Was ein Kredit-Score-Bereich bedeutet für Sie
Wenn die Menschen beziehen sich auf „gut“ Kredit, „prime“ Kredit oder „schlecht“ Kredit, sie beziehen sich in der Regel auf Eimer Kredit-Score-Bereiche. Wenn Sie wissen, wo Ihr Kredit-Score liegt, können Sie verstehen, wie Kreditgeber Ihren Kreditantrag einsehen können.
- Was ist ein Kredit-score?
- Was ist der vollständige Bereich für alle Kredit-Scores?
- Was sind Kredit-score-Bereiche?,
- Ist Ihr VantageScore® oder FICO® Kredit-Score Durchschnitt für Ihr Alter?
- Verwenden Sie Ihr Verständnis von Kredit, um Ihre Kredit-Score zu verbessern.
Was ist ein Kredit-score?
Kredit-Scores sind dreistellige Zahlen, die jedem von uns über 18 zugewiesen sind, und werden von Kreditgebern verwendet, um unsere individuelle Kreditwürdigkeit zu messen. Die Punktzahl berücksichtigt verschiedene Faktoren in Ihrer Finanzgeschichte und Ihrem Verhalten, insbesondere wie konsistent Sie mit Zahlungen auf Kreditkarten, Darlehen und anderen Rechnungen waren., Wenn Ihre Geschichte mit positiven Verhaltensweisen wie pünktlichen Zahlungen gefüllt ist und Sie mit zugewiesenen Kredit verantwortlich waren, dann sind Sie weniger wahrscheinlich, als jemand gesehen zu werden, der auf einer Kreditkarte oder Darlehen in Verzug geraten kann. Aus dem gleichen Grund, wenn Sie verspätete oder verpasste Zahlungen haben, dann wird Ihr Kredit-Score Faktor dies in, Zuweisen Sie eine Zahl, die ein höheres Ausfallrisiko signalisiert.
Wie wird mein Kredit-Score berechnet?
In den USA gibt es zwei Hauptkreditberechnungsmodelle:
- Der VantageScore — ein Konkurrent von FICO, der 2006 von den drei Hauptkreditbüros gegründet wurde.,
- Der FICO Score-ein Score, der mit Software von Fair Isaac Corporation (FICO)® berechnet und in 90% der Kreditentscheidungen verwendet wird.
Diese drei Kreditauskunfteien, Experian®, Equifax® und TransUnion®, sammeln Finanzinformationen über Sie, wie Ihre Zahlungshistorie,und legen sie in eine Kreditauskunft. Die VantageScore-oder FICO-Algorithmen werden dann auf diese Berichte angewendet, um Ihren Kredit-Score zu bestimmen. Denken Sie daran, dass sich die Algorithmen zur Berechnung der Punktzahlen von Zeit zu Zeit ändern., Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und über die Faktoren auf dem Laufenden zu bleiben, die die Agentur berücksichtigt hat.
Was sind Kredit-score-Bereiche?
Sowohl die VantageScore-als auch die FICO-Werte reichen von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850. Sie werden dann in Bereiche aufgeteilt, basierend darauf, wie niedrig Ihr Kredit-Score ist, wie hoch es ist.,
VantageScore Credit Score Bereiche sind:
- Ausgezeichnet: 781 bis 850
- Gut: 661 bis 780
- Fair: 601 bis 660
- Schlecht: 500 bis 600
- Sehr schlecht: 300 bis 499
FICO Credit Score Bereiche sind:
- Außergewöhnlich: 800+
- Sehr gut:: 740 bis 799
- Gut: 670 bis 739
- Fair: 580 bis 699
- Schlecht: 579 und darunter
Kreditgeber verwenden diese Kredit-Score-Bereiche, um Ihr potenzielles Kreditrisiko schnell, konsistent und objektiv zu bewerten., Kreditgeber können dann geeignete Zinssätze, Gebühren und Zahlungsbedingungen auf Ihrer Kreditlinie zuweisen.
