Ich bin für alles, was es einfacher macht, zu meinem Sparkontostand hinzuzufügen, und Digit passt definitiv zu dieser Rechnung. Es ist ein kostenloses, automatisches Spartool, das sich an Ihr Girokonto anschließt, einen ausgeklügelten Algorithmus verwendet, um Ihre Einkommens-und Ausgabengewohnheiten zu analysieren, und dann regelmäßige Überweisungen auf Ihr FDIC-versichertes Digit Savings Konto und/oder Digit Investment Account(s) durchführt, normalerweise jede Woche oder alle paar Tage.
Was ist Digit?,
Sie müssen Ihre Ziffernübertragungen in keiner Weise lenken oder planen. Tatsächlich wissen Sie nicht einmal im Voraus, wie viel Geld übertragen wird. Mit seinem automatisierten, praktischen Sparalgorithmus müssen Sie sich so ziemlich nur zurücklehnen und zusehen, wie Ihr Sparkontostand im Laufe der Zeit wächst. Wenn Sie jedoch mit dem Tempo der automatischen Auszahlungen von Digit nicht zufrieden sind, können Sie ihm sagen, dass er bei jeder Auszahlung mehr oder weniger sparen soll.
Digit ist nicht das erste Online-Tool, das Einsparungen vereinfacht und Anreize schafft., Es gibt viele Bank-Run-Programme,wie Bank of America ‚ s Keep the Change, die beide ermöglichen wiederkehrende Check-to-Savings Transfers und kleine, automatische Spareinlagen, wenn Sie eine Debitkarte kaufen. Und natürlich können Sie bei Banken-einschließlich Online-Banken wie Ally Bank und Capital One Bank – ohne formelle Sparanreizprogramme wiederkehrende Banküberweisungen einrichten.
Der Unterschied ist, dass Digit die erste vollautomatische Spar-App für iOS und Android ist., Beim ersten Start war die Digit-App funktional einzigartig, obwohl sie seitdem Nachahmer hervorgebracht hat. Digit hat im Laufe der Jahre Funktionen hinzugefügt, darunter ein praktisches neues Tool, das Ihren Cashflow analysiert und Ihnen genau mitteilt, wie viel Sie jeden Tag sicher ausgeben können, und jetzt auch steuerpflichtige und steuerbegünstigte Anlagekontooptionen bietet.
Digit ist frei zu verbinden und verwenden für 30 tage. Danach trägt es eine $ 5 monatliche Gebühr. Ein 0,10% annualisierter Ertrag-oder „Sparbonus“ im Sprachgebrauch von Digit – gleicht diese monatliche Gebühr aus, obwohl Digit nur alle drei Monate auszahlt., Es ist zu keiner Zeit ein Mindestguthaben erforderlich und keine Mindestbeträge erforderlich, um den Zinssatz zu verdienen.
Alles in allem hat diese Spar-App einige nützliche Vorteile gegenüber anderen Programmen, Konten oder Diensten auf dem Markt sowie einige Nachteile, die Ihre Erfahrung beeinträchtigen können.
Wie es funktioniert
So funktioniert Digit.
Anmelden & Account Management
Um mit Digit zu beginnen, müssen Sie einige grundlegende persönliche Informationen und Kontaktdaten angeben. Sie werden dann aufgefordert, Ihr Bankkonto sicher mit Ihrem neuen Ziffernkonto zu verknüpfen., Sie müssen Ihre Kontonummer oder Routing-Nummer nicht angeben, und die Verbindung erfolgt normalerweise fast augenblicklich.
Sobald Sie mit Ihrem FDIC-versicherten Digit Savings Konto eingerichtet sind, geht die App zu arbeiten. Es verwendet seinen proprietären Algorithmus, um ein Gefühl für Ihre Ausgaben (Debit-Transaktionen und ATM-Abhebungen), Einkommen (Gehaltsschecks) und wiederkehrende Verpflichtungen (monatliche Rechnungen) zu erhalten.,
Um das Beste aus Digit herauszuholen, sollten Sie sicherstellen, dass alle wichtigen Rechnungen im Rechnungszahlungssystem Ihres Girokontos enthalten sind – oder anderweitig aus dem gebundenen Girokonto bezahlt werden–, damit der Algorithmus von Digit sie sehen kann. Gleiches gilt für Gehaltsschecks und andere Einkommensquellen. Digit weiß nicht, was außerhalb des gebundenen Girokontos vor sich geht, daher müssen Sie sicherstellen, dass es so viele Informationen wie möglich enthält.,
Eingehende Überweisungen
Basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrem Ausgabenmuster und Ihren Verpflichtungen beginnt Digit mit Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto, wobei die erste normalerweise innerhalb einer Woche nach der Anmeldung erfolgt. Diese Übertragungen sind vollständig automatisiert; Sie müssen nie einen Betrag oder eine Frequenz festlegen. Der Algorithmus von Digit ermöglicht nur Überweisungen, von denen er glaubt, dass Sie sich leisten können, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Überziehung oder eines Bargeldbetrugs gering ist. Nach dem ersten erfolgt die Überweisung normalerweise alle zwei oder drei Tage in relativ geringen Mengen.,
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise keine Benachrichtigung über jede Auszahlung erhalten. Wenn Sie jedoch zu irgendeinem Zeitpunkt feststellen, dass Sie wirklich nicht das Geld haben, um Geld zu sparen, hört es einfach auf, Auszahlungen zu tätigen, bis Sie sie sich wieder leisten können. In der Zwischenzeit führt Digit eine rollende Bilanz Ihres Ermessenseinkommens und sagt Ihnen genau, wie viel Sie an einem bestimmten Tag sicher ausgeben können.
