonction publique et
- Système De Retraite des employés fédéraux.,
Si des dépôts directs sont effectués, il est interdit à la Banque de geler les deux derniers mois des dépôts d’aide gouvernementale.
Cette règle ne s’applique pas aux fonds déposés par chèque. Si vous recevez la même assistance sous la forme d’un chèque que vous déposez ensuite sur le compte, le compte peut être gelé, jusqu’à ce que vous revendiquiez et prouviez votre droit à ce que les fonds soient libérés.
l’essentiel: passer tous les paiements d’aide gouvernementale au dépôt direct.,
ne transférez pas vos fonds de sécurité sociale sur différents comptes
Il existe des protections spéciales pour les revenus de sécurité sociale, surtout si vous avez l’argent directement déposé sur votre compte, mais même si vous ne le faites pas. Les caisses de sécurité sociale conservent leurs protections même après leur réception. Cependant, il vous incombe de prouver la source des fonds. Si vous déplacez votre revenu de sécurité sociale sur des comptes différents après l’avoir reçu ou le mélanger avec d’autres fonds, il pourrait être plus difficile de prouver que la source des dépôts était un revenu de sécurité sociale.,
connaissez les Exemptions de votre état et utilisez D’abord les fonds Non exonérés
la loi de chaque État prévoit certains biens ou revenus qui ne peuvent pas être pris par les créanciers pour satisfaire les dettes impayées. Vous devez vous familiariser avec les exemptions dans votre état afin que vous puissiez protéger votre propriété avant d’avoir un problème et assurez-vous que vous utilisez vos dépôts non exemptés ou non protégés pour payer les factures avant d’épuiser les dépôts qui sont protégés. (Pour en savoir plus, voir utilisation des Exemptions pour protéger les biens contre les créanciers judiciaires.,)
gardez des comptes distincts pour les fonds exonérés, ne les confondez pas avec des fonds Non exonérés
Si vous conservez un compte distinct pour les fonds dont vous savez qu’ils sont admissibles à une exonération spécifique de la saisie, si une pièce jointe survient, il pourrait être plus facile et plus rapide de vous faire libérer le compte si vous pouvez démontrer que le compte ne contient que des fonds admissibles à une exonération. Si les fonds sont mélangés ou mélangés avec de l’argent qui n’est pas exonéré, vous devrez retracer les dépôts pour prouver au tribunal que le solde qui a été réellement gelé provenait des fonds exonérés., C’est plus complexe et prendra plus de temps.
par exemple, si votre État protège les salaires du chef de ménage, il serait judicieux de créer un compte de salaire et de faire déposer directement tous les salaires du chef de ménage sur ce compte. Si un créancier obtient un ordre de saisie, vous pouvez facilement montrer que le seul argent du compte provient du salaire du chef de ménage et que les fonds sont rapidement libérés.,
ne gardez pas votre compte dans une banque à laquelle vous devez de l’Argent
Si vous devez de l’argent à la banque qui détient vos comptes d’épargne ou de chèques et que vous prenez du retard sur vos paiements, la banque a le droit de compenser les fonds de votre compte contre la dette. Tant que vous devez l’argent à la même banque qui détient vos comptes, il n’a pas besoin d’obtenir un jugement ou une ordonnance du tribunal pour le faire. (Pour en savoir plus sur la façon dont cela fonctionne, voir compensation bancaire.)
c’est généralement une bonne idée de garder vos comptes de dépôt dans une banque avec laquelle vous n’avez pas de relation de prêt., Bien qu’il soit courant de maintenir vos comptes bancaires d’affaires dans une banque qui vous offre des prêts aux entreprises ou des marges de crédit, vous n’avez pas besoin d’y conserver vos comptes personnels. De cette façon, si l’entreprise échoue, vous êtes moins susceptible d’avoir vos fonds personnels pris pour satisfaire les garanties personnelles que vous pourriez avoir donné sur les prêts aux entreprises.
parlez à un avocat
envisagez de parler à un avocat de votre état pour en savoir plus sur les lois qui pourraient aider à protéger votre argent et vos actifs contre les créanciers.