Mitglieder des Militärdienstes sind doppelt so häufig auf ihren Rechnungen zurückbleiben wie vor fünf Jahren. Laut einer Umfrage der National Foundation for Credit Counseling oder NFCC gibt etwa ein Drittel der Servicemitglieder an, nicht alle ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen. Dies ist im Vergleich zu 16 Prozent, die im Jahr 2014 sagten, dass sie Probleme hatten, Rechnungen zu bezahlen.,
„Diese Menschen stehen vor einer anderen Reihe von Umständen in Bezug auf ihren Lebensstil, wie sie Schulden verwalten und wie sie ihre Haushaltsfinanzen budgetieren“, sagt Bruce McClary, Vice President of Communications des NFCC.
Wenn sie zum Beispiel in einem Kriegsgebiet eingesetzt werden, ist es möglicherweise nicht das oberste Ziel, auf Rechnungen zu bleiben und sich Sorgen um Schulden zu machen. Ein verspäteter Zahlungsstatus für ihre Rechnungen könnte sich jedoch auf ihre Sicherheitsfreigaben und ihren beruflichen Aufstieg im Militär auswirken, sagt McClary. „Dies ist in einigen Fällen unerlässlich, um als Teil Ihrer militärischen Laufbahn aufrechtzuerhalten“, sagt er.,
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Eine Möglichkeit, Servicemitglieder wieder auf Kurs zu bringen, besteht darin, ihre Schulden zu konsolidieren.
Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?
Mit der Schuldenkonsolidierung können Sie mehrere Schulden zu einer einzigen Schulden zusammenführen, anstatt mehrere Kreditkartenemittenten oder Kreditgeber separat zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Schulden von einem einzelnen Kreditgeber in eine Zahlung umwandeln, haben Sie den Vorteil, dass Sie sie möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen können.,
Mitglieder des Militärs haben einige Optionen, wenn sie Schulden konsolidieren möchten.
Genau wie Zivilisten können die Menschen in den Streitkräften ihre Schulden konsolidieren, indem sie das Guthabenüberweisungsangebot einer Kreditkarte mit einem einleitenden Zinssatz von 0 Prozent nutzen, wenn sie sich qualifizieren. Die Zahlung von Nullzinsen anstelle des durchschnittlichen Kreditkartenpreises von etwa 17,3 Prozent kann nach Bankrate-Daten viel Zinsen sparen und Ihre Chancen erhöhen, Schulden schneller zu begleichen.
Die Aufnahme eines Privatkredits ist eine weitere Option., Auf diese Weise können Sie mehrere Gläubiger gleichzeitig auszahlen, indem Sie mehrere Zahlungen zu einem Darlehen kombinieren, normalerweise einen mit einem festen Zinssatz, und Zahlungen an einen einzelnen Kreditgeber leisten. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen wird normalerweise verwendet, um ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen, Kreditkarten, Zahltagdarlehen und andere persönliche Kredite abzuzahlen. Die Fähigkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, hängt weitgehend von der Kreditwürdigkeit und dem Einkommen eines Militärdienstmitglieds ab – den gleichen Kriterien, mit denen Zivilisten konfrontiert sind.,
Aktives Dienstpersonal hat jedoch einen Vorteil, da es Anspruch auf ein breites Spektrum an finanziellen Schutzmaßnahmen durch das Servicememembers Civil Relief Act hat. Ein großer Vorteil ist, dass die Zinssätze für verschiedene Arten von Krediten auf 6 Prozent begrenzt sind, einschließlich für Kreditkarten, Hypotheken und Fahrzeuge – sogar für Kredite, die vor dem Militärdienst entstanden sind.,
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“ Das kann erheblich helfen, da der durchschnittliche Kreditkartenzins für neue Kreditlinien bei etwa 19 Prozent liegt“, sagt McClary. Aber während dies von Vorteil ist, hilft es nicht in Fällen, in denen Rechnungen überfällig sind oder wenn ein Soldat im Allgemeinen Probleme hat, Rechnungen zu bekommen, fügt er hinzu.
Eine weitere Option besteht darin, einen Eigenheimkredit zu erhalten, mit dem Sie sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses ausleihen können., Eine Form davon ist ein militärisches Schuldenkonsolidierungsdarlehen, auch als VA-Konsolidierungsdarlehen bekannt.
Wie kann Militär Schulden Konsolidierung Darlehen Arbeit?
Nur service-Mitglieder oder Veteranen, die bereits über einem VA home Darlehen nehmen, und es kann eine militärische Schuldenkonsolidierung Darlehen, wenn Sie möchten, sich zu refinanzieren Ihrer Hypothek und Holen Sie sich Geld aus um zu zahlen sich aus Rechnungen. Dies funktioniert nur, wenn der geschätzte Wert des Hauses höher ist als der geschuldete Betrag.,
Zum Beispiel, wenn Sie $100.000 auf Ihrem Haus schulden und sein Wert $ 125.000 ist, könnte es sinnvoll sein, für seinen vollen Wert zu refinanzieren, die etwa $25.000 in bar frei würde, vor allem, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, als Sie auf Ihrem aktuellen Wohnungsbaudarlehen zahlen. Beachten Sie jedoch, dass die Refinanzierung über ein militärisches Schuldenkonsolidierungsdarlehen die Zahlung von Abschlusskosten beinhaltet.