Auszahlungen
Sie können jederzeit ohne Tages-oder Monatslimit Geld auf Ihrem Girokonto abheben und das Geld am folgenden Werktag auf Ihrem Girokonto haben., Sie können den automatischen Überweisungsalgorithmus von Digit auch manuell überschreiben und jederzeit manuelle Einzahlungen auf Ihr Digit-Konto vornehmen, vorausgesetzt, Sie haben genug Geld auf Ihrem verknüpften Konto, um die Überweisung zu unterstützen.
Key Features
Hier ist ein genauerer Blick auf einige der wichtigsten Funktionen von Digit.
Digit Investing
Mit der Investitionsfunktion von Digit können Sie Ihr Geld an die Börse bringen, ohne ein unkluges Risiko einzugehen oder mehr beiseite zu legen, als Sie sich leisten können., Wie das Sparwerkzeug von Digit überträgt diese Funktion automatisch Gelder, die Sie sicher in ein diversifiziertes Portfolio investieren können, das mit der Zeit wachsen kann. Digit sucht langfristig nach nachhaltigen, langfristigen Chancen und nicht nach kurzfristigen Gewinnen.
Digit Retirement
Digit ‚ s Retirement-Funktion passt Sie mit dem richtigen steuerlich begünstigten Anlagekonto für Ihr Einkommensniveau und reserviert automatisch einen Teil Ihrer Ersparnisse für Ihre Altersvorsorge Ziele. Einmal im Monat investiert Digit diese Ersparnisse in ein diversifiziertes Portfolio., Ohne Kontomindestwerte oder Einzahlungsanforderungen ist es einfach, Ihre Altersvorsorge mit Digit zu starten.
Sparziele
Mit Digit können Sie Sparziele für fast alles festlegen, von Ihrem nächsten Date über eine Anzahlung für ein Haus bis hin zu einem Notfallfonds für unerwartete Ausgaben oder finanzielle Rückschläge. Folgen Sie einfach den Anweisungen in der App.
Digit Pay
Digit Pay ist ein kostenloser Rechnungszahlungsservice, der speziell für die Tilgung von Kreditkartenschulden entwickelt wurde. Sie können es aktivieren, wenn Sie ein Sparziel für Kreditkartenschulden in der App festlegen.,
Keine Überziehungsgarantie
Da die Algorithmen von Digit nur dazu dienen, das zurückzuziehen, was Sie sich leisten können, ist die Wahrscheinlichkeit einer Überziehungsüberziehung aufgrund einer Überziehungsgarantie gering. Sollte dies jedoch jemals zu einer Überziehung führen, garantiert das Unternehmen die Erstattung der anfallenden Gebühren.
Kundendienst
Sie können uns direkt über das Ticketing-System vor Ort kontaktieren. Abfragen erzeugen normalerweise Antworten innerhalb von ein bis zwei Werktagen.,
Vorteile
Digit hat einige wichtige Vorteile, darunter Transfers am nächsten Geschäftstag, Set-it-and-Forget-It-Automatisierung und unbegrenzte Sparabhebungen.
Überweisungen am nächsten Geschäftstag
Wenn Sie von Ihrem aktuellen Sparguthaben abheben müssen, können Sie das Geld am nächsten Geschäftstag auf Ihrem Girokonto haben. Im Vergleich dazu können Überweisungen von Sparkonten – insbesondere von Online – Banken wie Ally-auf externe Konten zwei oder drei Werktage dauern. Wenn Sie schnell Geld benötigen, kann dies ein unbequemer Zeitrahmen sein.
2., „Set It & Vergiss es “ Automation
Digit ist einzigartig unter den Sparwerkzeugen, da es vollständig automatisiert ist. Es misst Ihre Ausgaben und Einnahmen täglich und verwendet einen ausgeklügelten Algorithmus, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen können, ohne Ihren Lebensstil zu beeinträchtigen. Wenn Sie mehr verdienen und weniger ausgeben, erhöht Digit automatisch Ihre Ersparnisse. Wenn Sie weniger verdienen und mehr ausgeben, spart Digit automatisch weniger.,
Solange Sie mit dem Sparbetrag zufrieden sind, müssen Sie niemals manuell Geld auf Ihr Sparkonto überweisen, obwohl Sie auf diese Option zurückgreifen können. Dieses Setup ist sowohl wiederkehrenden Banküberweisungen (die manuell angepasst werden müssen, um Änderungen in Einnahmen und Ausgaben zu berücksichtigen) als auch Budgetierungstools wie Mint (die nicht wirklich automatisiert sind) überlegen.