Letztendlich verwenden Kreditgeber einen Kredit-Score-Bereich als eine breite Sicht auf die Kredithistorie eines Kreditnehmers. Wenn Kreditgeber einen bestimmten Kredit-oder Kreditantrag bewerten, werden sie sich eher mit den einzelnen Details der vollständigen Kreditauskunft und der Kredithistorie eines Kreditnehmers befassen, bevor sie den Antrag genehmigen oder ablehnen.
Was ein“ excellent/exceptional “ Kredit-Score für Sie bedeutet:
Kreditnehmer mit außergewöhnlichen Kredit sind wahrscheinlich Zustimmung für fast jede Kreditkarte zu gewinnen., Menschen mit ausgezeichneten/außergewöhnlichen Kredit-Scores werden in der Regel niedrigere Zinssätze angeboten. Ähnlich wie „außergewöhnlich / ausgezeichnet“ Ein „sehr guter“ Kredit-Score könnte Ihnen ähnliche Zinssätze und einfache Genehmigungen für die meisten Arten von Kreditkarten einbringen.
So verdienen Sie einen „exzellenten/außergewöhnlichen“ Kredit-Score:
Kreditnehmer mit Kredit-Scores im exzellenten Kreditbereich haben in den letzten sieben Jahren wahrscheinlich keine Zahlung verpasst., Darüber hinaus werden sie höchstwahrscheinlich eine Kreditauslastungsrate von weniger als 30% haben: Was bedeutet, dass ihr derzeitiges Verhältnis von Guthaben (was sie schulden) zu Kreditlimits (die Höhe des Kredits, die zur Verwendung zugelassen sind) ungefähr 1:3 oder besser ist. Sie haben wahrscheinlich auch eine vielfältige Mischung aus Krediten; Dies zeigt, dass es vielen verschiedenen Kreditgebern angenehm ist, Kredite an sie auszuweiten.,
So verdienen Sie einen „sehr guten“ Kredit-Score:
Wie bei Kreditnehmern im Bereich Excellent/Exceptional Credit Score haben Kreditnehmer, die durch ihren FICO-Score als „sehr gut“ eingestuft werden, eine solide Geschichte von pünktlichen Zahlungen auf einer Vielzahl von Kreditkonten. Halten sie von einer außergewöhnlichen Punktzahl kann eine höhere als 30% Schulden-zu-Kredit-Limit-Verhältnis, oder einfach eine kurze Geschichte mit Kredit.
eine Gute Kredit-score, VantageScore: 700 – 749; FICO: 670-739)
Die Durchschnittliche VantageScore und FICO Kredit-score für Kreditnehmer in den USA fällt in diesen Bereich., Kreditgeber nennen Menschen in dieser Kategorie oft „erstklassige“ Kreditnehmer.
Was ein“ guter “ Kredit-Score für Sie bedeutet:
Kreditnehmer mit „guten“ Kredit-Scores haben wahrscheinlich eine gute Auswahl an Kreditkarten-und Darlehensarten zur Verfügung. Ein Aufstieg in den Bereich „sehr gut“ könnte bedeuten, dass über die Laufzeit der Schulden mehr Geld bei den Zinskosten gespart wird.
So verdienen Sie einen „guten“ Kredit-Score:
Wenn Sie derzeit einen Kredit-Score unter dem „guten“ Rating haben, können Sie als Subprime-Kreditnehmer bezeichnet werden, was Ihre Fähigkeit, attraktive Kredite oder Kreditlinien zu finden, erheblich einschränken kann., Wenn Sie in den Bereich „gut“ gelangen möchten, fordern Sie zunächst Ihre Kreditauskunft an, um festzustellen, ob Fehler vorliegen. Gehen Sie über Ihren Bericht wird zeigen, was Ihre Gäste verletzt, und führen Sie auf, was Sie tun müssen, um es zu bauen.