„Kreditkartenschulden aufzunehmen und zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, kann ein kluger Schachzug sein“, sagt McClary., „Aber eines der Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, ist, dass Sie ungesicherte Schulden aufnehmen und in ein Darlehen umwandeln, in dem sich Ihr Zuhause befindet. So werden die Einsätze viel höher.,
Die Nachteile der militärischen Schuldenkonsolidierung Darlehen sind ähnlich denen gegenüber Zivilisten:
- Sie verlieren Eigenkapital in der Heimat
- Schließungskosten reichen in der Regel von $1.200 bis $6.000
- Es sei denn, die Ausgaben reingelegt wird, könnten Schulden Probleme wieder auftauchen
- Marktbedingungen beeinflussen Hypothekenzinsen
- Sie riskieren Abschottung
Alternativen zu militärische Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Wenn Sie tief verschuldet sind, wenden Sie sich zuerst an Ihre Gläubiger, um zu sehen, ob Sie Ihre Zahlungen umstrukturieren können, um wieder auf Kurs zu kommen., „Kommunikation ist der Schlüssel, und der Zeitpunkt der Kommunikation ist ebenso wichtig“, sagt McClary. „Es hilft, frühzeitig Fragen zu stellen und Gespräche zu führen, bevor das Konto überfällig wird.“
Bestimmte Kreditgeber bieten spezielle Programme und Zinssätze, aber Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen und solche Angebote mit denen vergleichen, die Zivilisten zur Verfügung stehen. „Hier müssen die Leute wirklich vorsichtig sein“, sagt McClary. „Was wie ein spezielles Programm aussieht, kann sein, wie es im Marketing präsentiert wird.,“
Die Beratung mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsfirma wie dem NFCC und seinen Mitgliedern kann Ihnen helfen, Ihre Konten zu reparieren, Ihr Budget besser zu verwalten und mit Rechnungen auf dem Laufenden zu bleiben. Eine Aufzeichnung der Kontaktaufnahme mit einer solchen Agentur kann auch dazu beitragen, Ihren Sicherheitsüberprüfungsstatus zu erhalten. Stellen Sie einfach sicher, dass die Konsultation mit einem zertifizierten Kreditberater kostenlos ist.
Ein Debt-Management-Programm ist auch eine Möglichkeit, wo die Zinsen auf 6 Prozent begrenzt werden können. McClary warnt jedoch davor, mit gemeinnützigen Schuldentilgungsunternehmen zusammenzuarbeiten., „Diese Arten von Schuldenerlass sind oft mit hohen Kosten verbunden und zwingen Sie in vielen Fällen dazu, auf Ihren Konten noch schwerwiegender zu werden“, sagt er.
Eine Änderung des VA-Darlehens ist eine weitere Alternative zu einer MDCL, wird jedoch hauptsächlich verwendet, um eine Abschottung zu vermeiden. In diesen Fällen rollt der Kreditgeber überfällige Zahlungen in einen neuen Saldo, so dass Sie mit Zahlungen nach einem neuen Zeitplan beginnen können. McClary sagt, dass diese Darlehensänderungen nach einer dreimonatigen Probezeit erfolgreicher Zahlungen dauerhaft vorgenommen werden.,
Das Hausbesitzer-Hilfsprogramm des Verteidigungsministeriums (HAP) bietet auch seinen eigenen Zivilangestellten sowie Servicemitgliedern, Veteranen und überlebenden Ehepartnern finanzielle Unterstützung, die einer Abschottung ausgesetzt sind.
Ein VA-Darlehenskompromiss ermöglicht es dem Militärpersonal, Schulden zu begleichen, indem es sich direkt an das Debt Management Center der VA wendet. In diesem Fall können Sie zusammen mit dem VA-Formular 5655 einen Brief senden, in dem erklärt wird, warum Sie Ihre Schulden begleichen möchten. Wenn Ihr Angebot angenommen wird, seien Sie bereit, eine Pauschalzahlung innerhalb von 30 Tagen zu senden.,
Das Endergebnis
Während Sie Ihre Schulden reduzieren, stellen Sie sicher, Zahltag Kreditgeber zu vermeiden. Das Militärkreditgesetz von 2006 verhindert, dass Servicemitglieder mehr als 36 Prozent dieser Konsumentenkredite in Rechnung stellen. Während Zahltagdarlehen berüchtigt sind, um Verbrauchern Raten zwischen 400 und 1.000 Prozent in Rechnung zu stellen, sind 36 Prozent immer noch exorbitant. McClary befürchtet, dass viele dieser Kreditgeber nicht konform sind und dass sie den Zinssatz möglicherweise nicht richtig berechnen. „Sie sind nicht sehr transparent in Bezug auf ihre Politik.,“
Wenn Sie Geldprobleme haben, sollten Sie sich an eine militärische Hilfsorganisation wenden, um einen zinslosen Notfallkredit zu erhalten. Diese Nonprofit-Organisationen existieren, die speziell zur Unterstützung der Mitglieder des Militärs:
- Air Force Aid Society
- Army Emergency Relief
- Navy/Marine Corp FHV
- Coast Guard Amtshilfe
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