Unbegrenzte Einsparungen Abhebungen
Sie können unbegrenzte Abhebungen von Ihrem Digit Sparkonto machen-eine pro Tag, wenn Sie möchten, oder sogar mehrmals pro Tag., Sparkonten bei traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften, einschließlich solcher, die an einen wiederkehrenden Sparplan gebunden sind, begrenzen in der Regel Abhebungen auf sechs pro Monat. Steuervorteile Sparkonten (IRAs) können noch restriktiver sein.
Keine Überziehungsgebühren
In dem unwahrscheinlichen Fall, dass eine Überweisung zu einer Überziehung von Ihrem Girokonto führt, verspricht das Unternehmen, die damit verbundenen Gebühren und Gebühren zu zahlen. Es wird jedoch nicht angegeben, ob das, was in diesem Fall bezahlt wird, begrenzt ist. Wenn Ihr Guthaben viele Tage lang negativ bleibt, können Sie die Grenzen dieser Garantie verlängern.,
Unabhängig davon erhalten Sie keinen solchen Schutz von Banken wie Capital One Bank, Ally oder stationären Institutionen wie der US Bank. Diese berechnen tägliche oder zinsbasierte Überziehungsgebühren, die sich auf $10, $20, $30 oder mehr pro Tag belaufen können.
Keine Balance Anforderungen
Digit sparkonten haben keine balance anforderungen, so dass sie beginnen sparen kleine mengen von geld. Das gilt nicht immer für vergleichbare Dienstleistungen, die von großen Banken wie der US Bank und der Bank of America angeboten werden.
0.,10% vierteljährlicher Sparbonus
Auf Sparkonten entstehen keine Zinsen im traditionellen Sinne, aber sie haben de facto Renditen: 0.10% APY, vierteljährlich als Sparbonus gezahlt. Um sich für den Sparbonus jedes Quartals zu qualifizieren, müssen Sie Ihr digitales Sparkonto für die gesamten drei Monate zuvor verwalten. Der Bonus wird annualisiert, was bedeutet, dass Sie am Ende jedes Quartals 0,025% des Guthabens auf Ihrem Konto verdienen.
Nachteile
Zu den Nachteilen von Digit gehören eine monatliche Wartungsgebühr und keine transaktionsbasierten Auszahlungen.,
$ 5 Monatliche Wartungsgebühr
Digit hat eine gebührenfreie Einführungszeit von 30 Tagen. Irgendwann wird die Rechnung jedoch fällig. Nach Ablauf des Einführungszeitraums werden Ihnen automatisch 5 USD pro Monat berechnet. Wenn Sie gerade erst anfangen und Ihr Guthaben niedrig ist, wird diese Gebühr wahrscheinlich Ihren Sparbonus überschwemmen.
Sie müssen Ihre Bankkontoinformationen an Dritte weitergeben
Um ordnungsgemäß zu funktionieren, ist Ihre externe Kontonummer erforderlich., Das ist ein Problem, wenn Sie von dem Gedanken gestört werden, sensible Finanzinformationen an einen anderen Dritten weiterzugeben und so Ihr Risiko einer Datenverletzung zu erhöhen. Zu den sichereren Optionen gehören von Banken durchgeführte Spar-Anreizprogramme mit Schecks und Sparkonten unter einem Dach.,
Keine Option für transaktionsbasierte Abhebungen
Mit Digit können Sie automatische Scheck-Sparüberweisungen nicht an eine Debitkartentransaktion binden, was eine weitere Möglichkeit ist, einfache Spareinlagen – manchmal mehrere Einzahlungen pro Tag – zu tätigen, ohne Ihren Girokontostand dramatisch zu reduzieren. Mit dem Keep the Change-Programm der Bank of America können Sie Debitkartenkäufe auf den nächsten Dollar aufrunden und die Differenz auf Ihr Sparkonto einzahlen.
Letztes Wort
Laut CareerBuilder leben fast 80% der Amerikaner Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck., Das bedeutet, dass etwa vier von fünf von uns überhaupt kein Geld spart. In diesem Licht, Ziffer, das konnte nicht sein-einfacher Einsparungen Automatisierungs-tool ist eine willkommene Nachricht.
Dies ist jedoch kein Allheilmittel. Es Eichhörnchen nur Geld in Ihrem Namen weg, wenn Sie konsequent zeigen, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen. Es kann Sie nicht zwingen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu zügeln oder innerhalb Ihrer Mittel zu leben. Dafür sind ein striktes persönliches Budget und ein lebenslanger Sparplan immer noch die besten Optionen.