Fair Credit Score (VantageScore: 650 – 699; FICO: 580-669)
Der durchschnittliche VantageScore für US—Kreditnehmer liegt bei 673, was in diesem Bereich enthalten ist, so dass dies sicherlich im Bereich des durchschnittlichen Amerikaners liegt-diese Kredit-Scores sind jedoch von Kreditgebern als „Subprime“ bekannt.,“
Was ein“ fairer “ Kredit-Score für Sie bedeutet:
Kreditnehmer innerhalb des „fairen“ Kredit-Score (der Faktoren wie einen delinquenten Zahlungsverlauf oder eine schlechte Kreditauslastung berücksichtigt) können die Zinssätze für ihre Kreditlinien erhöhen. Kreditnehmer in diesem Bereich können höhere Gebühren im Zusammenhang mit einem Darlehen oder einer Kreditlinie verursachen. Es kann schwierig sein, eine 30-jährige Hypothek am unteren Ende dieses Bereichs zu erhalten, und Sie können höhere Zinssätze erwarten. Auto Loan APRs können höhere Preise haben und Kreditkarten können niedrigere Grenzen und höhere APRs haben.,
So verdienen Sie einen“ fairen „Kredit-Score:
Wenn Sie versuchen, Ihren Kredit-Score in den“ fairen “ Bereich zu bringen, ziehen Sie Ihren Kredit-Bericht und prüfen Sie Ihre Geschichte. Wenn Sie verpasste Zahlungen oder ausgefallene Kredite oder Kreditlinien sehen, tun Sie Ihr Bestes, um direkt mit dem Kreditgeber zu verhandeln. Möglicherweise können Sie eine Vereinbarung ausarbeiten, mit der Sie überschaubare, pünktliche Zahlungen leisten können. Wenn Sie mit diesen konsistenten Zahlungen wieder auf Kurs kommen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern. Achten Sie bei der Erfüllung Ihrer Schuldenverpflichtungen darauf, keines Ihrer Konten zu schließen., Offene Konten mit einer langen Geschichte könnten positiv zu Ihrer Punktzahl beitragen und können auch in Zukunft verantwortungsvoll genutzt werden.
Schauen Sie sich Ihren Kreditbericht an, erstellen Sie ein Budget, das Geld zur Tilgung Ihrer Schulden beiseite legt, und erfahren Sie mehr darüber, wie Kredit-Scores generiert werden: Dies sind die drei grundlegenden Schritte, um Ihren Kredit-Score nach oben zu bewegen.
Schlechter Kredit-Score (VantageScore: 500 – 600; FICO: 580-649) und sehr schlechter Kredit – Score (VantageScore: 300-499)
Kredit-Scores unter 580 werden im Subprime-Bereich für Kreditgeber berücksichtigt., Nur sehr wenige Kreditgeber werden in Betracht ziehen, sogar eine Kreditlinie oder ein Darlehen mit diesem Kreditniveau zu genehmigen, da dies in der Regel darauf hindeutet, dass der Kreditnehmer in den letzten 10 Jahren mehrere delinquente Zahlungen, Insolvenzen oder Pfandrechte ausgestellt hat.
Was ein“ sehr schlechter “ Kredit-Score für Sie bedeutet:
Die meisten großen Banken und Kreditgeber werden keine Geschäfte mit Kreditnehmern im „sehr schlechten“ Kredit-Score-Bereich machen., Sie müssen Kreditgeber suchen, die sich darauf spezialisiert haben, Subprime-Kreditnehmern Kredite oder Kredite anzubieten, und—aufgrund des Risikos, das Kreditgeber eingehen, wenn Sie Kreditnehmern in diesem Bereich Kredite anbieten-Sie können niedrige Limits, hohe Zinssätze und hohe Strafen und Gebühren erwarten, wenn Zahlungen verspätet sind oder verpasst werden.
In diesem „sehr schlechten“ Kredit-Score-Bereich sind 30-jährige Hypotheken möglicherweise nicht einmal möglich, Autokredite können hohe Zinssätze haben und nur wenige ausgewählte Kreditkarten können zur Verfügung gestellt werden., Ein“ sehr schlechter “ Kredit-Score könnte Sie auch daran hindern, ein Miethaus oder eine Wohnung zu erhalten, die für Ihre Versorgungsunternehmen erforderlichen Sicherheitseinlagen zu erhöhen oder Sie daran zu hindern, einen Handyvertrag zu erhalten: All dies bedeutet auf lange Sicht zusätzliche Kosten für Sie.
