In einem Jahr, das von wirtschaftlichen Turbulenzen geprägt war, gaben die Hypothekenzinsen im Jahr 2020 Hausbesitzern und Hauskäufern eine große Pause bei den Kreditkosten. Der durchschnittliche Zinssatz für die 30-jährige festverzinsliche Hypothek begann Mitte März zu rutschen und hörte nie auf zu fallen.,
Die durchschnittlichen Zinssätze sind seit Juli 30 unter 3% geblieben, laut Freddie Mac ‚ s Primary Mortgage Market Survey. Aber diese Sub-3% Raten werden wahrscheinlich nicht in 2021 dauern, nach Ansicht der meisten Experten.
Die Zinssätze werden über 3% steigen
Einige Ökonomen prognostizieren, dass die Zinssätze 2021 den 3% – Bereich überschreiten werden, aber nicht viel höher als 3.1% bis 3.3%. Dennoch würden die Zinsen am oberen Ende der Prognose um mehr als einen halben Prozentpunkt über ihre Rekordtiefmarke steigen.,
„Die Preise sind eher steigen als fallen, aber es wird ein unwichtiger Schritt sein“, sagt Lawrence Yun, Chefökonom bei der National Association of Realtors. „Die wachsende Wirtschaft wird den Hypothekenzins auf rund 3.1% erhöhen, was immer noch in der Nähe historischer Tiefststände liegt.“
Obwohl ein paar Prozentpunkte kein schockierender Sprung sind, können monatliche Hypothekenzahlungen um Hunderte von Dollar und Zehntausende von Dollar zu den Gesamtkosten des Darlehens addiert werden.
Die Mortgage Bankers Association (MBA) glaubt, dass der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 2 beginnen wird.,9% im ersten Quartal 2021 und schrittweise Erhöhung auf 3,2% bis Ende 2021. Mit Blick auf die weitere Entwicklung hat der MBA 2022-Raten von 3.6%.
Höhere Zinsen können die Kaufkraft verringern, zumal die Aufwertung der Immobilienpreise im Jahr 2021 auf dem richtigen Weg ist. Die MBA-Prognose für die Aufwertung der Immobilienpreise im Jahr 2021 beträgt 5,1%, was ein kleiner Rückgang von 5,3% im Jahr 2020 ist.
In den folgenden Szenarien können Sie sehen, wie selbst ein kleiner Zinssprung die Kosten einer Hypothek erheblich erhöhen kann. Diese Zahlen beinhalten keine Versicherung oder Steuern., Für jemanden mit einem $500,000-Wohnungsbaudarlehen kostet ein 4-Basispunkt-Sprung $115 mehr pro Monat und $ 41,400.44 mehr über die Laufzeit des Darlehens für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek.
Die 10-Jahres-Treasury-Rendite ist in der Regel ein Indikator dafür, wohin die Hypothekenzinsen gehen. Der MBA prognostiziert, dass die Renditen im Jahr 2021 steigen und bis zum vierten Quartal 1.4% erreichen werden, unter der Annahme, dass sich die Erholung positiv auf die Wirtschaft auswirken wird und dass die Staatsausgaben unter der neuen Regierung von Präsident Joe Biden steigen werden.,
„Es wird eine breitere wirtschaftliche Auswirkungen auf das zweite Halbjahr 2021. Wir erwarten mehr Staatsausgaben und ein neues Konjunkturgesetz mit Biden im Amt, das die Renditen und Zinssätze des Schatzamtes nach oben drücken wird“, sagt Joel Kan, Associate Vice President of Economic and Industry Forecasting für den MBA.
Die Refinanzierung wird sich 2021 verlangsamen
Wenn die Hypothekenzinsen 2021 steigen, erwarten Sie, dass weniger Hausbesitzer ihre Hypotheken refinanzieren.
Der MBA prognostiziert, dass das Refinanzierungsvolumen von 2.149 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 auf 1.191 Billionen US-Dollar im Jahr 2021 sinken wird, hauptsächlich aufgrund steigender Zinsen., Laut der jüngsten Prognose von MBA wird das Refinanzierungsvolumen 2022 auf 573 Milliarden US-Dollar noch stärker zurückgehen. Der Refinanzierungsanteil aller Hypothekenentnahmen wird voraussichtlich von 57% im Jahr 2020 auf 41% im Jahr 2021 sinken.
“ Die Refinanzierungsaktivität hängt von den Zinssätzen ab. Selbst wenn die Zinsen einige Basispunkte über dem aktuellen Niveau steigen, können wir im Jahr 2021 mit einem ziemlich robusten Refi-Nachfragemarkt rechnen“, sagt Odeta Kushi, stellvertretende Chefökonom der First American Financial Corporation, einem Titelversicherer. „Es gibt immer noch viele Hausbesitzer, die durch Refinanzierung Geld sparen können.,“
Seit Juli sind mehr als 15 Millionen Kreditnehmer zur Refinanzierung berechtigt, da die Zinssätze unter 3% geblieben sind. Die Zahl der potenziellen Sparer ist mit sinkenden Zinssätzen gewachsen und hat sich auf 19,9 Millionen Menschen ausgeweitet, als der durchschnittliche Hypothekenzins im Dezember auf 2,67% fiel. 17, laut Black Knight, einem Anbieter von Hypothekentechnologie, Daten und Analysen.
Wenn die Zinsen steigen, wird der Pool von Menschen, die durch die Refinanzierung ihrer Hypothek Geld sparen können, wieder schrumpfen. Wenn die Zinsen 3,13% erreichen, können 6,2 Millionen Kreditnehmer die Kosten mit einer neuen Hypothek nicht mehr senken.,
Hausbesitzer, die eine Refinanzierung in Betracht ziehen, möchten dies möglicherweise früher als später tun, da steigende Zinsen Ihre Ersparnisse beeinträchtigen können. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie den niedrigsten Hypothekensatz erhalten, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr Kredit in gutem Zustand ist, und einzukaufen.
Geben Sie sich nicht mit dem ersten Angebot zufrieden, das Sie erhalten—es sei denn, Sie können eine Rate so nahe wie möglich an 2% festhalten. Es ist immer eine gute Idee, mehrere Kreditschätzungen zu erhalten und die Gesamtkosten zu vergleichen., Denken Sie daran, Ihr Zinssatz ist nur eine Kosten für Ihr Darlehen, so dass Sie APRs vergleichen möchten, die Ihnen die Gesamtkosten geben, einschließlich Kreditgebergebühren.