Was Ist Eine Hypothek-Rate Lock?
Eine Hypothekenzinssperre ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den Zinssatz für eine Hypothek für einen bestimmten Zeitraum zum vorherrschenden Marktzinssatz festzusetzen. Eine Darlehenssperre schützt den Kreditnehmer vor einem Zinsanstieg während der Sperrfrist.
Der Kreditgeber kann eine Sperrgebühr erheben, die der Kreditnehmer zahlen muss, wenn er den Zinssatz nicht sperrt., Alternativ kann der Kreditgeber zunächst einen geringfügig höheren Zinssatz berechnen, nur für den Fall, dass der Kreditnehmer den Zinssatz nicht festlegt.
Erklärung einer Hypothekenzinssperre
Wenn ein Kreditnehmer einen Zinssatz für eine Hypothek festlegt, sollte er sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber bindend sein. Der Zinssatz ist für den Zeitraum vom Angebot des Darlehens bis zu seinem Abschluss gesperrt. Der Zinssatz bleibt unabhängig von Marktveränderungen konsistent, solange sich während der Schlussphase keine Änderungen am Kreditantrag ergeben., Wenn es neue oder korrigierte Informationen über das Einkommen oder den Kredit-Score des Kreditnehmers gibt oder sich der Kreditbetrag ändert, können sich diese unabhängig vom Zinssatz auf den Zinssatz auswirken. Wenn der Kreditnehmer die Art der gesuchten Hypothek ändert oder wenn die Bewertung des Eigenheims niedriger oder höher als erwartet ist, kann sich der Zinssatz ändern.
Wenn die Zinsen sinken, kann der Kreditnehmer die Möglichkeit haben, vom Vertrag zurückzutreten. Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Rücktritts ist als Fallout-Risiko für den Kreditgeber bekannt., Der Kreditnehmer sollte jedoch sehr darauf achten, dass die Sperrvereinbarung den Rückzug ermöglicht.
In einigen Fällen, in denen die vorherrschenden Zinssätze während der Sperrperiode sinken, kann der Kreditnehmer die Möglichkeit haben, eine Float-Down-Bestimmung zu nutzen, um einen neuen, niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Wie bei allen Merkmalen, die das Zinsrisiko für den Kreditgeber erhöhen, steht dem Kreditnehmer eine Floatdown-Rückstellung nur zu zusätzlichen Kosten zur Verfügung.
Hypothekensperren dauern in der Regel 30 bis 60 Tage., Mindestens sollten sie den Zeitraum abdecken, den der Kreditgeber für die Bearbeitung des Kreditantrags des Kreditnehmers benötigt. Ein Beispiel für eine kurze Sperrfrist ist eine, die kurz nach Abschluss des Kreditgenehmigungsprozesses abläuft. In einigen Fällen kann diese Sperrfrist nur wenige Tage betragen. Ein Kreditnehmer kann die Bedingungen einer Kreditsperre aushandeln und häufig die Laufzeit der Sperre gegen eine Gebühr oder einen etwas höheren Zinssatz verlängern.,
Key Takeaways
- Eine Hypothekenzinssperre garantiert den aktuellen Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen, während ein Hauskäufer den Kauf-und Abschlussprozess durchläuft.
- Diese Sperre schützt Kreditnehmer vor dem Potenzial steigender Zinsen während des Hauskaufprozesses.
- Einige Zinssperren gewähren auch eine Float-Down-Bestimmung, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, niedrigere Zinssätze auf dem Markt zu nutzen, während er gleichzeitig vor Erhöhungen schützt.
- EINE rate lock zeitraum wird in der regel 30 zu 60 tage.,
Risiken einer Hypothekenzinssperre
Ein Nachteil für den Kreditnehmer ist, dass eine Hypothekenzinssperre verhindern würde, dass sie niedrigere Zinssätze ausnutzen, die während der Sperrfrist auftreten können. Umgekehrt kann der Kreditgeber Zinserhöhungen nicht nutzen.
Einige Kreditnehmer gehen von der Vereinbarung weg, wenn die Zinssätze fallen, und skrupellose Kreditgeber sind dafür bekannt, Sperrfristen ablaufen zu lassen, wenn die Zinssätze unter dem Deckmantel steigen, dass der Kreditnehmer den erforderlichen Papierkram nicht rechtzeitig bearbeiten könnte.,
Eine Sperreinzahlungspflicht zeigt an, dass sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber beabsichtigen, die Vereinbarung beizubehalten. Eine Zinssperre kann in Verbindung mit einer Kreditschätzung ausgestellt werden.
Eine Hypothekenzinsensperrperiode kann ein Intervall von 10, 30, 45 oder 60 Tagen sein. Je länger der Zeitraum ist, könnte bedeuten, dass ein höherer Zinssatz vereinbart wird. Im Wesentlichen wäre die Zinssperre in kürzeren Intervallen bis zum Ende niedriger, da das Risiko einer Marktschwankung geringer ist., Wenn die Sperrfrist abläuft und die Hypothek nicht geschlossen wurde, kann eine Verlängerung der Zinssperre beantragt werden. Wenn eine Verlängerung nicht gewährt wird, unterliegt die Hypothek den aktuellen Marktzinsen.
Selbst bei einer Zinssperre und einer Hypothekenzinssperre ist es möglich, einen höheren Zinssatz als den Zinssatz zu zahlen, dem Sie bei der Unterzeichnung der Sperre zugestimmt haben. Dies geschieht, weil viele Kreditgeber eine „Kappe“ mit der Lock-Vereinbarung enthalten. Die Obergrenze erlaubt es, den Garantiezins zu erhöhen, wenn die Zinsen vor der Abwicklung steigen., Da die Obergrenze den Betrag begrenzt, um den der Zinssatz steigen kann, bietet sie einen gewissen Schutz vor steigenden Zinssätzen.