Ist Ihr Kredit-Score Durchschnitt für Ihr Alter?
Da jüngere Kreditnehmer möglicherweise keine lange Kreditgeschichte haben, um ihren Kredit-Score zu steigern, sollte es nicht überraschen, dass sich die durchschnittlichen Kredit-Scores für amerikanische Kreditnehmer im Laufe ihres Lebens verbessern., Wenn Kreditnehmer reifen, werden sie sich auch der Faktoren bewusst, die die Verbesserung der Kreditwürdigkeit vorantreiben, und sind motiviert, ihre Punktzahlen zu erhöhen, um Hauskäufe und andere große Investitionen zu ermöglichen, für die Kredite oder Kreditlinien erforderlich sind.
Durchschnittlicher Kredit-Score für Kreditnehmer unter 30 Jahren
In diesem Alter haben 38% der US-Kreditnehmer Subprime-Kredit-Scores (FICO-Score unter 580 oder VantageScore unter 620). Nur 2% dieser Bevölkerungsgruppe haben Superprime-Kredit-Scores (FICO-Score oder VantageScore über 800).,
Durchschnittliche Kredit-Score für Kreditnehmer im Alter zwischen 30 und 39
Während noch mehr Kreditnehmer in dieser Altersgruppe sind Subprime (41%, mit einem FICO-Score unter 580 oder VantageScore unter 620) als ihre jüngere Kohorte, 29% der Kreditnehmer haben FICO Credit Scores oder VantageScores über 720-setzen sie in einer ausgezeichneten Position zu Hause Hypotheken oder Autokredite zu erhalten.
Durchschnittliche Kredit-Score für Kreditnehmer im Alter zwischen 40 und 49
Innerhalb dieser Altersgruppe haben 34% der Menschen Subprime-Kredit-Scores, die unter 620 für VantageScore oder 580 für FICO Score fallen., In der Zwischenzeit steigen die Werte über 720 weiter an, wobei 39% sich jetzt für Superprime-Kredite und Kreditlinien qualifizieren.
Durchschnittliche Kredit-Score für Kreditnehmer im Alter zwischen 50 und 59
Als Amerikaner in der Nähe des Ruhestands, setzt sich der Abwärtstrend für Subprime, mit nur 25% dieser demographischen mit sehr schlechten Kredit-Scores (VantageScore unter 620 oder FICO Score unter 580). Superprime-Scores über 800 steigen bei Kreditnehmern weiter auf 49%.,
Durchschnittlicher FICO-Kredit-Score für Kreditnehmer über 60
Als Rentner haben es viele Amerikaner geschafft, ihre Kredit-Scores stark zu verbessern, mit ~12% im Subprime-Bereich und fast 70% in der Superprime-Kategorie.
Nutzen Sie Ihr Kreditverständnis, um Ihren Kredit-Score zu erstellen
Der erste Schritt in Ihrer Kreditreise besteht darin, zu verstehen, was ein Kredit-Score ist und wie er berechnet wird. Sobald Sie die Grundlagen über Kredit-Score kennen, können Sie beginnen, Ihre Kredit-Score zu verbessern., Dies verbessert nicht nur Ihr Ansehen in den Augen der Kreditgeber, sondern kann Ihnen im Laufe Ihres Lebens auch Tausende von Dollar an Zinszahlungen ersparen.
Durch eine sorgfältige und strategische Herangehensweise an Ihre Kredithistorie können Sie Verbesserungen in Ihrer Punktzahl in Ihrem gesamten Leben sehen. Vielleicht erreichen Sie eines Tages sogar den Höhepunkt des Superprime-Kredits und können Ihr Wissen mit Ihren Freunden und Ihrer Familie teilen: Bereichern Sie alle in Ihrem Netzwerk.